Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.
Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.
Содержание
Главные правила погашения
Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.
Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.
Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.
Платите больше минимального платежа
Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.
Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 – 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.
Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.
Не делайте просрочек по основной сумме долга
Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.
В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.
Делайте максимальные платежи
При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.
Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.
Досрочное погашение
Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.
Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.
Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг
Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.
Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.
Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.
В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.
Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь
Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.
5 лучших кредитных карт
от 12.00%
Ставка в год
до 55 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
от 11.99%
Ставка в год
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
от 25.9%
Ставка в год
до 62 дней
Льготный период
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.
- Ставка по кредиту – от 25,9 %.
- Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
- Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
- Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
от 17%
Ставка в год
до 240 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 30,5%;
- Льготный период: 240 дней;
от 29.9%
Ставка в год
до 110 дней
Льготный период
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 600 000 рублей;
- Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
- Льготный период: 110 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
Кредиты:
- Альфа-Банк. Заявку можно отправить через web-сайт банка. Ее рассмотрение занимает 5-10 минут. Программа предлагает объединить не более 5-ти кредитов в один по ставке от 9,9% годовых. Срок погашения – от 1 до 7 лет, сумма – до 5-х млн. руб.
- Уралсиб. Банк предлагает перекредитоваться по ставке от 10,9% в год. Срок действия договора – до 7 лет, предельная сумма – 1,5 миллиона рублей.
- Совкомбанк. Можно оформить перекредитование в сумме до 400 000 рублей. Ставка по программе – от 8,9%, срок погашения от 5 до 60 месяцев.
- Открытие. Современный и надёжный банк. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 миллионов рублей, со ставкой от 9,9% годовых и сроком 12-60 месяцев.
Вывод
- Старайтесь всегда вносить больше минимального платежа
- Пока есть долг, старайтесь не пользоваться картой.
- Если нет денег, то сделайте рефинансирование другой кредитной картой или с помощью кредита в банке.
Все дело в том, что взять деньги гораздо проще, чем отдавать, поэтому мне кажется банковский работник,прежде чем одобрить выдачу заемщику деньги должен провести определенный анализ всех имеющихся источников дохода клиента, который обратился в банк, при чем не со слов самого же клиента, а независимо от предоставленных им данных. Такая работа позволит и банку и клиенту избежать в дальнейшем серьезных проблем. Деньги нужно выдавать тем, кто понимает для чего их берет и как их отдать, при изменяющихся финансовых возможностях со своей стороны. Такой вариант на мой взгляд максимально правильный для двух сторон.
Кредитная карта всегда позволяет делать покупки, которые могут быть особо и не нужны. Я вообще не советую кредитные продукты людям, которые плохо могут планировать свой бюджет и расходы. Лучше раз десять подумать перед использованием денежных средств с кредитной карты, но если решились то оплатить задолженность как можно раньше. Действительно одним из лучших способов будет вносить большую сумму, чем очередной платеж.
У меня была такая ситуация. Несколько небольших кредитов я погасила новым большим. Теперь выплачиваю один долг вместо трех. Вместе с тем появилось желание и азарт закрыть все быстрее, начала гасить кредит досрочно, надеюсь скоро закрою его совсем.