Кредитные карты

Обзоры кредитных карт и банков предоставляющие кредиты. Советы и рекомендации заемщикам.

Ежедневно банки продвигают свои кредитные продукты, в том числе и кредитные карты.

Все предложения отличаются между собой условиями обслуживания и требованиями к заемщикам. При этом выгодно оформить заявку можно даже в режиме онлайн, через наш сервис, где представлено множество кредитных предложений, доступных для каждого клиента.

Как выбрать кредитную карту?

Кредитная карта представляет собой банковский продукт, который позволяет клиенту пользоваться денежными средствами банка в любое время. Лимит определяется на индивидуальных условиях для каждого заемщика после получения заполненной анкеты и ее проверки на достоверность.

Подходите к оформлению кредитки со всей ответственностью. Перед подачей заявки обязательно изучите следующие параметры:

1. Условия. Величина процентной ставки и размер годового обслуживания – это первое, на что необходимо обратить внимание при оформлении кредитного продукта.
2. Рейтинг. Обязательно изучите рейтинг кредитных карт и выберите для себя максимально выгодное предложение.
3. Документы. В большинстве банков можно оформить кредитку по одному паспорту. Однако при выборе предложения с предоставлением дополнительных документов можно получить карту по более низкой процентной ставке.
4. Требования. Многие кредиторы выдают кредитки тем, кто соответствует возрастному ограничению и имеет постоянный источник дохода, прописку на территории РФ.
5. Способ получения. Обычно получение карт осуществляется в офисе банка или курьерской доставкой.
6. Штрафные санкции. Изучите подробно информацию о том, насколько увеличиться ваш долг в случае просрочки.
7. Дополнительные услуги. Некоторые банки добавляют к договору различные страховки, смс-информирование и прочие рассылки. Все это естественно осуществляется не бесплатно. Перед заключением договора уточните, как отказаться от этих услуг, если они вам не нужны.

Льготный период

Льготный период или по-другому грейс-период – промежуток времени, в течение которого банком не взимаются проценты по кредитной карте. Если вернуть позаимствованные денежные средства до его окончания, то не придется платить комиссию.

Целью грейс-периода является привлечение новых клиентов. Выгоды банк не получает никакой, если заемщик успевает вносить всю сумму в срок. Поэтому чтобы клиент пользовался картой постоянно и долго, со временем кредитор может увеличить лимит и предложить поучаствовать в различных акциях.

Проценты по кредитной карте

Начисление процентов по кредитке начинается со дня возникновения полностью непогашенного остатка долга или в момент окончания грейс-периода. Банк выставляет счет и фиксирует его в выписке в виде минимального платежа, который содержит сумму основного долга и проценты за пользование денежными средствами.

Вносить деньги на счет кредитной карты нужно ежемесячно, даже если ваш льготный период составляет более 100 дней. Точная сумма платежа указывается в смс-уведомлении или личном кабинете. Обычно его размер не превышает 10% от общей задолженности в совокупности со всеми начисленными на дату расчета процентами.

Если вы регулярно вносите обязательные платежи, то на сумму долга банк начисляет стандартные проценты, согласно договору. Однако при возникновении просрочки кредитор вправе увеличить ставку или начислить штраф, который приведет к увеличению общей задолженности, что не выгодно для вас, как для клиента.

Как рассчитать проценты

Рассчитать самостоятельно сумму взимаемых процентов по кредитке вы можете примерно. Сделать это можно по формуле:

(Сумма долга х процентная ставка)/365 х 30

Например, вы должны 20 000 руб. Ставка по вашей карте составляет 19,9%. Таким образом, получается следующие расчет:

(20 000 х 19,9)/365 х 30 = 327,12 руб. Это та сумма процентов, которая будет начислена банком за пользование заемными средствами за отчетный период.

Чтобы не запутаться в расчетах вы можете воспользоваться калькулятором кредитных карт, который есть на нашем сайте. Программа в автоматическом режиме рассчитает общий размер долга, ежемесячный платеж и точную переплату.

Как погашать карту?

Условия оплаты по кредитной карте подробно прописаны в договоре. Как правило, оплачивать задолженность можно ежемесячными платежами, размер которых составляет не более 10% от суммы образовавшегося долга или же путем досрочного погашения, то есть внесения остатка сразу с учетом всех процентов, если таковые были начислены за пользование.

Банк формирует выписку за каждый отчетный период и присылает ее клиенту в личный кабинет, по электронной почте или другим указанным в договоре способом. В ней подробно расписаны дата окончания льготного периода, размер платежа и процентов.

Погасить долг по кредитке можно разными способами:

• касса банковского отделения;
• банкомат;
• почта;
• сторонний банк;
• салон сотовой связи;
• онлайн перевод;
• терминал платежных систем;
• другая карта в личном кабинете.

Все способы пополнения прописываются в договоре. Уточнить информацию о погашении долга по конкретной карте можно у кредитного специалиста или на сайте банка.

Можно ли снимать наличные?

Кредитка – отличный инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным путем. Однако бывают ситуации, когда необходимо обналичить карту.

Несмотря на то, что средства, хранящиеся на ее счету, принадлежат банку, снять их можно.

Обналичивая кредитку, вы фактически берете кредит. Ведь в большинстве случаев льготный период на снятие средств не распространяется, поэтому за такое действие придется не только заплатить комиссию за выдачу денег в банкомате, но и вероятно повышенные проценты за пользование деньгами.

Именно поэтому обналичивать кредитку стоит лишь, в крайнем случае, когда нет другого выхода.

Требования банков к клиентам

Перед подачей заявки на получение кредитной карты важно убедиться, что вы подходите под все условия.

Усреднённые условия получения карты:

• возраст от 18-21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• возможность подтвердить источник дохода при необходимости;
• прописка в регионе нахождения банка;
• трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.

Кроме этого, кредитор может запросить сведения о семейном положении, наличии имущества в собственности, рабочий номер и контактный телефон ближайшего родственника. Однако полный перечень требований можно узнать в том банке, в котором вы планируете оформить кредитный продукт.

Как оформить карту через интернет?

Сегодня банки предлагают немало кредитных продуктов, которые можно оформить через интернет. Кредитная карта не стала исключением. Получить ее можно удаленно, без визита в отделение банка. Оформить онлайн-заявку на кредитку очень просто. Для этого необходимо:

1. Заполнить анкету, достоверно указав в каждом ее поле все необходимые данные.
2. Тщательно проверить все данные.
3. Отправить заявку на рассмотрение.
4. Получить решение и забрать карту.

Отправить заявку на кредитную карту можно используя наш сайт. Благодаря большому разнообразию предложений, вы гарантированно сможете выбрать для себя кредитку на выгодных условиях.

• Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №2
• Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
• Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
• 3 лучшие кредитные карты в 2023 году
• На чем ошибаются владельцы кредитных карт
• Способы и условия перевода кредитной карты в потребительский кредит
• Как кредиткой Сбербанка погасить займ в другом банке?
• Подробный список кредиток с бесплатным обслуживанием и выпуском
• Правильно пользуемся кредиткой и не залезаем в долги