Кредитная карта – неоднозначный инструмент, во многих вселяющий ужас. Вполне обоснованный – историй о том, как единожды воспользовавшись кредитной картой, человек скатился в долговую яму и оказался в отчаянном положении, масса.
Но кредитная карта может быть полезна, эффективна и даже приносить деньги, если ей правильно пользоваться. Главное здраво оценивать свои отношения с финансами, не превышать доступные лимиты и никогда не доводить ситуацию до начисления процентов.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – воплощенный в пластике банковский счет, средствами с которого вы можете пользоваться. Здесь таится одна из самых главных опасностей, лучше всего описанная поговоркой «берешь чужие, а отдавать придется свои». Кредитная карта в кармане создает иллюзию, что денег стало больше, они легко пришли и можно расширить список своих потребительских привычек. Или даже купить то, что раньше казалось недоступным.
| Кредитный лимит | до 600 000 руб. |
| Льготный период | до 180 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Газпромбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
- Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 100 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Возраст: от 20 лет
- Доход: подтверждение не требуется
- Работа: любая
Тут важно помнить, что денег больше не стало, они принадлежат банку и их, рано или поздно, нужно будет вернуть. И с большими процентами, если не уложиться в определенный срок. Грейс-период – определенное количество дней, в которые банк позволяет пользоваться его финансами без процентов. У каждой финансовой организации он разный – от 30 до 120 дней. Все условия прописаны в договоре. Каждый месяц приходит банковская выписка, где указаны срок и сумма, которую нужно внести по беспроцентному периоду. В этот период долг по кредитной карте обязательно нужно погасить.
| Кредитный лимит | до 500 000 руб. |
| Льготный период | до 365 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 590 руб. в год |
| Система |
|
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 500 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Как пользоваться кредитной картой безопасно
Есть несколько правил, которые позволяют использовать кредитную карту эффективно и не влезть в долги.
- Всегда тратьте столько, сколько можете тут же отдать – из накоплений, сбережений или дебетовой карты. Не стоит рассчитывать на следующую зарплату, может случиться все, что угодно – от задержки выплаты до разорения организации и увольнения.
- Никогда не снимайте с кредитной карты наличные и не переводите деньги на другой счет. В подавляющем большинстве банков, за подобные действия берется комиссия и начинают начисляться проценты, вне зависимости от беспроцентного периода.
- Пополняйте кредитную карту хотя бы за 1-2 дня до даты «Х», чтобы избежать процентов. Деньги могут долго идти, в последний момент сядет телефон, пропадет интернет или отключат электричество.
- Не тратьте кредитные деньги на повседневные нужды. Если вы дошли до такой ситуации, значит у вас серьезные сложности с финансовым планированием. Нужно пересмотреть статьи доходов и расходов и стараться зарабатывать больше.
- Используйте кредитную карту рационально. Например, давно желанный велосипед, который обычно стоит 50 тысяч рублей, сегодня продается со скидкой в 50%. У вас нет необходимой суммы на руках, но есть банковский вклад. Снимать с него деньги не выгодно, вы потеряете проценты. В этом случае, можно и нужно воспользоваться кредиткой.
Эти нехитрые правила позволяют пользоваться кредитными средствами бесплатно. Главное никогда и ни при каких обстоятельствах через них не переступать.
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 110 дней |
| Ставка | от 19.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: ВТБ
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 110 дней
- Годовая ставка: 19.9%
- Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
- Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
- Лимит: дневной 350 000 руб, месячный - 2 000 000 руб.
- Документы: паспорт РФ
- Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
- Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
- Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии
Бонусы, мили, кешбэк
Банки довольно щедро награждают активных пользователей кредитных карт в виде кешбэка, бонусов или миль. Кешбэк – фиксированная сумма в процентах, возвращаемая банком за покупки. Бонусы – своеобразная валюта, которую можно потратить только на те категории товаров, которые определены в договоре.
- Мили можно потратить на путешествия, как правило, авиабилеты. В
- качестве дополнительных бонусов банки нередко оформляют страховку для путешествий своим клиентам, дарят проход в бизнес-залы и скидки или повышенный кешбэк в магазинах-партнерах.
Этими бонусами можно и нужно пользоваться. Есть карты, начисляющие повышенное вознаграждение за покупки в определенных магазинах (например, Ali Express или Ашан) или категориях (например, все, что связано с автомобилем, от топлива до запчастей и ремонта).
Определите, чем вы чаще всего пользуйтесь и выбирайте предложение, приносящее максимальную выгоду. Собираясь совершить покупку проверяйте предложения магазинов-партнеров банка, там бывают очень заманчивые предложения с кешбэком до 30% от стоимости покупки.
Как зарабатывать на кредитной карте
Кредитная карта может приносить дополнительных доход. Например, у вас есть дебетовая карта, на которую приходит зарплата, с ежемесячной выплатой процентов от суммы, хранящейся на счету. И кредитная карта, за пользование которой начисляются мили. Разберем пошагово.
- Вы получили зарплату 100 000 рублей на дебетовую карту. Часто бывают условия, что для начисления процентов на остаток нужно совершить покупку, например, на 3000 руб.
- Совершаете покупку на 3000 рублей, скажем, при ближайшем походе в продуктовый магазин.
- Оставляете 97 000 руб. на дебетовой карте и весь месяц тратите деньги с кредитки.
- Принципиально важно, чтобы сумма не превысила 97 000, хранящиеся в качестве вашего депозита.
- В конце месяца вы закрываете долг по кредиту с дебетовой карты.
- У вас остаются проценты, начисленные на остаток – 242,50 руб. в месяц или 2910 руб. в год и накопленные мили, которые можно будет потратить на покупку авиабилетов к следующему отпуску.
| Кредитный лимит | до 700 000 руб. |
| Льготный период | до 55 дней |
| Ставка | от 12% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 590 руб. в год |
| Система |
|
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 700 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
Сумма не большая, но приятная, тем более, чтобы ее получить не приходится ничего делать. И заработанные мили очень приятно потратить на авиабилет, существенно сэкономив на стоимости поездки. Почему нельзя не морочиться с кредиткой и просто получать кэшбек по дебетовой карте? Как правило, вознаграждение за пользование кредитной картой существенно выше, чем при аналогичной дебетовой.
Кредитная карта как страховка
Есть смысл оформить кредитную карту на всякий пожарный случай. Когда, например, будет срочно необходимо купить дорогостоящее лекарство или оплатить лечение, тем более, что есть карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.
Прежде чем оформить кредитную карту советуем прочитать материал — 5 советов, как пользоваться кредитной картой.
