Как узнать свою кредитную историю

Кредитную историю можно узнать на сайтах Бюро Кредитных Историй. В кредитной истории можно посмотреть всю информацию о ранее выданных, погашенных кредитах, а также все задолженности и просрочки заемщика.

Кредитная история: как ее получить

Кредитная история (КИ) включает в себя информацию обо всех взятых человеком кредитах, своевременности их погашения, просрочках, невыполненных долговых обязательствах. У тех, кто никогда не оформлял кредит, тоже есть КИ, только она нулевая.

Как узнать свою кредитную историю

Если раньше основополагающим для кредитных учреждений были такие факторы потенциального заемщика, как уровень доходов, социальный статус и поведение человека, то сегодня для оформления кредита потребуется иметь положительную КИ (нулевая, как и отрицательная, не вызывает у банков доверия).

КИ состоит из нескольких частей:

  • название бюро;
  • данные о заемщике;
  • информация о количестве одобренных кредитов и поданных заявок на них;
  • данные о погашении кредитов, наличии просрочек;
  • решения банковских организаций по кредитам;
  • отметки о запросах КИ.
Что касается данных о заемщике, то в случае с физическим лицом кредитная история содержит информацию о ФИО, семейном положении, полученном образовании, паспортных данных, месте работы. Если речь идет о юрлице, то данные включают в себя его полное наименование, идентификационный номер, ЕГРН и иные сведения.

Как формируется КИ

  1. Человек оформляет заявку на кредит/займ в МФО или банковском учреждении.
  2. Организация запрашивает информацию в бюро кредитных историй (или в несколько подобных бюро одновременно), чтобы узнать историю финансовых обязательств в настоящем или прошлом. Это необходимо компании для того, чтобы обезопасить себя от неуплаты кредита клиентом или получить сведения о тех, кто выплачивает долг на данный момент.
  3. Кредиторы отправляют информацию о займах в настоящем или прошлом вместе с данными об их продолжительности, графике платежей, задолженностях и просрочках. Так создается кредитная история у всех людей, которая содержится в БКИ. В данные бюро могут направить информацию о своих клиентах сотовые операторы и ломбарды. Даже малейшая просрочка платежа на постоплатном обслуживании способна привести к тому, что клиенту будут предложены менее выгодные варианты – выше ставка по кредиту, меньше сумма к выдаче или ограниченный лимит по кредитной карте.
  4. При положительной кредитной истории (характеризуется своевременной оплатой по всем своим кредитам, отсутствием каких-либо просрочек) МФО или банковское учреждение с большей долей вероятности одобрит кредит. Далее организация отправляет информацию о данном займе в БКИ, включая сведения о просрочках и срывах платежного графика. Так кредитная история начинает пополняться записями – последние будут доступны для получения самому человеку и его кредиторам впоследствии.

Что нужно, чтобы узнать КИ

Есть несколько способов узнать состояние своей КИ.

  1. Отправиться в ближайшее Бюро Кредитных Историй или банковскую организацию с паспортом. Не имеет значения наличие/отсутствие кредитов, а также то, является ли человек клиентом банка. Последний может запросить за данную услугу плату, так как бесплатно узнать данную информацию допустимо в БКИ один раз в 12 месяцев.
  2. Получить сведения в режиме онлайн. Потребуется регистрация на сайте банка, который предоставляет подобную услугу. Также необходимо быть его клиентом.
  3. Узнать, в каком БКИ находится кредитная история, после чего отправить ему нотариально заверенное заявление по почте.
  4. Воспользоваться сервисом в интернете, который специализируется на выдаче информации о состоянии КИ в режиме онлайн. Услуга платная, стоимость необходимо уточнять в каждом отдельном случае, но обычно она не превышает 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю бесплатно

  1. БКИ не вправе передавать информацию о кредитной истории третьим лицам, поэтому потребуется прийти в офис лично, предоставив паспорт.
  2. Каждый гражданин РФ может 1 раз в год бесплатно запросить информацию по своей КИ. Второй раз придется заплатить – обычно около 500 рулей. Если сотрудник отказывается предоставить обратившемуся впервые лицу информацию бесплатно, следует сослаться на 8 статью закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
  3. Еще один вариант – обратиться к сервису по проверке кредитной истории в режиме онлайн. Один из немногих проверенных сайтов – Эквифакс. За первое обращение плата не взимается. Потребуется зарегистрироваться, подтвердить свою личность (сообщить оператору информацию по кредитным операциям в прошлом, отправить скан паспорта, подписать разрешение на обработку своих персональных данных). Далее нужно заказать отчет, зайти в личном кабинете в папку под названием «Мои документы» и сохранить его на свой ПК.

Что делать, если кредитная история содержит ошибки

  • При обнаружении ошибок и неточностей в своей КИ необходимо обратиться в то банковское учреждение или МФО, которое передало неправильную информацию. При отсутствии ответа и соответствующих действий со стороны организации следует отправиться в бюро кредитных историей и написать заявление на то, чтобы сотрудники изменили КИ. Исправление технических ошибок требует времени, однако оно необходимо – именно от КИ зависит отношение банковских организаций и МФО к клиентам.
  • При обнаружении кредита, которого человек не оформлял, ему следует незамедлительно обратиться в полицию. Скорее всего, его паспортными данными воспользовались мошенники.
  • Если КИ испорчена по вине человека и есть долги по кредиту, то, чтобы ее исправить, потребуется своевременно выплачивать последующие займы. Нельзя допускать просрочек – это касается не только кредитов, но и налоговых отчислений, алиментов, коммунальных услуг. Через 2 года исправной оплаты каждого счета банк может изменить КИ в лучшую сторону.

Где можно найти ближайшее БКИ

БКИ – бюро кредитных историй, которое формирует информацию о кредитной истории, обрабатывает ее и хранит, предоставляя кредитные отчеты. Реестр БКИ ведет ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Название БКИ Адрес Контактный номер телефона
1. АО «Национальное БКИ» Как найти: Москва, Нововладыкинский проспект, здание 8, строение 4, подъезд 1, этаж 5, офисное помещение 517 +7 (495) 221-78-37
2. «Объединенное БКИ» Как добраться: Санкт-Петербург, Московский проспект, здание 7, офисное помещение № 40Н (812) 310-56-37
3. «Межрегиональное БКИ» Где находится: Тюмень, ул. Максима Горького, здание 68, корпус 1 1/1 (3452) 39-02-73
4. «Приволжское кредитное бюро» Где расположено: Самара, ул. А. Толстого, здание 6 (8482) 70-80-06
5. «Инфокредит» Где находится: Москва, ул. Большая Якиманка, здание 42, строение 3. (499) 230-36-42
6. «Северо-Западное БКИ» Где находится: Санкт-Петербург, ул. Садовая здание 21 (812) 325-96-80
7. «ГенИнформ» Где находится: Москва, Новинский бульвар, здание 15. (495) 661-46-41
8. «Кредитное бюро Русский Стандарт» Как найти: Москва, Семеновская площадь, здание 7, корпус 1 (495) 609-64-24
9. «Республиканское БКИ» Где находится: Уфа, ул. Трамвайная 2/3 (3472) 92-55-50
10. «Южное» Где находится: Ростов-на-Дону, проспект Стачки, здание 194 8 (863) 290-51-21
11. «БКИ Поволжье» Где находится: Нижний Новгород, ул. Ошарская, здание 69, офисное помещение 402 (8312) 428-11-50
12. «КредитИнформ» Где находится: Иркутск, ул. Красноярская, здание 53, офисное помещение 31 (3952) 70-20-79
13. «Северо-Восточное БКИ» Где находится: Республика Саха (Якутия), Якутск, ул. Чернышевского, здание 16, корпус 1, квартира 89 (4112) 33-66-77
14. «Восточное БКИ» Где находится: Хабаровск, ул. Шевчука, здание 23, 8 (4212) 41-33-43
15. «Зауральское БКИ» Где находится: Новосибирск, ул. Аэропорт, здание 1а (383) 213-37-68
16. «Центр» Где находится: Ижевск, ул. Авангардная, 4Б (3412) 438805
17. «Пермское региональное БКИ» Где находится: Пермь, ул. Шоссе Космонавтов, 111, офисное помещение 405 (342) 257-10-09
18. Межрегиональное БКИ «Кредо» Где находится: Волгоградская область, Камышин, 8 микрорайон, здание 4 (844 57) 4-98-42

В каком БКИ можно получить сведения

Для определения БКИ требуется знать код субъекта, присваиваемый банком при оформлении кредита. Он состоит из нескольких букв (русских или латинских) и цифр.

Код можно найти в тексте договора по кредиту или в приложении к нему. Есть и другие способы получить его.

  1. Обратиться в свой кредитующий банк и предоставить соответствующее заявление (за данную услугу плата не взимается).
  2. Воспользоваться интернет-сервисом для получения кода (потребуется заплатить).
  3. Сгенерировать код в любом БКИ или банковском учреждении, посетив отделение лично.

Чтобы узнать БКИ, следует ввести код на сайте Центрального каталога КИ при Центробанке России. Также потребуется предоставить паспортные данные (ФИО, серия и номер документа, дата его выдачи) и электронную почту – на нее будет отправлена нужная информация.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *