Кредитная карта считается одним из наиболее популярных банковских продуктов. Она предоставляет быстрый доступ к заемным средствам, которыми можно расплачиваться за покупки или распоряжаться иным образом.
Ниже рассмотрены несколько вероятных причин, почему банки не дают кредитные карты.
Содержание
Несоответствие требованиям
Каждая банковская организация выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти нормативы действуют также в случаях, когда оформляются кредитные карты постоянным клиентам.
В основном список требований включает в себя следующие элементы:
- ограничение по возрасту;
- прописка;
- сфера деятельности;
- уровень дохода.
- Большинство банков готовы рассмотреть заявки у работающих лиц старше 21 года. Ряд организаций лояльнее относятся к потенциальным клиентам и оформляют кредиты совершеннолетним лицам.
- Наличие постоянной прописки – это еще один важный элемент, на который кредиторы обращают внимание. Отсутствие регистрации в регионе, где человек оформляет кредит, ведет к отказу в предоставлении денег в долг.
- Третий пункт – специализация клиента. Часть банков не рассматривает заявки на выдачу кредитных карт от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и некоторыми другими видами деятельности. В этом случае причины, которыми руководствуются компании, бывают разными.
Кредитные карты, которые одобряют всем
Мы подготовили список кредитных карт онлайн, которые самые выгодные и доступные. Шансы на одобрение этих карты очень велики.
Попробуй отправить заявки во все банки, один из них обязательно вам выдаст карту.
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
до 55 дней
Льготный период
от 12%
Ставка в год
- Банк: Тинькофф Банк
- Название карты: Тинькофф Платинум
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб.
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 700 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
до 100 дней
Льготный период
от 11.99%
Ставка в год
- Банк: Альфа-Банк
- Название карты: 100 дней без процентов
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб.
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 500 000 руб.
- Льготный период: 100 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: Бесплатно
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
до 350 000 руб.
Кредитный лимит
до 1080 дней
Льготный период
от 10%
Ставка в год
- Банк: Совкомбанк
- Название карты: Карта рассрочки Халва
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Процент на остаток: До 5%
- Кешбек за попуки: До 6%
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 350 000 руб.
- Льготный период: 1080 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: 100 000 руб.
- Комиссия: 2.9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 80 лет
- Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
до 51 дня
Льготный период
от 17.9%
Ставка в год
- Банк: Хоум Кредит Банк
- Название карты: Карта рассрочки Свобода
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 51 день
- Годовая ставка: 17.9%
- Наличные: Нет
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 18 до 64 лет
- Доход: Постоянный заработок
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
до 365 дней
Льготный период
от 10%
Ставка в год
- Банк: Qiwi
- Название карты: Карта рассрочки Совесть
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: Не предусмотрено
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 19 лет
- Доход: Подтверждение не требуется
до 299 999 руб.
Кредитный лимит
до 51 дня
Льготный период
от 24.9%
Ставка в год
- Банк: МТС Банк
- Название карты: МТС Деньги Weekend
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 900 руб.
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 299 999 руб.
- Льготный период: 51 день
- Годовая ставка: 24.9%
- Без комиссии: В любых банкоматах на территории РФ при снятии собственных средств.
- С комиссией: Кредитные средства - 3,9% + 350 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: Официальный заработок больше 15 тыс. руб. с учетом уплаченных налогов.
- Работа: Минимальный срок на последнем месте работы – 3 месяца.
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
до 55 дней
Льготный период
от 13.9%
Ставка в год
- Банк: Открытие
- Название карты: Кредитная карта Opencard с кэшбеком
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 500 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 13.9%
- В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей
- Документы: Паспорт РФ
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
до 240 дней
Льготный период
от 17%
Ставка в год
- Банк: Уральский банк реконструкции и развития
- Название карты: Кредитная карта «240 дней без%»
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 700 000 руб.
- Льготный период: 240 дней
- Годовая ставка: 17%
- На сумму до 50 000 руб. в месяц: Без комиссии
- На сумму свыше 50 000 руб. в месяц: 5,99%, мин. 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 19 до 75 лет
- Работа: Стаж на текущем месте работы – от 3 мес., для ИП стаж – от 12 мес.
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
до 110 дней
Льготный период
от 29.9%
Ставка в год
- Банк: Райффайзенбанк
- Название карты: Кредитная карта «110 дней» без %
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 110 дней
- Годовая ставка: 29.9%
- В банкоматах банка и партнеров: Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним Далее 3% от суммы операции + 300 руб.
- В сторонних банкоматах: 3,9% от суммы операции + 390 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 23 до 67 лет
- Доход: Доход после налогообложения более 25 000 ₽ в месяц
- Работа: Постоянное место работы
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
до 62 дня
Льготный период
от 25.9%
Ставка в год
- Банк: Росбанк
- Название карты: МожноВСЁ
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 62 дня
- Годовая ставка: 25.9%
- Собственные средства в банкоматах Росбанка: Бесплатно
- Кредитные деньги: 4,9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 21 года
- Доход: Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Уровень дохода
Эта причина вынесена в отдельный пункт потому, что граждане, обращающиеся за кредитом в банки, часто указывают в анкете уровень дохода, который превышает реальный заработок.
Последний состоит из нескольких элементов. Ежемесячный доход складывается из:
- заработной платы;
- пенсионных и иных социальных начислений;
- алиментов и так далее.
При этом банки учитывают не только уровень реальных поступлений, но и ежемесячные расходы клиента на:
- обслуживание машины;
- коммунальные платежи;
- выплаты по другим кредитам;
- другие затраты.
Ошибки в анкете
- От того, насколько точны и правильны сведения в анкете, подаваемой на кредит, зависит конечное решение банка. Любые ошибки трактуются не в пользу клиента. При оформлении кредитной карты заявки в основном рассматривают автоматизированные системы.
- Встречая ошибку, они «принимают» ее в виде намеренной попытки потенциального заемщика скрыть информацию о себе. А такие действия трактуются как мошенничество.
Также люди с целью повышения шансов на одобрение заявки на кредитную карту не указывают некоторые детали:
- наличие незакрытых кредитов;
- обязательства по алиментным или иным выплатам;
- задолженности по коммунальным услугам и иное.
То есть, люди не указывают информацию, которая свидетельствует о более низком доходе.
Банки, прежде чем выдать кредитную карту, оценивают потенциальных заемщиков по множеству параметров. При необходимости они запрашивают информацию из баз данных налоговой службы, полиции и других органов.
Плохая кредитная история
В кредитной истории (КИ) отражается информацию по прошлым займам. В ней приводятся сведения:
- количество ранее взятых кредитов;
- открытые и погашенные кредиты;
- размер денежных средств, взятых в кредит;
- наличие или отсутствие просрочек по платежам.
Кредитная история показывает банку, насколько дисциплинирован клиент в плане возврата заемных средств. Наличие даже одной просрочки по прошлым задолженностям нередко приводит к отказу в выдаче денежных средств.
Плохая кредитная история не всегда становится препятствием при получении кредитной карты. Ряд банков готовы выдавать кредиты гражданам при условии, если в прошлом они допускали немного просрочек.
Однако наличие неиспорченной КИ еще не означает, что человек получит кредитную карту. В этом документе содержится информация о количестве запросов в БКИ (бюро кредитных историй). Несоответствие частоты обращений с числом выданных займов свидетельствует о том, что человек подавал множество заявок, но постоянно получал отказ в выдаче кредита.
Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, рекомендуется при подаче заявки указывать сумму, ежемесячные платежи по которой не превышают 30% от уровня дохода. Рассчитать этот показатель достаточно просто. Размер ежемесячных платежей в среднем составляет 5% от суммы кредита.
Хочу получить кредитную карту с возможностью уходить в минус в пределах 30 тыс. руб. Нужна, чтобы заполнять паузы между зарплатами. Так, на небольшие покупки в эти периоды.
Мне 25 лет, тружусь клерком в небольшой компании. Зарплата в среднем 16000 руб., что мало, но ничего. Справку о доходах оформил. По всем параметрам, я так считаю, подхожу для получения кредита. Пока живу с родителями, но имуществом кое-каким обладаю. Есть машина. Стоит порядка 500 тыс. руб.
Обращался в разные банки: ВТБ24, Пробизнесбанк и другие. В общей сложности обошел пять учреждений, но некая программа на компьютере упорно выдает отказ. В чем может быть причина? Зарплата маленькая или еще что?
Уверен, что дело именно в зарплате. Слишком она маленькая по сегодняшнему времени. Попробуйте указать среднюю зарплату за последний квартал. Возможно, она будет выше и это будет не обман. Лично я так делал и прокатило!)
Я сомневаюсь, что отказ связан с размером зарплаты. Обратитесь в другие банки. Например, более лояльно к своим клиентам относятся в Альфе и Авангарде.
А у вас с кредитной историей все в порядке? Вы можете и не знать о существующих проблемах с этой стороны. Надо посетить Бюро кредитных историй или направить соответствующий запрос в их адрес. Там вроде как один раз в год бесплатно выдают такую информацию.
Обычно, как сказали выше, кредитную карту не оформляют по двум главным причинам: или с работой что-то не так (недостаточный стаж, небольшой размер зарплаты), или кредитная история с изъянчиком.
Человеческий фактор имеет силу. Вы могли не понравиться сотруднику банка по какой-то причине. Может это внешность, поведение или еще что-то визуальное. Попробуйте оформить онлайн-заявку с целью оформления кредитной карты. Например, у Тинькофф можно это сделать без проблем.
Мне в Тинькоффе не дали кредитку, сколько ни пробовал… Хотя сами присылали предложение по смс. Но у меня просрочки по прошлому кредиту в Альфе, думаю в этом причина.
Серьезные банки никогда сразу не дают кредитную карту. Они сначала впрягают свою службу безопасности, чтобы проверить самого клиента и его родственников. Есть вариант, что близкие засветились в чем-то нехорошем. В результате вам отказано.
На что смотрит банк при выдаче кредитной карты? На целый перечень: документы, доходы, кредитная история.