Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке

Этот вопрос может возникнуть у человека, если ранее он потерял паспорт или беспокоится об электронных данных, которые могли открыться злоумышленникам в сети случайно при выполнении банковских операций.

Причиной для подозрений становится внезапный звонок или письменное уведомление о просроченной задолженности в банке или МФО, где человек никогда не был и о которых, возможно, даже ни разу не слышал.

Как паспортные данные могут попасть в руки мошенникам

Многие считают, что если они были осторожны и не теряли документов, то подобный риск исключен, но, к сожалению, это не так. Паспортные данные могут попасть в руки злоумышленников разными способами, зачастую такими, о которых большинство людей даже не задумывается. На ваш паспорт могут оформить кредит, если вы:

• оставляли паспорт в залоге (даже на 5 минут, чтобы дойти до банкомата и снять наличные);
• предоставляли ксерокопию паспорта, что сегодня могут попросить практически везде, даже в салоне сотовой связи;
• отправляли скан документа по требованию, например, для прохождения проверки службой безопасности при поиске новой работы;
• вводили данные в анкету на незащищенном сайте, где не используется безопасный протокол шифрования информации;
• продиктовали номер и серию паспорта лицам, представившимся сотрудниками Социального фонда или другой организации, которой вы доверяете;
• покупали авиабилеты или бронировали гостиницу.

Из вышеперечисленного видно, что сами паспортные данные гораздо легче потерять, чем бумажную версию паспорта.

Возможные мошеннические схемы с нашим паспортом

На самом деле способов оформления кредита по украденному паспорту существует несколько, даже если пройти проверку в крупном банке невозможно.
На сегодняшний день зарегистрировано огромное количество различных МФО и КПК (кредитные потребительские кооперативы), которые:

1. Осуществляют проверку самостоятельно.
2. Заказывают ее у частного банка.
3. Оформляют микрокредит по доверенности.
4. Выдают денежные средства по запросу через сайт.

В первом случае злоумышленнику достаточно просто подделать фотографию в паспорте или хорошо замаскироваться. Во втором случае банк, являясь посредником, не заинтересован в тщательной проверке заемщика и осуществляет лишь поверхностное изучение анкеты. В третьем создается стандартная доверенность и фальсифицируется подпись, а четвертый, очевидно, самый легкодоступный вариант.

В некоторых случаях человек, чьи данные были украдены, рискует гораздо больше, чем просто стать владельцем микрозайма, кредита или рассрочки. С помощью вашего паспорта могут:

• оформлять фирмы-однодневки, воруя деньги у других людей, например, собирая предоплату или продавая дорогие товары с поддельного сайта бытовой техники;
• зарегистрировать электронный кошелек, через который также будут проходить украденные денежные средства;
• завести сим-карты на ваше имя для осуществления звонков другим жертвам мошеннических действий;
• открыть банковский счет для проведения нелегальных транзакций.

Реже встречаются случаи шантажа, когда жертве звонят с угрозами использовать паспортные данные в своих целях, если она не заплатит требуемую сумму.

Как проверить – не оформлен ли на вас кредит

Осуществляя оценку платежеспособности заемщика, банк обращается в бюро кредитных историй, чтобы увидеть сколько на данный момент у человека кредитных обязательств и в каких организациях. Вы тоже можете направить запрос в БКИ. Это можно сделать через сайт «Госуслуги». Достаточно набрать «БКИ» в поисковой строке и сайт выдаст вам все организации, в которых хранится ваша кредитная история. Далее можете перейти по ссылке и сделать запрос напрямую в выбранной организации, либо продолжить работать через «Госуслуги», следуя подсказкам.

Каждый гражданин имеет право запросить свою кредитную историю бесплатно не более двух раз в год. Если потребуются дополнительные проверки, за них будет взиматься фиксированная плата.

Что делать, если вы стали жертвой обмана

Если вы обратились в бюро кредитных историй, где увидели микрозайм или кредит, который не брали, необходимо в первую очередь сохранять спокойствие, так как при грамотном подходе ситуация разрешима. Главное – действовать правильно.

1. Обратитесь лично в организацию, которая выдала кредит на ваше имя. Напишите заявление о том, что не проходили у них идентификацию личности и денег не получали. Если паспорт был утерян – предоставьте справку из полиции, так как это главное доказательство. После вашего обращения кредитор запустит внутреннюю проверку.
2. Напишите заявление в Банк России с указанием обстоятельств для дальнейшего контролирования и урегулирования вопроса по вашему обращению, направленному кредитору.
3. В обязательном порядке обратитесь в полицию, даже если кредитор пообещал разрешить вопрос в скором времени и без привлечения органов власти. Это важно, потому что кредитор может быть замешан в мошеннических схемах, а аннулирование текущего долга не дает гарантии, что в будущем на вас снова не оформят кредит.

Если при внутренней проверке Банк, МФО или КПК обнаружат ошибку, допущенную с их стороны, с вас обязаны списать долги по кредитам. Если же по какой-то причине кредитор откажется это делать, вопрос решается через суд.

1. Если бы мне раньше стали рассказывать про то, что можно оформить кредит на чужой паспорт, я бы не поверила. Когда снимала деньги возле банкомата, мужчина знакомому рассказал свою историю. Говорит, что стали звонить из банки и требовать оплаты кредита, а он ничего не брал. Обратился в банк и оказалось, что на нем висит кредит в 150 тысяч рублей. Говорит что судится, но пока результата нет.

   1

   Ответить

2. Я раньше считал, что такое невозможно. Но недавно на моего родственника оформили кредит. Когда он обратился в банк за разъяснениями, ему показали бланк договора с его подписью и копией его паспорта. Где мошенники смогли её достать, непонятно. Он потребовал предоставить записи с камер наблюдения, в этом ему отказали. Сейчас подал в суд и ждет результата.

   Ответить

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам
• Как погасить долг: ТОП-10 рабочих способов для каждого