100 дней без процентов — кредитная карта Альфа-Банк: вся правда

Для привлечения новых клиентов и повышения лояльности старых «Альфа-Банк» представил новый продукт – кредитная карта на 100 дней без процентов.

100 дней пользуйтесь деньгами без процентов — главное вовремя вернуть!

кредитная карта альфа-банк 100 дней

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей.
  • Льготный период: 100 дней.
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий.

Оформить заявку

Карта идеально подходит для покупок и погашения старых задолженностей. Но для оценки актуальности кредитной карты нужно проанализировать все условия, возможные «подводные» камни.

Оформить заявку онлайн на карту

альфабанк

Оформить карту можно на официальном сайте Альфа-Банк.

  1. Заполните анкету с данными — 5 минут.
  2. Подождите решение — 2 минуты.
  3. Дождитесь бесплатной доставки карты прямо вам в руки!

100 дней без процентов — кредитная карта Альфа-Банк:

О карте

Карта работает на платежной системе Visa. При использовании на территории России и только для национальной валюты разницы с MasterCard нет. Однако при зачислении Евро, снятии этой валюты за границей обмен будет по схеме – Rub-Dol-Euro. Потери незначительные, в пределах 0,04-0,06% от общей суммы.

  • Управление картой осуществляется через мобильное приложение Альфа-Банк.
  • СМС-оповещения о поступление или расходе средств на карте.
  • Снятие наличных по всему миру, без процентов. Но нужно учитывать комиссию банка – владельца банкомата.

Условия кредитной карты

  • Беспроцентный период кредитования 100 дней, в этот срок не нужно платить проценты за использование денежных средств;
  • Только для резидентов РФ;
  • Возможность оформления для владельцев других кредитных карт «Альфа-Банк»;
  • Способы оформления – в отделении банка, на сайте в режиме онлайн;
  • Перевыпуск карты автоматический, получить ее можно в отделении банка или заказать доставку.

Льготный период

Главное преимущество  – возможность использования средств без начисления процентов. Срок действия составляет 100 дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни. После завершения льготного периода на остаток долга будет начисляться процентная ставка. Она рассчитывается индивидуально, но минимальное значение не менее 11,99% годовых.

100 дней без процентов

Что нужно знать о льготном периоде:

  • Льготный период (ЛП) начинается после использования средств, на следующий день.
  • Во время действия ЛП нужно вносить обязательные платежи. Размер – 5% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Эти деньги будут зачислены на карту в полном объеме, затем их можно использовать.
  • Узнать минимальную сумму и крайнюю дату платежа вы можете в личном кабинете «Клиент-банк», по телефону или в офисе.
  • Для пролонгации ЛП на момент его завершения, через 100 дней, на кредитной карте не должно быть долга.
  • Годовые проценты начисляются на всю сумму долга, на следующий день после завершения ЛП.

Первый обязательный платеж нужно сделать через 20 дней после заключения договора. Иначе ЛП будет аннулирован, начнут начисляться % за использование кредита.

Если после льготного периода задолженность не будет закрыта, проценты начисляются за 100 дней. Намного выгоднее закрыть долг и пользоваться повторным льготным периодом.

Снятие наличных

Владельцы кредитной карты со 100 днями без процентов от «Альфа-Банк» могут снимать наличные через банкоматы. Ограничение – лимит, который зависит от выбранного пакета. Эти действия приравниваются к покупкам или иным финансовым операциям, что является особенностью продукта. Так можно снять деньги без привязки к конкретной услуге или товару. Функция удобная для повседневных трат, когда нужны наличные.

снятие наличные с кредитной карты альфа-банк

  • Ежемесячный лимит ограничен 50 тыс. руб., за его превышение будет взиматься комиссия банка.
  • Размер комиссии зависит от суммы превышения лимита – 3,9, 4,9 и 5,9 %. Чем меньше сумма, тем выше %.
  • Если средства снимаются из банкомата другого банка, возможно начисление дополнительной комиссии этой организации.

Допускается снятие денег в другой валюте. Общая сумма будет пересчитана по внутреннему курсу «Альфа-Банка». Виды валют – доллары США и Евро. Другие к обмену не допускаются.

Владельцы кобрендовых кредитных карт будут всегда оплачивать комиссию за выдачу наличных, не зависимо от суммы. Другие условия обслуживания не отличаются.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты делается бесплатно, но за ее использование придется платить. Сумма взимается на следующий день после оформления финансового продукта. Это нужно учитывать при планировании трат и составлении графика погашения задолженности. Следующая плата за обслуживание будет автоматически списана через год.

Размер суммы списания в зависимости от выбранного пакета:

  • Classic/Standard – от 590 руб.;
  • Gold – от 2990 руб.;
  • Platinum – от 5490 руб.

Часть дополнительных услуг банка платная. Их можно подключить через систему «Клиент-банк», «Мобильный банк» или в ближайшем отделении. Стоимость услуг будет взиматься вместе с годовым обслуживанием, ежемесячно или по факту использования конкретной функции. Так, стоимость «Альфа-клик» составит 59 руб. в месяц.

В случае утери карты восстановить ее можно в ближайшем отделении. Для этого вы должны заплатить 290 руб. История операций, кредитный лимит, льготный период сохраняются независимо от даты восстановления.

наличные с карты альфабанк

Кредитный лимит

Один из параметров выбора карты – размер кредитного лимита. В «Альфа-Банк» предлагают три варианта этого финансового продукта. Для пакета Classic/Standard лимит составляет 500000 руб. Для Gold – 750000 руб. Самый большой у Platinum – 1 млн руб. Размер кредитного лимита определяет программа банка, учитывая заработок клиента, состав семьи.

Что нужно учитывать при выборе карты с определенным кредитным лимитом:

  • чем выше сумма, тем дороже годовое обслуживание;
  • с повышением лимита уменьшаются комиссионные банка за снятие наличных более 50 тыс. в месяц;
  • для пакетов Gold и Premium предусмотрены дополнительные услуги и привилегии.

По количеству бесплатных услуг, возможности участия в программах банка выгоднее заказывать премиальные кредитные пакеты. Однако их недостаток – повышенный размер годового обслуживания. Если планируемые расходы по карте не будут превышать 50 тыс. руб., рекомендуется выбрать пакет Classic/Standard.

Можно уменьшить кредитный лимит, обратившись с заявлением в банк. Увеличение рассматривается индивидуально, учитывается финансовая история клиента, текущий размер дохода.

Как гасить задолженность

При выборе способа погашения задолженности по кредитке нужно учитывать время поступления денег (скорость транзакции), возможную комиссию за выполнение операции. Внутренний перевод с другой карты «Альфа-Банк» оптимален – не комиссии, средства зачисляются за 1-3 мин. Это можно сделать в системе «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».

Другие способы погашения задолженности:

  • Перевод с карты другого банка. Возможна комиссия за операцию.
  • Через банкомат. Он должен иметь функцию приема платежей, принадлежать к системе «Альфа-Банк».
  • Через платежные терминалы организаций-партнеров.

На сайте банка есть полный список партнеров, условия перечисления денег через их системы приема платежей. После перевода нужно проверить баланс в личном кабинете. Если операция выполняется через банкомат или терминал, сохраните чек.

сохраняйте чеки альфа-банка

Все плюсы и минусы карты

С положительными и отрицательными моментами использования кредитной карты на 100 дней без процентов от «Альфа-Банк» можно ознакомиться в отзывах реальных клиентов. Большей части продукт нравится, негативные моменты связаны с неполным пониманием условий договора, требований банка.

Плюсы

  • Продолжительный льготный период — 100 дней. У аналогичных карт других банков льготный период намного меньше.
  • Возможность выбора продукта по максимальному кредитному лимиту.
  • Быстрое оформление, в том числе онлайн.
  • Бесплатная доставка карты.
  • Оперативная информационная поддержка.
  • Бонусные программы для добросовестных клиентов.

Минусы

  • Необходимость внесения минимальных выплат во время льготного периода.
  • Платное обслуживание.
  • Комиссия за обналичивание сверх лимита.

При сравнении минус и плюсов нужно выбрать для себя приоритетные качества карты. Это может быть кредитный лимит, быстрое оформление, информационная поддержка. Если это важно, то вероятности появления недостатков можно уменьшить, прочитав внимательно договор и условия сотрудничества.

советы альфа-банк

5 советов как правильно пользоваться картой

Знание условий соглашения и соблюдение их не гарантирует комфортного использования кредитной карты «Альфа-Банк». Нужна хорошая финансовая грамотность, умение прогнозировать расходы и доходы. Это даст возможность использовать все преимущества этого банковского продукта.

Советы для владельцев кредитной карты

  1. Контролируйте траты. Кредитный лимит провоцирует большие покупки и другие затраты. Нужно помнить, что расходы не должны превышать доходов за минусом обязательных платежей – коммунальные услуги, питание, проезд и т.д.
  2. Не допускайте просрочек. Планируйте погашение всей задолженности до окончания грейс-периода. Если этого не сделать, проценты будут начисляться с момента возникновения долга.
  3. Программа страхования. Она не обязательна, но компенсирует возможные риски. Другая сторона – увеличение затратной части по кредитной карте.
  4. Отслеживайте дату погашения задолженности. По мере ее приближения рекомендуется снизить расходы.
  5. Не увлекайтесь снятием наличных. Иногда этого избежать невозможно, но нужно стараться тратить деньги с кредитки безналом.

Отслеживайте изменения в программе кредитной карты. Следите за появлением акций и бонусов.

Можно ли пополнять карту и как это сделать

Согласно правилам, размещенным на официальном сайте «Альфа-Банк», разрешается пополнение кредитной карты. Однако на эти средства не будет начисляться проценты, при возникновении задолженности они автоматически будут закрывать ее.

Условия пополнения полностью идентичны способам погашения задолженности. Однако нужно учитывать правила банка:

  • Нет депозитной программы для этого продукта.
  • Снятие наличных, сумма которых превышает лимит на карте, только с комиссией.
  • Допускается перевод на другие банковские карты, в том числе – иного банка.

Вывод – использование этого продукта для сбережения денег нецелесообразно, только в кредитных целях. Рекомендуется заказать другие программы банка для депозитного размещения средств.

В «Альфа-Банк» есть бесплатные сервисы для накопления – «копилка для зарплаты», «автопополнение накопительного счета», отчисление процента от каждой покупки. Но подключить их к кредитной карте на 100 дней без процента нельзя, нужно открывать другую.

Переводы с карты на другие карты

Возможны перечисления денег на карты «Альфа-Банк», на счета других банков. Но эта процедура выполняется только с оплатой комиссии. Причина – средства относятся к кредитным. Это же касается денег, которые вы положите на карту сверх лимита. Размер банковского вознаграждения будет указан перед выполнением операции независимо от выбранного способа – через банкомат, «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл».

Особенности перевода на другие карты:

  • Размер комиссии – 5,9% за каждую операцию.
  • Минимальная сумма перевода – 500 руб.
  • Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. за 1 раз.
  • В день до 200 тыс. руб., но не более 6 операций.
  • В месяц до 1,3 млн руб., но е более 50 операций.

Транзакции разрешены только в пределах РФ, на счета физических лиц. Банк может в одностороннем порядке отменить операцию, если она противоречит правилам.

Оплата любых услуг, в том числе штрафов, коммунальных платежей и т.д., не относится к категории перевода денег с карты. На эти транзакции ограничения не действуют.

Где заказать карту Альфа-Банк 100 дней без процентов

Для оформления можно заполнить анкету на сайте «Альфа-Банк» или в ближайшем отделении. Предварительно нужно изучить условия договора, требования к заемщику. Время готовности продукта – 5-7 рабочих дней. Можно воспользоваться услугой адресной доставки или забрать кредитную карту в отделении.

кредитная карта альфа-банк

Оформить заявку

Важно изучить требования к заемщику и перечень необходимых документов. Причины отказа – ошибки при заполнении анкеты или недостоверные сведения. После одобрения для новых клиентов предоставляется доступ к «Альфа-Клик», у старых появляется новая кредитная карта.

Срок действия кредитки – 3 года. После этого нужно перевыпустить продукт. Это делается автоматически или по инициативе клиента.

Требования к заемщику

Оформить кредитку может любой гражданин РФ возрастом от 18 лет. На сайте отсутствует информация о максимально допустимом возрасте. Учитывается постоянный доход, но с вычетом налогов. Для Москвы он не должен быть менее 9000 руб., для других регионов – от 5000 руб. Зарплата только «белая», не рассматриваются заявления с неофициальными доходами.

Обязательные требования:

  • Постоянная регистрация (прописка).
  • В месте проживания, работы или пребывания есть отделения «Альфа-Банк».
  • Контактный телефон, стационарный или мобильный.
  • По месту работы есть контактный телефон бухгалтерии, или лиц, исполняющих бухгалтерские обязанности.
  • Нет просрочек по кредитам или другим финансовым продуктам банка.

Обязательно будет проверяться кредитная история. Требования банков к заявителям ужесточились, поэтому если есть незакрытые долговые обязательства или судебное решение о взыскании долга, вероятность одобрения будет мала.

заявка
как выглядит форма заявки на сайте Альфа-Банка

Необходимые документы

Для кредитного лимита на сумму до 50 тыс. руб. нужен только паспорт гражданина РФ. Если заказывается карта до 300 тыс. руб. и выше, помимо паспорта нужно приложить любой другой документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН, полис ОМС, карта банка. Для лимита свыше 300 тыс. руб. помимо всех вышеперечисленных документов потребуется справка 2-НДФЛ по форме банка.

Требования к документам:

  • Справка 2-НДФЛ за 3 месяца, оформлена не более чем за 30 дней с момента подачи заявления.
  • Владельцы зарплатных карт могут получить более выгодные условия, если предоставят один из следующих документов – полис КАСКО, свидетельство о регистрации авто, выписка счета, остаток по которому не менее 150 тыс. руб.
  • Для сотрудников компаний-партнеров выдвигаются такие условия, что и для владельцев зарплатных карт «Альфа-Банк».

документы для оформления

Перед подачей документов нужно проверить срок действия каждого. Это относится к паспорту, водительскому удостоверению, загранпаспорту.

Совет: в случае неправильного заполнения заявления, просроченных документов, после отказа банка можно повторно подать заявку. Но делать это нужно только после исправления ошибок.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно прийти в ближайшее отделение и написать заявление. Банк дает 45 календарных дней на погашение задолженности и выполнения других условий. Если долга нет, банковский продукт закроют сразу.

Порядок закрытия карты с долгом.

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Оплатить долг.
  3. Проверить в личном кабинете полное погашение. Платеж не должен иметь статус Hold.
  4. Дождаться окончания 45 дневного и утончить факт закрытия.

Последний пункт нужно проконтролировать обязательно. Иначе даже небольшая сумма долга станет причиной начисления процентов.

Вывод

Использование кредитной карты на 100 дней без процентов от «Альфа-Банк» рекомендуется только для небольших покупок, с учетом погашения задолженности до истечения льготного периода. Несоблюдение этого правила повлечет за собой значительное увеличение расхода на обслуживание.

На заметку:

  • Снимайте наличные не больше 50 000 рублей, чтобы не платить комиссию.
  • Вовремя возвращайте кредитные деньге, не позже чем через 100 дней.
  • Вносите обязательные платежи, чтобы льготный период не прекращал своего действия.
  • Пользуйтесь картой только экстренных случаях, когда точно уверены что сможете вернуть долг.
  • Если вы не пользуетесь картой в течении года, то придётся впустую оплачивать годовое обслуживание карты. В этом случае карту лучше закрыть.

Отзывы о кредитной карте 100 дней без процентов

 

Пользуюсь кредитной картой Альфа-Банк недавно и мне очень нравится. Во- первых оформить ее можно очень быстро на официальном сайте Альфа банка. Во вторых можно 100 дней без процентов пользоваться.
Анатолий
Кредитную карту от Альфа-Банка я оформила на случай, если срочно понадобятся деньги, и чтобы не бегать по соседям не выпрашивать нужную сумму, а пользоваться банковским предложением. Уже пару раз кредитная карта меня выручала! Здесь очень хорошие условия для владельцев карт. Проценты на взятую в кредит сумму не начисляются в течение 100 дней. Такие условия не предоставляет ни один банк. За 100 дней я всегда успевала отдать кредит.Так что кредитная карта банка мне пригодилась!
Антонина Власова
Отличная карта, всегда выручает. Есть удобные смс-оповещения о покупках по карте или поступлении средств, много банкоматов через которые можно снять деньги.
Ирина
Эта кредитка привлекла большим льготным периодом. Пока что мне банк установил минимальный кредитный лимит, но мне этой суммы достаточно для текущих трат. Погашаю кредитку в терминале.
Ирина
Картой пользуюсь больше полугода. Удобно, простые условия. Можно не задумываться и пользоваться, когда нет средств. А после постепенно пополнить, время для погашения предостаточно.
Иван

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Раньше скептически относилась к кредитным картам, но всё-таки решила попробовать оформить кредитную карту Альфа-Банк когда захотела купить машину, а кредит брать не хотелось. Конечно привлекло то, что 100 дней проценты не начисляются. Брала немного, 50 тыс на подержанную машину, получилось отдать данную сумму в беспроцентный период. Эта карта меня выручила, не пожалела, что оформила.

  2. Здравствуйте, дорогие читатели моего отзыва!

    Я отношусь к людям, которые не любят брать в долг. Считаю, что нужно жить по средствам.

    Но иногда бывает необходимость, которая вынуждает идти на шаги, не свойственные натуре.
    Что я могу сказать про карту…
    В ней есть преимущество — 100 дней, то есть для погашения долга, чтобы пользоваться без процентов, я получаю три с половиной зарплаты.
    Но надо класть на карту ещё и ежемесячно, но суммы приходят небольшие.
    Пользоваться очень удобно, сейчас почти везде принимают карты.
    Я в основном пользуюсь на заправках, ну иногда в магазине.
    Хороша карта ещё и тем, что если вдруг покупаешь крупную вещь. Ведь не всегда в кошельке бывает крупная сумма.
    И ещё, если покупка выше твоей зарплаты, то очень удобно, не надо ждать двух зарплат, а покупаешь сразу.

    Но будьте аккуратны, не берите лимит карты выше, чем вы зарабатываете, а то не уложитесь в сто дней и будете платить проценты.

  3. Всегда отслеживаю новые предложения от банков и стараюсь не упустить свою выгоду. Такая кредитка удобна для ежедневных трат, ведь проценты по ней буду начисляться только спустя 100 дней. Четко отслеживаю льготный период и погашаю все, что потратила, в установленные сроки, чтобы не платить банку проценты. Удобно, так можно купить все необходимое и не носить с собой наличку.

  4. В Альфа-банке я частый клиент, потому что на карту данного банка мне приходит з/п. При недавнем посещении менеджер предложила оформить кредитную карту, и я оформил, т.к как раз планировал покупку ноутбука. Хорошая карта, оформление очень быстрое и 100 дней не начисляются проценты.

  5. Недавно альфабанк предложил мне такую карточку, ну я и решил её взять. Как раз потребовалась небольшая сумма денег, ну я и снял 30000 рублей. Радовало то, что в течение 100 дней е начислялись никаких процентов. Конечно, я деньги вернул на карту через несколько недель, очень выручила меня. Кстати, ежемесячный лимит вполне приличный — 50000 рублей. Удачно я её получил, теперь, думаю, буду частенько ей пользоваться, поскольку это достаточно выгодно, если вовремя пополнять карту. Плата за обслуживание такой карточки не особо высокая, практически не ощутимая для меня. Рад, что оформил её.

  6. Есть ли возможности снять с этй карты наличные на более выгодных условиях или вообще без комиссии?

  7. При снятии наличных можно пользоваться только банкоматами Альфа-банка или есть какие-то другие варианты? Желательно без-процентное снятие.

  8. Очень удобная карта, позволяет ни у кого не просить до зарплаты. Приятно, что и наличные можно снимать, что не везде встретишь.

  9. Увидела у сотрудницы такую карту, узнала все условия использования. Тут больше всего плюсов — долгий период пользования, снятие денег наличными, да и процентная ставка не такая большая. Часто использую, удобно.

  10. Предпочитаю не снимать наличные с таких кредитных карт. Гораздо удобнее расплачиваться карточкой в магазинах, ведь сейчас даже в маленьких ларьках это можно сделать без проблем. Но, чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание, всегда отслеживаю свои траты и вношу необходимые суммы в счет погашения. Оформление в самом деле было простым, только паспорт понадобился.

  11. Иногда не хватает средств до получения зарплаты, в этом случае очень выручает эта карта. Легко и просто пользоваться, 100 дней можно постепенно гасить долг и не думать об процентах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *