Где лучше хранить доллары сейчас?

Что с курсом и валютой?

На обвал курса доллара в России повлияло множество факторов. После объявления спецоперации на Украине и введения санкций, люди массово скупали валюту и забирали вклады из банков. Только за март 2022 года вкладчики сняли со счетов более 10 млрд. долларов. Курс доллара в первые недели спецоперации подскочил до 118 рублей, что ещё больше способствовало ажиотажному спросу.

На середину апреля доллар в РФ, благодаря активным действиям регулятора, уже стоил 81 рубль, что ненамного выше, чем до начала спецоперации. Но проблема в том, что купить валюту стало очень сложно из-за введённых Банком России ограничений, которые будут действовать до сентября 2022 года. Банкам разрешено продавать только ту валюту, что поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года. Нельзя также снимать со счетов и более 10 тыс. долларов. Для продажи валюты самими гражданами ограничений не установлено.

Ситуация в экономике не даёт надежды на укрепление рубля. Большинство аналитиков сходится на мнении, что доллар к концу года будет стоить 110-120 рублей. Это значит, что хранение сбережений в долларах или евро становится очень выгодным. Если купить доллар, хотя бы по 80 рублей сейчас и продать его в следующем году, можно заработать больше чем на банковском депозите. Рассмотрим самые популярные способы хранения доллара.

Хранение «под подушкой»

Самый простой и любимый россиянами способ: купить доллары и держать их под подушкой до резкого повышения курса. Это защитит рублёвые сбережения от обесценивания. К тому же, если средства понадобятся (для жизни или поездки за рубеж), вы всегда ими можете воспользоваться.

Достоинства метода:

• деньги всегда под рукой;
• минимальный риск потери денег или длительного снятия со счёта;
• в любой момент можно обменять на другую валюту.

Недостатки метода:

• сложно купить валюту из-за ограничений регулятора;
• нет начисления процентов;
• придётся тратиться на сейф или иной способ защиты сбережений от кражи.

Валютные вклады в банках

Традиционно в кризис повышаются ставки по вкладам. Банки стремятся любым путём заполучить деньги населения, поскольку множество вкладчиков расторгло свои договора в первые недели после начала спецоперации. На середину апреля 2022 года вклады в долларах в среднем были на уровне 3-6% годовых.

Достоинства:

• капают проценты по вкладу;
• деньги находятся в безопасном месте;
• средства вкладчиков застрахованы на случай банкротства банка;
• контроль счёта через мобильные приложения.

Недостатки:

• очень низкий доход;
• проценты по вкладу можно снимать только в рублях;
• есть ограничения по снятию сумм в период кризиса.

Валютные и мультивалютные карты

Хранить доллары можно и на валютных картах. Их выпускают многие банки, например, Сбер, Райффайзенбанк, ВТБ и пр. На картах деньги в большей безопасности, чем в виде кэша. По картам может быть предусмотрено начисление процентов на остаток в размер до 3-7% годовых.

Достоинства:

• удобное хранение и оплата;
• возможность использования денег в экстренных случаях (для оплаты ЖКХ и пр.);
• кэшбэк и другие привилегии для держателей.

Недостаток:

• карты, открытые в России, могут не приниматься за рубежом;
• пополнение через банкомат возможно только в национальной валюте;
• некоторые банки запрещают онлайн-переводы валюты в другие банки на время спецоперации.

Банки также предлагают возможность открытия мультивалютных карт (в разных валютах). Это более мобильный инструмент, чем вклады, поскольку вы можете в любой момент обналичить их в пределах дневного и месячного лимита. Кэшбэк по картам может быть весьма внушительным – до 15-30%. Но не будем забывать о том, что именные карты обходятся в круглую сумму в зависимости от их статуса.

Некоторые карты стоят 1700-72000 руб. в год и более. По VIP-картам предусмотрен целый комплекс дополнительных услуг (бесплатные страховки, доступ в бизнес-залы и пр.).

Электронные кошельки

Многие электронные платёжные системы готовы открывать кошельки в валюте. Например, Вебмани, PayPal, Qiwi и другие. Пополнить счёт можно картой. После этого деньги могут висеть в системе сколько угодно. Если вы решите их вывести, то это придётся делать также на карту или денежным переводом.

Достоинства:

• бесплатное открытие кошельков;
• возможность лёгкого перевода с кошелька на кошелёк или карту;
• обмен валюты по курсу системы;
• можно выпустить карту (не во всех системах).

Недостатки:

• нет дохода;
• сервисы могут работать с ограничениями;
• кошельки иногда взламывают, а деньги похищают;
• некоторые системы заблокированы в других странах (например, в Украине).

Самая главная проблема виртуальных кошельков в том, что при выводе средств взимается не маленькая комиссия (2-3%). При переводе на рублёвую карту происходит конвертация, и деньги зачисляются в национальной валюте.

В виртуальных кошельках нельзя держать крупные суммы (обычно лимит до 900 тыс. руб.). Не стоит забывать и о дневных и месячных лимитах на вывод средств (до 600 тыс. руб.). Кошельком нужно периодически пользоваться. Иначе система может удалить пустой аккаунт. Для совершения операций на крупные суммы обязательно нужно идентифицироваться и передать в систему сканы своих документов.

Wise, TransferGo, Binance

До начала спецоперации россиянам были доступны удобные международные сервисы по переводу денежных средств. Например, Wise, который представляет собой что-то типа электронного банка. Вы открываете там мультивалютный счёт, где можете хранить средства и переводить их на российские и зарубежные карты, счета. Но после введения санкций Paysend, Wisе и даже Western Union перестали работать с Россией.

Достоинства:

• простой и понятный интерфейс;
• большой выбор валют (не только доллар, но и множество других);
• оптимальный обменный курс;
• мгновенные или быстрые переводы (максимум 2-7 дней).

Недостатки:

• обязательна идентификация клиентов – высылка сканов документов и подтверждение личности;
• существуют свои комиссии за вывод средств;
• операции временно ограничены.

С 1 марта 2022 года введён запрет на вывод денег без открытия счёта с использованием иностранных поставщиков услуг. Однако уже после этой даты многие продолжали пользоваться некоторыми сервисами и платежи проходили. Например, хвалят Skrill, который пока работает с российскими гражданами.

Аналогичный вариант существует и в системе TransferGo. Вы точно также можете вывести деньги на зарубежные карты или счета, получить другие виды переводов. Сервисы удобны для недолгого хранения части средств (например, полгода-год). Никаких процентов за хранение денег не начисляется. Wise и TransferGo регулируются FCA (английский и очень строгий регулятор).

На криптобиржах также есть опция хранения криптовалюты в биржевых кошельках. Под санкции этот способ не попал и является сейчас очень популярным. Вывести доллары с криптобиржевых хранилищ можно через SWIFT-переводы прямо на карты. Предусмотрены в системе и депозиты с фиксированной или плавающей ставкой на короткий срок под 10-25% годовых. Но такой вид хранения средств и получения дохода подходит только тем, кто инвестирует в криптовалюту уже не первый год и не сомневается в надёжности криптобирж.

Во время кризиса доллары лучше не тратить. Желательно сохранять их в безопасных инструментах и менять только на пике повышения курса. Самым выгодным способом сохранности средств являются мультивалютные дебетовые карты с начислением процентов на остаток или вклады в долларах или евро.

Помните о валютных ограничениях, который ввёл в связи со спецоперацией Банк России. Вы не сможете пока снять более 10 тыс. долларов с валютных счетов. Сложно будет и приобрести доллары в условиях ажиотажа и валютной паники. Запрещено Указом Президента зачисление валюты на зарубежные счета для российских граждан. Ожидается, что валютные ограничения будут действовать примерно до сентября 2022 года или окончания спецоперации на Украине.

Если вы планируете эмиграцию, обратите внимание на пока доступные россиянам международные системы переводов. Какую-то часть валюты вполне возможно оправить через них, если не будет ограничений регулятора и других препятствий.

Почитать еще

• Вклад «Формула дохода» от ПСБ. Условия и особенности.
• Как работает накопительный счет копилка в ВТБ банке
• Где сейчас самый выгодный вклад в банках?