Как узнать свою кредитную историю

Кредитную историю можно узнать на сайтах Бюро Кредитных Историй. В кредитной истории можно посмотреть всю информацию о ранее выданных, погашенных кредитах, а также все задолженности и просрочки заемщика.

Кредитная история: как ее получить

Кредитная история (КИ) включает в себя информацию обо всех взятых человеком кредитах, своевременности их погашения, просрочках, невыполненных долговых обязательствах. У тех, кто никогда не оформлял кредит, тоже есть КИ, только она нулевая.

КИ состоит из нескольких частей:

• название бюро;
• данные о заемщике;
• информация о количестве одобренных кредитов и поданных заявок на них;
• данные о погашении кредитов, наличии просрочек;
• решения банковских организаций по кредитам;
• отметки о запросах КИ.

Как формируется КИ

1. Человек оформляет заявку на кредит/займ в МФО или банковском учреждении.
2. Организация запрашивает информацию в бюро кредитных историй (или в несколько подобных бюро одновременно), чтобы узнать историю финансовых обязательств в настоящем или прошлом. Это необходимо компании для того, чтобы обезопасить себя от неуплаты кредита клиентом или получить сведения о тех, кто выплачивает долг на данный момент.
3. Кредиторы отправляют информацию о займах в настоящем или прошлом вместе с данными об их продолжительности, графике платежей, задолженностях и просрочках. Так создается кредитная история у всех людей, которая содержится в БКИ. В данные бюро могут направить информацию о своих клиентах сотовые операторы и ломбарды. Даже малейшая просрочка платежа на постоплатном обслуживании способна привести к тому, что клиенту будут предложены менее выгодные варианты – выше ставка по кредиту, меньше сумма к выдаче или ограниченный лимит по кредитной карте.
4. При положительной кредитной истории (характеризуется своевременной оплатой по всем своим кредитам, отсутствием каких-либо просрочек) МФО или банковское учреждение с большей долей вероятности одобрит кредит. Далее организация отправляет информацию о данном займе в БКИ, включая сведения о просрочках и срывах платежного графика. Так кредитная история начинает пополняться записями – последние будут доступны для получения самому человеку и его кредиторам впоследствии.

Что нужно, чтобы узнать КИ

Есть несколько способов узнать состояние своей КИ.

1. Отправиться в ближайшее Бюро Кредитных Историй или банковскую организацию с паспортом. Не имеет значения наличие/отсутствие кредитов, а также то, является ли человек клиентом банка. Последний может запросить за данную услугу плату, так как бесплатно узнать данную информацию допустимо в БКИ один раз в 12 месяцев.
2. Получить сведения в режиме онлайн. Потребуется регистрация на сайте банка, который предоставляет подобную услугу. Также необходимо быть его клиентом.
3. Узнать, в каком БКИ находится кредитная история, после чего отправить ему нотариально заверенное заявление по почте.
4. Воспользоваться сервисом в интернете, который специализируется на выдаче информации о состоянии КИ в режиме онлайн. Услуга платная, стоимость необходимо уточнять в каждом отдельном случае, но обычно она не превышает 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю бесплатно

1. БКИ не вправе передавать информацию о кредитной истории третьим лицам, поэтому потребуется прийти в офис лично, предоставив паспорт.
2. Каждый гражданин РФ может 1 раз в год бесплатно запросить информацию по своей КИ. Второй раз придется заплатить – обычно около 500 рулей. Если сотрудник отказывается предоставить обратившемуся впервые лицу информацию бесплатно, следует сослаться на 8 статью закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3. Еще один вариант – обратиться к сервису по проверке кредитной истории в режиме онлайн. Один из немногих проверенных сайтов – Эквифакс. За первое обращение плата не взимается. Потребуется зарегистрироваться, подтвердить свою личность (сообщить оператору информацию по кредитным операциям в прошлом, отправить скан паспорта, подписать разрешение на обработку своих персональных данных). Далее нужно заказать отчет, зайти в личном кабинете в папку под названием «Мои документы» и сохранить его на свой ПК.

Что делать, если кредитная история содержит ошибки

• При обнаружении ошибок и неточностей в своей КИ необходимо обратиться в то банковское учреждение или МФО, которое передало неправильную информацию. При отсутствии ответа и соответствующих действий со стороны организации следует отправиться в бюро кредитных историей и написать заявление на то, чтобы сотрудники изменили КИ. Исправление технических ошибок требует времени, однако оно необходимо – именно от КИ зависит отношение банковских организаций и МФО к клиентам.
• При обнаружении кредита, которого человек не оформлял, ему следует незамедлительно обратиться в полицию. Скорее всего, его паспортными данными воспользовались мошенники.
• Если КИ испорчена по вине человека и есть долги по кредиту, то, чтобы ее исправить, потребуется своевременно выплачивать последующие займы. Нельзя допускать просрочек – это касается не только кредитов, но и налоговых отчислений, алиментов, коммунальных услуг. Через 2 года исправной оплаты каждого счета банк может изменить КИ в лучшую сторону.

Где можно найти ближайшее БКИ

БКИ – бюро кредитных историй, которое формирует информацию о кредитной истории, обрабатывает ее и хранит, предоставляя кредитные отчеты. Реестр БКИ ведет ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

В каком БКИ можно получить сведения

Для определения БКИ требуется знать код субъекта, присваиваемый банком при оформлении кредита. Он состоит из нескольких букв (русских или латинских) и цифр.

Код можно найти в тексте договора по кредиту или в приложении к нему. Есть и другие способы получить его.

1. Обратиться в свой кредитующий банк и предоставить соответствующее заявление (за данную услугу плата не взимается).
2. Воспользоваться интернет-сервисом для получения кода (потребуется заплатить).
3. Сгенерировать код в любом БКИ или банковском учреждении, посетив отделение лично.

Чтобы узнать БКИ, следует ввести код на сайте Центрального каталога КИ при Центробанке России. Также потребуется предоставить паспортные данные (ФИО, серия и номер документа, дата его выдачи) и электронную почту – на нее будет отправлена нужная информация.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа