Как выбрать кредитную карту с низким процентом

Как правильно ориентироваться в многообразие условий и тарифов, предлагаемых банками при оформление кредитных карт.

Разница кредитной карты и обычного потребительского кредитования заключается в небольшом кредитном лимите, который составляет около 300 000 рублей. Сумма установленного кредитного лимита зависит от доходов клиента и еще от многих факторов.

кредитная карта

Отличия кредитной карты от обычного кредита:

  • лимит на карте возобновляется
  • при оформлении необходим минимальный пакет документов
  • банк не интересуется целью использования кредитных средств.

Выбираем кредитную карту

Сегодня на финансовом рынке наиболее развивающимся сегментом является именно банковская карта, а не кредит. Увеличивается и количество предложений, и количество пользователей. Также активно развиваются различные программы, в которых принимают участие банковские карты.

Человеку, который далек от банковских продуктов, достаточно трудно сделать правильный выбор.

Тем, кого интересует вопрос, какую же карту выбрать, хотелось бы напомнить, что карты существуют кредитные и дебетовые.

  • Для тех людей, которые планируют использовать карту для получения заработной платы, для оплаты покупок только собственными средствами, подойдут дебетовые карты. Несколько лет назад практически каждый россиянин отдавал предпочтение дебетовым картам.
  • Сегодня же все более популярными становятся кредитные карты. Такому огромному спросу на этот продукт способствуют и сами банки, которые убедительно предлагают и продают эти услуги.
  • Хотелось бы отметить, что классическая кредитная карта подразумевает использование именно кредитных средств, которые зачисляются на банковский карточный счет.

выбираем кредитную карту

Существует еще один вид кредитных карт, которые имеют и собственные средства, и кредитные. Если на карте недостаточно собственных средств при оплате покупок в магазинах, то всегда можно воспользоваться кредитными средствами.

Вам не нужно постоянно заключать с банком кредитный договор, так как при оформлении карты была предусмотрена возможность мгновенных займов.

Выбираем кредитную карту на максимально выгодных условиях

Естественно, любой банк заинтересован в том, чтобы получить максимальный доход при выдаче кредитных карт.

Процентная ставка – это главный показатель доходов банка. При выборе выгодного кредитного продукта клиент должен обращать внимание не только на простоту получения средств и их использования, но и на все те расходы, которые сопровождают этот сервис.

  • Следовательно, необходимо производить сравнение карточных продуктов банков – конкурентов, а в первую очередь – размер годовой процентной ставки.
Согласно показаниям проведенного мониторинга, стало известно, что кредитные карты сейчас банки выдают под ставку, не ниже 14,9 процентов годовых. Их фантазию ничто не ограничивает и ставка иногда доходит до 1000%.

выгодные условия

Лучше всего воспользоваться кредитом – овердрафтом. Это будет максимально дешево. Данный продукт предлагают клиентам, у которых на карту регулярно заходят денежные средства, к примеру, заработная плата. Примерная сумма рассчитывается, как часть от той суммы, которая каждый месяц проходит по счету. В большинстве случаев она составляет от 50 до 80%. По зарплатным картам кредитная ставка обычно ниже на 1 или 2%.

  • Пополнение карты (зачисление заработной платы) гасит кредит и после этого вновь можно воспользоваться кредитными средствами в прежних объемах.
  • Пониженная процентная ставка действует не только для овердрафта, и для обычной кредитной карты. Единственным их отличием является их использование и оформление.

Если сравнивать карты разных банков, то необходимо обратить внимание на бонус за обналичивание средств в банкомате и на то, из-за чего увеличится комиссия. В большинстве случаев зарплатные карты не имеют комиссии за снятие средств. У остальных карт такая комиссия составляет от 1 до 5% от суммы, которая снимается.

Хотя, в некоторых картах за снятие средств комиссия не взимается. Оплата покупок картой в магазинах или в интернете осуществляется без комиссии любой банковской картой.

выбираем кредитную карту на выгодных условиях

Определенные характеристики карты не могут повлиять на размер процентной ставки, но могут повлиять на комиссии, которые взимаются при проведении определенных операций по карте. К примеру:

  • начисление процентов на остаток собственных средств (кэшбэк) – доход владельца карты;
  • надежность банка не влияет на решение, так как это не депозит, который можно потерять;
  • тип платежной системы не имеет значения: MasterCard, Visa, как и категория карты: Platinum, Electron, Gold, Classic. При этом следует учесть, что карта более высокого класса характеризуется высокой комиссией за ее обслуживание и выпуск.
  • не повлияют на расходы внешний вид карты и ее технологическая сложность (магнитная полоса, чип). За определенную стоимость можно заказать карту с индивидуальным дизайном. Существуют факторы, при которых можно оформить кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

К примеру, если банку будет предоставлена справка о доходах, то процентная ставка по продукту будет более низкая — это дает возможность проверить платежеспособность человека.

Большую роль при принятии банком решения играет кредитная история клиента.

Кредитные карты с льготным периодом

Такая карта подойдет тем клиентам, которые не планируют снятие наличных, а только оплату покупок в магазине, и которые уверены в том, что смогут погасить кредит в течение льготного периода (в течение 50 дней).

В противном случае будут насчитаны проценты за пользование кредитными средствами от суммы займа. Именно поэтому лучше отдать предпочтение обычной кредитной карте.

Не торопитесь в выборе кредитной карты для оформления. Потратьте время, чтобы выбрать наилучший вариант с максимально выгодными для вас условиями.

Чтобы облегчить задачу, для своих посетителей мы приготовили обзор по трем наиболее дешевым картам московских банков:

Банк «Авангард» «Огни Москвы» «Российский капитал»
Карта Visa Classic / MasterCard Standard Семья+ Cirrus/Maestro Cirrus/Maestro, Visa Electron
Годовая процентная ставка по рублевым кредитам 15-24% 16% 14,9%
Срок действия карты/период гашения 3 года, из них льготный период до 200 дней, далее минимальный платеж 10% от суммы овердрафта + проценты и комиссии 1 год/ обязательно ежемесячное погашение процентов, основной долг должен быть погашен к концу срока действия карты 1 год/ минимальный ежемесячный платёж —

100% от суммы долга,

полное погашение задолженности в течение 40 календарных дней c дня совершения операции

Кредитный лимит до 50 000 рублей до 300 000 рублей до 300 000 рублей
Стоимость оформления 5$
Стоимость годового обслуживания 600 рублей 150 рублей
Комиссия за снятие наличных, в счет кредитных средств, в банке-эмитенте 0-8% 0% 1%, мин. 50 рублей
Дополнительно Бесплатно предоставляются услуги Интернет-банкинга и SMS-информирования начисление процентов на остаток, карта предоставляется при наличии детей до 18 лет штраф при отсутствии операций по счету в течение года — 300 руб. за каждый месяц

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *