Opencard – кредитная карта банка Открытие: условия и отзывы

Кредитная карта OpenCard – это еще одно предложение от банка «Открытие» для физических лиц.

кредитная карта opencard банк открытие

  • Льготный период – 55 дней.
  • Кредитный лимит – до 500 тыс. руб.
  • Процентная ставка – 19,9-29,9%.
  • Ежемесячный платеж – 5% от суммы долга, включая проценты по кредитной ставке.
  • Услуга «СМС-Инфо» – 59 руб. в месяц.
  • Штраф за несвоевременную оплату ежемесячного платежа – 0,05% долга за каждый день просрочки.
  • Стоимость выпуска – 500 руб. Такая же цена за каждую дополнительную карту.
  • Максимальное количество дополнительных карт – 5 шт.

Оформить карту

Обзор карты

На первом этапе вам предложат выбрать тип карты – Visa или MasterCard. Если она будет использоваться только на территории России, разницы между ними не будет. Visa будет удобна для покупок Европе, MasterCard – в США. Причина – валюты конвертации.

  • Применена технология 3D Secure.
  • Есть чип для осуществления бесконтактных платежей в системах PayPass и payWave.
  • Работает с Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Есть кешбек.
  • Возможно снятие наличных.
  • Оформление – заявка на сайте, получение в отделении.

На сайте банка прочитайте «Памятку заемщика». В ней собраны актуальные советы – право ознакомиться с полным перечнем условий до оформления карты, права и обязанности банка и кредитополучателя.

Помимо стандартного кредитного лимита и льготного периода использования есть система кэшбека.

Давайте рассмотрим все подробности этого банковского продукта – требования к заявителю, порядок оформления и погашения долга.

Условия кредитной карты

Базовое предложение по карте OpenCard размещено на официальном сайте банка «Открытие». Особенность – часть условий формируется индивидуально. К ним относится кредитная сумма, продолжительность льготного периода. Будут учитываться сведения, которые вы предоставили банку – размер доходов, состав семьи, кредитная история.

При превышении платежного лимита начислят 1,4% от этой суммы за каждый день. Следите за этим показателем, иначе большинство преимуществ кредитной карты будут недоступны.

Совет: перед активацией узнайте точные условия – кредитный лимит, длительность льготного периода, процентную ставку. До активации еще будет время отказаться от услуги без потери денег.

Льготный период

Это срок, в течении которого не будут начисляться проценты за использование средств с карты. Банк «Открытие» предлагает льготный период до 55 рабочих дней. Но это максимальный срок, и нередко фактический отличается в меньшую сторону. Причина – индивидуальный расчет для каждого клиента.

От чего может зависеть льготный период (ЛП):

  • Являетесь ли вы клиентом банка.
  • Учитывается финансовая активность – открытие депозитов, других кредитных продуктов.
  • Кредитная история влияет частично, в основном – на возможность оформления.

ЛП начинается с момента активации карты. В зависимости от активности использовании кредитной карты может быть увеличен или уменьшен банком в одностороннем порядке. Можно самостоятельно подать заявку на пересмотр ЛП.

Снятие наличных

С карты можно снимать наличные средства, но при этом потери на комиссию будут выше, чем для дебетовых счетов. Причина – OpenCard рассчитана для покупок, для постоянного вывода наличных денег банк рекомендует оформлять другие услуги.

Особенности снятия наличных средств с кредитной карты:

  • Комиссия в банкоматах – 3,9% от суммы 390 руб.
  • Лимит в месяц – до 100 тыс. руб.
  • Ограничений по выполнению операций в день или месяц нет.

Выведенные средства не засчитываются по программе кешбека. Покупка товаров или услуг за них также не учитывается, не выполнено обязательное условие – оплата картой. На снятые наличные деньги начисляется кредитная ставка.

Кешбек

Банк предлагает два варианта программы кешбекадо 6% на все покупки или до 11% в определенной категории. Последнее – оплата определенных товаров или услуг. Например, по тарифу «Друг подарит заботу» кешбек начисляется на приобретение лекарств, обслуживание в салонах красоты. «Друг поможет в пути» – возврат части потраченных денег на покупку бензина, билетов на поезда, самолеты.

кешбек %

Можно увеличить бонусные баллы кэшбека. Для этого вам нужно выполнить следующие условия:

  1. Сумма покупок в месяц по карте не менее 5000 руб.
  2. Общая сумма операций по всем вашим картам за месяц превышает 1000 руб.
  3. Задолженность на конец отчетного периода не превышает сумму обязательной выплаты более чем 1000 руб.

Альтернативное условие третьему пункту – остаток по всем вашим счетам в банке «Открытие» на конец отчетного периода больше 100 тыс. руб.

кешбек 11%

Важно: лимит бонусных баллов за месяц составляет 15 тыс. Для каждой подключенной опции это значение не превышает 3 тыс. баллов в месяц.

Кредитный лимит

При расчете кредитного лимита работники банка учитывают информацию о заявителе. Больший размер лимита получит клиент, уже оформивший услуги в «Открытии» – депозитный или зарплатный счет. Второй показатель – финансовая активность, размер и количество ежемесячных денежных операций.

Информация о кредитном лимите:

  • Минимальный порог составляет 20 тыс. руб.
  • Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. руб. Его выдают редко, только постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей.
  • Возможно изменение доступной суммы в большую или меньшую сторону.

Для выполнения последнего вам нужно обратиться к работникам банка, написать заявление. Условие рассмотрения увеличения кредитного лимита – отсутствие задолженности по карте.

Если вы размышляете о том, что лучше – кредитная карта или кредит, то стоит ознакомиться с условиями оформления кредита наличными в банке Открытие.

Как гасить задолженность

Главное условие использования карты – своевременная оплата долга. Его нужно закрывать до начала следующего отчетного периода, иначе на остаток будут начислены проценты – до 29,9%. Это увеличит финансовую нагрузку, скажется на возможности увеличения кешбека.

Способы погашения задолженности:

  • В банкоматах банков «Открытие» и «Альфа-Банк» – без удержания комиссии.
  • В отделениях банка наличными, через кассу без карты – пополнение от 30 тыс. руб. без дополнительных оплат. Если сумма меньше 30 тыс. руб., будет удержано вознаграждение 300 руб.
  • Через терминалы самообслуживания, комиссия – 0,5-4%, в зависимости от условий использования системы.

Задолженность считается закрытой, если вся сумма зачислилась на счет. Вам нужно учитывать время перевода. Если это делается в системе банка «Открытие», операция займет 5-40 мин. Другие способы – до 5 рабочих дней.

Совет: После оплаты вы можете проверить баланс и факт зачисления средств в личном кабинете на сайте банка.

Все плюсы и минусы карты

Главное преимущество кредитной карты OpenCard – большой кешбек за любые покупки. По общей программе он может достигать 3%, по специализированной – до 11%. Это распространяется на все ваши карты, оформленные в банке «Открытие».

Остальные достоинства:

  • Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие.
  • Условия для получения максимального кешбека несложные.
  • Возможность вывода наличных без большой комиссии.
  • Бесплатное восстановление и продление.
  • Можете открыть дополнительные карты.

Однако нужно учитывать такие недостатки:

  • К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека.
  • Платное СМС-оповещение.
  • Желаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.

Эти минусы свойственные почти всем кредитным картам этого типа. Учитывая плюсы использования OpenCard, ее можно считать одной из лучших на рынке банковских услуг.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусные рубли – это балы кешбека, которые собираются на бонусном счете. Они формируются после каждой покупки, размер зависит от текущей подключенной программы. За бонусные рубли нельзя оплатить товар или услуг, но с их помощью можно компенсировать прошлые траты по кредитной карте. Для этого в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать подходящую по условиям покупку, списать бонусные рубли. На эту сумму автоматически будет пополнена кредитная карта.

Условия компенсации:

  • Сумма покупки равна или больше 3000 руб., или в валютном эквиваленте.
  • Количества бонусных рублей хватает для компенсации.
  • Покупка оплачивалась по кредитной карте.
  • С момента приобретения прошло не более 30 календарных дней.

Если покупки были выполнены по дополнительной карте, их тоже можно компенсировать. Учитывайте это при планировании больших приобретений.

Что такое бонусный счет

Это счет, привязанный ко всем вашим картам, которые оформлены в банке «Открытие». Преимущество этой системы – возможность аккумулировать бонусные рубли от кешбека, используя разные карты. Так, вы можете оформить кредитную карту в рублях, а для покупок за границей использовать счет в евро или долларах.

Что нужно учитывать:

  • Можно выбрать только одну бонусную опцию, независимо от количества активных карт.
  • По умолчанию у вас будет активна программа «Друг все вернет», кешбек – до 3%.
  • В первый месяц использования будут действовать максимальные бонусы.
Все эти условия применимы только к картам OpenCard. На другие продукты банка они не распространяются.

Переводы с карты на другие карты

Одно из преимуществ OpenCard – возможность перевода на другие банковские карты, счета. Эти операции можете сделать в личном кабинете на сайте банка «Открытие», в банкоматах, если они имеют эту функцию. Нет жестких ограничений, но эти средства не будут учтены в программах кешбека.

За перевод на другие карты взимается комиссия 3,9% от суммы. Дополнительно будет удержано 390 руб. Но учитывайте, что это действует только для операций, совершенных через личный кабинет или в банкоматах банков «Открытие» или «Альфа-Банк». В других случаях возможно удержание дополнительной комиссии.

При оплате страховых взносов, в Пенсионный фонд, штрафов в государственные органы комиссия отсутствует. Это же касается погашения пеней и штрафов перед государственными структурами.

онлайн банкинг открытие

Как получить карту

Перед получением кредитной карты изучите условия оформления на сайте банка «Открытие». Они могут частично измениться. Например, до 31.07.2019 на новый оформленный счет добавлялись бонусы в двойном размере. Подобные акции проводятся банком часто.

Порядок оформления:

  1. Ознакомьтесь с информацией по услуге.
  2. Рассчитайте, какая программа кешбек будет вам удобна. Для этого на сайте банка есть онлайн-калькулятор.
  3. Заполните первичную заявку – ФИО, номер телефона. Обязательно укажите отделение обслуживания.
  4. Дождитесь СМС оповещения о предварительном согласии банка.
  5. Подготовьте документы и запланируйте посещения офиса банка.
  6. В отделении еще раз изучите договор.

После передачи всей документации может пройти 1-3 дня. Приняв положительное решение, вам предоставят пластиковую карту, вторую часть договора, памятку по условиям использования кредитки.

Совет: не планируйте сразу отрытые второй и последующих карт по этому кредитному счету. Возможно, вам будет достаточно одной для покупок и текущих трат.

Требования к заемщику

Базовое условие стандартное – гражданство РФ. Есть постоянная прописка, допускается временная регистрация. Они должны совпадать с регионом присутствия банка. Т.е. в городе вашего проживания есть отделения «Открытие». Узнать расположение филиалов можно на сайте банка.

  • Возраст – 21-68 лет.
  • Вы протрудились не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
  • Минимальный доход – 15 тыс. руб. с учетом вычетов всех налогов и обязательных сборов. К последним относятся алименты, погашения долгов.
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем.

Дополнительно при анализе информации будет проверяться кредитная история. Если в прошлом не было существенных нарушений, задержек оплат по кредитам – высока вероятность одобрения.

Совет: вы можете 1 раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Для этого в банке составьте заявление, дождитесь официального ответа от Бюро кредитных историй.

Необходимые документы

Для первичной заявки на сайте банка нужна только информация из паспорта. Это идентификатор для проверки ваших данных. Для минимального кредитного лимита 20 тыс. руб. банк может не затребовать справку о доходах. Но если вы рассчитываете на большие средства, могут потребоваться дополнительные документы.

Максимальный перечень документов:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительно – загранпаспорт, водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Справка об официальных доходах. Образец можно скачать на сайте банка «Открытие».

В отделении нужно принести оригиналы этих документов. Там специалист сделает копии, заберет только оригинал справки о доходах. Дата ее оформления – не позднее 30 дней до момента подачи заявления об оформлении кредитной карты.

В банке «Открытие» нет предварительной записи в отделение к специалисту на определенное время. Рекомендуем планировать посещение во второй половине дня, когда там меньше всего посетителей.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно написать заявление по образцу в отделении банка. Но перед этим вы должны погасить всю задолженность. Если в течение 2-х лет по счету не было никаких операций, банк может самостоятельно закрыть его. Единственное условие – отсутствие задолженности.

Порядок закрытия OpenCard:

  1. Проверить баланс, погасить всю задолженность.
  2. В отделении банка написать заявление.
  3. После этого избежать трат по карте, учитывайте возможное начисление кредитных процентов по прошлым покупкам.
  4. В срок 45 дней банк закроет счет.

Для защиты от непреднамеренных покупок рекомендуется заблокировать счет. Это не даст совершать приобретения, но оставит возможность перевести бонусные рубли, закрыть долг.

Вопросы и ответы

Где можно оформить карту OpenCard?

На официальном сайте банка «Открытие», в отделениях. Альтернативный вариант – обратиться в колл-центр.

В какой валюте можно открыть счет?

Для кредитной карты допускается открытие только в рублях. Но вы можете привязать к бонусному счету дебетовые карты банка, открытые в долларах или евро.

Как узнать число бонусных рублей?

Баланс отображается в личном кабинете в системе «Клиент-банк». Возможна задержка с начислением бонусных рублей, если покупки оформлялись в последние дни перед окончанием расчетного периода.

Когда списывается 500 руб. за оформление карты и как часто?

Списание со счета происходит автоматически после выполнения первой операции. Это разовая оплата, перевыпуск из-за окончания срока действия или после потери бесплатный.

Отзывы

Оформила кредитку опенкард в «Открытии» быстро. Сначала заявку на сайте заполнила, потом получила в отделении карту. Понравилась система кэшбека, можно выбрать тариф 6 или 11%. Единственный недостаток – сняли 500 рублей за выпуск.
Марина Кравченко
Карту opencard от банка «Открытие» используем я и жена. Оформил на себя, у меня большой официальный доход. Плюс – можно заказать дополнительную, что я и сделал. Теперь главное следить, чтобы вторая половина не переборщила с покупками.
Валерий, г. Нижний Новгород
Писали, что эта кредитная карта от «Открытия» обдираловка. Внимательно читайте договор перед оформлением и соблюдайте условия. По факту – кредитный лимит дали на 90 тыс., льготный срок 50 дней. Вовремя погашаю долг, пользуюсь уже больше года.
Сергей Михайлов
Сама кредитная карта OpenCard удобная, но немного помучался, пока оформлял. То ли менеджер мне попался новичок, то ли я такой «счастливый». Сначала нашел ошибки в договоре, неправильно указали фамилию, потом долго ждал пластик. По самой кредитке вопросов нет, удобно делать небольшие покупки.
Константин Ерофеев

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *