При наличии одного долгового обязательства банк может отказать заемщику в выдаче второго или предложит невыгодные условия. Многие заемщики пытаются обойти систему и скрыть от кредитора непогашенные задолженности.
Заемщик имеет право оформить столько кредитов, сколько готов выплатить.
Но в этом моменте стоит учитывать нюансы:
Банки учитывают перечисленные факторы и стараются не рисковать. На одного человека выдается по 1 кредиту на выгодных условиях. Если платежеспособность позволяет, то банк одобряет и второй заем, но с повышенной процентной ставкой – так он компенсирует собственные риски.
Сотрудник банка проверяет заемщика при помощи анализа кредитной истории. Все компании подключены к Бюро Кредитных Историй. Анализ прошлых долговых договоров клиента является обязательной процедурой при выдаче средств.
Даже если заемщик добросовестно выплачивал деньги, информация об этом фиксируется в Бюро как положительная кредитная история. Банк подает официальный запрос, на который ему присылают ответ со всей историей клиента.
Заемщик также самостоятельно может проверить свою историю в БКИ — бесплатно.
Раньше система отчетов не была налажена, люди заключали договоры, информация о которых не попадала в БКИ. Заемщики увязали в долговых ямах, не рассчитывая собственные финансовые возможности. Центробанк подписал указ, согласно которому проверяется каждый гражданин: сколько у него обязательств, не нарушает ли он график выплат. Обойти механизм практически невозможно.
Однако, бывают исключения из правил, когда людям удается набрать несколько кредитов.
Для этого есть причины:
«Терпимость» к финансовой нагрузке присуща лояльным компаниям, которые без проблем одобряют потребительские заявки. Это Тинькофф и Ренесанс, ОТП, Хоум Кредит, Почта банк. Шанс получить деньги в одной из этих компаниях выше, чем в остальных.
Скрыть кредиты в других банках получится лишь в случае, если при заключении первого договора заемщик отказался подписывать соглашение о передаче личных данных в Бюро Кредитных Историй.
При этом, вероятнее всего разрешение на отправку информации было дано. Без него банки отказываются выдавать кредиты или настороженно относятся к клиенту. Данные о долге уже переданы в регистр, а другие компании имеют к ним доступ.
Намеренно скрыть кредит, о котором информация передана в Бюро, не получится никаким способом. Остается надеяться, что банк не будет подавать запрос на получение данных. Такая практика проводится в отношении клиентов зарплатных карт, в случае рассмотрения заявки на небольшой кредит, если в анкете не указана информация о долгах у других кредиторов.
Не стоит ничего скрывать от банков – это обернется неприятными последствиями. Например, если кредитор узнает об обмане, а новый кредит уже будет оформлен, то он имеет право востребовать деньги обратно, а заемщика добавят в черный список.
Вы можете не рассчитать финансовые возможности. Если оформить несколько кредитов, то увеличится количество ежемесячных выплат. В случае потери работы или других проблем, средств на погашение обязательств не будет. Каждый из банков назначит штрафы и пени. В худшем случае – начнется судебное разбирательство по взысканию долга. Если в процессе выяснится факт сокрытия информации, то дело перейдет в класс «мошенничество».
Передача данных в БКИ – это стандартная практика. Если у клиента имеется один или несколько кредитов, и он исправно платит по всем обязательствам, то это положительно отразится в кредитной истории. Это сыграет роль при оформлении следующего займа. Однако кредитная история – не главный показатель. Заемщику все равно придется подтвердить платежеспособность.
Если клиент не платит по кредитам, то этот факт тоже будет отражен в БКИ. При оформлении следующего займа банк увидит отрицательную динамку и может отказать в выдаче средств.