Как кредитная карта влияет на кредитную историю

Кредитные карты с каждым годом набирают все большую популярность среди заемщиков. Оформить их, как правило, легче, да и наличие льготного периода привлекает любителей быстро потратить чужие деньги.

влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Но безопасно ли использовать кредитную карту для оплаты крупных покупок и как незначительная просрочка по ней может повлиять на историю займов, большинство людей волнует в последнюю очередь.

Пора раскрыть все секреты кредитных карт и показать обратную сторону этого банковского продукта.

Кредитная карта и кредитная история

Прежде чем оформить любой кредит, банк обязательно проверит историю займов клиента, отправив официальный запрос в БКИ. Окончательное решение о заключении договора кредитования целиком зависит от результата этой проверки. Даже один неоплаченный кредит может послужить причиной для отказа в сотрудничестве или увеличения процентной ставки.

Отсутствие какой-либо истории займов также не является положительным фактором для кредитной карты. Все дело в том, что банк, не зная, как в дальнейшем поведет себя с долгом клиент, не будет рисковать и предлагать выгодные условия сотрудничества. Скорее всего, заемщику будут предложены средние или выше средних условия кредитования.

Вовремя выплаченные в прошлом задолженности на крупную сумму делают кредитную историю заемщика безупречной. Именно с такими клиентами любят сотрудничать банки и предлагают им самые выгодные условия – большой денежный лимит и низкую процентную ставку.

сортировка
Кешбек за покупки
сортировка
Быстрое оформление
сортировка
Доставка в любое место

от 12.00%

Ставка в год

до 55 дней

Льготный период

до 700 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 700 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть

Что может испортить кредитную историю

При формировании кредитной истории главным образом учитывается своевременное внесение платежей. Не оплаченный до конца долг автоматически понижает рейтинг заемщика, и в дальнейшем поднять его вновь бывает очень трудно.

Данные о любой, даже незначительной просрочке незамедлительно попадают в БКИ. Если клиент вовремя не возвращает долговые средства, в будущем у него могут возникнуть большие проблемы при повторном обращении в банк. Не будет влиять на кредитный рейтинг опоздание по платежам на недельный срок. Главное, не превращать это в систему и не просрочивать переводы на регулярной основе.

Испортить кредитную историю могут несколько займов, взятых в одно время, даже если платежи по ним вносятся регулярно и в полном объеме. Банки с подозрением относятся к клиентам, которые постоянно живут на долговые средства и не спешат менять эту ситуацию.

Препятствием к получению займа может стать также поручительство по чужому кредиту. Но самым неожиданным поводом для отказа в сотрудничестве с банком, основанном на данных из БКИ, является систематическое досрочное погашение долгов. Финансовой организации не выгодно заключать договор кредитования с клиентами, которые отдают деньги раньше положенного срока, ведь так она теряет свою прибыль.

покупки и карта альфа-банк дебетовая

5 советов от экспертов как правильно пользоваться картой

Взять деньги у банка бывает не так сложно, как потом выплачивать накопившийся долг с процентами. Чтобы не попасть в трудное положение, называемое в народе «долговой ямой», перед обращением в кредитную организацию следует проанализировать свой бюджет и соблюсти баланс между доходами и будущими долгами.

Финансовые эксперты всем держателям кредитных карт советуют придерживаться пяти основных правил:

  1. Всегда вносить платежи вовремя. Нельзя допускать просрочки по кредитам, так как именно от этого будет зависеть рейтинг заемщика в БКИ. Если в будущем возникнет необходимость в получении крупной суммы денег в банке, испорченная репутация может нарушить все планы. Кроме того, просрочки сильно истощают семейный бюджет, так как к основному долгу начисляются штрафы.
  2. Никогда не использовать более 30% одобренной суммы. Кредитная история может испортиться, если заемщик сразу же использует весь предоставленный лимит. Даже незначительное превышение этого порога может привести к попаданию в списки неудобных клиентов. От потраченной суммы банк начисляет процент по кредиту, поэтому следующий платеж может оказаться настолько большим, что заемщик будет не в состоянии его осилить.
  3. Вникать в условия кредитного договора. Еще до подписания основного документа займа следует внимательно изучить каждый его пункт в поисках «подводных камней». Зачастую в контракте встречаются неожиданные пункты, написанные мелким шрифтом, которые потом могут пагубно отразиться на семейном бюджете. Желательно не только основательно изучить условия сотрудничества с банком, но и хранить распечатанную копию документа дома, чтобы потом оперативно решать с кредитором возникающие проблемы.
  4. Проверять отчет по кредитной карте. В любом банке дела ведут люди, а они, как известно, не застрахованы от ошибок. Чтобы всегда быть в курсе дел, необходимо ежемесячно сверяться с состоянием бюджета и кредитным договором. Регулярная проверка отчетов поможет не только вовремя выявить неточности со стороны банка, но и спланировать будущие расходы.
  5. Тратить деньги, планируя бюджет. Суть кредитной карты заключается не в ежедневном ее применении, а в использовании в редких случаях, когда это действительно необходимо. Необдуманная трата долговых средств без крайней необходимости может привести к увеличению выплат по процентам.
Оформляя в банке кредитную карту, необходимо четко понимать, на что полученные деньги будут потрачены. В противном случае ежемесячные платежи могут повиснуть неподъемным грузом на семейном бюджете.

сортировка
Быстрое оформление
сортировка
Бесплатная доставка

от 11.99%

Ставка в год

до 100 дней

Льготный период

до 500 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.
Свернуть

Влияет ли дебетовая карта на историю

Как и по другим банковским продуктам, информация по дебетовым картам также попадает в банк кредитных историй.

Дело в том, что при подписании любого займового договора клиент дает согласие на передачу всех необходимых для БКИ данных для хранения и проведения анализа. Но это не означает, что дебетовая карта может каким-то образом повлиять на кредитную историю.

Исключением являются случаи, когда по ней заключен овердрафт (денежный лимит). Тогда БКИ будет фиксировать сведения о том, как человек пользовался доверенной суммой, сколько денег снимал и как вовремя погашал задолженность.

Как кредитная карта влияет на кредитную историю

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью банковских карт

Исправить уже подпорченную кредитную историю очень сложно. Но все же существуют методы, которые позволяют в течение длительного времени улучшить свои показатели, как заемщика в БКИ. Один из них – использование сразу нескольких кредитных карт из разных банков. Только соглашаясь на эту авантюру нужно быть полностью уверенным в своих финансовых возможностях, ведь в противном случае о положительной репутации клиента можно забыть навсегда. Да и постоянно увеличивающиеся долги могут привести к банкротству физического лица.

Для успешной процедуры понадобится 2-3 кредитные карты. Главное, успеть погасить долг в течение действия льготного периода, который действует в среднем 50 дней у разных кредиторов. На это время необходимо оформить несколько небольших займов и вовремя их выплатить. Расходы будут минимальными, а кредитная история заметно улучшится.

Другой вариант – совершать средние покупки в кредит, ведь намного проще получить одобрение банка при покупке, например, фотоаппарата или телефона в рассрочку, чем обращаться напрямую в финансовую организацию. Но процентная ставка в этом случае будет выше.

Где проверить свою кредитную историю

Все данные по любому займу хранятся в бюро кредитных историй. Два раза в год получить сведения о своей рейтинге можно совершенно бесплатно. Такой услугой можно воспользоваться через портал «Госуслуг».

Обычно для запроса в БКИ необходимо представить документ, подтверждающий личность и сообщить код субъекта, указанный в кредитном договоре. Подойдет для этих целей и электронная подпись. Не исключено, что придется проверить сразу несколько сайтов БКИ, прежде чем удастся получить необходимую информацию.

Полезная статья?
Да
1
Нет
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *