Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита выгодная процедура для заемщика, чтобы уменьшить срок и платеж по кредиту. Простыми словами вы берёте новый кредит в банке и гасите им старый. Мы подобрали лучшие предложения от банков.

Топ-10 банков для рефинансирования

Основные критерии выбора: низкая ставка и доступность кредита.

Банк
Сумма сортировка сортировка
Срок сортировка сортировка
Ставка в год сортировка сортировка

до 2 000 000 руб.

Сумма

12 - 36 мес.

Срок

от 8.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Тинькофф Банк
  • Название кредита: Кредит наличными
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 36 мес.
  • Ставка: от 8.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Без справок
  • Кредитная история: Любая
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
Получение кредита
  • Наличными: Доставка курьеров
  • Безналичные: Перевод на карту Тинькофф
Погашение кредита
  • Наличные: Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф
  • Безналичные: Банковским переводом со счета любого банка России
Свернуть

до 4 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 5.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Почта Банк
  • Название кредита: Кредит для населения
  • Сумма: от 50 000 до 4 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 5.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Любой
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт и СНИЛС
  • Дополнительные: Пенсионное удостоверение для пенсионеров
Получение кредита
  • Выдача: Наличными или на карту
Погашение кредита
  • Наличными: Отделения банка или банкоматы
  • Онлайн: Интернет-банк
Свернуть

до 3 000 000 руб.

Сумма

13 - 84 мес.

Срок

от 8.99%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Росбанк
  • Название кредита: Кредит наличными
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Ставка: от 8.99%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная прописка в месте функционирования подразделения банка.
Документы
  • Удостоверение личности: Паспорт РФ
  • Справка о доходе: Зависит от выбора программы кредита
Получение кредита
  • Наличными: Отделение банка
  • Безналичными: Перевод на карту
Погашение кредита
  • Наличными: Отделение банка, Почта России
  • Терминалы: Росбанк, Qiwi
Свернуть

до 1 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 7.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Хоум Кредит Банк
  • Название кредита: Кредит наличными
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 7.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 25 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Стаж работы: Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Доход: Постоянный источник дохода
  • Кредитная история: Хорошая кредитная история
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
Получение кредита
  • Наличными: В офисе банка
  • Онлайн: Переводом на вашу карту
Погашение кредита
  • Наличными: Банкомат или отделение банка
  • Онлайн: Мобильное приложение или личный кабинет
Свернуть

до 1 500 000 руб.

Сумма

13 - 84 мес.

Срок

от 9.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Банк Уралсиб
  • Название кредита: Кредит наличными
  • Сумма: от 50 000 до 1 500 000 руб.
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Ставка: от 9.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 23 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка
  • Стаж работы: Непрерываемый шестимесячный стаж на последнем или имеющемся месте работы
  • Доход: Влияет на сумму кредита
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
  • Справки: 2-НДФЛ или по форме банка, если не зарплатный клиент
Получение кредита
  • Наличными: В офисе банка
Погашение кредита
  • Наличными: Офис банка или банкомат
  • Безналичными: Переводом с любого банка РФ
Свернуть

до 1 000 000 руб.

Сумма

5 - 60 мес.

Срок

от 8.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Совкомбанк
  • Название кредита: Кредит с плохой кредитной историей
  • Сумма: от 40 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 мес.
  • Ставка: от 8.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
  • Стаж работы: Без справок с работы
  • Доход: Постоянный официальный доход. Исключение для пенсионеров.
  • Кредитная история: Любая
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
  • Дополнительные: Для пенсионеров - пенсионное удостоверение
Получение кредита
  • Наличные: В отделение банка
Погашение кредита
  • Наличными: В отделение банка или банкомат
  • Онлайн: Переводом с любого банка РФ
Свернуть

до 5 000 000 руб.

Сумма

12 - 84 мес.

Срок

от 6.5%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Альфа-Банк
  • Название кредита: Кредит физическим лицам
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 84 мес.
  • Ставка: от 6.5%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная в регионе присутствия банка
  • Стаж работы: работать на одном месте больше 1 месяца владельцам зарплатной программы и 3 месяцев по общей программе.
  • Доход: от 10 000 после вычета месячного взноса
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
  • Второй документ: СНИЛС, права или загрансаспорт
Получение кредита
  • Наличные: Курьером или в отделении банка
Погашение кредита
  • Наличные: Банкоматы или отделение банка
  • Онлайн: Личный кабинет, переводом с другого банка, мобильное приложение
Свернуть

до 5 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 6.5%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Ситибанк
  • Название кредита: Кредит в Ситибанке
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 6.5%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: От 22 лет
  • Гражданство: РФ
  • Стаж работы: Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме с предыдущим местом работы
  • Доход: Любой
  • Статус: Нет статуса индивидуального предпринимателя
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
  • Справки о доходах: Подтверждение дохода не понадобится, если есть кредитные продукты в других банках.
Получение кредита
  • В отделении: Наличными
  • Онлайн: На карту Ситибанка
Погашение кредита
  • В отделении банка: На текущий счет в рублях в банкоматах и отделениях банка Ситибанка
  • Онлайн: Переводом с любого другого банка
  • Другое: Почта РФ, через терминалы «Элекснет»
Свернуть

до 5 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 6.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: МТС Банк
  • Название кредита: Кредит в МТС Банке без справок
  • Сумма: от 20 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 6.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Наличие постоянного источника дохода в течение 3-х месяцев
  • Кредитная история: Любая
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
Получение кредита
  • Наличными: В отделении банка
  • Безналичными: Переводом на карту
Погашение кредита
  • Наличными: Офис банка или банкомат
  • Онлайн: Личный кабинет или мобильное приложение
Свернуть

до 5 000 000 руб.

Сумма

13 - 84 мес.

Срок

от 5.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Газпромбанк
  • Название кредита: Легкий кредит
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Ставка: от 5.9%
  • Программа 1: От 1 млн руб. до 3 млн руб. - ставка 7,5%
  • Программа 2: От 300 тыс. руб. до 999,99 тыс. руб - ставка 9,5%
  • Программа 3: От 50 тыс. руб. до 299,99 тыс. руб. - ставка 11,5%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: От 20 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Стаж работы: Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке)
  • Кредитная история: Отсутствие негативной кредитной истории
Документы
  • Удостоверение личности: Паспорт РФ
  • Доход: Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Получение кредита
  • Наличными: В отделении банка
  • Онлайн: В мобильном приложении, на карту
Погашение кредита
  • Наличными: Офисы или банкоматы банка
  • Безналичными: Банковский перевод, личный кабинет
  • Другое: В терминалах Qiwi, Элекснет
Свернуть

Перед тем, как подавать заявку, оцените свою кредитную историю.

рефинансирование кредитов

Рефинансирование просроченных кредитов

Рефинансированием называют перекредитование под более выгодные проценты и сроки. Ежемесячные платежи становятся посильными, благодаря чему заемщик своевременно вносит деньги и не переходит в статус злостного неплательщика.

Какой кредит можно рефинансировать:

Удобная опция — получение дополнительных денег сверх изначальной суммы погашения. После подписания нового договора вы сможете распорядиться ими по своему усмотрению и не беспокоиться о кредите до следующей даты внесения.

В отдельном банке возможность рефинансирования может быть доступна не для всех видов кредитов. Если понимаете, что не получится внести очередной платеж, то заранее изучите доступные услуги и обратитесь с просьбой о перекредитовании. Так вы не испортите кредитную историю и повысите шансы на одобрение.

Могут ли отказать

Процедура практически идентична классическому кредитованию, и отличается двумя деталями:

  • кредитор должен предоставить более выгодные условия, чем текущие;
  • индивидуально рассматривается длительность и количество просрочек.

Банк должен быть уверен в клиенте, и в том, что само предложение будет выгодно обеим сторонам. Проблемы по любому из пунктов приведут к отказу.

При просрочке больше месяца договориться с банком получится только в 30% случаев. Низкий скоринговый бал и неоднократные нарушения своих обязательств сигнализируют о ненадежности клиента. Выдавать ему новый кредит опасно, т.к. это увеличит текущие риски.

Дополнительные причины отказа:

  • просрочки по коммунальным платежам, штрафам, налогам, алиментам;
  • получение судимости;
  • открытые исполнительные производства против заемщика.

Если вы вовремя выплачивали кредит, но запаздывали с другими платежами или против вас открыты дела в суде, то банк ответит отрицательно.

Для чего нужна кредитная история

КИ — это базовый инструмент кредитора для оценки риска.

Что хранится в базе истории:

  • все обращения в банки за кредитами;
  • сумма и условия, на которых брались кредиты;
  • нарушения графика платежей (количество и длительность);
  • участие в качестве поручителя для других заемщиков;
  • задолженности за услуги ЖКХ и телефонной связи.

КИ делится на 4 раздела: титульный, основной, информационный и дополнительный. Без разрешения клиента кредитным организациям доступна только информационная часть. Здесь хранятся данные о задержке более двух платежей за последний 120 дней.

Доступ к основному разделу, хранящему все без исключения операции, доступен только с согласия клиента. Службы безопасности банков обходят эти правила, узнают всю личную информацию, но доказать это невозможно. Кредитные организации скрывают причины отказа, поэтому вы никогда не узнаете, что вашу жизнь полностью просканировали без официального разрешения.

Скоринговая программа изучает информацию, полученную из КИ и от заемщика. Если одобряет, то просчитывает выгодный для банка процент, сумму, срок.

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Что делать если постоянно отказывают

Кредитный менеджер никогда не сообщает причину отказа. Из-за этого непонятно, что менять в заявке и есть ли шансы вообще. Если попали в такую ситуацию, то есть четыре способа:

  1. Предоставить залог или поручителя.
  2. Перевести свой зарплатный счет в конкретный банк.
  3. Открыть в нем вклад.
  4. Повысить характеристики КИ.

Первые три пункта повышают контроль банка за вашими денежными потоками, снижают риски.

Четвертый повышает доверие. Чтобы этого добиться регулярно и официально берите в долг, вовремя возвращайте и получайте плюсы в КИ. Сработают следующие варианты:

  • кредитная карта с лимитом до 30 000 руб.;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • приобретение товаров в рассрочку;
  • специальные программы улучшения репутации; например, “Кредитный Доктор” от Совкомбанка (при поэтапном прохождении вы получите кредит до 250 тыс. руб.)

Через 2-3 месяца интенсивного возврата займов попробуйте обратиться в банк снова. Погасите перед этим имеющиеся просроченные платежи по основному кредиту.

Советы:

  • При обращении в МФО проверяйте, имеет ли организация лицензию, т.к. в противном случае записи в БКИ не вносятся.
  • Не верьте обещаниям исправить кредитную историю за деньги. Вас обманут.
  • При обращении к частным консультантам выбирайте только тех, кто имеет достоверные отзывы.
  • Пользуйтесь беспроцентными займами для новых клиентов в МФО. Нет никаких скрытых комиссий — таким образом ведется конкурентная борьба за долю на рынке.
  • Если КИ испорчена из-за мошеннических действий, технических сбоев, ошибок со стороны персонала, то обращайтесь в суд для возврата репутации и возмещения ущерба.

Заключение

Рефинансирование — легальный способ снизить ежемесячный платеж и сохранить статус благонадежного заемщика в сложной финансовой ситуации. Если вы неоднократно нарушали график оплат, то для перекредитования нужно предоставить банку дополнительные гарантии. В случае постоянных отказов восстанавливайте КИ с помощью МФО, кредитных карт, покупок в рассрочку и репутационных программ банков.

Мне понравилось!
4
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *