Льготный период у кредитных карт

Под льготным кредитованием понимается период времени, когда заемщику дается возможность пользоваться денежными средствами на банковской карте без уплаты процентов. Это обстоятельство способствует тому, что кредитная карта становится привлекательным источником денег, так как расходы по ней минимальны.

Льготный период карты на примере

Льготный период охватывает все операции, которые клиент осуществляет посредством банковской карты, включая такой момент, как снятие наличных. Списываемые в рамках этого периода средства подлежат возврату без взимания процентов.

Льготный период

Основная масса банков рекламирует кредитные карты как продукты с льготным обслуживанием в течение 50–60 дней, хотя иногда встречаются и более предпочтительные предложения – 100 дней.

Термины

Для лучшего понимания инструмента в виде кредитных карт желательно ознакомиться со следующими терминами:

  1. Кредитные карты – с точки зрения классического подхода на картах этого вида должны отсутствовать личные деньги клиента. В реальности это не так. Банковские карты этого вида можно пополнять за счет собственных средств, а их особенность заключаться в том, что они могут уходить в минус. Клиент получает возможность использовать средства банка на определенных условиях в целях совершения покупок, что более распространено, а в некоторых случаях – снятия наличных.
  2. Льготное кредитование – временной период, ограничивающий срок беспроцентного использования банковских средств.
  3. Отчетный период – срок, на протяжении которого учету подлежат все покупки и другие траты с использованием карты. Когда он завершается, производится формирование отчета по задолженности с дальнейшим его представлением клиенту, что необходимо для своевременной оплаты.
  4. Платежный период – срок, дающийся клиенту для оплаты образовавшейся задолженности. Предполагается ее полное или частичное погашение. В последнем случае имеется в виду платеж, минимальная величина которого устанавливается банком. Несоблюдение этих условий инициирует начисление процентов.
  5. Выписка по счету – вид документа, включающего в себя информацию относительно всех операций за конкретный период. Сюда же относятся доступные и кредитные лимиты, суммы задолженности, размер платежа (минимальный) и крайний срок поступления средств от клиента.

Условия льготного периода кредитной карты

Работники банков зачастую недостаточно информируют клиентов о том, как именно исчисляется льготный период. В связи с этим заемщики периодически выходят за рамки действия льготы, так как недостаточно информированы в этом вопросе или неправильно трактуют то, что им объяснили в банке. Такая ситуация приводит к проблемам.

Банк производит начисление процентов, а заемщик находится в недоумении, не очень понимая суть происходящего. На его взгляд, он сделал все правильно, то есть внес деньги до того момента, как льготный период завершился.

Чтобы исключить подобного рода недопонимания, надо понимать суть льготного периода.

  • На срок льготного периода можно пользоваться деньгами с кредитных карт без начисления процента. После окончания льготного периода владельцу карты начисляется дополнительный долг в размере процентов, которые были указаны в договоре. Получается, те деньги что он потратил ему необходимо будет вернуть + проценты.
  • Если вы внесли деньги обратно (которыми пользовались) в течении льготного периода, то дополнительный долг в виде процентов не будет начислен, отчет льготного периода начнется заново.

Период льготного кредитования у банков

6 лучших кредитных карты с льготным периодом

Не существует единого стандарта в отношении льготного обслуживания применительно к банковским картам. Кредитные учреждения устанавливают разные периоды совершения платежей и формирования отчетности.


Карта Тинькофф платинум

tinkoff

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 20 до 50%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • MasterCard.

Узнать больше


Альфа-Банк, карта «100 дней без процентов»

кредитная карта альфабанка

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 11,99, если платеж просрочен за каждый день насчитывается дополнительно 1% от суммы. Минимальный платеж равен 320 рублям, если задолженность возрастает до 50 тысяч, эта сумма увеличивается до 1500 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Годовое обслуживание: от 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие без процентов возможно до 50 000 в месяц, для больших сумм комиссия составляет 5,9%;

Узнать больше


Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

karta-halva

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Узнать больше


Хоум Кредит, «карта рассрочки»

Карта рассрочки Хоум Кредит

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Узнать больше


Газпромбанк, кредитная карта VISA GOLD

Льготный период у кредитных карт

  • Лимит по карте: до 600 000 рублей;
  • Процентная ставка: 23,9%;
  • Льготный период: до 2-х месяцев;
  • Годовое обслуживание: до 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 49,9%;
  • Visa
  • Оформление по паспорту

Узнать больше


Карта рассрочки Совесть

карта рассрочки совесть

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%.
  • Льготный период: до 12 мясецев;
  • Годовое обслуживание: бесплатно;
  • Visa

Узнать больше


Нюансы льготного периода

Пользование кредитной карты – это не только обязательность уплаты процентов в случае просрочки, когда необходимые средства не вносятся в установленный срок, но и другие расходы. Например, сюда относится ежегодное обслуживание карты, а также SMS-банкинг.

В том же Сбербанке карта Visa Classic обходится в 750 руб. (ежегодно). Если клиенту одобрят кредитный лимит в размере 40000 руб., то его расходы по использованию кредитных средств составят менее 2% в год. Конечно, только в случае исправного внесения обязательных платежей и при условии, что клиент не будет подключать другие услуги по карте.

При этом заемщик должен быть в курсе того, когда льготное кредитование не действует. Таких вариантов может быть несколько. Перечислим самые распространенные:

  • снятие наличных вне зависимости от способа проведения этой операции (банкомат или офис банка);
  • использование карты в целях оплаты услуг казино;
  • перечисления на кошельки, определяемые как электронные;
  • перевод на банковские депозиты;
  • покупка дорожных чеков.
Важно! В основном дата оплаты задолженности – это не момент внесения средств на карту, а непосредственное их зачисление на счет. Способ оплаты в этом случае не имеет значения: банкомат, терминал, офис банка и т. д.

Стоит избегать оплаты задолженности в последний день. Это позволит исключить случаи просрочки. Денежные средства, вносимые посредством других банков, отделений почты и терминалов, могут зачисляться спустя несколько дней. Даже внутри «родного банка» деньги способны «гулять» от 1 до 3 дней, прежде чем они будут зачислены на карту.

Как узнать остаток задолженности по кредитной карте

Преимущественно проблема, заключающаяся в том, чтобы узнать задолженность по карте, отсутствует. Банки осуществляют SMS-информирование заемщиков. Производится это обычно в те несколько дней, когда заканчивается расчетный период. В результате клиент получает следующую информацию:

  • остаток задолженности;
  • размер платежа, подлежащий обязательному внесению на конкретную дату.

Такой подход позволяет вовремя узнавать об имеющемся долге и сроке, когда его следует погасить.

Старайтесь избегать траты денег с карты, если уже идет платежный период. Это существенно сокращает беспроцентный срок использования средств банка.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Пользуюсь кредиткой Альфы, нормальные условия, не дикий процент. Удобно если гасишь вовремя…

  2. Кредиткой нужно пользоваться с умом, а так да — вещь полезная и выручает!

  3. Если не даёт кредитку, то что делать? Реально ли получить без справокс работы?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *