Кредитный доктор от Совкомбанка — что это такое

Кредитная история влияет на выдачу кредита. Если ранее заёмщик не погашал долг или допускал просрочки, то он получал отказ.

Что это за услуга?

Это улучшение кредитной истории клиента банка, когда с ним подписывается соглашение о выдаче кредита на индивидуальных условиях. Совкомбанк выдает небольшие суммы в несколько этапов для гарантированной выплаты заемщиком. На начальной стадии клиент не получает средства на руки, а платит кредитные платежи в счет комиссии по обслуживанию карты.

Заемщик исполняет взятые на себя обязательства, данные по которым включаются в его КИ (кредитную историю). Банк занимается отслеживанием вовремя внесенных платежей. При следующих запросах другими финансовыми организациями отображается погашение задолженности, что повышает вероятность одобрения кредитной заявки.

В чем выгода банка?

• Высокие ставки по выдаваемым кредитам в рамках программы.
• Привлечение клиентов.

Кому подходит кредитный доктор

• Имеется гражданство РФ.
• Регион прописки в РФ.
• Гражданин достиг совершеннолетия (18 лет).
• Наличие двух документов для оформления – паспорт и заграничный паспорт или военный билет, права.
• Постоянное трудоустройство в течение 4 месяцев.

Как воспользоваться

Подавать заявку может тот, кто еще не участвовал в программе. Поэтому при оформлении проверяются реквизиты заемщика по заполненной анкете.

Заполнить анкету можно на сайте банка или в офисе.

При посещении офиса сотрудник банка сделает сканкопии документов и составит заявление. Оно рассматривается в течение получаса, после чего можно подписать договор.

Как отправить анкету на сайте Совкомбанка:

• В меню сайта найти ссылку на «Готовые решения».
• В открывшемся списке кликнуть по услуге «Улучшение кредитной истории».
• Перейти к заполнению заявки.

Необходимо ввести ФИО, дату рождения, электронную почту и мобильный телефон. После направления заявления сотрудник свяжется для уточнения вопросов кредитования и выбора тарифного плана. Карта доставляется в удобное место по выбору заемщика.

Этапы восстановления КИ

Предусмотрено три этапа с разными сроками кредитования, процентными ставками и предлагаемыми дополнительными услугами.

Шаг 1. «Кредитный доктор»

Предварительное вступление в программу, когда заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Заключается договор, по которому клиент должен вносить определенную сумму в установленную дату. Но кредитные деньги на счет заемщика не перечисляются. Банк получает их, как комиссию за обслуживание выданной карты и оплату страховки.

На шаге можно выбирается тариф исходя из суммы кредита и периода выплат:

• Программа 1 – клиент берет 4 999 руб. на 3 месяца под 33%. Ему выдается карта MC GOLD «Золотой ключ». Дополнительно действует страховка от несчастного случая на страховую сумму 50 000 руб.
• Программа 2 – одобряется 9 999 руб. на полгода под процентную ставку 33%. Деньги зачисляются на карту MC GOLD «Золотой ключ». Предусмотрена страховая программа для защиты дома «Классика».

Первый вариант выгоден коротким сроком и меньшей суммой. Второй пакет подразумевает продолжительный период. Но это повышает рейтинг клиента, который оформляет большую сумму.

Шаг 2. «Деньги на карту»

При погашении задолженности по первому этапу в срок заемщик переходит, где на карты можно получить 10 000 или 20 000 руб. в зависимости от тарифного плана. Период выплат в обоих случаях 6 месяцев. На задолженность начисляются проценты в размере 33%.

Шаг 3. «Экспресс плюс»

Заключительный этап улучшения отличается увеличенным сроком выплат при желании клиента и уменьшенной ставкой. Предусмотрена подпрограмма №1 с максимальной суммой 30 000 — 40 000 руб. и №2 с одобряемой задолженностью 30 000 — 60 000 руб.

Процентная ставка зависит от типа использования кредитных средств (для обоих вариантов):

• 20,9% — применяется, если клиент привлекает для собственных целей безналичные деньги (расплачивается по карте) в размере 80% и более.
• 30,9% — заемщик пользуется наличными деньгами, снятыми с карты в объеме больше 20%.

Выгодно применять заемные средства для оплаты товаров и услуг при оплате кредитной картой. Процентная ставка снижается на 10%, что уменьшает переплату.

Период кредитования составляет 6, 12 или 18 месяцев.

Выполнение условий при прохождении этапов

При заключении договора заемщик уведомляется, что «Кредитный доктор» сработает после погашения задолженности.

Во время действия программы необходимо выполнять условия:

• Регулярно вносить обязательные платежи.
• Не допускать просрочки.
• Не подавать заявление на досрочное погашение.
• Исключить оформление кредитов в других организациях.

Если клиент следует данным правилам, по окончании программы ему можно рассчитывать на одобрение кредитных заявок. Кредиторы при рассмотрении оценят надежность заемщика, увидев погашение оформленных займов.

Преимущества кредитного доктора

Участие в программе дает возможность в дальнейшем брать кредиты на значительные суммы без проблем.

• Увеличение кредитного лимита с каждым этапом, что говорит о получении больших средств при нуждаемости.
• Выбор пакета с разным сроком и суммой кредитования.
• «Период охлаждения» — после подписания документов клиент вправе обратиться с возвратом средств в течение 14 дней при подаче соответствующего заявления в офисе банка или через контакт-центр дистанционного обслуживания. Проценты уплачивать за прошедший период не нужно.
• Отсутствие процентных начислений при получении в другой организации аналогичного пакета услугу при меньшей стоимости кредита – действует срок 90 календарных дней, в течение которых заемщик может написать заявление с возвратом взятой суммы без уплаты процентов за фактическое время пользования заемными средствами при подтверждении предложения с аналогичными условиями в другом банке.
• Льготные условия при оформлении других услуг банка по окончании.

Период выплат можно расценивать как положительное качество ввиду быстрого исправления КИ. Для некоторых он кажется недостатком из-за желания платить меньше.

Как отказаться от услуги

Так как подписывается кредитный договор, отказаться можно при его расторжении. Это делается при выполнении обязательств, что можно сделать при возврате долга. Досрочное погашение является выходом, когда клиент заранее выплачивает кредит. Банк этого не приветствует, но способ не противоречит договору. В будущем продолжение сотрудничества исключено.

Когда оканчивается один этап, заемщик вправе не подписывать следующее соглашение для участия в программе. Совкомбанк может снова принять клиента на обслуживание по данной услуге.

Дадут ли кредит после восстановления КИ

После завершения программы банк дает гарантию на выдачу заемных средств. Максимальная сумма к одобрению 300 000 руб. Процентная ставка и величина кредита определяется индивидуально.

В других организациях получение денег не исключается. При рассмотрении заявки проверяется КИ. Исходя из возможностей заемщика сумма может быть занижена.

Советы – как и когда воспользоваться программой

Когда человек входит в «черный список» заемщиков, банки не соглашаются на заключение кредитного договора. Клиент получает отказ на выдачу заемных средств.

«Кредитный доктор» поможет повысить свою надежность при рассмотрении заявок. Услуга требует первичного перечисления собственных средств на 1 этапе и погашения кредита на следующих. Поэтому оценивается финансовое состояние до заключения договора:

• Выбрав на 1 этапе программу 1 с суммой 4999 руб. на 3 месяца, необходимо вносить примерно 1700 руб. А для кредита в 9999 руб. на полгода, требуется перечислять 1800 руб. Когда заемщик не может отдать такие суммы, исправление кредитной истории следует отложить.
• По прошествии 1 стадии при выдаче денег на карту в течение 6 месяцев необходимо вносить 1800 руб. или 3600 руб. в зависимости от суммы кредита.
• Заключительный этап подразумевает использование безналичных средств, чтобы платить меньший ежемесячный платеж. При снятии придется перечислить 5460 руб. при условии пользования кредитными средствами в течение 6 месяцев.

При подключении услуги на 18 месяцев стоит отдавать минимально 1700 руб. Максимальный платеж составляет 11000 руб. при оформлении карты на 3 этапе с погашением в течение полугода.

Просрочка вызовет отказ Совкомбанка в улучшении КИ клиента. Необходимо настроиться на регулярное отчисление платежей.

Отзывы

Почитать еще

• 7 подвохов карты Халва от Совкомбанка
• Потребительский кредит Прогресс в Совкомбанке
• Карта рассрочки Халва