Способы и условия перевода кредитной карты в потребительский кредит
Сходства и отличия кредитки и потребительского кредита
Кредит и кредитная карта являются банковскими продуктами, которые помогают клиентам справляться с решением финансовых вопросов. Оба варианта предусматривают использование денежных средств кредитора при условии их возврата с процентами согласно договору.
При использовании кредитки и потребительского кредита устанавливаются сроки внесения ежемесячных платежей. На этом все сходства заканчиваются, а отличий достаточно много. Рассмотрим особенности использования кредитки:
- выдаётся с установленным кредитным лимитом;
- максимальный лимит редко превышает 500 тыс. руб.;
- средства можно тратить удобным способом: переводы, снятие наличных, оплата в магазинах;
- начисление процентов идёт на фактический долг;
- ограничен только срок пластика;
- погашается фактический долг и проценты на его остаток;
- лимит кредитки постепенно восстанавливается и его можно снова использовать.
Особенности использования потребительского кредита:
- деньги выдаются на карту или наличными в кассе;
- большой суммовой диапазон;
- при нецелевом кредите обычно недоступна возможность безналичного использования, по целевому – перевод на счёт продавца;
- начисление идёт на всю сумму;
- срок кредитования строго ограничен условиями договора;
- погашение кредита – равными платежами (сразу идёт погашение процентов);
- после внесения платежей сумма на кредитном счёте не восстанавливается.
Обычно кредитную карту оформить значительно проще, поскольку нет особых требований.
Можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит?
Это вполне реально, но такая процедура имеет некоторые трудности. Причиной является то, что банки не позволяют расходовать заёмные средства по кредиту для погашения долгов на кредитке.
Причины перевода
Многие заёмщики хотят платить меньше процентов банку, поэтому выбирают такой вариант. В остальном, обслуживание карты выгоднее и привлекательнее, чем другие продукты финансовых организаций.
Условия рефинансирования кредитки и требования к заёмщику
Считается, что рефинансирование кредитов и кредитных карт является выгодным процессом. При необходимости заёмщику предложат объединить долги по нескольким кредитам, дополнительно будет снижена процентная ставка и подобран оптимальный срок кредитования.
Поскольку процедура подразумевает оформление кредитов, к заёмщику предъявляются стандартные требования: гражданство РФ, прописка, проживание на территории обслуживания банка, подтверждение платёжеспособности, хорошая кредитная история.
Выгода и потери от перевода
Преимуществом потребительского кредита считается низкая процентная ставка в отличие от кредитной карты. Плюсом является и отсутствие платы за обслуживание. Несмотря на это, вы можете столкнуться и с потерями.
Так, вы не сможете регулярно снимать наличные, воспользоваться сопутствующими сервисами. Ещё одним недостатком является постоянное наличие средств на балансе карты (собственные или заёмные).
Как перевести кредитную карту в кредит?
Процедура считается очень простой. Для этого нужно подать заявку в банк – онлайн или в отделении. После одобрения потребуется предоставить документы и подписать договор. Вы получите средства для погашения долга перед банком, который выдал кредитную карту.
Как рефинансировать кредитную карту в конкретном банке?
Для проведения процедуры обратитесь в выбранный банк и подайте заявку. Предлагаем наиболее популярные банковские учреждения, предлагающие рефинансировать кредитку на выгодных условиях.
Сбербанк
Сбербанк предлагает заёмщикам рефинансирование собственных кредитных карт и кредиток других банков. При использовании двух кредитов в Сбербанке допустимо подать заявку на процедуру для объединения сразу двух кредитов и меньшей оплаты процентов.
Сбербанк предлагает следующие условия:
- сумма – от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
- срок кредита – от 1 до 5 лет;
- ставка до 500 тыс. руб. – от 13,9% годовых;
- ставка для кредитов от 500 тыс. руб. – от 12,9% годовых.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансирование кредитной карты при условии отсутствия просрочек. Предложение выгодно для заёмщиков в возрасте от 18 лет. Обязательно иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации:
Тинькофф Банк предлагает следующие условия:
- сумма – от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
- срок кредита – до 12 месяцев;
- ставка – от 14,9% до 28,9% годовых.
При предоставлении справки 2-НДФЛ ставка по процентам составит 14,9% годовых. В банке разрешено оформление рефинансирования клиентам с плохой кредитной историей, однако процентная ставка будет максимальной.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает клиентам рефинансирование кредитки, если у заёмщика имеется не более 5 кредитов. Однако это является исключением, а наличие просрочек может стать причиной отказа. Для подачи заявки на процедуру заёмщику должно быть не менее 21 года, а его ежемесячный доход – не менее 15 тыс. руб.
Альфа-Банк предлагает следующие условия:
- сумма – до 1,5 млн. руб.;
- срок кредита – до 5 лет;
- ставка – от 16,9% до 19,9% годовых.
Банк откажет в услуге, если на последнем месте работы стаж составляет менее 3 месяцев. Для подачи заявки сотрудники потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ, копию загранпаспорта и водительское удостоверение или СНИЛС.
УБРиР
Банк УБРиР предоставляет возможность перевода кредитки в потребительский кредит на выгодных условиях. Рассмотрение заявки занимает до 1 дня. Имеется возможность объединения любого количества долгов, но не ипотеку и автокредит.
Банк УБРиР предлагает следующие условия:
- сумма – от 100 тыс. руб. до 1,6 млн. руб.;
- срок кредита – от 2 до 10 лет (от 300 тыс. руб. и выше);
- ставка – от 6,5% до 18,6% годовых.
К заёмщику предъявляют некоторые требования: возраст от 19 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, постоянное место регистрации. Для подтверждения требуется справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР.
ФК Открытие
Банк Открытие предлагает заёмщикам в возрасте от 21 до 68 лет воспользоваться услугой рефинансирования. Срок рассмотрения заявки составляет до 2 дней. В этой организации выдают суммы сверх задолженности на личные нужды.
Банк Открытие предлагает следующие условия:
- сумма – от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- срок кредита – от 1 до 5 лет;
- ставка – от 6,9% до 19,9% годовых (при отказе от личного страхования надбавка может составить от 9,9% до 22,4% годовых).
Перекредитование доступно для граждан РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и заработком не менее 15 тыс. руб. Сотрудникам банка потребуется справка о доходах, а при запросе более 500 тыс. руб. – копия трудовой книжки.
Росбанк
Росбанк предлагает рефинансирование с быстрым рассмотрением заявки – от 1 дня. Клиентам предлагают перевод автокредита, ипотеки, нецелевых кредитов, кредитной карты. Потенциальному заёмщику должно быть от 22 до 65 лет.
Росбанк предлагает следующие условия:
- сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
- срок кредита – от 13 месяцев до 7 лет (доступно зарплатным и корпоративным клиентам);
- ставка – от 6,9% до 14,9% годовых (при отказе от личного страхования надбавка может составить от 12,9% до 20,9% годовых).
Для перекредитования требуют паспорт гражданина РФ, постоянную прописку, положительную кредитную историю и подтверждение платёжеспособности с заработком не менее 15 тыс. руб. Доход подтверждается наличием справки, выписки из ПФР, трудового договора или контракта.
СКБ Банк
СКБ Банк предлагает заёмщикам объединение не более 3 кредитов, которые должны быть действительны не менее полугода и составлять в сумме не меньше 51 тыс. руб. каждый. Финансовая организация предлагает услугу рефинансирования клиентов в возрасте от 23 до 70 лет.
СКБ Банк предлагает следующие условия:
- сумма – от 51 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
- срок кредита – от 1 месяца до 5 лет;
- ставка – от 7% до 17,6% годовых.
Для перевода кредитки в потребительский кредит требуется постоянная прописка, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, выписка по зарплате или справка из ПФР, стаж работы от 3 месяцев. Из документов требуется паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, второй документ на выбор.
ВТБ
ВТБ предлагает заёмщикам в возрасте от 21 до 70 лет переоформить не более 6 кредитов. Время подтверждения заявки составляет 1-2 дня.
ВТБ предлагает следующие условия:
- сумма – от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- срок кредита – от 6 месяцев до 7 лет;
- ставка – от 7,5 % до 13,2% годовых (при отказе от личного страхования надбавка может составить от 12,5% до 25,9% годовых).
Перевод кредитной карты в потребительский кредит – довольно простая процедура, которую предлагают многие банки. Такое решение позволит заёмщику обезопасить себя от выплаты огромных процентов финансовым организациям.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
3 лучшие кредитные карты в 2023 году