Карта рассрочки Совесть: что это, условия и отзывы

Карта Советь от платежного сервиса Qiwi — для покупок товаров в рассрочку до 300 000 рублей.

qiwi

Перед оформлением вы должны ознакомиться с основными условиями услуги, узнать о возможных сложностях

Что такое кредитная карта «Совесть»

карта рассрочки совесть

По сути – это возможность покупать товары у партнеров Qiwi с рассрочкой. Карта не предназначена для выдачи наличных, но активировать такую функцию можно. Она заменяет привычный потребительский кредит, но отпадает необходимость оформления документов перед каждой покупкой.

Особенности карты «Совесть»:

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Без первоначального взноса.
  • Есть два типа карт – только от Qiwi и совместный продукт с банком «АК Барс». В последнем доступны дополнительные функции обслуживания.
  • Сроки рассрочки – 1-12 месяцев, в зависимости от условий магазинов-партнеров.

Оформить карту

Карта «Совесть» ориентирована на покупателей, которые привыкли пользоваться рассрочкой при покупке товаров.

Важно: обязательное условие использования продукта – погашение задолженности до конца действия льготного периода. Планируйте траты и пополнение карты своевременно.

В чем подвох?

При первом анализе условия кредитования (рассрочки) кажутся лучшими, чем в других банках. Однако вы должны знать ограничения, которым на официальном сайте уделяется мало внимания. Часть моментов не раскрыто полностью.

Перед подачей заявки обратите внимание на следующие моменты:

  • Фактический кредитный лимит редко превышает 30 тыс. руб., вы не сможете изменить его в большую сторону.
  • Карта предназначена только для покупок, ею нельзя оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД.
  • Относительно небольшое количество партнеров. Для покупок в других магазинах нужно подключать платную услугу.
  • Для закрытия нужно посетить офис, который находится в Москве. Альтернатива – отправить заявление и доверенность почтой. Это дополнительные расходы.

Если вы не имеете возможность посетить офис в Москве, оформление только дистанционное. По отзывам курьеры не всегда выполняют обязанности – теряют документы, несвоевременно передают их на обработку.

Условия кредитной карты

Базовые условия получения кредитной карты «Совесть» описаны на официальном сайте. Дополнительно изучите документацию – договор, тарифы на подключение дополнительных услуг, разницу между продуктом Qiwi и совместным проектом с банком «АК Барс».

Основные условия:

  • Бесплатный выпуск.
  • Срок действия – 5 лет.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Перевыпуск по желанию клиента – 690 руб., по инициативе банка бесплатно.
  • Максимальный лимит рассрочки – 300 тыс. руб.
  • На время льготного периода (ЛП) нулевая ставка, после завершения ЛП – 10% годовых.
  • Максимальный период рассрочки – 12 месяцев.
За несвоевременное внесение платежа вы должны будете заплатить штраф 699 руб. Эта сумма будет списана на карте.

Опция «Десяточка»: рассрочка 10 месяцев, стоимость подключения для 1-й покупки – 799 руб. Вознаграждение банку за 1 месяц использования без лимита приобретений – 599 руб. На этих же условиях, но на 3 месяца – 1299 руб.

Рассрочка на покупки в цифрах, пример

Для удобства все графики платежей по выполненным покупкам отображаются в личном кабинете на сайте. Конец каждого ЛП – 5-е число следующего месяца после приобретения товаров. Отслеживайте время внесения задолженности с учетом транзакции. Задержка станет основанием для начисления годовой процентной ставки на сумму долга.

рассрочка карты совесть

Пример рассрочки и порядка выплат по карте «Совесть»:

  • В мае купили смартфон в рассрочку за 16 тыс. руб., рассрочка – 6 месяцев.
  • В июне приобрели стол за 12 тыс. руб., рассрочка – 4 месяца.
  • В июне размер выплат 16000/6=2667 руб.
  • С июля нужно заплатить 2667+12000/4=5667 руб.
  • В ноябре и декабре погашение долга составит 2667 руб.

После каждой выплаты проверяйте остаток средств на карте. Учитывайте время перевода денег. Рекомендуется выполнять платеж как минимум за 2-3 дня до крайней даты.

Важно: для пакета «Десяточка» при расчете баланса к расходам прибавляйте стоимость подключения услуг.

Можно ли снимать наличные?

До недавнего времени такая возможность отсутствовала. Однако учитывая желания клиентов, она была введена в стандартный пакет услуг. Стоимость подключения бесплатная, действует рассрочка на погашение 3 месяца. Фактически условия снятия наличных хуже, чем у стандартной кредитной карты.

Это обусловлено следующими факторами:

  • Лимит на одно снятие – 7500 руб.
  • Ограничение на объем снятия средств в месяц устанавливается банком.
  • Рассрочка – 3 месяца.
  • Комиссия за каждую операцию – 599 руб.

Последнее условие делает услугу невыгодной. Даже для максимальной суммы снятия 7500 руб. придется заплатить комиссию почти 8%. А если произойдет просрочка платежа, то фактические расходы увеличатся еще на 10%. Дешевле оформить стандартную кредитную карту для подобных операций.

Стоимость обслуживания

Одно из преимуществ карты «Совесть» – бесплатное обслуживание. В него входит выпуск карты, мобильное приложение, использование личного кабинета, СМС оповещения об операциях или событиях. Но функции у этого финансового продукта ограничены, за открытие дополнительных нужно платить.

За что нужно дополнительно платить:

  • Снятие наличных, минимум 599 руб. за 1 операцию.
  • Покупки по территории всей России с рассрочкой 3 месяца – 499 руб.
  • Покупки за границей, льготный период 3 месяца – 5% от общей суммы всех приобретений, расчеты в рублях.

В эти расходы не включены штрафы за несоблюдение условий соглашения – 10% годовых и 699 руб. за просрочку ежемесячного платежа. Последний будет начисляться каждый месяц до окончательного погашения задолженности.

Важно: перевыпуск карты по желанию клиента обязателен, если она потерялась или испортилась. Стоимость услуги – 690 руб.

Кредитный лимит

Расчет кредитного лимита делают специалисты банка, заявитель на него не может повлиять. Часто это становится причиной появления отрицательных отзывов, отказа от карты «Совесть». Пример: потенциальный клиент подал, заявку, указал желаемую сумму лимита в размере 75 тыс. руб., но ему одобрили только 10 тыс. Хотя он имеет стабильно высокий доход, хорошую кредитную историю. Для него эта сумма несущественная, есть финансовая возможность купить на нее товары без рассрочки.

Что может влиять на расчет кредитного лимита по мере убывания важности:

  • Кредитная история.
  • Размер официального дохода.
  • Состав семьи и количество иждивенцев.
  • Текущие финансовые обязательства.
  • Место проживания или прописки.

Эти данные часто анализируются автоматически, формируется скоринговый балл. Некоторые заявления рассматриваются индивидуально.

Как пополнять карту

Преимущество пополнения карты «Совесть» – много способов внесения средств без оплаты комиссии. Принцип работы продукта – на момент списания долга на счете должна быть соответствующая сумма. Выполнить эту операцию вы можете на сайте, в личном кабинете. Самый простой и быстрый способ – перечислить средства с другой банковской карты. Введите номер, срок действия и CVC. Время транзакции – до 10 мин. Реже – до 5 дней. Зависит от банка.

Другие способы пополнения без комиссии:

  • В сети магазинов «Связной».
  • В точках продаж «Евросеть».
  • В сети «Tele2».
  • С помощью системы перечисления Contact.
  • Терминалы и кассы «Мобил Элемент».

При пополнении через Qiwi терминалы взимается комиссия 1,5% от общей суммы.

Внимание: перечисление с карты другого банка может быть платной услугой. Комиссия Qiwi не удерживается, но нужно узнать в банке возможный размер вознаграждения за проведение операции.

Список магазинов

Полный список магазинов-партнеров представлен на официальном сайте проекта. Количество превышает 750, из наиболее известных можно выделить Metro, «Карусель», Яндекс.Еда, «ОБИ», «М.Видео». Проанализируйте перечень перед оформлением карты «Совесть», сфера деятельности партнеров и предоставляемые услуги могут удовлетворить все бытовые потребности.

При анализе магазинов учитывайте следующие моменты:

  • Период рассрочки.
  • Расположение филиалов или представительств рядом с вами.
  • Направление деятельности.
  • Ассортимент товаров, услуг.

Сравните цены на товар, услугу у аналогичных торговых точек. Иногда выгоднее купить товар в другом месте, оформив простую кредитку.

Партнеры Qiwi не всегда предоставляют возможность купить товар по акции в рассрочку. Уточните это перед оформлением покупки.

5 советов как правильно пользоваться картой

Отличия условий использования карты «Совесть» от других кредитных продуктов иногда становятся причиной ошибок. Они влияют на фактическую стоимость обслуживания, возможность покупать товары в рассрочку.

Во избежание этого рекомендуем изучить 5 простых советов.

  1. Планирование расходов. Рассчитывайте сумму ежемесячного взноса перед каждой покупкой. Она не должен превышать ваши финансовые возможности.
  2. Учет даты ежемесячного платежа. Планируйте перечисления на карту с учетом времени транзакции, на момент списания на карте должна быть требуемая сумма.
  3. Способы пополнения. Учитывайте возможные дополнительные расходы на пополнение, комиссии платежных систем и банков.
  4. Подключение дополнительных услуг. Не активируйте все возможности карты, только те, которые действительно будут нужны.
  5. Снятие наличных только в самом крайнем случае.
Помните, что финансовое планироание и своевременное погашение долга по рассрочке – главные правила использования карты «Совесть».

Переводы с карты на другие карты

Прямой услуги перевода средств с карты «Совесть» на счета других банков нет. Но с ее помощью можно пополнить Qiwi-кошелек. Однако есть исключение – исполосованные собственных средств. Все деньги, которые превышают лимит, можно перевести на Qiwi-кошелек. Операция выполняется только между счетами одного пользователя.

Порядок пополнения с карты «Совесть»:

  1. Внесите деньги любым удобным способом, чтобы сумма превышала лимит.
  2. Излишек переведите на Qiwi-кошелек.
  3. Пополните карту другого банка с электронного счета системы.

На практике такая схема влечет за собой лишние траты на комиссию, нужно делать относительно много операций. Намного проще перевести деньги сразу на нужную банковскую карту. Исключение – средства, превышающие лимит, скоплены из-за ошибки, сделано много пополнений.

Оформить карту совесть онлайн заявка

Оформление происходит только дистанционно, состоит из двух этапов. Первый – заполнение анкеты на сайте проекта. Второй – подписание соглашения и другой документации при встрече с курьером. С одной стороны, это удобно – не нужно ездить в офис, тратить время. Однако с момента подачи электронной заявки до приезда курьера может пройти несколько дней.

оформить карту совесть

В заявке на сайте укажите.

  1. ФИО.
  2. Номер мобильного телефона.
  3. Паспортные данные.
  4. Размер официального дохода.

Через 10-15 минут придет СМС оповещение о решении – размер кредитного лимита. Затем оператор свяжется с вами для согласования встречи с курьером. У последнего будет соглашение, с которым нужно ознакомиться и подписать. Он же передаст карту.

Оформить карту

Важно: сверьте сумму кредитного лимита, иногда в договоре она меньше, чем оговоренная ранее. Изменить ее вы не можете, только после длительного использования сервиса без нарушений правил и условий. Для этого подайте заявку на сайте или обратитесь к оператору.

Как активировать карту

Для защиты владельцев карты Совесть банк разработал двухэтапную активацию. Во избежание использования счета посторонними лицами первый этап происходит после получения карты. На указанный ранее мобильный номер приходит СМС с кодом. Начиная с этого момента, вы можете использовать сервис.

Второй этап – совершение первой покупки. До этого карта официально активная, но нет возможности подключения дополнительных опций –снятие наличных, «Десяточка», покупки за границей. Оформите первую сделку. Однако срок действия карты исчисляется с момента введение кода из СМС.

Неофициальная информация: если карта длительное время после получения не активирована, банк может в одностороннем порядке аннулировать ее действие. Такое случается редко, если произошло – обратитесь в службу поддержки.

Требования к заемщику

Главное условие – гражданство РФ. При рассмотрении заявки не делают исключения людям, получившим вид на жительство. Второе – регистрация по месту жительства или прописки. Карта «Совесть» будет привязана к этому региону, для покупок в других областях России нужно подключить дополнительную опцию.

Другие требования к заявителю:

  • Возраст – 18-65 лет. Но по факту одобряют заемщикам от 20 до 60 лет. Это обусловлено платежеспособностью и уровнем риска.
  • Есть номер мобильного телефона.
  • Доходы. Учитывают только официальную зарплату, этот показатель влияет на размер кредитного лимита. Однако официальной справки не нужно.
  • Отсутствие просроченных платежей по прошлым финансовым обязательствам.

Откажут в оформлении заявителю, если открыто судебное дело на взыскание долга. Банк может на свое усмотрение аннулировать заявку, без объяснения причин.

Необходимые документы

Преимущество сервиса – минимальный пакет документов. Для оформления карты «Совесть» нужен только паспорт. Банк не будет требовать справки о доходах или выписку о состоянии семьи. Информацию из паспорта укажите во время подачи заявки. Она должна совпадать с фактической, курьер проверить оригинал во время передачи карты и договора.

паспорт совесть

Что нужно учесть:

  • Паспорт не должен быть просрочен, вклеена актуальная фотография.
  • Информация читабельная на всех страницах.
  • Со времени подачи заявки не произошли изменения, например – изменилась запись о месте регистрации.

Возможен вариант подписания договора третьим лицом. Но для этого вы должны предупредить сервис заранее, подготовить нотариально заверенную доверенность. Представитель предъявляет курьеру свой паспорт, ваше удостоверение личности и доверенность.

Дадут ли карту безработному?

Допускается получение карты «Совесть» лицам без официального места работы. Но для банка фактическое отсутствие дохода и неофициальное получение его – это две большие разницы. В примечании к электронной заявке вы можете указать, что имеете неофициальный доход. Это повлияет на кредитный лимит.

Особенности услуги для безработных заявителей:

  • Будет получен минимальный кредитный лимит – до 10 тыс. руб.
  • Возможно ограничение в подключении дополнительных опций – снятие наличных, покупки за границей, в другом регионе.
  • Высокая вероятность отказа.

Цель любого банка – минимизировать риски, связанные с кредитованием. Если у вас нет официального трудоустройства, но все условия договора с Qiwi выполняете, долгое время пользуетесь сервисом – возможно повышение кредитного лимита.

Как закрыть карту

Перед закрытием погасите все долги. Если остался излишек средств сверх лимита – переведите на Qiwi кошелек. С долгами в закрытии счета будет отказано.

Затем выполните нужно выполнить действия:

  1. Известить специалистов компании о желании закрыть услугу.
  2. После погашения всех задолженностей и вывода средств рекомендуется заблокировать счет.
  3. Проверить остаток в личном кабинете.
  4. Жители Москвы и Московской области могут приехать в офис Qiwi. Остальные пользователи отправляют письмо-заявление. Бланк есть на официальном сайте.

После рассмотрения заявления договор будет расторгнут через 50 календарных дней.

Выводы

Карта «Совесть» – удобный финансовый инструмент для покупок в рассрочку. При правильном использовании дополнительные расходы будут отсутствовать, исключение – подключение опций. На нее не начисляются дебетовые % на средства, больше кредитного лимита. Поэтому использовать ее как дебетовую не рекомендуется.

Главное условие – своевременное погашение задолженности. Возможно повышение кредитного лимита, но после длительного использования финансового инструмента без нарушения соглашения.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *