Взять кредит и положить под проценты: выгодно или нет?

Взять займ и положить его под проценты в банк. Озвученная идея кажется вполне работоспособной, но финансовые организации не дают ставок по депозиту, которые превышают процент по кредиту, а если посчитать все затраты на комиссию, страховку, вклад не покроет расходы на обслуживание.

Оформить кредит и положить под проценты

Депозит — это разновидность банковского вклада, куда он будет начислять дивиденды. Они могут быть предоставлены на разных условиях, прописанных в договоре, который клиент заключил с финансовой организацией, здесь описана основная информация по вкладу.

Положить деньги могут как юридические, так и физические лица.

Депозиты делятся на:

• краткосрочные — срок действия 6 месяцев;
• долгосрочные — заключаются от 6 месяцев до 1 года.

Банки предлагают депозиты, на которые клиент может докладывать деньги, но при этом финансовая организация выставит ограничения по сумме. При желании снимать проценты с вложенных средств необходимо разобраться, какие факторы влияют на общую доходность:

1. Депозит с минимальной процентной ставкой и четкой датой действия называется срочным, зачастую с него нельзя снять деньги даже частично. Если нужно досрочно забрать положенную сумму, то банк лишает своего клиента уже начисленных денег.
2. Вклад до востребования позволяет снимать вложенные средства, но у него есть большой минус — минимальная ставка по проценту.
3. Депозиты с неснижаемым остатком позволяют снимать и вносить деньги. Главное условие — сумма, оговоренная в договоре всегда должна оставаться на счету.

Насколько это выгодно?

Любой банк работает по принципу, аккумулирования средств вкладчиков и выдачи их в виде кредитов. При этом за использование денег физических и юридических лиц будут накапливаться проценты. Из этого выходит, чтобы заработать, банку нужно с выданного займа получить больше денег, чем будет выделено вкладчику. Финансовая организация получает депозит под 10% годовых, а выдает кредит под 15%. 5% процентов разницы это прибыль банка, с которого он платит налоги, зарплату сотрудникам.

Значит оформить кредит и положить его под проценты в том же банке бессмысленно, это повлечет за собой одни убытки. Рассмотрим ситуацию, если деньги будут вложены в другое финансовое учреждение. В теории нельзя исключать вариант, где вкладчик нашел банк с дешевым кредитом и с высокой ставкой по депозиту. В каждом учреждении действуют свои правила и ряд специальных предложении.

Одни имеют много свободных средств, другим наоборот нужно получить больше денег от клиентов. На самом деле разница между ставками по кредиту и депозиту настолько велика, что даже если взять во внимание разброс в значениях для разных банков, отыскать предложения, которые бы дали возможность заработать на этом невозможно.

Пример расчета

Чтобы понять можно ли получать ежемесячно прибыль если оформить кредит и депозит одновременно, необходимо провести расчеты. Можно воспользоваться онлайн калькулятором.

При этом стоит учитывать способ погашения:

1. Аннуитетный — клиент вносит одинаковые суммы на протяжении всего года.
2. Дифференцированный, где сумма платежа каждый месяц разная. Первый взнос самый большой, а последний – самый маленький.

Для наглядного примера возьмем следующие цифры:

1. Сумма займа 100 000 рублей.
2. Срок погашения 1 год.
3. Ставка по кредиту – 11% годовых.
4. Погашать займ будем аннуитетным способом.

Проведя простые расчеты выходит, что переплата составит 6092,32 рубля. 6,09% от суммы всего кредита, а платить ежемесячно придется 8838,17 рублей. Далее рассмотрим пример с самым выгодным вкладом, где есть капитализация процентов и возможность частичного снятия. Здесь ставка составляет 7,36% годовых. Опять проводим расчеты и выясняем, депозит под 7,36% годовых дает доход на сумму 7613,41 рублей. Чистая прибыль за год равна 1521,09.

Такая схема кажется рабочей для заработка, несмотря на небольшой доход. Но не учтен тот факт, что платеж нужно вносить ежемесячно, в конкретном случае он составит 8838,17 рублей. Если пересчитать все еще раз учитывая этот фактор, то получится что к концу на депозите не остается денежных средств, а сумма убытка составит 2746,62 рублей.

Где ещё взять деньги?

Рассмотри несколько дополнительных вариантов, которые могут подтолкнуть вас на идею, как можно ещё выгодно вложить или хранить деньги.

Кредитка, накопительная карта

Выгодный вариант получения прибыли — оформить не потребительский займ, а заказать кредитную, накопительную карты. Выбирайте карты с большим льготным периодом и безкомиссионным снятием наличных.

Паевые фонды

Еще один способ вложить деньги, единственный минус средства вкладчиков не защищены государством. Доходность с паевых фондов может составлять до 40%, а вкладов с такими ставками не существует.

Микрофинансовые организации

Можно взять займ и вложить деньги под проценты, инвестируя в микрофинансовую организацию. Многие из них предлагают ставку по проценту в размере до 25%.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам