Мошенники списали деньги с карты
«Мошенники списали деньги с банковской карты, можно ли вернуть?» — этот запрос сегодня вводят в поисковик все чаще и чаще. Это связано с тем, что мошенники постоянно придумывают способы и создают технологии, которые позволяют без особых проблем списывать денежные средства с «пластика». И, к сожалению, банковские методы защиты срабатывают не всегда.
Что делать если списали деньги с карты
Технологии совершенствования защиты банковских карт развиваются, но мошенники, в свою очередь, тоже придумывают все новые и новые способы украсть денежные средства с чужого счета. Радует лишь тот факт, что если у вас украли деньги не из кармана, а с пластиковой карты, то шанс вернуть их все же есть. Далее расскажем, что нужно сделать сразу после списания денежных средств.
Заблокируйте карту
Первое, что вы должны сделать — заблокировать карту.
Предусмотрено несколько способов:
- в личном кабинете на сайте финучреждения;
- в мобильном приложении, если в нем есть такая функция;
- звонок в контактный центр банка и блокировка с помощью сотрудника.
Читайте инструкции:
Часто бывает, что мошенники продолжают списывать деньги во время разговора со специалистом. Поэтому эксперты рекомендуют узнавать о быстрых способах блокировки еще во время получения карты. Также зафиксируйте время звонка с помощью записывающих устройств, чтобы в дальнейшем доказать свою непричастность к этой операции.
Обратиться в банк и составить претензию
После блокировки карты обратитесь в банк, чтобы написать заявление о списании денег мошенниками и потребовать возмещение убытков. Лучше всего лично посетить отделение банка, заполнить заявление и попросить копию с отметкой о регистрации обращения. Если нет такой возможности, отправьте претензию по электронной почте и попросите прислать вам номер зарегистрированного заявления. Также нужно будет обязательно позвонить в банк и записать разговор со специалистом.
Опишите, по какой причине произошло списание денежных средств или утрата карты. То есть, если это была кража, то желательно, конечно, приложить еще документы из правоохранительных органов, которые подтверждают этот факт. Приложенные доказательства будут учитываться при проведении внутреннего служебного расследования. Чем их больше, тем выше шанс вернуть деньги.
По общепринятым правилам претензии принимается в течение в 45 дней. При этом кредитные учреждения обязуются рассмотреть их и вернуть деньги в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена в России, 60 дней — если за границей.
Порядок проведения проверки списания денег с банковской карты мошенниками утверждается банком самостоятельно и является внутренним документом, составляемым в соответствии с положением об эмиссии банковских карт и о платежных операциях.
Если банк затягивает с рассмотрением претензии и возмещением, не стесняйтесь напоминать о себе. Звоните, пишите и посещайте отделение, пока не получите четкой информации о результатах проведенного расследования. Просто подать заявление и забыть — недостаточно, чтобы банк начал процедуру. Будьте настойчивее, только так вы сможете быстро вернуть деньги, списанные мошенниками.
Обратитесь в полицию
Если у вас украли карту, то после обращения в банк, обязательно посетите правоохранительные органы и напишите заявление. Это не гарантирует возврат карту, но в дальнейшем у вас будет больше доказательств мошенничества.
Что еще нужно учесть
Очень важен срок, когда клиент подаст заявление. Допустим, если кто-то совершил безналичную транзакцию в интернете в счет оплаты крупной покупки, то деньги списывают со счета не сразу. Если клиент вовремя подаст заявление, то банк еще сможет отозвать транзакцию и вернуть деньги клиенту.
При проведении расследования выясняют, где были обналичены средства, куда и когда они были отправлены, вводился ли PIN-код. Также можно узнать, сколько было попыток списания с карты и забирали ли мошенники чек из банкомата.
Наиболее высока вероятность вернуть деньги, если при краже средств была задействована технология «скриминг». Мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, которые считывают данные карты в момент, когда владелец «пластика» снимает наличные. Затем они делают дубликат платежного инструмента и используют его в своих целях.
В этом случае банки охотнее идут навстречу клиенту в возврате средств, так как доказать факт мошенничества гораздо проще. Если расследование показало, что деньги действительно списаны мошенниками и при этом отсутствует вина держателя карты, то банк возместит сумму в полном объеме на «пластик» или банковский счет.
Когда банк сможет вернуть деньги, а когда — откажет
На двух реальных примерах из жизни разберем, в каких случаях финансовое учреждение встанет на сторону клиента, а в каких будет вынужден отказать.
Пример №1.
В очередной отпуск Виталий решил побывать сразу в нескольких странах: Индонезии, Таиланде и Вьетнаме. Во время путешествия он соблюдал все меры безопасности при проведении платежей. Пробыв в Индонезии некоторое время, Виталий отправился в Таиланд. Спустя пару дней с его карты сняли все деньги, хотя сам он практически не совершал операции.
Молодой человек сразу заблокировал карту и позвонил в обслуживающий банк. Объяснил ситуацию, попросил составить претензию. Дополнительно он отправил заявление по электронной почте.
Через три дня парень еще раз связался с банком и уточнил, решена ли его проблема. Сотрудник сказал, что проводится расследование — деньги были списаны в Индонезии и Виталию нужно доказать, что он не был там в это период. В качестве доказательства молодой человек отправил сканы билетов и фото штампов с тайской таможни. Через день деньги в полном объеме вернулись на карту, так как ему удалось доказать свою непричастность к списанию средств.
Как видим, в этом случае банку были предоставлены все доказательства мошенничества. Во время списания денег Виталий территориально находился в другой стране и не мог провести эти операции сам. Значит, прав клиент.
Пример №2.
Кате на телефон пришло сообщение, что с ее карты хотят списать денежные средства и для отмены операции нужно срочно отправить код. В панике девушка последовала рекомендации в СМС, а после получила еще одно уведомление о списании денежных средств. Финучреждение отказало в возмещении, потому что платежная операция была проведена в том же регионе, где проживает Катя. При этом она сама ввела код, и доказать факт мошенничества практически невозможно.
В этой ситуации банк прав. Девушка не смогла предоставить доказательства, что деньги действительно были списаны мошенниками. Если оценивать ситуацию с позиции финучреждения, то код подтверждения был отправлен с телефона Кати, а платежная операция проведена в том же регионе.
Советы экспертов по защите денежных средств на карте
Лучшая защита от мошенников — внимательность.
Чтобы избежать проблем, следуйте этим советам:
- при вводе PIN-кода закрывайте клавиатуру банкомата рукой или корпусом, чтобы посторонние лица или видеокамера мошенников не могли зафиксировать цифры, которые вы набираете;
- чтобы всегда быть в курсе, когда, на что и сколько средств ушло с вашей карты, попросите банк подключить услугу sms-оповещения или сделайте это самостоятельно в личном кабинете (информация совершаемых операциях будет каждый раз приходить на телефон);
- никогда не записывайте пин-код и не держите листок в с ним в кошельке вместе с картой, не пишите секретные цифры на ней;
- при оплате в кафе, магазинах или ресторанах проверяйте состояние счета и сумму в чеке;
- не вводите коды подтверждения, которые приходят в СМС, если не совершали никаких транзакций;
- не сообщайте данные карты, если вам звонят неизвестные и представляются сотрудниками службы безопасности банка;
- не совершайте покупки на незнакомых или подозрительных сайтах (адрес защищенного сайта, где все платежи и данные зашифрованы, начинается с HTTPS);
- не сохраняйте данные банковских карт в браузере;
- если часто совершаете платежи через Интернет, установите на ПК «антивирус» и «антишпион».
Также нельзя переходить по ссылкам, которые присылают на электронную почту или телефон. Примерное содержание письма может быть таким: «С вашей карты списано 10 000 рублей. Если вы не совершали операцию, перейдите по ссылке, чтобы отменить ее». Когда банки действительно присылают предупреждение или уведомление, то в сообщении указывают номер контактного центра, по которому можно связаться с операторами.
Компрометация карты или деньги под угрозой
Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам