4 причины почему не дают кредитную карту
Кредитная карта считается одним из наиболее популярных банковских продуктов. Она предоставляет быстрый доступ к заемным средствам, которыми можно расплачиваться за покупки или распоряжаться иным образом.
Ниже рассмотрены несколько вероятных причин, почему банки не дают кредитные карты.
Несоответствие требованиям
Каждая банковская организация выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти нормативы действуют также в случаях, когда оформляются кредитные карты постоянным клиентам.
В основном список требований включает в себя следующие элементы:
- ограничение по возрасту;
- прописка;
- сфера деятельности;
- уровень дохода.
- Большинство банков готовы рассмотреть заявки у работающих лиц старше 21 года. Ряд организаций лояльнее относятся к потенциальным клиентам и оформляют кредиты совершеннолетним лицам.
- Наличие постоянной прописки – это еще один важный элемент, на который кредиторы обращают внимание. Отсутствие регистрации в регионе, где человек оформляет кредит, ведет к отказу в предоставлении денег в долг.
- Третий пункт – специализация клиента. Часть банков не рассматривает заявки на выдачу кредитных карт от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и некоторыми другими видами деятельности. В этом случае причины, которыми руководствуются компании, бывают разными.
Кредитные карты, которые одобряют всем
Мы подготовили список кредитных карт онлайн, которые самые выгодные и доступные. Шансы на одобрение этих карты очень велики.
Попробуй отправить заявки во все банки, один из них обязательно вам выдаст карту.
Тинькофф Платинум
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
365 дней без процентов
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Карта рассрочки Халва
18 месяцев рассрочки партнёров
- Банк: Совкомбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Процент на остаток: До 15%
- Кешбек за попуки: До 10%
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 350 000 руб.
- Льготный период: 1080 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: 100 000 руб.
- Комиссия: 2.9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 80 лет
- Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк
- Банк: Qiwi
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: Не предусмотрено
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 19 лет
- Доход: Подтверждение не требуется
МТС Деньги Weekend
- Банк: МТС Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 900 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 299 999 руб.
- Льготный период: 51 день
- Годовая ставка: 24.9%
- Без комиссии: В любых банкоматах на территории РФ при снятии собственных средств.
- С комиссией: Кредитные средства - 3,9% + 350 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: Официальный заработок больше 15 тыс. руб. с учетом уплаченных налогов.
- Работа: Минимальный срок на последнем месте работы – 3 месяца.
Кредитная карта Opencard с кэшбеком
- Банк: Открытие
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 13.9%
- В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей
- Документы: Паспорт РФ
Кредитная карта «240 дней без%»
- Банк: Уральский банк реконструкции и развития
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 700 000 руб.
- Льготный период: 240 дней
- Годовая ставка: 17%
- На сумму до 50 000 руб. в месяц: Без комиссии
- На сумму свыше 50 000 руб. в месяц: 5,99%, мин. 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 19 до 75 лет
- Работа: Стаж на текущем месте работы – от 3 мес., для ИП стаж – от 12 мес.
Кредитная карта «110 дней» без %
- Банк: Райффайзенбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 110 дней
- Годовая ставка: 9.8%
- В банкоматах банка и партнеров: Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним Далее 3% от суммы операции + 300 руб.
- В сторонних банкоматах: 3,9% от суммы операции + 390 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 23 до 67 лет
- Доход: Доход после налогообложения более 25 000 ₽ в месяц
- Работа: Постоянное место работы
МожноВСЁ
- Банк: Росбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 62 дня
- Годовая ставка: 25.9%
- Собственные средства в банкоматах Росбанка: Бесплатно
- Кредитные деньги: 4,9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 21 года
- Доход: Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Уровень дохода
Эта причина вынесена в отдельный пункт потому, что граждане, обращающиеся за кредитом в банки, часто указывают в анкете уровень дохода, который превышает реальный заработок.
Последний состоит из нескольких элементов. Ежемесячный доход складывается из:
- заработной платы;
- пенсионных и иных социальных начислений;
- алиментов и так далее.
При этом банки учитывают не только уровень реальных поступлений, но и ежемесячные расходы клиента на:
- обслуживание машины;
- коммунальные платежи;
- выплаты по другим кредитам;
- другие затраты.
Ошибки в анкете
- От того, насколько точны и правильны сведения в анкете, подаваемой на кредит, зависит конечное решение банка. Любые ошибки трактуются не в пользу клиента. При оформлении кредитной карты заявки в основном рассматривают автоматизированные системы.
- Встречая ошибку, они «принимают» ее в виде намеренной попытки потенциального заемщика скрыть информацию о себе. А такие действия трактуются как мошенничество.
Также люди с целью повышения шансов на одобрение заявки на кредитную карту не указывают некоторые детали:
- наличие незакрытых кредитов;
- обязательства по алиментным или иным выплатам;
- задолженности по коммунальным услугам и иное.
То есть, люди не указывают информацию, которая свидетельствует о более низком доходе.
Банки, прежде чем выдать кредитную карту, оценивают потенциальных заемщиков по множеству параметров. При необходимости они запрашивают информацию из баз данных налоговой службы, полиции и других органов.
Плохая кредитная история
В кредитной истории (КИ) отражается информацию по прошлым займам. В ней приводятся сведения:
- количество ранее взятых кредитов;
- открытые и погашенные кредиты;
- размер денежных средств, взятых в кредит;
- наличие или отсутствие просрочек по платежам.
Кредитная история показывает банку, насколько дисциплинирован клиент в плане возврата заемных средств. Наличие даже одной просрочки по прошлым задолженностям нередко приводит к отказу в выдаче денежных средств.
Плохая кредитная история не всегда становится препятствием при получении кредитной карты. Ряд банков готовы выдавать кредиты гражданам при условии, если в прошлом они допускали немного просрочек.
Однако наличие неиспорченной КИ еще не означает, что человек получит кредитную карту. В этом документе содержится информация о количестве запросов в БКИ (бюро кредитных историй). Несоответствие частоты обращений с числом выданных займов свидетельствует о том, что человек подавал множество заявок, но постоянно получал отказ в выдаче кредита.
Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, рекомендуется при подаче заявки указывать сумму, ежемесячные платежи по которой не превышают 30% от уровня дохода. Рассчитать этот показатель достаточно просто. Размер ежемесячных платежей в среднем составляет 5% от суммы кредита.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
3 лучшие кредитные карты в 2023 году
На что смотрит банк при выдаче кредитной карты? На целый перечень: документы, доходы, кредитная история.
Серьезные банки никогда сразу не дают кредитную карту. Они сначала впрягают свою службу безопасности, чтобы проверить самого клиента и его родственников. Есть вариант, что близкие засветились в чем-то нехорошем. В результате вам отказано.
Человеческий фактор имеет силу. Вы могли не понравиться сотруднику банка по какой-то причине. Может это внешность, поведение или еще что-то визуальное. Попробуйте оформить онлайн-заявку с целью оформления кредитной карты. Например, у Тинькофф можно это сделать без проблем.
Мне в Тинькоффе не дали кредитку, сколько ни пробовал… Хотя сами присылали предложение по смс. Но у меня просрочки по прошлому кредиту в Альфе, думаю в этом причина.
Обычно, как сказали выше, кредитную карту не оформляют по двум главным причинам: или с работой что-то не так (недостаточный стаж, небольшой размер зарплаты), или кредитная история с изъянчиком.
А у вас с кредитной историей все в порядке? Вы можете и не знать о существующих проблемах с этой стороны. Надо посетить Бюро кредитных историй или направить соответствующий запрос в их адрес. Там вроде как один раз в год бесплатно выдают такую информацию.
Хочу получить кредитную карту с возможностью уходить в минус в пределах 30 тыс. руб. Нужна, чтобы заполнять паузы между зарплатами. Так, на небольшие покупки в эти периоды.
Мне 25 лет, тружусь клерком в небольшой компании. Зарплата в среднем 16000 руб., что мало, но ничего. Справку о доходах оформил. По всем параметрам, я так считаю, подхожу для получения кредита. Пока живу с родителями, но имуществом кое-каким обладаю. Есть машина. Стоит порядка 500 тыс. руб.
Обращался в разные банки: ВТБ24, Пробизнесбанк и другие. В общей сложности обошел пять учреждений, но некая программа на компьютере упорно выдает отказ. В чем может быть причина? Зарплата маленькая или еще что?
Уверен, что дело именно в зарплате. Слишком она маленькая по сегодняшнему времени. Попробуйте указать среднюю зарплату за последний квартал. Возможно, она будет выше и это будет не обман. Лично я так делал и прокатило!)
Я сомневаюсь, что отказ связан с размером зарплаты. Обратитесь в другие банки. Например, более лояльно к своим клиентам относятся в Альфе и Авангарде.