Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам

Расчётный счет – это обязательный банковский продукт, который любой банк открывает для каждого нового клиента. Его открытие и последующее обслуживание не требует от владельца существенных дополнительных затрат, но именно через этот счёт проводятся все банковские операции, будь то переводы, оплата услуг или получение заработной платы.

Закрытие расчётного счёта означает полное прекращение отношений клиента с финансовой организацией, поскольку ему становятся недоступны все банковские операции. Закрыв счёт, клиент больше не может получать и отправлять переводы, осуществлять платежи и хранить денежные средства.

В статье разберём, какие могут быть причины для закрытия счёта и что нужно сделать, чтобы прекратить отношения с банком.

Причины закрытия расчётных счетов

В большинстве случаев инициаторами расторжения договора выступают сами владельцы счёта, и на это существует множество самых разных причин. Реже расчетные счета закрывают сами банки, однако для этого у них должны быть веские основания, ведь, расторгая договор с клиентом, финансовая организация лишается собственных доходов, теряя:

• плату за размещение счёта;
• комиссионные сборы от проведенных клиентом операций;
• средства, хранящиеся на остатке и использующиеся банком в своей деятельности.

Рассмотрим, почему может быть принято решение о прекращении сотрудничества каждой из сторон.

По инициативе клиента

Физические и юридические лица свободны в своём выборе и могут обслуживаться в любом банке, поэтому причин для расторжения договора счета в конкретном учреждении довольно много. Чаще всего клиент принимает такое решение, руководствуясь следующими фактами:

• есть более выгодные условия в других банках;
• не устраивает качество обслуживания со стороны финансовой организации;
• неполный спектр услуг или слишком высокая стоимость/комиссии;
• другой банк обещает преимущества, если разместить все средства на его счетах;
• сомнения в надежности банка и опасения, что он не сможет вернуть денежные средства по первому требованию, приостановит работу или вовсе лишится лицензии;

Для юридических лиц дополнительной причиной отказа от обслуживания в выбранном банке могут стать внутренние организационные изменения, смена вида деятельности или местонахождения, слияние с другой организацией. Кроме того, прекратить действие расчётного счета юр. лица могут и государственные органы. Это происходит в случае банкротства или ликвидации организации по решению суда.

По инициативе банка

Причины отказа в обслуживании со стороны самого банка гораздо весомее. Так, финансовое учреждение может закрыть счет в одностороннем порядке, если:

• есть подозрения о причастности клиента к финансированию терроризма;
• банк видит/подозревает, что через счёт происходит «отмывание денег»;
• граждане США уклоняются от уплаты налогов, тем самым нарушая соглашение FATCA;
• клиент не пользуется счётом более 2-х лет.

Но, как правило, даже в этих случаях банк не спешит расторгать договора. Предварительно клиенту направляются запросы на предоставление объяснений и документов, которые подтвердят законность операций. В случае игнорирования требований банка подозрительный счет блокируется, а клиент получает предупреждение о скором расторжении договора. Если же владелец счёта не может предоставить необходимую информацию и подтвердить легальность операций или игнорирует запросы, договор расторгается банком в одностороннем порядке.

Что сделать, чтобы закрыть расчётный счёт

Порядок действий и сроки закрытия счета зависят от условий, которые предусмотрены конкретным банковским договором. Проще и быстрее прекратить действие счета тем клиентам, у кого на остатке нет средств, нет долгов и обязательств перед банком, выплачены кредиты и не ожидаются входящие переводы. В случае, когда счёт заблокирован банком из-за подозрительных операций, процедура закрытия может затянуться на несколько дней и даже месяцев.

Алгоритм действий при расторжении договора практически идентичен для всех клиентов, будь то частное лицо или организация.

Закрытие счета для частных клиентов

Чтобы прекратить отношения с банком, физическому лицу нужно:

• обратиться в банк с заявлением о закрытии счета;
• убедиться, что все обязательства перед банком погашены – кредитный договор закрыт, уплачены все комиссии и т.д.;
• обнулить счёт, сняв весь остаток до нуля;
• получить экземпляр заявления о расторжении договора с отметкой банка.

Период фактического закрытия счёта в банках варьируется от 1 дня до 1 месяца, после чего информация о договоре удаляется из базы данных, а владелец может получить справку о расторжении договора.

Закрытие счета для юридических лиц

Порядок действий для организаций практически идентичен описанному выше, но имеет свои нюансы. Чтобы закрыть расчетный счет, владелец организации должен:

• подать в банк заявление о расторжении договора любым удобным способом (лично в офисе банка либо по удалённым каналам);
• закрыть все карты, выданные к этому счету (при их наличии);
• сдать чековые книжки;
• оплатить все причитающиеся комиссии согласно тарифам банка;
• обнулить счёт, сняв остаток наличными или оформив перевод в другой банк;
• получить документ с отметкой банка, который подтверждает закрытие счета.

Однако в случае с юридическими лицами банк может запросить дополнительные документы, такие как приказ организации о закрытии счета, свежая выписка из реестра юр. лиц, изменения в уставных документах, если клиент не предоставил их ранее, и т.д.

В том случае, если организация признана банкротом и счёт закрывается по решению суда, документы в банк подаёт назначенный управляющий, личность которого подтверждается непосредственно в момент обращения в банк.

Отказ банка в закрытии счета – причины

Бывает и такое, что финансовая организация отказывает в закрытии счета. Это происходит, если:

• у владельца есть непогашенная задолженность перед банком;
• счёт временно ограничен налоговой службой;
• имеется действующий кредитный, лизинговый или депозитный договор, который непосредственно связан с расчётным счетом;
• в банк поступили счета от контрагентов, которые клиент ещё не оплатил;
• у клиента есть долги перед государственными органами;
• счёт арестован по решению суда.

Заключение

При правильном использовании и соблюдении всех банковских правил закрытие расчётного счёта для клиента оказывается достаточно простой процедурой. Однако стоит помнить, что все банки имеют единую базу данных, поэтому прекращать отношения с каждым из них лучше всего на дружеской ноте. Тогда у бывшего клиента не возникнет никаких трудностей в новом банке, который он выберет для дальнейшего обслуживания.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как погасить долг: ТОП-10 рабочих способов для каждого