Где сейчас самый выгодный вклад в банках?

В связи с повышением учётной ставки Банка России банки массово изменили доходность по вкладам в сторону увеличения. Мы нашли самые выгодные предложения банкиров и узнали, сколько можно заработать на хранении денег на счетах в банках.

Банковский вклад

Виды вкладов

Банки предлагают в кризис традиционный набор вкладов и накопительных счетов. Большинство из них можно открыть дистанционно – через мобильное приложение или интернет-банк. Для этого нужно уже быть клиентом банка, пройти личную идентификацию и иметь карту или счёт.

Наиболее популярные виды вкладов:

  • срочные на 1-12 месяцев;
  • долгосрочные на срок от 3-5 лет;
  • сберегательные счета с неограниченным пополнение и снятием;
  • акционные или спецпредложения банка (обычно на срок до 1-3 месяцев).

К середине апреля 2022 года ставки по вкладам в российских банках достигли очень высокого уровня. Появились предложения до 23% годовых в рублях, хотя ещё год назад они были на уровне 4,5-7,7% годовых. Максимальная ставка по трёхмесячным вкладам в апреле 2022 года составляла 23% годовых, по шестимесячным-годовым – 16-21,93% годовых.

Столь высокие ставки связаны не только с изменением политики регулятора, но и с девальвацией рубля после начала спецоперации на Украине. Доходность по вкладам в долларах также высока и в некоторых банках достигает 6-10% – рекордного уровня, если сравнивать с предыдущими годами. Вклады в евро также стали более доходными – до 0,01-7% годовых.

Какие вклады самые выгодные?

Наиболее прибыльными считаются вклады в рублях и на короткий срок до 1-3 месяцев. По ним можно заработать до 16-23% годовых. Типичный пример: короткий вклад «Абсолютный максимум+» Абсолют-банка или «Классика» в рамках акции «Интеза Магнифика» банка «Интеза».

Ставки выше 20% годовых в апреле 2022 года предлагали:

  • ВТБ;
  • ХоумКредитБанк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк;
  • НС банк и многие другие банки.

Минимальные суммы для вкладов очень разные. Одни банки готовы принимать от 1 рубля, другие устанавливают минимальные суммы для открытия депозита от 1 тыс. руб. Есть и такие виды вкладов, где без 100 тыс. рублей вообще не удастся заключить договор.

Аналогичная ситуация и с валютными программами. Например, в Альфа-Банке нужно иметь 500 долларов или евро, чтобы разместить деньги на вкладе под 2-8%. В других банках минимальная сумма стартует от 100-300 долларов/евро или 1 тыс. долларов/евро.

В каждом банке существуют и свои повышенные ставки для VIP-клиентов, о которых нужно узнавать индивидуально. Могут существовать льготные проценты и для пенсионеров.

Вклад для vip-клиентов

Оптимальный вариант

Наиболее популярный вклад для большинства граждан – на один год. Лучше всего выбирать вариант без снятия, но с возможностью пополнения. Выгодна также модель капитализации процентов.

Если ваша задача защитить сбережения от инфляции и валютных рисков, то можно разбить сумму на три части и открыть вклады в разных валютах. Учитывая девальвацию национальной валюты и неутешительные прогнозы экспертов, значительную часть средств лучше пока держать в долларах или евро.

Пример: У вас есть 1 млн. руб. сбережений. Если вы возьмёте 700 тыс. руб. и поместите под 5% годовых на валютный вклад, то заработаете 35,8 тыс. руб. за год. Ещё 23,1 тыс. руб. можно получить, если разместить оставшиеся 100 тыс. руб. под 23,1% годовых на год. Последние 200 тыс. руб. можно отправить на вклад в евро под 3% годовых и получить ещё 6 тыс. руб. К этим заработкам добавляется и изменения курса. Если доллар достигнет 100-120 руб. через год, то ваш доход в валюте вырастет ещё больше.

Особенность начисления процентов

Один из самых выгодных вариантов вкладов – с капитализацией процентов. Этот вид программы не предполагает частичного снятия средств (например, ежемесячного снятия процентов).

Обычно начисленные проценты добавляются к сумме вклада каждые три месяца или каждый месяц. Новые проценты уже начисляются на этот остаток, а не на первоначальный взнос по депозиту. За счёт этого получается прибавка к ставке (чуть более 1% к обычной депозитной ставке).

Если вклад предусматривает частичное снятие, то проценты уже будут немного ниже. Меньше всего зарабатывают на накопительных счетах с постоянным пополнением и снятием. Проценты на них начисляются на остаток суммы. По такому же принципу работают и дебетовые или пенсионные карты с начислением процентов. Но зато деньги всегда будут под рукой, что в некоторых случаях бывает тоже выгодно.

Как открыть вклад?

Для открытия вклада в российском банке требуется минимум документов. Если вы уже проходили идентификацию, то зайдите в мобильное приложение и изучите, какие вклады могут быть открыты дистанционно.

Далее нажмите кнопку открыть вклад и подпишите договор SMS-паролем. Пополнить вклад можно картой или переводом средств, списанных с текущего счёта.

Если вы не являетесь клиентом банка, то выберите подходящий вклад и посетите его отделение. При себе нужно иметь паспорт. Валютные вклады можно пополнять рублями (произойдёт конвертация, и храниться будет валюта). Если вы открываете вклад с получением процентов, то вам предложат отдельный банковский счёт для их регулярного начисления.

Безопасность вложений

Все вклады застрахованы, но на сумму не более 1,4 млн. руб. Если у банка отзовут лицензию или будет установлен мораторий на выплаты кредиторам, то можно будет получить выплаты. Но лимит этих платежей ограничен страховой суммой. Только в некоторых случаях лимит увеличивается до 10 млн. руб. Например, если вы продали недвижимость и держали деньги на накопительном счету перед новой сделкой.

Выгодный и безопасный вклад

Выбирая банк, ориентируйтесь на:

  • место в рейтинге надёжности;
  • репутацию акционеров;
  • доходность вкладов и удобство оформления;
  • текущий курс доллара или евро и прогнозы по его изменению;
  • прибыльность и высокий уровень доходов банковской структуры;
  • ваши личные цели (накопления на конкретные крупные покупки и пр.) или желание отложить часть средств на определённые расходы.

Чтобы минимизировать риски эксперты советуют не хранить все яйца в одной корзине и разложить сбережения по 2-3 банкам. В этом случае можно избежать опасности размещения незастрахованных сумм. На выплату могут рассчитывать не только обычные граждане, но и индивидуальные предприниматели.

Застрахованными считаются не только рублёвые, но и валютные вклады, а также проценты по ним. Обращаться нужно в Агентство по страхованию вкладов. Компенсации по валютным сбережениям выплачиваются в рублях по действующему курсу.

Подводя итоги

Вклады в российских банках очень выгодны. После начала спецоперации депозитные ставки взлетели до небес и если и повысятся в ближайшее время, то ненамного. Весной 2022 года можно заработать до 21-23% годовых. Ещё год назад это казалось сверхдоходом, который обеспечивали разве что успешные паевые инвестиционные фонды. Значительно подорожали и валютные вклады (до 8 и даже 10% годовых).

Однако прежде чем передавать на счёт сумму более 1,4 млн. руб. стоит внимательно изучить финансовые показатели выбранного банка. В случае банкротства финансовой структуры, вам придётся вставать в очередь кредиторов, а проблемы на банковском рынке в период кризиса более чем вероятны.

Сложнее в этот период также выполнять требования регулятора, так что отзывы лицензий также возможны. Если вы не доверяете банку, то можете выбрать короткий вклад на 1-3 месяца по высокой ставке, а затем, если всё в порядке, просто продлить его на новый срок.

Выгодные условия вкладов на разный срок (от 1-12 месяцев) в российских банках:

Банк Ставка по вкладу в рублях, годовых Ставка в долларах, годовых Ставка в евро, годовых Минимальная сумма вклада
1. Совкомбанк до 23% до 8% от 1-100 тыс. руб. или от 100-500 евро, 100-500 долларов
2. ВТБ до 15,9-21,9% до 8,13% 0,01%
3. Солид банк до 15-21,6% до 9%
4. Газпромбанк от 6,5-21,5% от 0,50-8% от 0,50-6%
5. Альфа-банк до 15-20,34% 2,01-8% до 5%
6. МКБ от 5,2-19% от 1,5-10% 1-10%
7. АТБ банк от 4-18% от 0,50% от 0,50%
8. СМП-банк от 15-18% 4-4,5% 2,5-3%
9. Кредит Европа Банк от 1,5-17,5% 1% 0,01%
10. Сбер от 10-15% 1,2-6% до 5%
Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *