Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита выгодная процедура для заемщика, чтобы уменьшить срок и платеж по кредиту. Простыми словами вы берёте новый кредит в банке и гасите им старый. Мы подобрали лучшие предложения от банков.

Топ-10 банков для рефинансирования

Основные критерии выбора: низкая ставка и доступность кредита.

Банк Сумма Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей Ставка Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
до 2 000 000 руб

Сумма кредита

от 12%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 рублей (без справок и поручителей)
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12% годовых
Требование к заёмщику:
  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом
Способы получения:
  • Доставка курьером
до 2 000 000 руб

Сумма кредита

от 12%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 3 000 000 руб

Сумма кредита

от 7.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма займа: от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 1 года до 5 лет
  • Ставка от 7,9%
Требование к заёмщику:
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Нужен паспорт и СНИЛС
до 3 000 000 руб

Сумма кредита

от 7.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 3 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.99%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Процентная ставка: от 8,99%
Требование к заёмщику:
  • Нужен только паспорт
  • Гражданство РФ
  • Подтверждение дохода необязательно
до 3 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.99%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 7.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 12 до 60 месяцев
  • Ставка: от 7,9% годовых
Кому выдаётся:
  • Кредит пенсионерам;
  • Кредит на ремонт;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Рефинансирование кредита.
Требования к заемщику
  • Возраст: 25 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Постоянный источник дохода
  • Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Хорошая кредитная история
Документы:
  • Паспорт
Способы получения:
  • Наличными в любом отделении банка
  • Онлайн переводом на карту любого банка
до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 7.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 1 500 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма кредита: от 50 000 до 1 500 000 руб.
  • Процентная ставка: 9,9 %
  • Срок кредита: от 13 до 84 месяцев
Требования заемщику:
  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)
  • Стаж работы не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы
  • Приоритетные регионы: Москва, Санкт-Петербург, Башкирия, Краснодарский край
Способы получения:
  • В отделении банка
до 1 500 000 руб

Сумма кредита

от 9.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Кредитный лимит: от 40 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: от 8,9% годовых
Требование к заёмщику:
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона
Способы погашения:
  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания
до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 6.5%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма займа: до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: до 5 лет
  • Ставка: от 6.5% годовых
Требование к заёмщику:
  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
Способы получения:
  • В отделении банка
Способы погашения:
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 6.5%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 2 500 000 руб

Сумма кредита

от 8.5%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма кредита: от 100 000 до 2 500 000 рубл.
  • Срок кредита: от 12 — 60 мес.
  • Годовая ставка: от 8.5%
Требования к заемщику
  • Возраст — от 22 лет
  • Гражданство РФ
  • Нет статуса индивидуального предпринимателя
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме с предыдущим местом работы
Способы получения:
  • Наличными в отделении банка
  • На карту Ситибанка
Способы погашения:
  • На текущий счет в рублях в банкоматах и отделениях банка Ситибанка
  • Через отделения «Почты России» почтовым переводом на текущий счет в рублях
  • Переводом из другого банка
  • Через терминалы «Элекснет»
до 2 500 000 руб

Сумма кредита

от 8.5%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.4%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма кредита: от 20 тыс. — 5 млн. руб
  • Срок кредита: от 12 — 60 мес.
  • Годовая ставка: от 8.4%
Требования к заемщику
  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 20 и не более до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.
Способы получения:
  • Наличными в отделении банка
  • Переводом на банковскую карту
Способы погашения:
  • Через офисы и банкоматы
  • Через интернет-банк и мобильные приложения
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 8.4%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 6.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:
  • Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 мес до 7 лет
  • Ставка: от 6,9% годовых
Требования к заёмщику:
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке)
  • Отсутствие негативной кредитной истории
Способы получения:
  • В отделении банка
  • Доставка на дом
Способы погашения:
  • В офисах и банкоматах компании
до 5 000 000 руб

Сумма кредита

от 6.9%

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Перед тем, как подавать заявку, оцените свою кредитную историю.

рефинансирование кредитов

Рефинансирование просроченных кредитов

Рефинансированием называют перекредитование под более выгодные проценты и сроки. Ежемесячные платежи становятся посильными, благодаря чему заемщик своевременно вносит деньги и не переходит в статус злостного неплательщика.

Какой кредит можно рефинансировать:

Удобная опция — получение дополнительных денег сверх изначальной суммы погашения. После подписания нового договора вы сможете распорядиться ими по своему усмотрению и не беспокоиться о кредите до следующей даты внесения.

В отдельном банке возможность рефинансирования может быть доступна не для всех видов кредитов. Если понимаете, что не получится внести очередной платеж, то заранее изучите доступные услуги и обратитесь с просьбой о перекредитовании. Так вы не испортите кредитную историю и повысите шансы на одобрение.

Могут ли отказать

Процедура практически идентична классическому кредитованию, и отличается двумя деталями:

  • кредитор должен предоставить более выгодные условия, чем текущие;
  • индивидуально рассматривается длительность и количество просрочек.

Банк должен быть уверен в клиенте, и в том, что само предложение будет выгодно обеим сторонам. Проблемы по любому из пунктов приведут к отказу.

При просрочке больше месяца договориться с банком получится только в 30% случаев. Низкий скоринговый бал и неоднократные нарушения своих обязательств сигнализируют о ненадежности клиента. Выдавать ему новый кредит опасно, т.к. это увеличит текущие риски.

Дополнительные причины отказа:

  • просрочки по коммунальным платежам, штрафам, налогам, алиментам;
  • получение судимости;
  • открытые исполнительные производства против заемщика.

Если вы вовремя выплачивали кредит, но запаздывали с другими платежами или против вас открыты дела в суде, то банк ответит отрицательно.

Для чего нужна кредитная история

КИ — это базовый инструмент кредитора для оценки риска.

Что хранится в базе истории:

  • все обращения в банки за кредитами;
  • сумма и условия, на которых брались кредиты;
  • нарушения графика платежей (количество и длительность);
  • участие в качестве поручителя для других заемщиков;
  • задолженности за услуги ЖКХ и телефонной связи.

КИ делится на 4 раздела: титульный, основной, информационный и дополнительный. Без разрешения клиента кредитным организациям доступна только информационная часть. Здесь хранятся данные о задержке более двух платежей за последний 120 дней.

Доступ к основному разделу, хранящему все без исключения операции, доступен только с согласия клиента. Службы безопасности банков обходят эти правила, узнают всю личную информацию, но доказать это невозможно. Кредитные организации скрывают причины отказа, поэтому вы никогда не узнаете, что вашу жизнь полностью просканировали без официального разрешения.

Скоринговая программа изучает информацию, полученную из КИ и от заемщика. Если одобряет, то просчитывает выгодный для банка процент, сумму, срок.

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Что делать если постоянно отказывают

Кредитный менеджер никогда не сообщает причину отказа. Из-за этого непонятно, что менять в заявке и есть ли шансы вообще. Если попали в такую ситуацию, то есть четыре способа:

  1. Предоставить залог или поручителя.
  2. Перевести свой зарплатный счет в конкретный банк.
  3. Открыть в нем вклад.
  4. Повысить характеристики КИ.

Первые три пункта повышают контроль банка за вашими денежными потоками, снижают риски.

Четвертый повышает доверие. Чтобы этого добиться регулярно и официально берите в долг, вовремя возвращайте и получайте плюсы в КИ. Сработают следующие варианты:

  • кредитная карта с лимитом до 30 000 руб.;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • приобретение товаров в рассрочку;
  • специальные программы улучшения репутации; например, “Кредитный Доктор” от Совкомбанка (при поэтапном прохождении вы получите кредит до 250 тыс. руб.)

Через 2-3 месяца интенсивного возврата займов попробуйте обратиться в банк снова. Погасите перед этим имеющиеся просроченные платежи по основному кредиту.

Советы:

  • При обращении в МФО проверяйте, имеет ли организация лицензию, т.к. в противном случае записи в БКИ не вносятся.
  • Не верьте обещаниям исправить кредитную историю за деньги. Вас обманут.
  • При обращении к частным консультантам выбирайте только тех, кто имеет достоверные отзывы.
  • Пользуйтесь беспроцентными займами для новых клиентов в МФО. Нет никаких скрытых комиссий — таким образом ведется конкурентная борьба за долю на рынке.
  • Если КИ испорчена из-за мошеннических действий, технических сбоев, ошибок со стороны персонала, то обращайтесь в суд для возврата репутации и возмещения ущерба.

Заключение

Рефинансирование — легальный способ снизить ежемесячный платеж и сохранить статус благонадежного заемщика в сложной финансовой ситуации. Если вы неоднократно нарушали график оплат, то для перекредитования нужно предоставить банку дополнительные гарантии. В случае постоянных отказов восстанавливайте КИ с помощью МФО, кредитных карт, покупок в рассрочку и репутационных программ банков.

Полезная статья?
Да
3
Нет
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *