МКК, МФК и МФО: в чем разница

С каждым годом популярность микрозаймов растёт. В области микрокредитования работают МФК, МФО и МКК. В работе этих организаций есть принципиальные отличия — их и разберем в статье.

Основные понятия микрофинансирования

Прежде чем приступать к рассмотрению отличий организаций, работающих в сфере микрофинансирования, нужно раскрыть основные понятия.

МФО

Микрофинансовая организация (МФО) – организация, получившая лицензию на ведение микрофинансовой деятельности. МФО вносятся в реестр. Если МФО нет в реестре, заниматься микрофинансовой деятельностью ей запрещено.

Термин применяется ко всем учреждениям, выдающим займы на маленькие суммы и на короткий срок. МФО – обобщающий термин, сюда можно отнести МКК и МФК.

Займ может получить как физлицо, так и предприятие. Процентные ставки выше, чем в банках, но и получить деньги проще. Деятельность регулируется Законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года.

МФК

Микрофинансовая компания (МФК) – это та же МФО, но с более высоким статусом. Контроль над деятельностью МФК строже, чем над МФО. МФК также выдаёт займы небольшими суммами предприятиям и гражданам. Деятельность регулируется Законом № 151-ФЗ.

МКК

Микрокредитная компания (МКК) также выдаёт микрозаймы, а не кредиты (как может показаться из названия). МКК имеют больше ограничений в деятельности, чем микрофинансовые компании. Законодательные требования менее жёсткие. Деятельность также регулируется Законом № 151-ФЗ.

Сравнительная таблица: различия между МФК и МКК

Сравнительный анализ особенностей и различий между МФК и МКК представлен ниже в таблице:

Параметр сравнения МФК МКК
Максимальная сумма займа к выдаче гражданину 1 млн рублей 0,5 млн рублей
Максимальная сумма к выдаче юрлицу или предпринимателю 5 млн рублей 5 млн рублей
Размер уставного капитала Не менее 70 млн рублей С 01.07.2021 года – 2 млн рублей. Далее каждый год (вплоть до 01.07.2024 года) по нарастающей на 1 млн рублей
Возможность выдачи микрозайма иностранному гражданину Разрешено Запрещено
Возможность выдачи займов онлайн Присутствует Отсутствует
Возможность выпуска пластиковых карт для выдачи займов Присутствует Отсутствует
Членство в СРО Обязательно Обязательно
Надзор со стороны Банка России Осуществляется Не осуществляется

Важное отличие МФК от МКК – возможность привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями. Но законодательно установлены ограничения – не более 1,5 млн рублей в качестве инвестиций.

Микрофинансовые компании имеют право выпускать облигации, у микрокредитных такого права нет. За счёт выкупа облигаций происходит привлечение стороннего капитала.

Если МФО добилось увеличения уставного капитала до 70 млн рублей, получает статус МФК. Прочие организации, которые не смогли добиться таких успехов, но находились в реестре по состоянию на 01.01.2017 года, автоматически приобрели статус МКК.

Выводы: что эти различия означают для заёмщиков

Разделение произошло в 2017 году. МФК и МКК входят в понятие МФО – микрофинансовые организации. Государство взяло курс на приведение небанковских продуктов в рамки законодательной базы.

Для заёмщиков сразу стали видны изменения в лучшую сторону

  1. Установлен лимит на сумму переплаты – теперь она не может превышать сумму займа в трёхкратном размере.
  2. Также установлен лимит на штрафные санкции – не более 20% от суммы долга на момент введения санкций.
  3. Если организация нарушает права заёмщиков, обращаться нужно в СРО. Если конфликт так уладить не удаётся, то уже в суд.
Перед тем как обращаться за микрозаймом, нужно проверить, входит ли организация в реестр ЦБ РФ. Наличие в реестре или исключение из него свидетельствует о репутации организации.

При подаче заявки сразу можно оценить добросовестность потенциального займодателя. Если МКК предлагает оформить микрозайм через интернет или выдаёт частным лицам суммы свыше 0,5 млн рублей, то такая деятельность не является законной. Сотрудничать с такой организацией нельзя.

Мне понравилось!
3
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *