Где открыть вклад в банке под высокий процент

Данная статья заинтересует тех, кто стремится грамотно распоряжаться личными финансами.

Банки предлагают открытие вкладов на различных условиях. Давайте подберём самые выгодные предложения для приумножения своего капитала.

какой вклад в банке выбрать

Что такое вклад

  • Под вкладом (депозитом) понимается определенная сумма, передаваемая банку на какой-то срок для получения прибыли за счет процентов.
  • По нормам Гражданского Кодекса РФ вкладчиком вправе стать любое физическое лицо, для чего достаточно заключить соответствующее соглашение с финансовой организацией.
  • Размещение сресдств на таких счетах возможно в рублевом или валютном эквиваленте.

Как выбрать банк для вклада

Чтобы выбрать банк, которому нестрашно доверить свои сбережения, потребуется потратить немало времени. Но, если воспользоваться профессиональными советами, то процесс можно ускорить:

  1. Ознакомьтесь с имеющимися отзывами в интернете. Только сильно не доверяйте тем, что размещены на официальных сайтах компаний. Поищите негативную информацию в СМИ относительно рассматриваемых банков.
  2. Уточните процентные ставки по действующим вкладам. Если за короткий срок слишком высокие проценты, то это подозрительно.
  3. Зайдите на портал Банки.ру, где размещена актуальная информация по интересующему вопросу и в доступной форме.
  4. Выясните, есть ли у банка филиалы.
  5. Уточните, участвует ли банк в программе страхования. Подобные сведения можно свободно отыскать в интернете.
  6. Привлеките профессионалов, которые помогут разобраться с отчетностью банковских организаций на сайте Центробанка.

Не менее значимым показателем служит уставной капитал. Побочным признаком нестабильности банковского учреждения станут частые сбои при совершении различных операций.

Лучшие банки для вклада

Согласно аналитике ЦБ, в десятку лидеров входят следующие банковские организации:

Банк Ставка по вкладу
сбербанк 5.44%
ВТБ Банк 6.70%
Где открыть вклад в банке под высокий процент 7.40%
Россельхозбанк 7.21%
альфабанк 6.92%
мтс банк 7.50%
банк открытие 6.85%
ЮниКредит банк 7.00%
Райффайзенбанк 7.00%
Росбанк 7.20%

статистикаК сведению потенциальных вкладчиков: на начало 2019 года относительно максимальных ставок по вкладам в российских рублях в этих десяти организациях, привлекалось наибольшее количество депозитов.

Как рассчитать прибыль от вклада

Для сравнительного анализа одним из ключевых показателей является процентная ставка. Еще стоит обратить внимание на условия пополнения и снятия денег.

Величина выгоды по открытому вкладу зависит от процентной ставки. Она будет ниже на депозитах в валюте, чем в рублях.

При подсчете прибыли стоит учесть, что открытие счета через онлайн-ресурсы позволяет немного повысить %. Некоторые банковские учреждения делают это для привлечения клиентов.

Чтобы прикинуть свой доход от вложенных средств, за ориентир берут процент начисления на вложенную сумму. Для этого берется простая и сложная формула. В первом случае % не прибавляется к общей сумме, а перечисляется отдельно на счет вкладчика. При втором варианте полученный доход приплюсовывается к телу вклада, тем самым он увеличивается, за счет чего в дальнейшем возрастает прибыль.

Формулы для самостоятельного подсчета процентов при простом начислении:

S = (W х C х n / k) 100, где:

  • S – сколько начислено процентов;
  • W – сумма, внесенная изначально;
  • C – годовая ставка;
  • n – количество дней, за которые насчитаны проценты;
  • k – 365 дней в году.

Пример из жизни

Гражданин завел вклад на сумму 200 тыс. руб. на 12 месяцев, под 9% в год. По договору предусмотрено простое начисление %. По окончании положенного срока прибыль будет следующей: (200 000*9*365/365)/100 = 18 000 руб.

В случае сложного начисления:

S = (W x C x j / k)/100, где:

j – число дней в периоде, берущемся для расчета.

Пример: Гражданином был открыт депозит на сумму 300 тыс. руб., сроком на полгода и под 9% в год с капитализацией. Тогда доход по вкладу составит: (300 000*9*180/365)/100 = 13 315 руб.

Какие вклады бывают

Для расширения клиентуры банки постоянно внедряют новые вклады. Условно их делят на срочные (на конкретный период) и до востребования (без срока). Первую категорию еще разделяют по видам:

  • сберегательные – с самыми высокими ставками и по ним нельзя снимать либо пополнять вклад;
  • универсальные – допускают вести контроль за своими накоплениями;
  • накопительные – предусмотрены для тех, кто планирует периодически вносить деньги на протяжении срока действия договора;
  • специальные – доступны конкретной категории клиентов (пенсионерам, студентам);
  • посезонные – приуроченные к определенному временному периоду;
  • ипотечные – предназначены для накопления суммы, необходимой в качестве первоначального взноса при ипотеке;
  • индексируемые – привязаны к какому-то активу (долларовый курс, ценные бумаги), вернее изменению его стоимости;
  • мультивалютные – где одновременно хранятся средства в разной валюте, которую можно конвертировать в зависимости от экономической ситуации в стране;
  • детские – это целевые депозиты, открываемые на ребенка до его совершеннолетия;
  • номерные – когда клиентом вносится наличность.

доход от влкда

Зачем размещать вклад

Цели, преследуемые гражданами при открытии вклада:

  • приумножение накоплений;
  • сохранение имеющихся сбережений;
  • возможность получения льготных условий по ипотечному кредиту;
  • защита денег от возможной инфляции;
  • сбор определенной суммы для покупки чего-то значимого.

Нужно ли платить налог с прибыли от вклада?

В теории вкладчикам надо платить НДФЛ, если доход перекроет установленный законодательством уровень.

Здесь во внимание берется ставка рефинансирования. Если прибыль превысит ее на 5 и более %, то к уплате подлежит 35% от величины превышения.

Но в реальности такое редко случается. Если нет уведомления на протяжении 3 лет, то платить не нужно.

Топ 5 ошибок при выборе вклада

Даже при тщательном анализе действующих банковских предложений, не всегда удается безошибочно сделать выбор. Вот наиболее частые упущения:

  • Предпочтения отдают вкладам с самыми высокими ставками. Это должно не привлечь, а сразу же оттолкнуть. Значит у банка явно финансовые затруднения, и он стремится их поправить путем привлечения дополнительных средств.
  • Слишком доверяются обслуживающим специалистам. Нельзя верить всему, что говорит банковский сотрудник, как бы это заманчиво ни звучало. В надежных организациях важная информация находится в открытом доступе.
  • Открывают вклады в банках, где постоянно обслуживаются. Может это и удобно, но рациональнее распределить средства в нескольких учреждениях.
  • Слепо доверяются рекомендациям знакомых. Чей-то опыт– это хорошо, но не стоит необдуманно ему следовать.

Есть ли риск потерять деньги?

Открытие вклада имеет массу положительных сторон, но стоит обозначить и отрицательные. Возможны следующие риски:

  • Признание банка банкротом. Чтобы не потерять вложенные деньги, разумнее размещать их частями (не более 1400000 руб.) в разных финансовых учреждениях. Тогда государство вернет их в случае форм-мажорных ситуаций.
  • Повышение ставок по долгосрочным вкладам. Так, если открыт депозит под 8%, а через некоторое время ставка увеличится до 12%, то теряется прибыль на 4%.
  • Вероятность ликвидности. Подобное возможно, когда договор расторгается раньше времени. Поэтому лучше открыть депозит, где можно частично снимать деньги.
  • Угроза реинвестирования. Предположим, вклад открыт на полгода под 9% с возможностью реинвестировать накопленные средства. Однако, по истечении установленного периода ставки упали до 7%.

Еще один момент, с которым иногда сталкиваются вкладчики – это мошеннические манипуляции со стороны самих банков. В последнее время зафиксировано много случаев, когда организации совершали хищения средств своих вкладчиков путем ведения двойной бухгалтерии. В результате по данному факту у них отзывалась лицензия, а вкладчики обнаруживали, что их счета пусты и возмещать нечего.

Стопроцентно обезопасить себя от подобного нельзя. Но, попав в такую ситуацию, рекомендуется экстренно принимать следующие меры:

  1. Подают в финансовое учреждение заявление о возмещении средств, приложив соответствующую документацию.
  2. Из банка заявление перенаправляется в страховое агентство, где оно проходит регистрацию и передается на рассмотрение.
  3. В случае вынесения положительного решения в реестр по выплатам вносят исправления.

Это довольно длительная и нервная процедура, но в итоге вкладчику в полном объеме возвращают потерянные средства.

Почему банк может отказать во вкладе

Банк может отказать во вкладе, если деньги были получены вкладчиком преступным путём или вкладчик не смог объяснить легальное происхождение денег.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Великолепная статья, полезная и легкая в понимании всех этих банковских терминов. Как раз задумываюсь, куда бы деньги свои повыгодней вложить, а тут все как на ладони разжевано и даже проценты указаны, даже ездить по банкам с расспросами не надо. Спасибо за нужную информацию. Только у меня вопрос, насколько актуальна данная информация? Можно ли на нее опираться в поиске наибольших процентов?

  2. Конечно может я не права, но привыкла доверять солидным банкам и прежде всего смотрю на официальном сайте банка историю создания и вообще обороты. Не скрою, что часть накоплений у меня в Сбербанке, а часть в ВТБ. Не рискнула всё на одном счёте хранить. И к тому же точно знаю, что банки надежные и свои обязательства перед клиентами выполняют чётко. Пусть и процент не ахти какой.

  3. Очень полезная, интересная статья. Как раз собираюсь сделать денежный вклад в банк, данная статья очень помогла разобраться куда лучше вложить деньги. Я узнала о рисках, какие вообще бывают вклады, почему банки могут отказать в вкладе и многом другом. Небольшая, но познавательная статья. Хотела бы задать вопрос — данная информация в статье будет актуальна еще один-два года?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *