Как быстро погасить кредитную карту
Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.
Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.
Главные правила погашения
Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.
Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.
Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.
Платите больше минимального платежа
Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.
Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 — 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.
Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.
Не делайте просрочек по основной сумме долга
Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.
В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.
Делайте максимальные платежи
При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.
Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.
Досрочное погашение
Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.
Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.
Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг
Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.
Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.
Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.
В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.
Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь
Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.
5 лучших кредитных карт
Тинькофф Платинум
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
365 дней без процентов
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Карта рассрочки Халва
18 месяцев рассрочки партнёров
- Банк: Совкомбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Процент на остаток: До 15%
- Кешбек за попуки: До 10%
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 350 000 руб.
- Льготный период: 1080 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: 100 000 руб.
- Комиссия: 2.9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 80 лет
- Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк
МТС Cashback кредитная карта МИР
2 000 руб. кешбэка по акции для любимых
До 415 дней без %
- Банк: МТС Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 99 руб. в год
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 111 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Ежедневное ограничение: до 50 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Ежемесячное ограничение: до 600 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Снятие собственных средств: в картах и банкоматах МТС Банка с использованием карты, во всех банкоматах мира - без комиссии
- Снятие кредитных средств: 1,9% от суммы операции, минимум 699 ₽
- Документы: паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: без дохода
- Работа: без работы
Вездедоход
Обменивайте бонусы на рубли или на товары и услуги
- Банк: Почта Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 500 000 руб.
- Льготный период: 120 дней
- Годовая ставка: 10.9%
- Собственные средства: без комиссии
- Кредитные деньги: комиссия 4.9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Доход: без справок
Кредиты:
- Альфа-Банк. Заявку можно отправить через web-сайт банка. Ее рассмотрение занимает 5-10 минут. Программа предлагает объединить не более 5-ти кредитов в один по ставке от 9,9% годовых. Срок погашения – от 1 до 7 лет, сумма – до 5-х млн. руб.
- Уралсиб. Банк предлагает перекредитоваться по ставке от 10,9% в год. Срок действия договора – до 7 лет, предельная сумма – 1,5 миллиона рублей.
- Совкомбанк. Можно оформить перекредитование в сумме до 400 000 рублей. Ставка по программе – от 8,9%, срок погашения от 5 до 60 месяцев.
- Открытие. Современный и надёжный банк. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 миллионов рублей, со ставкой от 9,9% годовых и сроком 12-60 месяцев.
Вывод
- Старайтесь всегда вносить больше минимального платежа
- Пока есть долг, старайтесь не пользоваться картой.
- Если нет денег, то сделайте рефинансирование другой кредитной картой или с помощью кредита в банке.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №2
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
У меня была такая ситуация. Несколько небольших кредитов я погасила новым большим. Теперь выплачиваю один долг вместо трех. Вместе с тем появилось желание и азарт закрыть все быстрее, начала гасить кредит досрочно, надеюсь скоро закрою его совсем.
Кредитная карта всегда позволяет делать покупки, которые могут быть особо и не нужны. Я вообще не советую кредитные продукты людям, которые плохо могут планировать свой бюджет и расходы. Лучше раз десять подумать перед использованием денежных средств с кредитной карты, но если решились то оплатить задолженность как можно раньше. Действительно одним из лучших способов будет вносить большую сумму, чем очередной платеж.
Все дело в том, что взять деньги гораздо проще, чем отдавать, поэтому мне кажется банковский работник,прежде чем одобрить выдачу заемщику деньги должен провести определенный анализ всех имеющихся источников дохода клиента, который обратился в банк, при чем не со слов самого же клиента, а независимо от предоставленных им данных. Такая работа позволит и банку и клиенту избежать в дальнейшем серьезных проблем. Деньги нужно выдавать тем, кто понимает для чего их берет и как их отдать, при изменяющихся финансовых возможностях со своей стороны. Такой вариант на мой взгляд максимально правильный для двух сторон.