ТОП-5 лучших предложений за неделю
Сумма | от 2 000 до 70 000 руб. |
Срок | от 10 до 168 дн. |
Ставка | от 0.8% |
Возраст | от 21 до 70 лет |
Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact |
Сумма | от 2 000 до 30 000 руб. |
Срок | от 7 до 30 дн. |
Ставка | от 0.8% |
Возраст | от 18 до 75 лет |
Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact |
Сумма | от 2 000 до 100 000 руб. |
Срок | от 7 до 365 дн. |
Ставка | от 0.8% |
Возраст | от 18 до 65 лет |
Документы | паспорт, без справок о доходах |
Выдача | на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Сумма | от 2 000 до 100 000 руб. |
Срок | от 1 до 180 дн. |
Ставка | от 0.8% |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Документы | без справок о доходах |
Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт |
Сумма | от 3 000 до 30 000 руб. |
Срок | от 7 до 30 дн. |
Ставка | от 0.8% |
Возраст | от 18 до 90 лет |
Документы | паспорт, без справок о доходах |
Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Правовой статус МФО
Работа российских МФО регулируется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон регламентирует юридический статус таких компаний и утверждает порядок их деятельности. Надзором за работой российских МФО с 2013 года занимается Центробанк.
Получить статус МФО вправе юридическое лицо, которое прошло регистрацию в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества или общества, автономной некоммерческой организации, а также фонда. Информация о компании включается в реестр микрофинансовых организаций после окончания госрегистрации в статусе юрлица.
Законодательство позволяет микрофинансовым организациям:
- выдавать заемщикам-физлицам микрокредиты с лимитом до 1 млн рублей, предпринимателям до 5 млн рублей;
- требовать у клиентов персональные данные и документы, которые необходимы для принятия решения о выдаче микрокредита и выполнении обязательств, прописанных в соглашении о микрозайме;
- мотивированно давать отказ в предоставлении микрозайма;
- выполнять помимо микрофинансовой иную деятельность, учитывая действующие законодательные ограничения, включая предоставление других видов займов и услуг;
- выполнять привлечение средств в форме займов или кредитов, а также добровольных пожертвований и взносов;
- предоставлять сведения о клиентах в Бюро кредитных историй.
Российское законодательство одновременно устанавливает ряд ограничений на деятельность компаний, имеющих правовой статус МФО:
- предоставление микрозаймов в зарубежной валюте;
- изменение величины процентных ставок и процедуры их установления в одностороннем порядке;
- деятельность на фондовом рынке в качестве профессионального игрока;
- получение статуса поручителя по обязательствам учредителей;
- вынесение штрафных санкций в отношении заемщика-физлица, досрочно погасившего задолженность и предварительно сообщившего об этом не позднее чем за 10 дней до внесения средств.
Отличие МФО от коммерческих банков
Если вам необходимо занять определенную сумму, то в качестве кредитора наверняка рассматриваете МФО или банки. На первый взгляд особой разницы нет: оба вида организаций дают в долг под проценты на определенный срок. Однако межу банками и МФО существует 5 принципиальных отличий, позволяющих утверждать, что это разные учреждения.
1. Направленность деятельности
Главная специализация МФО — выдача микрокредитов на короткие сроки. Банки — универсальные финансовые организации, работающие по десяткам направлений. Среди них помимо кредитования прием депозитов, предоставление гарантий, операции с ценными бумагами, денежные переводы и многое другое.
2. Условия кредитования
Банки выдают кредиты на крупные суммы от нескольких десятков тысяч рублей. Максимальный лимит достигает десятков миллионов рублей. Значительны и сроки возврата средств — от полугода до 5-7 лет, по ипотеке до 20-30 лет. Вы можете оформить заем по среднерыночной ставке от 8% до 20-25%.
МФО предлагают взаймы небольшие суммы — обычно не более 30-50 тысяч рублей на короткий срок, редко превышающий календарный месяц. Процентная ставка составляет сотни процентов в год, но с 1 июля 2019 года законодательно установлен ее потолок — не более 1% в день.
3. Порядок оформления займа
При обращении в банки подготовьтесь к тщательной проверке. Они требуют большой пакет документов и делают запросы в БКИ на предмет кредитной истории. Иногда в качестве обеспечения займа требуется поручительство или залог. Из-за этого процедура получения займа может растянуться на несколько дней. Банки предлагают дистанционно только подать заявку. Для оформления кредита и получения средств нужно, как правило, подойти отделение.
Микрофинансовые организации выдают микрокредиты по упрощенной процедуре. Для получения денег нужен паспорт, достижение совершеннолетия, полная дееспособность и российское гражданство. В некоторых компаниях требуется подтвердить постоянный источник дохода. МФО менее требовательны клиентам и часто дают в долг лицам с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам и студентам. Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой.
Подача заявки и оформление микрозайма выполняется онлайн, без посещения офиса.
По сравнению с банками вы можете получить заемные средства в МФО множеством способов:
- наличными;
- на банковскую карту;
- на электронный кошелек;
- денежным переводом;
- на расчетный счет.
4. Цели кредитования
Банки выдают клиентам как нецелевые займы, так и кредиты для решения строго определенных задач (автокредиты, ипотека, займы на образование и другие). МФО предоставляют микрокредиты без привязки к конкретным целям.
5. Разрешительные документы
Коммерческие банки осуществляют деятельность на основании лицензии. Для МФО получение лицензии не требуется. Вместо этого документа компания должна иметь регистрационный номер, подтверждающий ее обязательное присутствие в реестре Центробанка.
Виды МФО
Согласно ст.2 №151-ФЗ МФО имеют право вести операционную деятельность в двух формах.
1. Микрофинансовая компания (МФК)
Вправе выдавать микрозаймы до 1 млн физлицам и до 5 млн рублей предпринимателям. Может привлекать без ограничений средства юрлиц, а также физлиц и ИП, обладающих статусом учредителей, участников либо акционеров.
Имеет право привлекать до 1,5 млн рублей от физлиц и ИП, которые не являются учредителями. Величина собственного капитала от 70 млн рублей. МФК могут эмитировать облигации с учетом действующих ограничений, а также делегировать кредитной организации выполнение идентификации клиента-физлица. Компания обязана формировать резервы на случай вероятных потерь по микрозаймам.
2. Микрокредитная компания (МКК)
Может выдавать займы физлицам до 500 тыс. рублей, предпринимателям до 5 млн рублей. Вправе без ограничений привлекать средства предприятий, организаций и физлиц, выступающих учредителями, участниками и акционерами. Если они не имеют такого статуса привлекать их деньги запрещено.
Относительно МКК в законе не прописаны требования на величину собственного капитала. Они обязаны формировать резервы и не могут выпускать облигации. Как и МФК микрокредитные компании должны состоять в СРО в сфере финансового рынка, объединяющей МФО.
Как выбрать МФО
Изменения в законодательстве, произошедшие в течение нескольких лет, уменьшили количество мошенников на рынке микрофинансирования. Однако по состоянию на начало июля 2020 года в госреестре присутствовало 1655 организаций, среди которых могут оказаться сомнительные компании.
Чтобы уменьшить риск обмана придерживайтесь следующих критериев при выборе микрофинансовой организации:
- присутствие МФО в реестре Центробанка;
- условия кредитования в целом соответствуют средним по рынку;
- отсутствие комиссий за перевод заемных средств;
- преобладание положительных отзывов клиентов на тематических форумах и социальных сетях;
- доступность информации о компании на сайте — юридический адрес, регистрационный номер, организационно-правовая форма и т.д;
- быстрая работа службы поддержки клиентов;
- наличие информативного сайта с понятно навигацией;
- возможность ознакомиться в открытом доступе с общими условиями договора кредитования.
Микрофинансовые организации занимают свою нишу на финансовом рынке, предоставляя краткосрочные займы «до зарплаты» с минимальными требованиями. Ужесточение процедуры регулирования, произошедшее в 2019 году, позволило остаться наиболее сильным игрокам, предлагающим качественные услуги и сумевшим адаптироваться к новым рыночным реалиям.