Компрометация карты или деньги под угрозой
Компрометация банковской карты – это ситуация, когда ее данные становятся известны другим людям. В этом случае ваши деньги могут достаться злоумышленникам. Даже потенциальный риск утечки требует решительных действий. Поэтому финансовые институты следят за безопасностью платежных средств и напоминают их владельцам о правилах хранения.
Пластик считается скомпрометированным, если нарушены требования безопасного хранения и использования. Они прописаны в договоре с банком.
Что нельзя делать с картой:
- давать карту знакомым или даже родственникам;
- называть посторонним реквизиты карточки;
- отправлять фотографию пластика другому человеку;
- сообщать данные доступа к онлайн-банку;
- передавать кому-либо коды из push-уведомлений, пароли из смс-сообщений;
- оставлять платежное средство на видном месте;
- записывать пин-код рядом с пластиком;
- использовать ненадежные платежные системы и терминалы.
Существует два способа компрометации платежного средства:
- злоумышленники знают реквизиты;
- посторонние получили доступ к системам интернет-банкинга.
Карточка будет скомпрометирована, даже если человек добровольно дал ее своему родственнику. Владелец несет ответственность за сохранность персональных данных. В противном случае он не может контролировать конфиденциальность. Банк заблокирует пластик, если заподозрит, что ее использует не держатель.
Кроме того, банки считают карту скомпрометированной, если три раза введен неправильно код безопасности, деньги снимались за границей, получатель перевода находится в «черном списке».
Доступ к реквизитам: берегитесь банкоматов
Реквизиты – ключевая информация карточки, которая позволяет использовать ее в качестве «ключа» к вашим деньгам. Это конфиденциальные сведения, утечка которых повышает риск хищения денег.
К таким данным относятся:
- имя и фамилия;
- номер;
- срок окончания действия;
- код CVV2;
- пин-код.
Реквизиты могут попасть злоумышленникам в любой момент. При оплате ужина или обеда, когда официант унес карточку. Или при покупке в магазине. Вы можете потерять карту, забыть где-то, ее могут украсть.
Данные могут утечь при использовании ненадежных банкоматов с устройствами для считывания реквизитов карты. Среди уловок мошенников есть приспособление, которое не дает забрать пластик из банкомата. При этом они размещают на устройство фейковый номер телефона, по которому можно звонить, чтобы вернуть утраченное. Но, конечно, придется назвать номер карточки, ФИО, CVC-код.
Никогда не отдавайте пластик официанту или продавцу в руки. Карточка не должна выпадать из вашего поля зрения. Владелец должен дойти до платежного устройства и оплатить счет сам.
Небезопасным является привязывание карточки к профилям на маркетплейсах или к личным кабинетам разных сервисов. Если их взломают, то персональные данные попадут мошенникам. Надежнее при каждой покупке вводить данные заново.
Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карточек:
- Никому не передавайте свою карту. Даже близким людям или детям. Им можно выпустить отдельный пластик к вашему счету.
- Пин-код нельзя хранить рядом с картой.
- При вводе кода безопасности на клавиатуре банкомата прикрывайте ее рукой.
- Делайте платежи только на проверенных сайтах и через надежные платежные системы.
Доступ к системе интернет-банкинга: за вами следят
Для получения незаконного доступа к логину-паролю для входа в систему интернет-банкинга придумана масса разных уловок:
- фишинговые сайты, которые маскируются под привычные сервисы;
- письма от мошенников;
- смс-сообщения или звонки по ложным поводам, когда просят назвать логин-пароль для входа в личный кабинет банка.
Предотвратить утечку данных можно, если соблюдать следующие правила:
- Храните логины-пароли для доступа к личному кабинету банка в недоступном для других людей месте.
- Вводите логин-пароль без присутствия посторонних, которые могут наблюдать за вашими действиями.
- Помните, что коды из смс-сообщений, push-уведомлений – это конфиденциальная информация.
- Не производите никаких операций в интернет-банке под руководством посторонних людей (даже если они представились сотрудниками банка или правоохранительных органов).
- Заходите в онлайн-банк, только используя надежные сети со своих личных устройств. Публичный вай-фай, чужой компьютер, планшет, телефон также могут стать причиной утечки данных.
Что делать, если карта скомпрометирована
При любых подозрениях на то, что данные карты доступны третьим лицам, следует заблокировать карточку через колл-центр, приложение или личный кабинет. Точно также надо поступить, если она потерялась.
Если списались деньги, то сразу же позвоните сотрудникам банка, заблокируйте карточку, оставьте им заявление на возврат средств. Свяжитесь с правоохранительными органами, напишите заявление о совершенном мошенничестве.
При этом банк должен быть уверен, что владелец пластика соблюдал требования безопасности, прописанные в договоре. Следил за карточкой, не передавал другим людям и так далее. Банк легко может узнать, кто пользовался карточкой, используя записи с терминала или по нехарактерным для человека трансакциям.
Вывод
Банковские карты, как платежное средство, удобны. Избавляют от хлопот с бумажными деньгами. Но и они являются лакомой добычей для мошенников. Термин «компрометация карты» стал нашей реальностью. Владение пластиком несет риски, которые минимизируются разумными мерами предосторожности. Этим вы сохраните свои деньги и нервы.
Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам
Как погасить долг: ТОП-10 рабочих способов для каждого
На днях потеряла карточку, выяснила не сразу, часов 6-8 спустя. Заблокировала, конечно. Но успела словить стресс, пока не зашла в приложение и не убедилась, что сумма на счете не изменилась. С перевыпуском карты особых проблем не было, разве что в банке пытались навязать другую с драконовскими условиями. Но с тех пор маниакально проверяю наличие кредитки в кошельке))
Очень полезный материал, спасибо! Действительно, многие до сих пор недооценивают риски, связанные с передачей карты даже самым близким людям. Я сам пару лет назад столкнулся с ситуацией, когда привязал карту к стороннему сервису, а потом этот сервис взломали — пришлось экстренно блокировать карту и переоформлять. С тех пор данные нигде не сохраняю и стараюсь платить вручную.
Интересно, а кто-нибудь сталкивался с возвратом денег в случае компрометации? Насколько охотно банки возвращают средства, если пользователь доказывает, что сам ничего не нарушал?
Статья представляет собой исчерпывающий и ценный материал, затрагивающий современные вопросы безопасности информации о платежах.
Полезная статья, вот недавно моих знакомых мошенники развели. Теперь чувствую себя чуть безопаснее, спасибо!
У меня карта под полной безопасностью, потому что её нет)) Физического пластика нет, только в онлайн банке, так надёжнее
Ну, не знаю. Хоть сейчас и куча возможностей для того, чтобы физически не пользоваться пластиковой картой, потому что всё уже есть в смартфоне, например, но мне удобнее как-то с картой. Я аккуратно обращаюсь с информацией, по подозрительным интернет-магазинам не гуляю, покупки там не делаю, не привязываю карту на маркетплейсах и в службах такси. Такие времена сейчас, что нужно быть очень осторожным со своими деньгами, мошенники не дремлют.