Какую кредитную карту лучше оформить

На сегодняшний день банки предлагают широкий выбор кредитных карт населению. Однако разобраться какую лучше кредитку оформить непросто.

  • Неудачное решение может подтолкнуть в долговую яму.
  • Удачный выбор кредитной карты может оказаться приобретением верного помощника в финансовых делах.

Какую кредитную карту лучше оформить

Топ-7 кредитных карт с льготным периодом

Проанализировав кредитные продукты различных финансовых организаций, можно составить рейтинг кредитных карт по степени их выгодности для клиента.

Это лучшие кредитные карты для снятия наличных и покупок в кредит.

Карта
Ставка сортировка сортировка
Льготный период сортировка сортировка
Кредитный лимит сортировка сортировка
Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ
сортировка
Кешбек за покупки
сортировка
Быстрое оформление
сортировка
Доставка в любое место

от 12.00%

Ставка в год

до 55 дней

Льготный период

до 300 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Альфа-Банк 100 дней без процентов

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ
сортировка
Быстрое оформление
сортировка
Бесплатная доставка

от 11.99%

Ставка в год

до 120 дней

Льготный период

до 500 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.
Свернуть
МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend

МТС Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ
сортировка
Кешбек за покупки
сортировка
Быстрое оформление
сортировка
Доставка в любое место

от 24.99%

Ставка в год

до 51 дня

Льготный период

до 300 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка: 24,9-27%.
  • Льготный период: до 51 дня.
  • Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
  • Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
  • Выпуск карты: бесплатно
Свернуть
сортировка
Кешбек за покупки
сортировка
Быстрое оформление

от 10.00%

Ставка в год

до 730 дней

Льготный период

до 350 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.
Свернуть
Карта рассрочки Хоум Кредит

Карта рассрочки

Хоум Кредит

ОФОРМИТЬ КАРТУ
сортировка
Доставка в любое место
сортировка
Быстрое оформление

от 29.8%

Ставка в год

до 365 дней

Льготный период

до 300 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.
Свернуть
сортировка
Быстрое оформление

от 10.0%

Ставка в год

до 365 дней

Льготный период

до 300 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
  • Льготный период: до 12 месяцев;
  • Годовое обслуживание: бесплатно;
  • Visa
Свернуть
сортировка
Кешбек за покупки
сортировка
Быстрое оформление

от 10.9%

Ставка в год

до 55 дней

Льготный период

до 500 000 руб.

Кредитный лимит

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнеесортировка
  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 19,9%;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Свернуть

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Кредитную карту можно оформить в любом крупном банке, но не все они предлагают своим заемщикам одинаково выгодные условия. Основные параметры, по которым могут отличаться кредитки, следующие:

  • стоимость годового обслуживания;
  • начисление кэшбэка и его размер;
  • наличие и характер бонусных программ;
  • продолжительность льготного периода;
  • размер комиссии за снятие наличных;
  • отсутствие комиссий по дополнительным услугам (скрытых комиссий);
  • размер процентной ставки по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • возможность использования в заграничных поездках;
  • наличие дополнительных возможностей (например, оплаты телефона, ЖКУ);
  • наличие развитой сети банкоматов;
  • простота оформления.

Для осознанного выбора необходимо хорошо понимать, что из себя представляет каждый из названных параметров.

Стоимость годового обслуживания

Обслуживание кредитки может быть бесплатным или условно бесплатным. Например, некоторые финансовые организации не взимают плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по карте превышает определенную сумму.

  • Другие банки предлагают временные льготы по обслуживанию карты, не взимая за это денег в течение года.
  • Может ли карта быть абсолютно бесплатной? Да, многие банки идут на этот шаг в надежде получить прибыль за счет процентов за пользование кредитом и различных комиссий.
Важно: участникам зарплатных проектов многие банки предлагают наиболее выгодные условия и по обслуживанию кредитки, и по процентной ставке по ней.

Начисление кэшбэка

Многие банки начали выпускать карты с кэшбэком. Эта услуга предполагает возвращение на нее части потраченных средств и чаще всего — 1% ото всех покупок.

Причем от некоторых особых видов покупок (в магазинах-партнерах, товаров выбранной категории) ряд финансовых организаций возвращает больший процент — 3% и 30%.

В последнем случае покупка для вас получится особенно выгодной.

Бонусные программы

Дополнительно к кэшбэку или взамен него банки предлагают держателям кредитных карт поучаствовать в различных бонусных программах.

  • Одни начисляют бонусные балы при покупках в магазинах-партнерах – бонусы можно использовать для оплаты части стоимости товара, реализуемого в этих организациях.
  • Другие предлагают копить мили-баллы для получения в дальнейшем преимуществ при пользовании услугами авиакомпаний.
  • Третьи предоставляют дисконт на автозаправках.

Льготный период

Льготный период – это время, в течение которого проценты по кредиту не начисляются.

  • Одни банки начинают его отсчет со дня использования займа, в этом случае льготный период принято называть «честным».
  • «Нечестным» он называется, когда отчет ведется с даты формирования отчета по карте: если отчетный день наступил на 20 дней раньше, чем вы заплатили с кредитки или сняли с нее наличные, то льготный период для вас фактически сокращается на 20 дней.

Не все банки предоставляют льготный период и при снятии наличных.

Комиссия за снятие наличных

При снятии наличных с кредитной карты клиент обязан заплатить комиссию.

  • Обычно это процент от взятых денег, который не может быть ниже определенной суммы.
  • Чем выше комиссия – тем менее выгодна кредитка, если вам предстоит снимать с нее время от времени наличные деньги.
  • Для тех, кто планирует лишь расплачиваться с помощью карты в магазинах, этот параметр не важен.

Скрытые комиссии

  • Некоторые банки практикуют взимание комиссии за дополнительные услуги: за переводы с карты или с нее, за пополнение счета карты с «чужого» банкомата, за SMS-информирование.
  • Узнать о них сложнее всего, даже внимательное изучение договора не всегда позволяет заметить все подводные камни.

Не поленитесь подробно расспросить банковского работника при оформлении кредитной карты обо всех возможных дополнительных услугах и их стоимости.

Размер процентной ставки по кредиту

Один из самых важных параметров, на которые нужно обратить внимание, выбирая, какую кредитную карту оформить, — это размер стоимости обслуживания кредита.

  • Процент зависит не только от финансовой организации, но и от конкретного кредитного продукта. Так, процент по «платиновой» карте может быть не таким, как по «золотой».
  • Ставка по кредиту, предоставленному держателю соответствующей карты, обычно колеблется от 20% до 50% в год.
  • Процент за пользование кредитами, выданными по кредитной карте, почти всегда выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Величина кредитного лимита

Чем проще оформить кредитку, тем ниже величина кредитного лимита – общей суммы средств, которые банк согласен дать вам в займы. Она может колебаться от 5 до 150 тысяч рублей, хотя ряд финансовых организаций выпускает карты, кредитный лимит по которым значительно превышает эту сумму (составляет 300 тысяч рублей или даже больше).

Важно: чем выше кредитный лимит по карте, тем дороже может обойтись ее годовое обслуживание.

Взвесив все эти характеристики и определив, какие из них наиболее важны для вас, вы сделаете безошибочный выбор, оформив кредитку, максимально выгодную и отвечающую вашим потребностям.

Если для вас важны и другие параметры из перечисленных выше (возможность оплаты с карты услуг ЖКХ, использование за границей, наличие развитой сети банкоматов), уточняйте эти сведения у банковского работника при оформлении карты.

Заключение

Описанные кредитные продукты выгодны многим и заслужили множество положительных отзывов. Однако и другие карты могут оказаться максимально выгодными в конкретной ситуации. Все зависит от того, как вы собираетесь пользоваться кредиткой, и какие преимущества для вас наиболее актуальны.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Хороший обзор, спасибо. Если перед вами стоит вопрос — какую кредитную карту лучше оформить в 2017 году, то однозначно Альфабанк 100 дней. Единственный минус годовое обслуживание, но плюсы карты перевешивают. Я вам говорю как человек перепробовавший все карты.

  2. Уже два месяца пользуюсь кредиткой от Тинькофф, 120 дней без процентов. Самое оно расплатился за отдых, приехал с отпуска и с зарплаты погасил долг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *