Какую кредитную карту лучше оформить

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Кредитную карту можно оформить в любом крупном банке, но не все они предлагают своим заемщикам одинаково выгодные условия. Основные параметры, по которым могут отличаться кредитки, следующие:

• стоимость годового обслуживания;
• начисление кэшбэка и его размер;
• наличие и характер бонусных программ;
• продолжительность льготного периода;
• размер комиссии за снятие наличных;
• отсутствие комиссий по дополнительным услугам (скрытых комиссий);
• размер процентной ставки по кредиту;
• величина кредитного лимита;
• возможность использования в заграничных поездках;
• наличие дополнительных возможностей (например, оплаты телефона, ЖКУ);
• наличие развитой сети банкоматов;
• простота оформления.

Для осознанного выбора необходимо хорошо понимать, что из себя представляет каждый из названных параметров.

Стоимость годового обслуживания

Обслуживание кредитки может быть бесплатным или условно бесплатным. Например, некоторые финансовые организации не взимают плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по карте превышает определенную сумму.

• Другие банки предлагают временные льготы по обслуживанию карты, не взимая за это денег в течение года.
• Может ли карта быть абсолютно бесплатной? Да, многие банки идут на этот шаг в надежде получить прибыль за счет процентов за пользование кредитом и различных комиссий.

Начисление кэшбэка

Многие банки начали выпускать карты с кэшбэком. Эта услуга предполагает возвращение на нее части потраченных средств и чаще всего — 1% ото всех покупок.

Причем от некоторых особых видов покупок (в магазинах-партнерах, товаров выбранной категории) ряд финансовых организаций возвращает больший процент — 3% и 30%.

В последнем случае покупка для вас получится особенно выгодной.

Бонусные программы

Дополнительно к кэшбэку или взамен него банки предлагают держателям кредитных карт поучаствовать в различных бонусных программах.

• Одни начисляют бонусные балы при покупках в магазинах-партнерах – бонусы можно использовать для оплаты части стоимости товара, реализуемого в этих организациях.
• Другие предлагают копить мили-баллы для получения в дальнейшем преимуществ при пользовании услугами авиакомпаний.
• Третьи предоставляют дисконт на автозаправках.

Льготный период

Льготный период – это время, в течение которого проценты по кредиту не начисляются.

• Одни банки начинают его отсчет со дня использования займа, в этом случае льготный период принято называть «честным».
• «Нечестным» он называется, когда отчет ведется с даты формирования отчета по карте: если отчетный день наступил на 20 дней раньше, чем вы заплатили с кредитки или сняли с нее наличные, то льготный период для вас фактически сокращается на 20 дней.

Не все банки предоставляют льготный период и при снятии наличных.

Комиссия за снятие наличных

При снятии наличных с кредитной карты клиент обязан заплатить комиссию.

• Обычно это процент от взятых денег, который не может быть ниже определенной суммы.
• Чем выше комиссия – тем менее выгодна кредитка, если вам предстоит снимать с нее время от времени наличные деньги.
• Для тех, кто планирует лишь расплачиваться с помощью карты в магазинах, этот параметр не важен.

Скрытые комиссии

• Некоторые банки практикуют взимание комиссии за дополнительные услуги: за переводы с карты или с нее, за пополнение счета карты с «чужого» банкомата, за SMS-информирование.
• Узнать о них сложнее всего, даже внимательное изучение договора не всегда позволяет заметить все подводные камни.

Не поленитесь подробно расспросить банковского работника при оформлении кредитной карты обо всех возможных дополнительных услугах и их стоимости.

Размер процентной ставки по кредиту

Один из самых важных параметров, на которые нужно обратить внимание, выбирая, какую кредитную карту оформить, — это размер стоимости обслуживания кредита.

• Процент зависит не только от финансовой организации, но и от конкретного кредитного продукта. Так, процент по «платиновой» карте может быть не таким, как по «золотой».
• Ставка по кредиту, предоставленному держателю соответствующей карты, обычно колеблется от 20% до 50% в год.
• Процент за пользование кредитами, выданными по кредитной карте, почти всегда выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Величина кредитного лимита

Чем проще оформить кредитку, тем ниже величина кредитного лимита – общей суммы средств, которые банк согласен дать вам в займы. Она может колебаться от 5 до 150 тысяч рублей, хотя ряд финансовых организаций выпускает карты, кредитный лимит по которым значительно превышает эту сумму (составляет 300 тысяч рублей или даже больше).

Взвесив все эти характеристики и определив, какие из них наиболее важны для вас, вы сделаете безошибочный выбор, оформив кредитку, максимально выгодную и отвечающую вашим потребностям.

Если для вас важны и другие параметры из перечисленных выше (возможность оплаты с карты услуг ЖКХ, использование за границей, наличие развитой сети банкоматов), уточняйте эти сведения у банковского работника при оформлении карты.

Заключение

Описанные кредитные продукты выгодны многим и заслужили множество положительных отзывов. Однако и другие карты могут оказаться максимально выгодными в конкретной ситуации. Все зависит от того, как вы собираетесь пользоваться кредиткой, и какие преимущества для вас наиболее актуальны.