Как бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги

Вы можете оценить вероятность одобрения нового кредита банком на портале Госуслуг.

проверка кредитной истории на портале госуслуг инструкция

Сайт предоставляет услуги по проверке заемщиками своих кредитных историй, расчету кредитного рейтинга онлайн. Количество формирований запросов не ограничено, 2 раза в год заказывать отчет можно бесплатно.

А мы распишем для вас подробную инструкцию как проверить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это отчет, в котором отражается, как заемщик оплачивал полученные кредиты в банках и МФО. Он содержит данные о наличии у клиента кредитов, как он их погашает, случаи выхода задолженности на просрочку. Сведения содержат конфиденциальную информацию, поэтому получить их может только сам должник. Банки могут получить отчет с личного согласия субъекта КИ.

В отчете есть сведения о персональном кредитном рейтинге. Это оценка платежеспособности должника на момент формирования документа. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения банком новой выдачи кредита.

Хранятся КИ в специальных Бюро КИ. Сегодня функционируют 12 БКИ, которые собирают данные по всем должникам. В каких бюро будет храниться КИ заемщика, выбирает кредитор.

Для чего нужна КИ

Качество КИ свидетельствует о благонадежности пользователя, его ответственности за принятые денежные обязательства. Отчет содержит данные о долговой нагрузке заемщика.

  • Банки и другие кредиторы запрашивают отчет при рассмотрении заявки на кредитование;
  • Страховые компании могут быть заинтересованы в кредитной истории клиента при оформлении договора страхования;
  • Крупные работодатели могут проверять порядочность работника при приеме на работу;
  • Регулярно заказывать отчет необходимо всем активным заемщикам перед подачей заявки на новый кредит. Это позволит оценить вероятность принятия кредитной компанией положительного решения, своевременно исправить ошибки, которые могут быть в отчете.

Как заказать КИ через портал Госуслуг

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • Создание учетной записи (УЗ) на портале;
  • Идентификация пользователя;
  • Формирование запроса, в каких БКИ храниться КИ пользователя;
  • Направление запроса в Бюро;
  • Получение отчета.

Создание учетной записи на портале гос услуги

Регистрация на портале осуществляется через создание УЗ пользователя. Для этого потребуется следующее:

  • Заходим на сайт https://www.gosuslugi.ru/.
  • На главной странице нажимаем «Зарегистрироваться».
    госуслуги сайт
  • Заполняем открывшуюся форму регистрации:
    регистрация на госуслугах
  • Вводятся фамилия и имя пользователя, номер контактного телефона, адрес электронной почты.
  • Подтверждаем номер, введя код, полученный на телефон, в соответствующее поле.
    подтверждаем по смс коду
  • Создаем пароль для входа.
  • Входим в личный кабинет, в котором будет следующая информация об учетной записи:
    упрощенная учетная запись
  • Для получения стандартной УЗ необходимо заполнить профиль: ввести паспортные данные и номер СНИЛС.
  • После проверки введенной информации, на адрес электронной почты придет письмо с подтверждением и в личном кабинете УЗ станет стандартной.
    стандартная учётка
  • Чтобы заказать КИ, заемщик должен иметь подтвержденную УЗ. Это можно делать, обратившись с паспортом и СНИЛС в Центр обслуживания, например, в МФЦ, заказав подтверждение через почту России.
  • Клиенты Сбербанка, Почта Банка и банка Тинькофф смогут подтвердить свою личность через онлайн-банкинг.
  • После проверки сведений в личном кабинете пользователя статус УЗ сменится на «Подтвержденная»:
    подтверждённая учетная запись на госуслугах

УЗ подтверждается один раз. В дальнейшем вы сможете пользоваться всеми возможностями портала без ораничения.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Узнать КИ бесплатно можно 2 раза в год. Это требование установлено законодательно. Платно заказывать отчет можно без ограничения.

Чтобы узнать КИ, потребуется сначала получить перечень БКИ, где она находится. Это делается следующим образом:

  • Авторизоваться на портале Госуслуг.
  • В разделе «Услуги», выбрать «Налоги и финансы»:
    налоги и финансы на госуслугах
  • Выбрать блок «Сведения о БКИ»:
    сведения о бки
  • Заявление на получение сведений будет сформировано автоматически, его потребуется только отправить
  • Контроль за исполнением заявления осуществляется из личного кабинета, в разделе «Уведомления».
  • Сформированный отчет вы получите по электронной почте.

Получив сведения о БКИ, вам необходимо сформировать запрос в каждое бюро:

бки список
Для вас будет сформирован свой список БКИ

Для этого потребуется зарегистрироваться на их сайтах и авторизоваться через портал Госуслуг. Например, в крупнейшем БКИ Эквифакс, процедура выглядит следующим образом:

  • Открыть сайт компании www.equifax.ru, нажать «Регистрация»:
    сайт
  • Выбрать способ регистрации через портал Госуслуг:
    регистрация на сайте equifax
  • После регистрации, войти в личный кабинет и открыть ссылку «Получить услугу»:
    получить услугу ки
  • Сформированный кредитный отчет можно сохранить на компьютере или распечатать.

В других БКИ отчет можно заказать аналогично.

Как улучшить кредитную историю

КИ заемщика представляет собой констатацию уже свершившихся событий. Исправить ее невозможно, но можно улучшить.

Срок хранения сведений в БКИ 10 лет. Если вы ранее допускали просрочки по кредитным договорам и планируете обращаться в банк за новым крупным кредитом, для получения выгодных условий следует попробовать улучшить КИ.

Для этого предлагается простая схема: необходимо брать и своевременно погашать небольшие суммы займов или кредитов, постепенно увеличивая лимит кредитования. Это лучше делать через ту финансовую компанию, где планируется оформление крупного кредита. Если КИ настолько плохая, что банк отказывает в выдаче, обращайтесь в МФО. Здесь есть вероятность получения денег в долг с любой КИ.

Специально для этого мы подобрали вам список банков и МФО:

Постепенно история обслуживания долга будет выправляться, сколько времени потребуется для ее улучшения, зависит от длительности просроченных кредитов, общей финансовой нагрузки заемщика.

Вывод

  • Заемщикам, которые активно пользуются кредитами и займами, следует регулярно проверять КИ. Заказать данные можно бесплатно 2 раза в год. Это поможет контролировать собственную платежеспособность, не даст «закредитоваться».
  • Перед обращением в банк за крупным кредитом (за ипотекой, на покупку автомобиля), проверку следует осуществлять в обязательном порядке. Это позволит своевременно улучшить КИ и исправить ошибки при необходимости.
  • Если в кредитах отказывают, необходимо перестать отправлять заявки — этим вы только усугубите положение. Необходимо сделать паузу хотя бы в месяц.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *