Правильно пользуемся кредиткой и не залезаем в долги

Кредитная карта – неоднозначный инструмент, во многих вселяющий ужас. Вполне обоснованный – историй о том, как единожды воспользовавшись кредитной картой, человек скатился в долговую яму и оказался в отчаянном положении, масса.

Но кредитная карта может быть полезна, эффективна и даже приносить деньги, если ей правильно пользоваться. Главное здраво оценивать свои отношения с финансами, не превышать доступные лимиты и никогда не доводить ситуацию до начисления процентов.

девушка использует кредитную карту

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – воплощенный в пластике банковский счет, средствами с которого вы можете пользоваться. Здесь таится одна из самых главных опасностей, лучше всего описанная поговоркой «берешь чужие, а отдавать придется свои». Кредитная карта в кармане создает иллюзию, что денег стало больше, они легко пришли и можно расширить список своих потребительских привычек. Или даже купить то, что раньше казалось недоступным.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 180 дней
Ставка от 11.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система
Visa
Быстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Газпромбанк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Visa
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 4 года
  • Кешбек: нет
  • Процент на остаток: да
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 180 дней
  • Годовая ставка: 11.9%
Снятие наличных
  • Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
  • Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 50 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.
Требования к держателю
  • Документы: паспорт
  • Возраст: от 20 лет
  • Доход: подтверждение не требуется
  • Работа: любая

Тут важно помнить, что денег больше не стало, они принадлежат банку и их, рано или поздно, нужно будет вернуть. И с большими процентами, если не уложиться в определенный срок. Грейс-период – определенное количество дней, в которые банк позволяет пользоваться его финансами без процентов. У каждой финансовой организации он разный – от 30 до 120 дней. Все условия прописаны в договоре. Каждый месяц приходит банковская выписка, где указаны срок и сумма, которую нужно внести по беспроцентному периоду. В этот период долг по кредитной карте обязательно нужно погасить.

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 365 дней
Ставка от 11.99%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб. в год
Система
Мир

Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.

Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Альфа-Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 365 дней
  • Годовая ставка: 11.99%
Снятие наличных
  • до 50 000 руб.: бесплатно
  • более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
  • минимум на снятие: 500 руб.
Требования к держателю
  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 18 лет
  • Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Как пользоваться кредитной картой безопасно

Есть несколько правил, которые позволяют использовать кредитную карту эффективно и не влезть в долги.

  1. Всегда тратьте столько, сколько можете тут же отдать – из накоплений, сбережений или дебетовой карты. Не стоит рассчитывать на следующую зарплату, может случиться все, что угодно – от задержки выплаты до разорения организации и увольнения.
  2. Никогда не снимайте с кредитной карты наличные и не переводите деньги на другой счет. В подавляющем большинстве банков, за подобные действия берется комиссия и начинают начисляться проценты, вне зависимости от беспроцентного периода.
  3. Пополняйте кредитную карту хотя бы за 1-2 дня до даты «Х», чтобы избежать процентов. Деньги могут долго идти, в последний момент сядет телефон, пропадет интернет или отключат электричество.
  4. Не тратьте кредитные деньги на повседневные нужды. Если вы дошли до такой ситуации, значит у вас серьезные сложности с финансовым планированием. Нужно пересмотреть статьи доходов и расходов и стараться зарабатывать больше.
  5. Используйте кредитную карту рационально. Например, давно желанный велосипед, который обычно стоит 50 тысяч рублей, сегодня продается со скидкой в 50%. У вас нет необходимой суммы на руках, но есть банковский вклад. Снимать с него деньги не выгодно, вы потеряете проценты. В этом случае, можно и нужно воспользоваться кредиткой.

Эти нехитрые правила позволяют пользоваться кредитными средствами бесплатно. Главное никогда и ни при каких обстоятельствах через них не переступать.

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 200 дней
Ставка от 19.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система
Мир
Кешбек за покупкиБыстрое оформление
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: ВТБ
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 200 дней
  • Годовая ставка: 19.9%
Снятие наличных
  • Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
  • Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
  • Лимит: дневной 350 000 руб, месячный - 2 000 000 руб.
Требования к держателю
  • Документы: паспорт РФ
  • Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
  • Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
  • Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии

Бонусы, мили, кешбэк

Банки довольно щедро награждают активных пользователей кредитных карт в виде кешбэка, бонусов или миль. Кешбэк – фиксированная сумма в процентах, возвращаемая банком за покупки. Бонусы – своеобразная валюта, которую можно потратить только на те категории товаров, которые определены в договоре.

  • Мили можно потратить на путешествия, как правило, авиабилеты. В
  • качестве дополнительных бонусов банки нередко оформляют страховку для путешествий своим клиентам, дарят проход в бизнес-залы и скидки или повышенный кешбэк в магазинах-партнерах.

Этими бонусами можно и нужно пользоваться. Есть карты, начисляющие повышенное вознаграждение за покупки в определенных магазинах (например, Ali Express или Ашан) или категориях (например, все, что связано с автомобилем, от топлива до запчастей и ремонта).

Определите, чем вы чаще всего пользуйтесь и выбирайте предложение, приносящее максимальную выгоду. Собираясь совершить покупку проверяйте предложения магазинов-партнеров банка, там бывают очень заманчивые предложения с кешбэком до 30% от стоимости покупки.

выбор кредитной карты

Как зарабатывать на кредитной карте

Кредитная карта может приносить дополнительных доход. Например, у вас есть дебетовая карта, на которую приходит зарплата, с ежемесячной выплатой процентов от суммы, хранящейся на счету. И кредитная карта, за пользование которой начисляются мили. Разберем пошагово.

  1. Вы получили зарплату 100 000 рублей на дебетовую карту. Часто бывают условия, что для начисления процентов на остаток нужно совершить покупку, например, на 3000 руб.
  2. Совершаете покупку на 3000 рублей, скажем, при ближайшем походе в продуктовый магазин.
  3. Оставляете 97 000 руб. на дебетовой карте и весь месяц тратите деньги с кредитки.
  4. Принципиально важно, чтобы сумма не превысила 97 000, хранящиеся в качестве вашего депозита.
  5. В конце месяца вы закрываете долг по кредиту с дебетовой карты.
  6. У вас остаются проценты, начисленные на остаток – 242,50 руб. в месяц или 2910 руб. в год и накопленные мили, которые можно будет потратить на покупку авиабилетов к следующему отпуску.
Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
Льготный период до 55 дней
Ставка от 12%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб. в год
Система
Мир
Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Тинькофф Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
  • Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да
Кредитование
  • Сумма: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: 55 дней
  • Годовая ставка: 12%
Снятие наличных
  • В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
Требования к держателю
  • Документ: Паспорт РФ

Сумма не большая, но приятная, тем более, чтобы ее получить не приходится ничего делать. И заработанные мили очень приятно потратить на авиабилет, существенно сэкономив на стоимости поездки. Почему нельзя не морочиться с кредиткой и просто получать кэшбек по дебетовой карте? Как правило, вознаграждение за пользование кредитной картой существенно выше, чем при аналогичной дебетовой.

Кредитная карта как страховка

Есть смысл оформить кредитную карту на всякий пожарный случай. Когда, например, будет срочно необходимо купить дорогостоящее лекарство или оплатить лечение, тем более, что есть карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Прежде чем оформить кредитную карту советуем прочитать материал — 5 советов, как пользоваться кредитной картой.

Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *