Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

Кредитная история содержит полную информацию о текущих и выплаченных кредитах, сроках погашения задолженности, наличии штрафов и предоставлении отсрочек. Кредитные каникулы призваны облегчить должнику временные финансовые затруднения. Статья раскрывает понятие кредитных каникул и их влияние на репутацию заемщика.

могут ли повлиять кредитные каникулы на кредитную историю

Что влияет на кредитную историю

Кредитная история – это полный свод документов, отражающих отношения заемщика и кредиторов, с которыми ему приходилось взаимодействовать. Как только потенциальный клиент приходит за очередным кредитом или подает заявку в режиме онлайн, сотрудники банка первым делом знакомятся с его кредитной историей (КИ).

В этом сводном документе отображена полная информация по обязательствам клиента: с какой целью и на какую сумму брались средства ранее, нет ли задолженности, применялись ли штрафные санкции. Если заемщику приходилось выступать в роли поручителя по чужим кредитам, это также будет указано в КИ.

На кредитную историю влияют такие факторы:

  • наличие задолженности и своевременность погашения;
  • выполнение обязательств в качестве поручителя;
  • полнота погашения по коммунальным платежам;
  • просрочки по выплатам и участие в судебных тяжбах;
  • наличие кредитной карты:
  • реструктуризация долга (включая кредитные каникулы).

«Нулевая» КИ насторожит сотрудника банка не меньше, чем отрицательная. Такому клиенту не откажут в займе, но рассчитывать на крупную сумму без поручителей и без залога не придется. Другое дело – положительная история. Она неоспоримо доказывает, что ее владелец – добропорядочный и платежеспособный гражданин, на которого можно положиться.

Читайте — как узнать свою кредитную историю.

Что такое кредитные каникулы

В случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, тяжелая болезнь, неожиданный переезд) заемщик полностью или частично теряет возможность гасить задолженность по кредиту. Прекращение выплат грозит просрочкой, а затем и штрафами. Сумма долга будет расти, а выплачивать в конечном итоге его все равно придется. В такой ситуации банк идет навстречу клиенту и предлагает отсрочку или перераспределение нагрузки по выплатам.

Кредитные каникулы – это разновидность реструктуризации, которая дает право не вносить платежи на протяжении некоторого периода или платить в меньшем объеме. Общая сумма долга при этом не изменится (возможно, она даже немного увеличится за счет дополнительных процентов), но ежемесячная нагрузка станет меньше.

Предоставление каникул дает ряд преимуществ:

  1. Появляется время на решение первостепенных задач.
  2. Есть возможность найти дополнительные источники дохода.
  3. Штрафные санкции в это время не действуют. Даже при наличии просрочек выплатить их можно в самом конце договорного периода.
  4. Взаимодействие с банком способствует сохранению репутации клиента.
  5. В будущем не возникнет проблем с оформлением новых займов.

Условия предоставления каникул в различных банках подчиняются единым нормам, регламентированным Центробанком России. Установлены предельные суммы по всем видам кредитов, которые могут незначительно отличаться в зависимости от внутренней политики банка. Так, по ипотечному кредиту лимит составляет 2 млн. руб. (в столичных городах он выше), по потребительскому – 250 тыс. руб., по автокредиту – 600 тыс. руб.

Как оформить кредитные каникулы

Инициатором каникул чаще выступает заемщик, реже – банк-кредитор. Менеджер банка может по телефону или по электронной почте связаться с должником, узнать причины задержки очередного платежа и предложить один из видов реструктуризации. Но предпочтительнее заемщику самому заявить о желании оформить кредитные каникулы. Для этого нужно лично прийти в банк или послать онлайн заявку на сайт компании. В течение 5 дней банк вынесет решение и оповестит о нем должника.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

Для того чтобы заручиться положительным ответом, необходимо предоставить подтверждающие документы: приказ об увольнении, копию трудовой книжки, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка. Возможно потребуется справка о доходах или другие должным образом заверенные документы.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

Кредитные каникулы обязательно найдут отражение в КИ, но не испортят отношения к заемщику, и в будущем с оформлением новых кредитов затруднений не возникнет. Значение будет иметь то, насколько точно должник выполнял условия предоставленной отсрочки: не нарушал ли график платежей, вносил деньги в оговоренном размере и т.д.

Реструктуризация дает возможность достойно выйти из трудной ситуации. Главное правило – не скрываться от кредитора, а стремиться к взаимодействию. Важно понимать, что заемщик и кредитор – две равнозначные стороны договора, одинаково заинтересованные в соблюдении его условий. Просьба о предоставлении каникул лишь подтверждает готовность должника выполнить свои обязательства и говорит в его пользу.

Кредитные каникулы не являются негативным фактором и не портят историю, но вынуждают внимательнее отнестись к потенциальному заемщику.

до 3 000 000 руб.

Сумма

13 - 84 мес.

Срок

от 6.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Росбанк
  • Название кредита: Рефинансирование кредита
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Ставка: от 6.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Гражданство: РФ
  • Стаж работы: не имеет значение
  • Доход: любой
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт РФ
Свернуть

Сотрудник банка обязательно обратит внимание на такие моменты:

  • достоверность фактов, вызвавших потребность в отсрочке или реструктуризации;
  • наличие просрочек в период каникул;
  • готовность заемщика к взаимодействию.
Бывают случаи, когда клиент не в состоянии заплатить даже уменьшенный или отсроченный платеж. Об этом нужно заявить открыто, не затягивая время и не создавая новую задолженность. Банк пересмотрит условия договора и предложит приемлемый график платежей.

Заключение

Право на каникулы имеет любой заемщик, предоставивший веские аргументы, подтвержденные документально. Принимая решение об отсрочке платежей, важно учесть следующее:

  1. Оформить кредитные каникулы можно один раз за весь период кредитования, поэтому обращаться в банк с такой просьбой нужно при наличии серьезных причин.
  2. Добросовестное исполнение обязательств говорит в пользу клиента и не помешает в дальнейшем воспользоваться услугами банка или МФО.
  3. В случае затруднений по выплатам нужно немедленно сообщить кредитору – банк найдет взаимовыгодное решение.

Кредитные каникулы – способ облегчить бремя кредитных обязательств. Взаимодействие и сотрудничество заемщика и кредитора – залог хорошей репутации и положительной кредитной истории.

Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *