Каждый банк старается сделать кредитку, которая подойдёт для конкретной целевой аудитории. Одни делают кэшбек для всех покупок, вторые акцентируются на услугах и партнёрах, третьи дают выбирать категории каждый месяц.
Рейтинг лучших кредитных карт на 2022 год
При составлении рейтинга сравнивались виды и условия возврата средств. Отобрали для вас кредитные карты с максимальным кэшбеком. Рассмотрим 5 выгодных предложений от банков.
Газпромбанк (Умная карта) – Visa
| Кредитный лимит | до 600 000 руб. |
| Льготный период | до 180 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Газпромбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
- Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 100 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Возраст: от 20 лет
- Доход: подтверждение не требуется
- Работа: любая
Банк занимается обслуживанием главных отраслей экономики и частных клиентов. Карта автоматически подбирает категории повышенного кэшбека. Основывает выбор на сумме ежемесячных трат клиента.
Преимущества:
- Кэшбек 1% на покупку товаров и услуг. 10% от суммы покупок в конкретной категории, на которую было потрачено больше средств за месяц.
- Бесплатное обслуживание при тратах – минимум 5000 рублей в месяц. Если ежемесячные траты меньше – 199 рублей.
- Для оформления нужен только паспорт.
- Повышенный денежный возврат в востребованных категориях.
Недостаток карты в высоких процентных ставках и ограниченном количестве категорий кэшбека.
МТС Cashback МИР
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 111 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 99 руб. в год |
| Система |
|
2 000 руб. кешбэка по акции для любимых
До 415 дней без %- Банк: МТС Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 99 руб. в год
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 111 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Ежедневное ограничение: до 50 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Ежемесячное ограничение: до 600 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Снятие собственных средств: в картах и банкоматах МТС Банка с использованием карты, во всех банкоматах мира - без комиссии
- Снятие кредитных средств: 1,9% от суммы операции, минимум 699 ₽
- Документы: паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: без дохода
- Работа: без работы
Преимущества:
- 111 дней без %
- Бесплатные переводы и снятие наличных до 31.10
- 5% кешбэк в супермаркетах и на АЗС «ЛУКОЙЛ
Росбанк «Можно всё» – Visa
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 62 дня |
| Ставка | от 25.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Росбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 62 дня
- Годовая ставка: 25.9%
- Собственные средства в банкоматах Росбанка: Бесплатно
- Кредитные деньги: 4,9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 21 года
- Доход: Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Цель Росбанка – предоставить клиенту возможность получать банковские услуги быстро и легко. Карта имеет лимит до 1 млн рублей. Любители путешествий могут выбрать начисление кэшбека не в рублях, а в баллах партнёров авиакомпаний и отелей.
Преимущества:
- Размер кэшбека. 1% на покупки от 100 рублей. 10% на избранные категории. До 5000 тысяч рублей в месяц.
- Выбор категорий раз в месяц.
- Бесплатное обслуживание, при минимальном денежном обороте – 15000 рублей в месяц. Если меньше – платите 79 рублей.
- Высокий статус карты в платёжных системах.
Для оформления карты нужно подтвердить собственный ежемесячный доход.
Райффайзенбанк «Кэшбек на всё» – Visa
| Кредитный лимит | до 600 000 руб. |
| Льготный период | до 110 дней |
| Ставка | от 9.8% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Райффайзенбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 110 дней
- Годовая ставка: 9.8%
- В банкоматах банка и партнеров: Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним Далее 3% от суммы операции + 300 руб.
- В сторонних банкоматах: 3,9% от суммы операции + 390 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 23 до 67 лет
- Доход: Доход после налогообложения более 25 000 ₽ в месяц
- Работа: Постоянное место работы
Один из самых надёжных международных банков, с высоким уровнем доверия у пользователей.
Преимущества:
- Кэшбек 1.5% на любые покупки. Без ограничений по месячной сумме возврата средств. Карта не предусматривает категорий с повышенным кэшбеком.
- Не требуется подтверждать ежемесячный доход.
Обслуживание карты Райффайзенбанка обойдётся клиенту в 1490 рублей в год.
Ситибанк (Cash Back) – MasterCard
| Кредитный лимит | до 300 000 руб. |
| Льготный период | до 180 дней |
| Ставка | от 20.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Ситибанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave,
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 20.9%
- Комиссия: 0 руб. за снятие наличных
- Документы: паспорт РФ
- Возраст: от 20 лет
- Доход: от 30 000 руб.
- Работа: проживающие и работающие в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре
Банк подойдёт тем, кто проводит операции с иностранными валютами и ценными бумагами.
Преимущества:
- Кэшбек 1% на товары и услуги. 5% на покупки у партнёров. Если потратите больше 10000 рублей за месяц получите еще 20% с суммы средств, которые уже вернули. Проще говоря, потратили 20000 тысяч рублей за один месяц. Получили возврат средств в размере 1000 рублей, с этих денег вам начислят еще 200 рублей.
- Бесплатное обслуживание на один год, затем ежегодная выплата составит 950 рублей.
- Рассрочка практически на все покупки.
Для оформления карты Ситибанка нужно подтвердить доход.
Как выбрать кредитную карту с кэшбеком
Получить максимальную пользу карты можно, если опираться на следующие характеристики:
- Категории кэшбека. Зависит от потребностей клиента и тех сервисов, которыми он пользуется.
- Процент. У банков и сервисов процент возврата денег варьируется от 3% до 30%.
- Документы. Для оформления карт некоторых банков потребуется не только анкета и паспорт. Банк потребует документ, подтверждающий ежемесячный доход, копию трудовой книжки и загранпаспорт.
- Вид возврата денег. Кэшбек может начисляться не только денежными средствами. Банк в праве возвращать часть средств конвертируя их в баллы, которые можно потратить только на покупки у партнёров.
- Обслуживание. Списание средств за использование карты происходит раз в месяц или год. Однозначным преимуществом пользуются те банки, у которых обслуживание бесплатное.
Отметим, что количество кэшбека которое можно получить за месяц ограничено. Обычно, лимит составляет до 6000 тысяч рублей.
Почему лучше оформить кэшбек-карту
Востребованность дебетовых карт выше, так как оформить их легче. Но у кредитных кэшбек карт есть ряд следующих преимуществ:
- Отличная возможность заработать. Гарантированный кэшбек на процент от операций.
- Возврат средств даже при условии льготного периода.
- Кредитные карты обладают высоким кэшбеком, в отличии от дебетовых.
Популярность кредиток подтверждается их количеством. Клиент может выбрать себе карту из более 140 актуальных предложений.
Условия использования кредитных карт с кэшбеком
Кредитки просты в обращении, достаточно придерживаться следующего алгоритма:
- Оплачиваете товары и услуги безналичным способом.
- Со счёта снимается сумма покупки.
- Банк начисляет кэшбек в конце рассчётного периода.
У каждого банка есть срок действия карты и лимит на возврат денег.
Итоги
Не забывайте о «подводных камнях», с которыми можно ознакомиться, читая договор при оформлении карты. Некоторые банки любят делать большие штрафы, которые прописываются мелким шрифтов в договоре. Особенности получения кэшбека у банков – различаются, но каждая карта предлагает что-то уникальное. При выборе кредитки отталкивайтесь от трат в конкретных категориях. Также, никто не запрещает оформить карты разных банков и пользоваться ими по мере нужды. Так вы получите максимальную выгоду в той или иной ситуации.
