Как погасить долг: ТОП-10 рабочих способов для каждого

Большой долг по карте, ипотеке либо потребительскому займу — причина постоянного стресса, выход из которого может затянуться надолго. Неоплаченные штрафы, налоги и квитанции за ЖКХ часто становятся причиной недальновидных решений — например, погашения просрочек дополнительными кредитами.

Низкий уровень финансовой грамотности и привычка жить в долг приводят к аналогичным последствиям, а в запущенных случаях гражданину вовсе придется прибегнуть к банкротству. Узнаем, что предпринять для выхода из кризисной ситуации.

Контроль расходов

Полностью обойтись без повседневных трат не удастся, но среди них обязательно найдутся позволяющие сэкономить. Отследить расходы на питание, транспорт и ЖКХ поможет контроль за необязательными издержками.

Для этого подойдет ручной учет расходов в Excel либо специальном приложении для смартфона, помогающем автоматизировать обработку данных через синхронизацию с банковской картой. Важно не забывать делать это ежедневно — по прошествии пары недель создастся четкое представление о ненужных тратах на такси или фастфуд.

Оптимизация бюджета

Нехитрые действия помогут контролировать другую проблему — выхода за рамки конкретной суммы расходов по итогам месяца. Установка личного лимита трат потребует отказа от ряда повседневных привычек, но результат не заставит себя ждать.

При ограничении месячных издержек важно не впадать в крайности и придерживаться адекватного образа жизни, не отказывая себе в покупке продуктов. Рано или поздно балансировка бюджета должна дать позитивный эффект, а сэкономленные деньги пойдут на оплату просрочек в МФО или банках.

Экономия на повседневных нуждах

Затратная покупка — не лучшее решение при наличии долгов, особенно если ее можно отложить либо подобрать товару равноценный аналог подешевле. Многие люди подвержены влиянию маркетинга, поэтому часто отдают лишнее за бренд или привлекательную упаковку, либо вовсе приобретают ненужные в хозяйстве вещи.

Вот несколько полезных советов для экономии финансов:

• Проанализируйте, действительно ли вещь стоит своих денег и найдется ли ей активное применение.
• Покупайте сезонные фрукты зимой, пользуйтесь онлайн-доставкой со скидками по промокодам.
• Заказывайте продукты впрок для дополнительной экономии.
• Ограничьте потребление спиртного, сигарет.
• Проверьте квитанции ЖКХ, определите спектр ненужных или чрезмерно используемых услуг, сократив потребление либо полностью отказавшись от них. 
• Платите картой с кэшбэком для компенсации части повседневных трат банком.
• Вовремя погашайте задолженности на порталах госведомств во избежание начисления пени.

Отказ от займов

Погашение задолженности другим кредитом — еще одна бесперспективная идея, способная ухудшить без того шаткое финансовое положение. Проценты по потребительскому займу могут быть неоправданно высоки, поэтому лучше не прибегать к подобным действиям, а воспользоваться более подходящими банковскими услугами — реструктуризацией или рефинансированием.

Планирование погашения долгов

В случае нескольких кредитов важно наметить примерный порядок и сроки полного погашения задолженности по каждому. При наличии займа в МФО с повышенными процентами стоит сосредоточить внимание на нем, а по оставшимся банковским продуктам выделять лишь минимальные суммы на обязательные платежи.

Последовательная оплата долгов снизит расходы, а при небольшом займе стоит попытаться закрыть его побыстрее либо разовым взносом. Это поможет забыть о проблеме и перейти к оставшимся, при решении которых важно помнить о начислении штрафов за просрочку ежемесячных платежей.

Пополнение карты с запасом

Проценты по кредиту могут расти в геометрической прогрессии, как и пени за неуплату обязательных взносов. При этом чем больше величина задолженности — тем выше «накапает» за месяц, поэтому даже частичное погашение займа гарантированно снизит финансовую нагрузку.

Для лучшего эффекта стоит распределить бюджет так, чтобы на взносы по всем ежемесячным платежам выделялась сумма чуть больше указанной в выписке. Это уменьшит тело долга и уже начисленные проценты, поэтому при появлении лишних денег следует оперативно пополнить счет, не дожидаясь получения очередного документа.

Реструктуризация кредита

Временные проблемы со здоровьем или отсутствие работы негативно сказываются на платежеспособности заемщика, а делать обязательные взносы становится все сложнее. Возможный выход — попросить банк скорректировать условия по текущему займу через увеличение срока погашения, снижение ежемесячного депозита либо изменение графика его внесения.

Делать реструктуризацию желательно до первой просрочки, чтобы не испортить кредитную историю и получить более выгодное предложение финансового учреждения. При этом от гражданина потребуют документы, убедительно доказывающие факты попадания в трудную жизненную ситуацию, а положительный ответ банка даст шанс поправить материальное положение.

Рефинансирование задолженности

Эффект рефинансирования обратен взятию потребкредита для покрытия других долгов — дополнительные деньги выдают клиенту на улучшенных условиях. Многие банки предлагают погасить задолженность в других финансовых структурах с помощью собственного продукта, но процедура оформляется через эксперта колл-центра и не равноценна по эффекту переводу между кредитками.

Об этом стоит помнить — такая транзакция увеличит сумму долга, а также не избавит от начисления процентов по исходной карте, поэтому прибегать к ней не стоит. Рефинансирование лишено этих минусов, но перед оформлением услуги важно учесть возможные сопутствующие расходы по новому займу — например, платежи за страховку либо повторную оценку недвижимости.

Поиск дополнительных источников дохода

Получить прибавку к зарплате и быстрее погасить долги поможет временная подработка и другие занятия. Среди самых популярных: 

• Фриланс. Онлайн-биржи контента, репетиторство, перевод текстов не требуют стартовых вложений, а при достойной оплате труда и регулярной занятости кейсы заменят основную работу.
• Повышение квалификации текущей или освоение новой профессии. Прокачка профессиональных навыков поможет подняться по карьерной лестнице, а потребность в кредитах постепенно исчезнет.
• Образование других людей. При наличии знаний в конкретной сфере стоит попытаться монетизировать их, но для этого лучше подтвердить статус эксперта объективными методами.   

Продажа ненужных вещей

Неиспользуемые бытовые предметы могут стать дополнительным источником пополнения бюджета. Продажа антиквариата, украшений, техники через агрегаторы объявлений помогает быстрее рассчитаться с долгами, а сдача сырья на вторичную переработку оффлайн-магазинам — получить подарок либо скидку.

Дальнейшие действия

После погашения долгов акцент смещается к другим финансовым задачам — как краткосрочным, так и запланированным на будущее. Полностью отказываться от контроля за бюджетом глупо — правильное распределение расходов окажет неоценимую помощь при планировании крупных покупок.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам