Какую кредитную карту лучше оформить

На сегодняшний день банки предлагают широкий выбор кредитных карт населению. Однако разобраться какую лучше кредитку оформить непросто.

  • Неудачное решение может подтолкнуть в долговую яму.
  • Удачный выбор кредитной карты может оказаться приобретением верного помощника в финансовых делах.

Какую кредитную карту лучше оформить

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Кредитную карту можно оформить в любом крупном банке, но не все они предлагают своим заемщикам одинаково выгодные условия. Основные параметры, по которым могут отличаться кредитки, следующие:

  • стоимость годового обслуживания;
  • начисление кэшбэка и его размер;
  • наличие и характер бонусных программ;
  • продолжительность льготного периода;
  • размер комиссии за снятие наличных;
  • отсутствие комиссий по дополнительным услугам (скрытых комиссий);
  • размер процентной ставки по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • возможность использования в заграничных поездках;
  • наличие дополнительных возможностей (например, оплаты телефона, ЖКУ);
  • наличие развитой сети банкоматов;
  • простота оформления.

Для осознанного выбора необходимо хорошо понимать, что из себя представляет каждый из названных параметров.

Стоимость годового обслуживания

Обслуживание кредитки может быть бесплатным или условно бесплатным. Например, некоторые финансовые организации не взимают плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по карте превышает определенную сумму.

  • Другие банки предлагают временные льготы по обслуживанию карты, не взимая за это денег в течение года.
  • Может ли карта быть абсолютно бесплатной? Да, многие банки идут на этот шаг в надежде получить прибыль за счет процентов за пользование кредитом и различных комиссий.
Важно: участникам зарплатных проектов многие банки предлагают наиболее выгодные условия и по обслуживанию кредитки, и по процентной ставке по ней.

Начисление кэшбэка

Многие банки начали выпускать карты с кэшбэком. Эта услуга предполагает возвращение на нее части потраченных средств и чаще всего — 1% ото всех покупок.

Причем от некоторых особых видов покупок (в магазинах-партнерах, товаров выбранной категории) ряд финансовых организаций возвращает больший процент — 3% и 30%.

В последнем случае покупка для вас получится особенно выгодной.

Бонусные программы

Дополнительно к кэшбэку или взамен него банки предлагают держателям кредитных карт поучаствовать в различных бонусных программах.

  • Одни начисляют бонусные балы при покупках в магазинах-партнерах – бонусы можно использовать для оплаты части стоимости товара, реализуемого в этих организациях.
  • Другие предлагают копить мили-баллы для получения в дальнейшем преимуществ при пользовании услугами авиакомпаний.
  • Третьи предоставляют дисконт на автозаправках.

Льготный период

Льготный период – это время, в течение которого проценты по кредиту не начисляются.

  • Одни банки начинают его отсчет со дня использования займа, в этом случае льготный период принято называть «честным».
  • «Нечестным» он называется, когда отчет ведется с даты формирования отчета по карте: если отчетный день наступил на 20 дней раньше, чем вы заплатили с кредитки или сняли с нее наличные, то льготный период для вас фактически сокращается на 20 дней.

Не все банки предоставляют льготный период и при снятии наличных.

Комиссия за снятие наличных

При снятии наличных с кредитной карты клиент обязан заплатить комиссию.

  • Обычно это процент от взятых денег, который не может быть ниже определенной суммы.
  • Чем выше комиссия – тем менее выгодна кредитка, если вам предстоит снимать с нее время от времени наличные деньги.
  • Для тех, кто планирует лишь расплачиваться с помощью карты в магазинах, этот параметр не важен.

Скрытые комиссии

  • Некоторые банки практикуют взимание комиссии за дополнительные услуги: за переводы с карты или с нее, за пополнение счета карты с «чужого» банкомата, за SMS-информирование.
  • Узнать о них сложнее всего, даже внимательное изучение договора не всегда позволяет заметить все подводные камни.

Не поленитесь подробно расспросить банковского работника при оформлении кредитной карты обо всех возможных дополнительных услугах и их стоимости.

Размер процентной ставки по кредиту

Один из самых важных параметров, на которые нужно обратить внимание, выбирая, какую кредитную карту оформить, — это размер стоимости обслуживания кредита.

  • Процент зависит не только от финансовой организации, но и от конкретного кредитного продукта. Так, процент по «платиновой» карте может быть не таким, как по «золотой».
  • Ставка по кредиту, предоставленному держателю соответствующей карты, обычно колеблется от 20% до 50% в год.
  • Процент за пользование кредитами, выданными по кредитной карте, почти всегда выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Величина кредитного лимита

Чем проще оформить кредитку, тем ниже величина кредитного лимита – общей суммы средств, которые банк согласен дать вам в займы. Она может колебаться от 5 до 150 тысяч рублей, хотя ряд финансовых организаций выпускает карты, кредитный лимит по которым значительно превышает эту сумму (составляет 300 тысяч рублей или даже больше).

Важно: чем выше кредитный лимит по карте, тем дороже может обойтись ее годовое обслуживание.

Взвесив все эти характеристики и определив, какие из них наиболее важны для вас, вы сделаете безошибочный выбор, оформив кредитку, максимально выгодную и отвечающую вашим потребностям.

Если для вас важны и другие параметры из перечисленных выше (возможность оплаты с карты услуг ЖКХ, использование за границей, наличие развитой сети банкоматов), уточняйте эти сведения у банковского работника при оформлении карты.

Топ-5 выгодных кредитных карт

Проанализировав кредитные продукты различных финансовых организаций, можно составить рейтинг кредитных карт по степени их выгодности для клиента.


Кредитная карта Тинькофф

Тинькофф кредитная карта

  • Кредитный лимит зависит от разновидности карты, может достигать 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 24,9% до 45,9% в год при покупках, от 32,9% до 45,9% в год при получении наличных.
  • Кэшбэк на все покупки составляет 1%.
  • При покупке у партнеров банка – участниках программы «Браво» на счет клиента возвращается целых 30%.
  • Банк предоставляет стандартный льготный период (55 дней) и возможность оплаты с кредитки ЖКУ, телефона и доступа в Интернет, если эти услуги предоставлены партнерами банка.

«Тинькофф» — единственная финансовая организация, предоставляющая уникальную услугу – перевод кредита из другого банка, при этом в течение 120 дней на эту сумму процент за пользование кредитом не начисляется.

Важно: карту «Тинькофф» можно оформить онлайн, и курьер доставит ее вам на дом в течение нескольких дней.

Оформить карту


Кредитная карта 100 дней от Альфа Банка

кредитная карта альфабанка

  • Основным преимуществом является продолжительность льготного периода пользования кредитом – он составляет 100 дней (в других банках – от 50 до 60 дней).
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.

К дополнительным преимуществам можно добавить:

  • Быстро решение по оформлению;
  • 0% за снятие наличных.

Кредитная карта Touch Bank

Кредитка Touch Bank

  1. Выбрав категорию товаров и услуг, вы будете получать с потраченных на них сумм 3%-й кэшбэк.
  2. На все остальные товары и услуги предоставляется кэшбэк в размере 1%.
  3. Банк предлагает держателям карт принимать участие в различных акциях и флэш-мобах, за что можно получить различные бонусы, в том числе «живыми» деньгами.

Этот кредитный продукт представляет особый интерес для молодежи. Размер кредитного лимита карты определяет банк при оформлении.


Кредитная карта Матрешка

Карта Матрешка

Кредитную карту выпускает ВТБ Банк Москвы.

  • Держателям карты предоставляется кэшбэк в размере 3% на все покупки и возможность оплаты коммуналки через Интернет.
  • Первый год обслуживание карты осуществляется бесплатно, со второго года может взиматься плата, но лишь в том случае, если месячный оборот по карте меньше 10 тысяч рублей.
  • Кредитный лимит предоставляется от 10 000 до 350 000 рублей. Льготный период — 50 дней.

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Карта Ренессанс Кредит

  • Обслуживается бесплатно, что делает возможным ее открытие даже в том случае, если вы не планируете ей пользоваться, на всякий случай.
  • Для клиентов действует бонусная программа, позволяющая получать до 10% от покупок в виде баллов.
  • Чтобы оформить эту карту, не нужно никуда ходить: оставьте заявку на сайте банка, и уже через несколько минут вам станет известно предварительное решение.
  • Кредитный лимит карты предоставляется до 200 000 рублей, а получение карты происходит в день обращения.

Оформить карту


Заключение

Описанные кредитные продукты выгодны многим и заслужили множество положительных отзывов. Однако и другие карты могут оказаться максимально выгодными в конкретной ситуации. Все зависит от того, как вы собираетесь пользоваться кредиткой, и какие преимущества для вас наиболее актуальны.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Хороший обзор, спасибо. Если перед вами стоит вопрос — какую кредитную карту лучше оформить в 2017 году, то однозначно Альфабанк 100 дней. Единственный минус годовое обслуживание, но плюсы карты перевешивают. Я вам говорю как человек перепробовавший все карты.

  2. Уже два месяца пользуюсь кредиткой от Тинькофф, 120 дней без процентов. Самое оно расплатился за отдых, приехал с отпуска и с зарплаты погасил долг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *