Кредиткарты

Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке

Этот вопрос может возникнуть у человека, если ранее он потерял паспорт или беспокоится об электронных данных, которые могли открыться злоумышленникам в сети случайно при выполнении банковских операций.

мошенники могут оформить кредит в банке на ваш паспорт

Причиной для подозрений становится внезапный звонок или письменное уведомление о просроченной задолженности в банке или МФО, где человек никогда не был и о которых, возможно, даже ни разу не слышал.

Как паспортные данные могут попасть в руки мошенникам

Многие считают, что если они были осторожны и не теряли документов, то подобный риск исключен, но, к сожалению, это не так. Паспортные данные могут попасть в руки злоумышленников разными способами, зачастую такими, о которых большинство людей даже не задумывается. На ваш паспорт могут оформить кредит, если вы:

  • оставляли паспорт в залоге (даже на 5 минут, чтобы дойти до банкомата и снять наличные);
  • предоставляли ксерокопию паспорта, что сегодня могут попросить практически везде, даже в салоне сотовой связи;
  • отправляли скан документа по требованию, например, для прохождения проверки службой безопасности при поиске новой работы;
  • вводили данные в анкету на незащищенном сайте, где не используется безопасный протокол шифрования информации;
  • продиктовали номер и серию паспорта лицам, представившимся сотрудниками Социального фонда или другой организации, которой вы доверяете;
  • покупали авиабилеты или бронировали гостиницу.

Из вышеперечисленного видно, что сами паспортные данные гораздо легче потерять, чем бумажную версию паспорта.

Стоит заметить, что оформить кредит в крупном банке, заполучив данные паспорта, довольно сложно, а иногда даже не осуществимо, потому что проверка в таких организациях происходит на более высоком уровне. Так как мошенникам все-таки удается сделать это?

Возможные мошеннические схемы с нашим паспортом

На самом деле способов оформления кредита по украденному паспорту существует несколько, даже если пройти проверку в крупном банке невозможно.
На сегодняшний день зарегистрировано огромное количество различных МФО и КПК (кредитные потребительские кооперативы), которые:

  1. Осуществляют проверку самостоятельно.
  2. Заказывают ее у частного банка.
  3. Оформляют микрокредит по доверенности.
  4. Выдают денежные средства по запросу через сайт.

В первом случае злоумышленнику достаточно просто подделать фотографию в паспорте или хорошо замаскироваться. Во втором случае банк, являясь посредником, не заинтересован в тщательной проверке заемщика и осуществляет лишь поверхностное изучение анкеты. В третьем создается стандартная доверенность и фальсифицируется подпись, а четвертый, очевидно, самый легкодоступный вариант.

В некоторых случаях человек, чьи данные были украдены, рискует гораздо больше, чем просто стать владельцем микрозайма, кредита или рассрочки. С помощью вашего паспорта могут:

  • оформлять фирмы-однодневки, воруя деньги у других людей, например, собирая предоплату или продавая дорогие товары с поддельного сайта бытовой техники;
  • зарегистрировать электронный кошелек, через который также будут проходить украденные денежные средства;
  • завести сим-карты на ваше имя для осуществления звонков другим жертвам мошеннических действий;
  • открыть банковский счет для проведения нелегальных транзакций.

Реже встречаются случаи шантажа, когда жертве звонят с угрозами использовать паспортные данные в своих целях, если она не заплатит требуемую сумму.

Как проверить – не оформлен ли на вас кредит

Осуществляя оценку платежеспособности заемщика, банк обращается в бюро кредитных историй, чтобы увидеть сколько на данный момент у человека кредитных обязательств и в каких организациях. Вы тоже можете направить запрос в БКИ. Это можно сделать через сайт «Госуслуги». Достаточно набрать «БКИ» в поисковой строке и сайт выдаст вам все организации, в которых хранится ваша кредитная история. Далее можете перейти по ссылке и сделать запрос напрямую в выбранной организации, либо продолжить работать через «Госуслуги», следуя подсказкам.

Каждый гражданин имеет право запросить свою кредитную историю бесплатно не более двух раз в год. Если потребуются дополнительные проверки, за них будет взиматься фиксированная плата.

Что делать, если вы стали жертвой обмана

Если вы обратились в бюро кредитных историй, где увидели микрозайм или кредит, который не брали, необходимо в первую очередь сохранять спокойствие, так как при грамотном подходе ситуация разрешима. Главное – действовать правильно.

  1. Обратитесь лично в организацию, которая выдала кредит на ваше имя. Напишите заявление о том, что не проходили у них идентификацию личности и денег не получали. Если паспорт был утерян – предоставьте справку из полиции, так как это главное доказательство. После вашего обращения кредитор запустит внутреннюю проверку.
  2. Напишите заявление в Банк России с указанием обстоятельств для дальнейшего контролирования и урегулирования вопроса по вашему обращению, направленному кредитору.
  3. В обязательном порядке обратитесь в полицию, даже если кредитор пообещал разрешить вопрос в скором времени и без привлечения органов власти. Это важно, потому что кредитор может быть замешан в мошеннических схемах, а аннулирование текущего долга не дает гарантии, что в будущем на вас снова не оформят кредит.

Если при внутренней проверке Банк, МФО или КПК обнаружат ошибку, допущенную с их стороны, с вас обязаны списать долги по кредитам. Если же по какой-то причине кредитор откажется это делать, вопрос решается через суд.

Мне понравилось!
2
Не помогло
1
Комментарии

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  1. Полезная и актуальная информация. Написано все четко, строго по делу и без какой-либо воды. При этом все сразу понятно, так как нет никаких заумных терминов. Ну и за подсказку о том, что кредитную историю можно проверить через портал Госуслуги тоже спасибо. Вот об этом я до сих пор не знал. Жаль только то, что бесплатно это можно сделать не более двух раз в год.

  2. Довольно подробно все расписано. В общем, все основные моменты действительно учтены, информация может быть полезной широкому кругу людей. Для ознакомления, во всяком случае, статья необходимая со всех точек зрения. Хорошо, что есть напоминание о том, как можно проверить, есть ли оформленный на вас кредит или нет. Это будет совершенно точно не лишним.

  3. Если бы мне раньше стали рассказывать про то, что можно оформить кредит на чужой паспорт, я бы не поверила. Когда снимала деньги возле банкомата, мужчина знакомому рассказал свою историю. Говорит, что стали звонить из банки и требовать оплаты кредита, а он ничего не брал. Обратился в банк и оказалось, что на нем висит кредит в 150 тысяч рублей. Говорит что судится, но пока результата нет.

  4. Я раньше считал, что такое невозможно. Но недавно на моего родственника оформили кредит. Когда он обратился в банк за разъяснениями, ему показали бланк договора с его подписью и копией его паспорта. Где мошенники смогли её достать, непонятно. Он потребовал предоставить записи с камер наблюдения, в этом ему отказали. Сейчас подал в суд и ждет результата.