Что такое МФО

Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, занимающееся предоставлением микрозаймов. Информация о нем внесена в госреестр МФО в порядке, установленном действующим законодательством. Может вести операционную деятельность в статусе микрокредитной или микрофинансовой компании.

Что такое МФО

ТОП-5 лучших предложений за неделю

до 70 000 руб

Сумма кредита

от 0.34%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 1 500 до 70 000 рублей.
  • Срок от 10 до 168 дней.
  • Ставка: от 0.34% в день.
  • Первый заем до 20 000 рублей и до 30 дней дается под 0%.
до 70 000 руб

Сумма кредита

от 0.34%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.66%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 2000 до 30 000 рублей.
  • Срок от 7 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 0,76% в день.
  • Без поручителей, справок и залога.
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.66%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 100 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 2 000 до 100 000 рублей.
  • Срок от 7 дней до 1 года.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Рассмотрение заявки от 1 минуты.
  • 15 дней просрочки без штрафов.
  • Погашение займа круглосуточно, без комиссии, любым способом.
до 100 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 2 000 до 30 000 рублей.
  • Срок от 1 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Оформление за 15 минут.
  • На карту или наличными.
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
  • Сумма от 3 000 до 30 000 рублей.
  • Срок от 7 до 30 дней.
  • Ставка: 1% в день.
  • Первый займ под 0%.
  • Нужен только паспорт и карта
до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Правовой статус МФО

Работа российских МФО регулируется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон регламентирует юридический статус таких компаний и утверждает порядок их деятельности. Надзором за работой российских МФО с 2013 года занимается Центробанк.

Получить статус МФО вправе юридическое лицо, которое прошло регистрацию в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества или общества, автономной некоммерческой организации, а также фонда. Информация о компании включается в реестр микрофинансовых организаций после окончания госрегистрации в статусе юрлица.

Законодательство позволяет микрофинансовым организациям:

  • выдавать заемщикам-физлицам микрокредиты с лимитом до 1 млн рублей, предпринимателям до 5 млн рублей;
  • требовать у клиентов персональные данные и документы, которые необходимы для принятия решения о выдаче микрокредита и выполнении обязательств, прописанных в соглашении о микрозайме;
  • мотивированно давать отказ в предоставлении микрозайма;
  • выполнять помимо микрофинансовой иную деятельность, учитывая действующие законодательные ограничения, включая предоставление других видов займов и услуг;
  • выполнять привлечение средств в форме займов или кредитов, а также добровольных пожертвований и взносов;
  • предоставлять сведения о клиентах в Бюро кредитных историй.

Российское законодательство одновременно устанавливает ряд ограничений на деятельность компаний, имеющих правовой статус МФО:

  • предоставление микрозаймов в зарубежной валюте;
  • изменение величины процентных ставок и процедуры их установления в одностороннем порядке;
  • деятельность на фондовом рынке в качестве профессионального игрока;
  • получение статуса поручителя по обязательствам учредителей;
  • вынесение штрафных санкций в отношении заемщика-физлица, досрочно погасившего задолженность и предварительно сообщившего об этом не позднее чем за 10 дней до внесения средств.

Отличие МФО от коммерческих банков

Если вам необходимо занять определенную сумму, то в качестве кредитора наверняка рассматриваете МФО или банки. На первый взгляд особой разницы нет: оба вида организаций дают в долг под проценты на определенный срок. Однако межу банками и МФО существует 5 принципиальных отличий, позволяющих утверждать, что это разные учреждения.

1. Направленность деятельности

Главная специализация МФО — выдача микрокредитов на короткие сроки. Банки — универсальные финансовые организации, работающие по десяткам направлений. Среди них помимо кредитования прием депозитов, предоставление гарантий, операции с ценными бумагами, денежные переводы и многое другое.

2. Условия кредитования

Банки выдают кредиты на крупные суммы от нескольких десятков тысяч рублей. Максимальный лимит достигает десятков миллионов рублей. Значительны и сроки возврата средств — от полугода до 5-7 лет, по ипотеке до 20-30 лет. Вы можете оформить заем по среднерыночной ставке от 8% до 20-25%.

МФО предлагают взаймы небольшие суммы — обычно не более 30-50 тысяч рублей на короткий срок, редко превышающий календарный месяц. Процентная ставка составляет сотни процентов в год, но с 1 июля 2019 года законодательно установлен ее потолок — не более 1% в день.

3. Порядок оформления займа

При обращении в банки подготовьтесь к тщательной проверке. Они требуют большой пакет документов и делают запросы в БКИ на предмет кредитной истории. Иногда в качестве обеспечения займа требуется поручительство или залог. Из-за этого процедура получения займа может растянуться на несколько дней. Банки предлагают дистанционно только подать заявку. Для оформления кредита и получения средств нужно, как правило, подойти отделение.

Микрофинансовые организации выдают микрокредиты по упрощенной процедуре. Для получения денег нужен паспорт, достижение совершеннолетия, полная дееспособность и российское гражданство. В некоторых компаниях требуется подтвердить постоянный источник дохода. МФО менее требовательны клиентам и часто дают в долг лицам с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам и студентам. Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой.

Подача заявки и оформление микрозайма выполняется онлайн, без посещения офиса.

По сравнению с банками вы можете получить заемные средства в МФО множеством способов:

4. Цели кредитования

Банки выдают клиентам как нецелевые займы, так и кредиты для решения строго определенных задач (автокредиты, ипотека, займы на образование и другие). МФО предоставляют микрокредиты без привязки к конкретным целям.

5. Разрешительные документы

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основании лицензии. Для МФО получение лицензии не требуется. Вместо этого документа компания должна иметь регистрационный номер, подтверждающий ее обязательное присутствие в реестре Центробанка.

Виды МФО

Согласно ст.2 №151-ФЗ МФО имеют право вести операционную деятельность в двух формах.

1. Микрофинансовая компания (МФК)

Вправе выдавать микрозаймы до 1 млн физлицам и до 5 млн рублей предпринимателям. Может привлекать без ограничений средства юрлиц, а также физлиц и ИП, обладающих статусом учредителей, участников либо акционеров.

Имеет право привлекать до 1,5 млн рублей от физлиц и ИП, которые не являются учредителями. Величина собственного капитала от 70 млн рублей. МФК могут эмитировать облигации с учетом действующих ограничений, а также делегировать кредитной организации выполнение идентификации клиента-физлица. Компания обязана формировать резервы на случай вероятных потерь по микрозаймам.

2. Микрокредитная компания (МКК)

Может выдавать займы физлицам до 500 тыс. рублей, предпринимателям до 5 млн рублей. Вправе без ограничений привлекать средства предприятий, организаций и физлиц, выступающих учредителями, участниками и акционерами. Если они не имеют такого статуса привлекать их деньги запрещено.

Относительно МКК в законе не прописаны требования на величину собственного капитала. Они обязаны формировать резервы и не могут выпускать облигации. Как и МФК микрокредитные компании должны состоять в СРО в сфере финансового рынка, объединяющей МФО.

Как выбрать МФО

Изменения в законодательстве, произошедшие в течение нескольких лет, уменьшили количество мошенников на рынке микрофинансирования. Однако по состоянию на начало июля 2020 года в госреестре присутствовало 1655 организаций, среди которых могут оказаться сомнительные компании.

Чтобы уменьшить риск обмана придерживайтесь следующих критериев при выборе микрофинансовой организации:

  • присутствие МФО в реестре Центробанка;
  • условия кредитования в целом соответствуют средним по рынку;
  • отсутствие комиссий за перевод заемных средств;
  • преобладание положительных отзывов клиентов на тематических форумах и социальных сетях;
  • доступность информации о компании на сайте — юридический адрес, регистрационный номер, организационно-правовая форма и т.д;
  • быстрая работа службы поддержки клиентов;
  • наличие информативного сайта с понятно навигацией;
  • возможность ознакомиться в открытом доступе с общими условиями договора кредитования.

Микрофинансовые организации занимают свою нишу на финансовом рынке, предоставляя краткосрочные займы «до зарплаты» с минимальными требованиями. Ужесточение процедуры регулирования, произошедшее в 2019 году, позволило остаться наиболее сильным игрокам, предлагающим качественные услуги и сумевшим адаптироваться к новым рыночным реалиям.

Полезная статья?
Да
0
Нет
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *