Бюро кредитных историй фиксирует все кредиты граждан, отражая выплаты добросовестных или недобросовестных заемщиков. На основании этой информации банк решает, выдавать ли деньги заявителю.
Кредитная история содержит данные о реквизитах паспорта заемщиков. В связи с этим у должников возникает идея: избавиться от старых просрочек, сменив удостоверение личности.
Смена удостоверения личности помогает скрыть старые просрочки – информация Бюро поступает в отношении «нового» человека. Однако трюк сработает только с небольшими банками или МФО. Любая крупная компания (Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и др.) при работе с клиентами использует скоринг.
Сотрудник банка рассматривает заявление, изучает историю и анализирует платежеспособность. Он без труда может получить доступ ко всем прошлым паспортам клиента и увидеть его просрочки, неуплаты.
При оформлении мелких потребительских кредитов банки не всегда используют скоринг и досконально изучают историю заемщика. Шансы воспользоваться лазейкой с новыми паспортом есть, но не слишком большие.
Нюансы оформления с другим удостоверением личности:
Если кредитная компания уличит заявителя в попытке фальсифицировать данные, использовав старый паспорт, то в выдаче денег ему откажут. Факт подлога будет отражен в кредитной истории, что подорвет доверие банков. Если обман вскрылся после того, как договор уже подписан, компания имеет право в одностороннем порядке разорвать соглашение и заявить о мошенничестве.
Из-за ошибок органа выдачи или других нюансов на руках у гражданина может отказаться два документа – старый и новый паспорт. Например, такое случается, если удостоверение было утеряно, но потом нашлось. Хитрые заемщики стараются использовать ситуацию в свою пользу.
Оформить кредит на старый паспорт возможно. Но если сотрудник службы безопасности определит, что у клиента два удостоверения (при несвоевременной выплате, во время проверки или др.), то банку будет несложно найти должника. Доказать, что договор оформлял конкретный человек несложно. Это считается мошенничеством, заемщику придется отвечать перед судом.
Не рекомендуется рисковать, используя мошеннические схемы с использованием нескольких удостоверений. Есть и другие способы оформить кредит с плохой историей.
Например, МФО. Для получения микрокредита не нужно обладать хорошей кредитной историей. Деньги выдаются под повышенные проценты на короткий срок. Достаточно оформить несколько микрозаймов подряд, вовремя вернуть без просрочек. Информация будет отправлена в БКИ.
Другой способ – банковские программы. Компании разрабатывают специальные предложения для граждан с плохой кредитной историей. Они выдают небольшие займы, постепенно увеличивая суммы и проценты. Например, программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Если клиент будет своевременно выплачивать долги, то его статус в реестре БКИ изменится на положительный. В дальнейшем у него не будет проблем с оформлением кредитов.