Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году

Мы подготовили хороший обзор лучших кредитный карт в РФ и выявили все недостатки, преимущества предложенных кредиток.

ВТБ — Карта возможностей

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 200 дней
Ставка от 19.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система
Мир
Кешбек за покупкиБыстрое оформление
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: ВТБ
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 200 дней
  • Годовая ставка: 19.9%
Снятие наличных
  • Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
  • Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
  • Лимит: дневной 350 000 руб, месячный - 2 000 000 руб.
Требования к держателю
  • Документы: паспорт РФ
  • Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
  • Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
  • Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии

Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ вполне оправдывает название и имеет немало плюсов.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно, также бесплатно можно перевыпустить карту и сделать дополнительный пластик.

Беспроцентный кредит дается до 200 дней, то есть на срок более полугода. Это значит, что если вы начали тратить деньги 1 июля, то до 20 октября нужно вернуть все потраченное, после чего откроется новый льготный период на 200 дней.

Кредитный лимит составляет в среднем до 300 тысяч, его можно увеличить в индивидуальном порядке (понадобится справка о доходах) максимально до 1 млн. Но, например, для неработающих пенсионеров не выдадут более 100 000.

Льготный период действует на покупки, и по льготным условиям не получится снять наличные. На это дается только первых семь дней. Далее комиссия 5,5% плюс 300 рублей. Такая же сумма на один перевод.

Когда беспроцентный период закончится, с покупок и оплат надо платить в первые 30 дней от 19,9%, потом до 39,9% годовых, а на снятие налички и переводы почти 50% (49,9%). Это достаточно внушительная ставка, поэтому лучше из льготного периода не выходить.

Обязательный платеж – от 3% на задолженность.

Льготный кешбэк – 20% на первый месяц. Далее кешбэк 2%, действует на покупки в супермаркетах, на поездки, при оплате чека в кафе и ресторанах (выплачивается не больше 2 000 рублей). За покупки в партнерской программе бонусы могут быть выше, доходить до половины стоимости (50%). Эти бонусы меняются на реальные рубли.

Достаточно скромный кешбэк не впечатляет, но ВТБ предоставляет различные льготы для своих зарплатных клиентов, например повышенный кешбэк.

Кредитная Tinkoff Platinum

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 55 дней
Ставка от 12%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб. в год
Система
Мир
Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Тинькофф Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
  • Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 55 дней
  • Годовая ставка: 12%
Снятие наличных
  • В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
Требования к держателю
  • Документ: Паспорт РФ

Это популярная карта и ее нельзя не упомянуть в рейтинге. Разберемся, есть ли у нее недостатки и действительно ли столько достоинств, как обещает реклама.

Карта выпускается безвозмездно, а обслуживание не бесплатное – 590 рублей в год. Также возможно подключить смс-информирование – 59 рублей в месяц.

Лимит средств максимальный составляет 1 000 000. А вот минимальный платеж может быть относительно высокий – до 8% от задолженности.

Чтобы не платить за кредит, рассчитаться с долгом придется в течение 55 дней (до 25 числа следующего месяца). Таким образом грейс у кредитки Тинькофф не слишком длинный.

Комиссия на снятие наличных как в собственных банкоматах Тинькофф, так и в других банках составляет 2,9 процентов + 290 рублей. То есть никаких льгот по этой услуге нет. Есть возможность переводить бесплатно деньги на карты других банков – 50 тысяч (с подпиской PRO – до 100 000). А с них уже снимать наличку без комиссии, чтобы не платить почти 3 процента.

В льготном периоде можно тратить деньги без процентов. Далее от 12% годовых.

Кешбэка нет, есть только бонусная система от 1 до 30%. Товары в рассрочку за беспроцентный кредит получится брать только внутри партнерской сети Тинькофф. Среди достоинств – покупка товаров в рассрочку до года. Карта доставляется курьером. В Тинькофф хорошая служба поддержки, отвечает оперативно и решает проблемы.

Кредитная карта OPENCARD

Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 180 дней
Ставка от 13.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система
Мир
Подать заявку
Решение за 20 минут
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Открытие
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 4 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 180 дней
  • Годовая ставка: 13.9%
Снятие наличных
  • В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей
Требования к держателю
  • Документы: Паспорт РФ

«OPENCARD» – это не единственная кредитка от банка «Открытие». Но «Опенкард» отличается простотой и достаточно хорошими условиями.

Выпускается и перевыпускается бесплатно. То же касается и обслуживания. Есть подписка на пуш-уведомления за 99 или смски за 59 рублей ежемесячно.

Кредитный лимит ограничен суммой до 1 000 000 рублей. Проценты не нужно выплачивать в течение 180 дней.

Комиссия 5,9% + 590 рублей одинакова за снятие наличных и денежные переводы. Проценты за пользование кредитом после льготного периода достаточно низкие – 13,9% годовых. Это гораздо меньше, чем у большинства банков. Правда, могут насчитать до 31.9%, это верхняя граница. Кешбэк на все покупки 1,5% (до 3000 в месяц).

Альфа-банк 365 дней без %

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 365 дней
Ставка от 11.99%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб. в год
Система
Мир

Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.

Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Альфа-Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 365 дней
  • Годовая ставка: 11.99%
Снятие наличных
  • до 50 000 руб.: бесплатно
  • более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
  • минимум на снятие: 500 руб.
Требования к держателю
  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 18 лет
  • Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Это одна из самых популярных кредитных карт. Клиенты «Альфы» часто отмечают качественное обслуживание. Посмотрим, действительно ли целый год не придется платить проценты и что означает такое название кредитки.

Кредитный лимит по этому продукту – до 1 000 000 тысяч.

Бесплатно пользоваться кредитом можно 100 дней. Это распространяется и на снятие наличных, что большая редкость.

Карта выпускается бесплатно, дополнительные карты тоже. Платы за обслуживание на первые 12 месяцев нет, далее 990 рублей ежегодно. Смски за 159 рублей или можно не пользоваться. Есть курьерская доставка карты 1-2 дня.

В «Альфа-банке» можно взять кредитки Gold и Platinum. Оплата за них 2 990 рублей и 5 490 рублей в год соответственно. Оплата взимается начиная со второго года.

Кешбэк – 1 процент на все покупки. Есть лотерейный суперкешбэк на одну случайную категорию в 100%. Бонусы в партнерской программе, куда входят маркетплейсы и онлайн-кинотеатры, – до 33% кешбэка.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, так что за это придется заплатить до 59,99% годовых. Бесплатное снятие ограничено 50 тысячами в месяц. Перевод бесплатный, но после того, как беспроцентный период закончится, переводить деньги можно будет с комиссией около 6%.

Почему же карта называется «Год без процентов»? Льготный беспроцентный период действительно составляет год, но только в первые 30 дней. Чтобы дальше пользоваться льготным периодом, долг требуется погасить. Потом льготными будут только 100 дней, и после оплаты они возобновятся. То есть у рекламного слогана «365 дней без процентов» много ограничений.

Когда льготный период заканчивается, процентная ставка составляет от 11,99%. Минимальный платеж устанавливается индивидуально, от 0% до 10% (минимум 300 рублей).

Кредитная СберКарта

кредитная сберкарта

Карта от «Сбербанка» – классическая кредитная карта с хорошими условиями. В ней предлагается  бесплатное обслуживание, кешбэк, низкая процентная ставка. Кредитные продукты от «Сбера» популярны из-за большого количества отделений, репутации банка и интересных предложений.

Выпуск и обслуживание «Сберкарты» бесплатно. Если карта утеряна или нужно ее поменять, банк также поменяет бесплатно. Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен – допустимо иметь только одну.

Кредитку от «Сбера» отличает достаточно длинный льготный период 120 дней с удобной схемой погашения. Грейс-период (льготная оплата процентов) здесь будет действовать не так как во многих других банках. В «Сбере» каждый месяц можно тратить деньги, а потом погашать в течение 120 дней. С каждого нового месяца начинаются новые льготные 120 дней. В других банках часто используется так называемый «нечестный грейс» – когда он длится 120 дней только для первой покупки, а для последующих значительно уменьшается.

Фиксированная процентная ставка составляет 27,6% на покупки, столько же на переводы и обналичку в банкомате. В других банках фиксированная ставка – редкость, обычно она рассчитывается индивидуально после получения кредитной карты. Сниженная процентная ставка действует при оплате покупок в маркетплейсе «Сбера» «Мегамаркет» и в категории «Здоровье» (9,8%).

Комиссия на снятие наличности 3% (от 390 рублей), первый месяц без комиссии.

По карте работает бонусная программа «СберСпасибо», начисляются бонусы за покупки.

При желании можно подключить подписку Сберпрайм+ с повышенными бонусами на покупки в «Сбермаркете», на АЗС и такси.

Еще из плюсов – бонусы можно обменивать на реальные деньги. Минимальный платеж всего 2%. Из минусов – карта не доставляется, ее нужно забрать в отделении.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Важно понимать какие параметры и условия карты необходимо изучить при оформлении продукта в банке или онлайн.

Льготный период

Беспроцентный период – одно из ключевых условий выбора. Это время, когда вы пользуетесь заемными деньгами бесплатно и не платите никаких процентов. Продолжительность важна – от нее зависит удобство и выгода пользования. В беспроцентный период нужно вносить минимальный платеж – здесь размер также немаловажен.

Процентная ставка

Проценты как плата за кредит начисляются, когда период льгот заканчивается. Процент к оплате устанавливается индивидуально и зависит от истории заемщика, дохода и других условий. В своих рекламных сообщениях банки часто указывают минимальное значение.

Кредитный лимит

Максимальная сумма предоставляемого кредита по карте. Немаловажный параметр, так как определяет сумму кредита. Назначается индивидуально, но имеет верхнюю границу.

Кешбэк

Очень выгодное предложение, которое позволяет возвращать часть средств за покупки. Чаще всего небольшой кешбэк начисляется на любые приобретения. Будет удобно, если вы часто пользуетесь услугами партнеров банка, на такие траты процент возврата средств может составлять 30-50%.

Стоимость обслуживания

Рассчитывается ежемесячно, у некоторых банков отсутствует, у других есть платные смски, все это нужно учесть.

Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *