Где взять кредит под маленький процент

При внимательном изучении предложений банков вполне возможно найти программу кредитования с разумной процентной ставкой, а при условии досрочного погашения переплата вообще будет минимальной.

Что нужно знать, чтобы не «попасть на проценты» и взять кредит под действительно низкий процент?

в каком банке взять кредит под маленький процент

10 банков, где можно получить кредит под низкий процент

Сбербанк

сбербанк

  • Кредит до 5000000 на любые цели на срок до 5 лет по ставке от 11,9%.
  • На минимальную процентную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты оформляющие кредит на сумму от 300 тысяч рублей.
  • При сумме кредита свыше 1000000 рублей ставка 11,9% действует для всех заемщиков. Кредитному эксперту необходимо предъявить паспорт с отметкой о регистрации, копию трудовой книжки, справу 2-НДФЛ за предшествующие 6 месяцев.
  • Заявку можно оформить через сервис «Сбербанк-онлайн», срок рассмотрении не превышает одного рабочего дня.
  • Для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка, порядок оформления кредита значительно упрощен: после одобрения потребуется только один визит в банк для подписания договора и получения денег.

«Восточный банк»

восточный банк

  • Кредит до 15000000 под залог недвижимости по ставке от 9,9% на срок до 20 лет.
  • Поскольку кредит залоговый, документов, подтверждающих доход, банк не требует.
  • Предварительное рассмотрение заявки занимает не более одного рабочего дня; окончательное решение после рассмотрения предмета залога принимается за 2-4 рабочих дня.
  • Необходимо предоставить паспорт, полный пакет документов на залоговое имущество (перечень приведен на сайте банка), свидетельство о браке/разводе, брачный контракт (при наличии).
  • Деньги зачисляются на карту сразу после подписания договора.
  • Значительным преимуществом является минимальный процент отказа, поскольку при наличии залога банк застрахован от убытков в случае невозврата.

ВТБ 24

ВТБ24

  • Кредит «Быстрый» от 100000 до 1000000 рублей под 15,9% на срок до 5 лет.
  • Необходимо предоставить стандартный пакет документов (паспорт с отметкой о регистрации, документы, подтверждающие доход и трудовой стаж, СНИЛС).
  • Минимальный подтвержденный доход для Москвы – 30000 рублей, для регионов – 20000 рублей.
  • Действуют возрастные ограничения: заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
  • Заявку на кредит можно подать на сайте банка; предварительное рассмотрение занимает 30-60 минут, окончательное решение (в том числе и по процентной ставке) принимается после рассмотрения пакета документов.
  • Деньги зачисляются на счет или карту.

Уральский банк реконструкции и развития

Уральский банк

  • Кредит «Открытый» от 50000 до 1000000 рублей сроком на 7 лет под 15% годовых.
  • Срок предварительного рассмотрения заявки, оставленной на сайте – до 2 часов, окончательное решение – после предоставления пакета документов (паспорт с регистрацией, справка о зарплате и с места работы с указанием стажа, СНИЛС, для пенсионеров – справка о размере пенсии, мужчинам – военный билет).
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на дату исполнения обязательств по кредиту.
  • Деньги зачисляются на карту банка в день подписания договора.
  • Погашение аннуитетными платежами; возможен выбор удобной даты внесении платежей.
  • При наличии положительной кредитной истории процент отказов минимальный.

СКБ-банк

СКБ-Банк

  • Кредит «Реализуй момент» по ставке от 11,9% в сумме от 100000 до 1300000 сроком до 3 лет.
  • Предложение действительно для лиц, имеющих безупречную кредитную историю, постоянную работу (общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев).
  • Возраст заемщиков – от 23 до 70 лет на момент окончания выплат.
  • Заявка полается на сайте банка, после предварительного рассмотрении необходим визит в офис для предоставления пакета документов (паспорт, второй документа на выбор, справка 2-НДФЛ или по форме банка, для пенсионеров – пенсионное удостоверение, мужчинам до 27 лет – военный билет).
  • Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков.
  • Постоянная регистрация или место постоянной работы должны быть в регионе присутствия банка.

Локо-банк

ЛокоБанк

  • Кредит под залог авто до 5000000 на срок до 84 месяцев по ставке 12,4%.
  • Заявку можно подать на сайте банка, предварительное одобрение в течение рабочего дня.
  • При визите в офис необходимо представить паспорт с отметкой о регистрации, пакет документов на залоговый автомобиль («возраст» машины – не старше 16 лет на момент окончании срока действия кредитного договора), свидетельство о браке/разводе, документы, подтверждающие занятость и доход.
  • Предусмотрены скидки по процентной ставке за оформление заявки на сайте.
  • Действуют специальные предложения для новоселов и держателей зарплатных карт.
  • Оформление кредита доступно лицам, постоянно проживающим или работающим в регионе присутствии банка.

Банк «Ассоциация»

банк ассоциация

  • Кредит «Доверительный» под 10% годовых в сумме до 600000 на срок до лет.
  • Минимальная ставка гарантирована сотрудникам бюджетных учреждений, с положительной кредитной историей в любом банке, застраховавшим жизнь и здоровье в пользу банка.
  • Ограничения по возрасту – от 22 до 60 лет, трудовой стаж – от 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Пакет документов включает в себя паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • В некоторых случаях по решению кредитной комиссии банка требуется наличие поручителя (пакет документов – такой же, как для заемщика).
  • Деньги зачисляются на вновь отрываемый или действующий счет в день подписания договора.

Бинбанк

Бинбанк

  • Кредит без залога и поручителей от 50000 до 2000000 рублей на срок до 84 месяцев по ставке от 10,49% годовых.
  • Выгодные процентные ставки действуют для заемщиков с хорошей кредитной историей, не являющихся индивидуальными предпринимателями, имеющими стаж работы от 4 месяцев на последнем месте работы, не являющиеся поручителями по просроченным кредитам.
  • Срок рассмотрения заявки – от 2 часов до 2 рабочих дней.
  • Кредитному эксперту необходимо предоставить паспорт с регистрацией, документы, подтверждающие занятость и финансовую стабильность, СНИЛС, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Положительное решение действительно в течение 30 дней с момента одобрения кредита, получение в офисе банка наличными или зачисление на счет.

Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит

  • Кредит «Больше документов – меньше ставки» на срок до 6-0 месяцев, от 30000 до 700000 рублей по ставке от 11,3% годовых.
  • Стандартные требования к заемщику – возраст от 24 до 70 лет, регистрация или постоянная работа в регионе присутствия банка, минимальный доход 12000 для Москвы и 8000 для регионов, хорошая кредитная история, минимальный срок на последнем месте работы – 3 месяца.
  • Онлайн-заявка рассматривается в течение 1-2 часов, окончательное решение – после предоставления пакета документов (до 2 рабочих дней).
  • Ставка может быть снижена при предоставлении  справки 2-НДФЛ, а также документов, подтверждающих финансовую стабильность (загранпаспорт с отметками о пересечении границы, документы на собственность и т.п.).

Банк «Возрождение»

Банк Возрождение

  • Кредит «Необеспеченный» в сумме от 50000 до 3000000 рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 11,4% годовых.
  • Кредит оформляется без залога и поручителей.
  • Минимальная ставка гарантирована при присоединении к договору коллективного страхования жизни.
  • Заемщику на момент оформления кредита должно быть не менее 20 и не более 65 лет, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.
  • Стандартный пакет документов – паспорт с регистрацией, справка о заработной плате (2-НДФЛ или в свободной форме).
  • Действуют специальные предложения для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов.

Низкий процент по кредиту: и все-таки он существует!

Ставку по потребительскому кредиту устанавливает банк: заемщик повлиять на решение никак не может. Исходя из этого, придется потратить немало времени на изучение программ потребительского кредитования.

По заявлениям банкиров, кризисный период миновал, и банки постепенно возвращаются к наращиванию кредитного портфеля. Времена, когда отказ получал каждый второй заемщик, остались в прошлом. Кредиты активно одобряются, причем банки предлагают серьезные суммы без залога и обеспечения.

  • В настоящий момент на рынке кредитования сложилась интересная ситуация, когда банки готовы наращивать объем кредитования, а активность заемщиков оставляет желать лучшего.
  • Отчасти это вызвано неуверенностью в финансовой стабильности на весь срок кредитования, отчасти – высокой закредитованностью: большинство заемщиков, добросовестно обслуживающих действующий кредит, не торопится брать новый.
  • Не углубляясь в причины сложившейся ситуации, можно с уверенностью сказать: банки борются за заемщиков, а победить в этой борьбе можно только при условии минимальной ставки по кредиту.

7 советов, как взять кредит под маленький процент

Сразу стоит отметить: при плохой кредитной истории (или ее отсутствии), неисполнении обязательств по действующим кредитам или поручительством,  а также при высокой кредитной нагрузке про кредит под маленький процент остается только мечтать.

Если кредитная история кристально чиста, а выплаты по действующему кредиту не превышают 10-15% от дохода, то результат скоринга будет положительный, а значит, банк предложит программы кредитования со сниженной процентной ставкой.

Также можно попробовать взять кредит в банках, которые дают всем. Обычно для оформления таких кредитов требуется только 2 документа. Например, паспорт и права.

Обращайтесь в свой банк

Кредитование сотрудников, получающих зарплату на банковскую карту, несет в себе минимальный риск не возврата, а значит, банк может предложить выгодный для заемщика процент. Естественно, он не может быть ниже ставки рефинансирования, ведь банк должен получить свою прибыль. На практике, самые низкие процентные ставки на 5-7% превышают ставку рефинансирования ЦБ.

Активней используйте кредитную карту

Если в наличии имеется карта с открытым кредитным лимитом, то не будет лишним совершить по ней несколько покупок, после чего быстро погасить задолженность (желательно в грейс-период).

Для банка подобные операции – подтверждение платежеспособности заемщика, и снижение процентной ставки по индивидуальному предложению вполне вероятно. Естественно, за кредитом нужно отправляться в тот банк, чья карта используется.

Откройте вклад в банке

Пусть это будет небольшая сумма, но для банка депозитный счет – это факт, подтверждающий наличие накоплений, а значит, снижающий риск невозврата.

Оформите целевой кредит

Если предполагается покупка автомобиля, лучше оформить целевой кредит на его приобретение. Оформляя авто в качестве залога, банк страхует себя от возможных рисков и снижает процент.

Кроме того, по целевым программам действуют дополнительные скидки, предоставляемые партнерами.

Заручитесь поручительством

Вам нужно найти доверенного человека, который смог бы поручиться за вас перед банком. Это может быть кто-то из родственником или друзей.

Принцип тот же: меньше риск невозврата – меньше процентная ставка.

Оформите кредит под залог

Если нужна крупная сумма под невысокий процент, можно попробовать оформить кредит под залог. На практике, процентная ставка по залоговым кредитам на несколько процентов ниже, чем по потребительским займам.

Под залог можно оформить: недвижимость, автомобиль, гараж, землю и т.п.

Оформите кредит со страховкой

Оформление договора страхования жизни и здоровья, а также от непреднамеренной потери постоянного источника дохода также снижает риски банка и дает карт-бланш на некоторое уменьшение процентной ставки.

Получив кредит под маленький процент, не стоит забывать, что нарушение условий договора влечет начисление пени и штрафов, и тогда о выгодном проценте придется забыть. Добросовестное исполнение обязательств гарантирует максимально выгодные условия получения кредита в будущем.

Условия получения кредита с низкой процентной ставкой

  • С точки зрения банка, идеальный заемщик – это гражданин РФ в возрасте от 24 до 50 лет, имеющий постоянную регистрацию, источник дохода, недвижимость в собственности и «чистую» кредитную историю. Если потенциальный клиент соответствует большинству этих требований, кредит под низкий процент гарантирован.
  • Не стоит выбирать банки, предлагающие оформление кредитного договора только по паспорту: при наличии полного пакета документов предложения всегда более выгодны. Так, при предоставлении справки 2-НДФЛ (или по форме банка) процентная ставка снижается на 1-3 пункта. Вряд ли стоит рассчитывать на низкий процент по кредиту лицам, не имеющим постоянной работы. Практически все банки акцентируют внимание на сроке работы на последнем месте (он не должен быть менее трех месяцев).
  • Чем «весомее» документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика, тем выше сумма и жиже процентная ставка. Кстати, некоторые банки очень активно кредитуют под низкий процент пенсионеров: единственное условие  — ограничение по возрасту (как правило, 75 лет на момент окончания выплат по кредиту).

Заключение

Возможно, более выгодные условия смогут предложить региональные банки, поэтому при изучении предложений не будет лишним заглянуть на сайт и уточнить проценты по предлагаемым кредитным программам.

Если нужен кредит на небольшую сумму, стоит обратить внимание на кредитные карты. При условии погашении задолженности в грейс-период и оплате по безналичному расчету без снятия средств через банкомат эффективная процентная ставка при пользовании кредитной картой практически нулевая (придется оплатить только стоимость годового обслуживания), а с учетом кэшбэков кредитная карта и вовсе может приносить доход.

Важно: при оформлении кредита следует внимательно изучить договор до его подписания и тщательно проверить график платежей на предмет отсутствия скрытых комиссий и платежей.

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *