Условия кредита молодой семье на покупку жилья
Как такового понятия ипотеки или кредита для молодой семьи не существует. Есть банки, предлагающие определенную систему скидок для семей, которые подходят под эту категорию. Какие-то банки делают скидку по процентной ставке, какие-то — по первоначальному взносу. То есть каждый предлагает определенные льготные условия.
- Ставка от 6,25%
- Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
- Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
- Срок от 3 до 30 лет
- Страхование жизни и трудоспособности
- Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
- Процентная ставка — от 8.59%
- Срок ипотеки — до 30 лет
- Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
- Онлайн оформление документов
- Досрочное погашение без визита в банк
- Предварительное решение за 1 минуту
Кто может получить ипотеку с низким процентом молодой семье
Определенным критериям должен соответствовать не только заемщик, но и приобретаемое жилье. Под категорию «молодой семьи» попадают семьи, где один или оба супруга младше 35 лет. Также ипотеку с низком процентом может получить одинокий родитель с ребенком.
Что касается критериев по объектам недвижимости, то по такой программе может пройти только готовое жилье. То есть квартиры, например, в строящихся домах на условиях долевого строительства, в эту программу не попадают.
Для получения скидки на ипотеку молодой семье нужно определиться жильем и обратиться в банк, сообщив, что она хочет получить льготные условия. Банк подключает скидку, а семья автоматически получает одобрение ипотеки под сниженную процентную ставку.
При обращении в банк нужно подать стандартный пакет документов:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка, подтверждающая доход 2-НДФЛ либо справка по форме банка;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
Потребительский кредит молодой семье
Сумма | от 100 000 до 7 500 000 руб. |
Срок | от 12 до 60 мес. |
Ставка | от 11.9% |
Возраст | от 21 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
45 дней до первого платежа
Сумма | от 10 000 до 3 000 000 руб. |
Срок | от 12 до 84 мес. |
Ставка | от 8.9% |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 40 000 до 30 000 000 руб. |
Срок | от 5 до 180 мес. |
Ставка | от 14.8% |
Возраст | от 20 до 85 лет |
Документы | Паспорт |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 50 000 до 5 000 000 руб. |
Срок | от 12 до 60 мес. |
Ставка | от 11.8% |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 20 000 до 1 500 000 руб. |
Срок | от 12 до 180 мес. |
Ставка | от 11.6% |
Возраст | от 20 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 30 000 до 40 000 000 руб. |
Срок | от 6 до 60 мес. |
Ставка | от 16.9% |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки |
Получение | наличными, счет |
Сумма | от 10 000 до 7 000 000 руб. |
Срок | от 36 до 84 мес. |
Ставка | от 20.7% |
Возраст | от 18 до 65 лет |
Документы | Паспорт, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
До 300 000 руб. без подтверждения доходов
Сумма | от 30 000 до 2 000 000 руб. |
Срок | от 12 до 84 мес. |
Ставка | от 16.2% |
Возраст | от 20 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Первый платеж по кредиту через 45 дней
Сумма | от 300 000 до 7 000 000 руб. |
Срок | от 13 до 84 мес. |
Ставка | от 9.1% |
Возраст | от 20 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 50 000 до 5 000 000 руб. |
Срок | от 36 до 120 мес. |
Ставка | от 10% |
Возраст | от 19 до 75 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
До 1% кэшбэк от потраченной суммы кредита
Условия кредита молодой семье на покупку автомобиля
С 2015 года в России реализуется госпрограмма «Семейный автомобиль», в рамках которой государство помогает молодой семье получить кредит на автомобиль со скидкой 10-20% (размер скидки зависит от региона и марки авто). Ее завершение планировалось в конце 2020 года, но Правительство продлило до конца текущего года. Корректировки были внесены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018. Цель программы — поддержать отечественный автопром и сборку иностранных моделей на территории РФ.
Сумма | от 500 000 до 7 000 000 руб. |
Срок | от 12 до 84 мес. |
Ставка | от 10% |
Возраст | от 20 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Сумма | от 100 000 до 3 000 000 руб. |
Срок | от 12 до 60 мес. |
Ставка | от 15.9% |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
Получение | наличными, карта, счет |
Для участия в программе необходимо быть родителями 2-х или более детей и иметь водительские права. Также у молодой семьи не должно быть автомобилей, оформленных в кредит в период 2017-2020 гг.
Требования к заемщику стандартные:
- Наличие официального трудоустройства (потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах).
- Стаж работы — от 4-х месяцев.
- Наличие паспорта гражданина РФ,
- Возраст — 18-65 лет (возрастной параметр зависит от конкретного банка).
- Хорошая кредитная история.
- Наличие постоянного места жительства.
Требования к автомобилю:
- Масса — не более 3,5 тонн.
- Стоимость — до 1,45 млн рублей.
- Авто должно быть новым и не стоять на учете в ГАИ.
- Место сборки — территория РФ.
- ПТС должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
К маркам, участвующим в программе относятся не только отечественные бренды УАЗ и Лада, но и Hyundai, KIA, Renault, Ford, Chevrolet и прочие.
Программа «Молодая семья»: официальный сайт и условия участия
Суть государственной программы «Молодая семья», которая действовала до 2018 года, в том, что государство вносит часть стоимости жилья, так называемую субсидию, за семью. В отличие от кредита или льготной ипотеки возвращать деньги не требуется. Сейчас субсидию можно получить в рамках новой социальной программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг».
Условия участия в программе «Молодая семья»
В Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 02.03.2021) установлены следующие условия участия:
- Между мужчиной и женщиной должен быть зарегистрирован официально. Участвовать в программе не смогут пары, которые просто проживают вместе.
- В программе можно участвовать даже без детей, но их наличие влияет на размер субсидии.
- Подать заявление на участие в программе «Молодая семья» можно сразу же после регистрации брака.
- Участниками могут стать неполные семьи — женщина или мужчина с ребенком или несколькими детьми.
- Возраст каждого из супругов — до 35 лет. Причем он учитывается два раза: на момент подачи заявления и на момент, когда уже будут распределяться денежные средства. Обратите внимание, что от подачи заявления до получения денег может пройти не один год, поэтому велика вероятность этот возраст просрочить.
- Семья должна быть официально признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Например, нет своего жилья, либо оно признано аварийным, либо семья ютится с тремя детьми в однокомнатной квартире или, вообще, в общежитии. Большая квартира может стать препятствием к участию в программе.
Обратите внимание! У семьи должны быть средства на покупку жилья, так как государство субсидирует только часть суммы от приобретаемой квартиры. Доказательством может служить справка о доходах с места работы либо выписка из банка о наличии банковских вкладов и других накоплений.
Сколько денег дают молодой семье
Государство компенсирует часть стоимости квартиры не по договору, а по расчетной стоимости каждого квадратного метра. Ее рассчитывает муниципальное образование населенного пункта, в котором вы проживаете. Если в семье имеются один или несколько детей, то государство просубсидирует 35% от расчетной стоимости квартиры. При отсутствии детей семья получит 30%.
Власти разрешили покупку жилья в том же регионе, где вы подали заявление и получили деньги. Запрещено приобретать недвижимость у близких родственников.
Как участвовать в программе
Чтобы заявить о желании участвовать, необходимо обратиться в администрацию населенного пункта, где вы проживаете, и в специальный жилищный отдел, который занимается постановкой на учет семей по программе «Молодая семья».
Из документов потребуются:
- заявление;
- копии паспортов;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- справка о том, что семья нуждается в жилье;
- справка о доходах и других накоплениях.
Если все в порядке, то сначала вас включат в программу, а затем добавят в список на финансирование. Заявки администрация отправляет один раз в год до 1 июня.
Когда будет сформирован региональный или муниципальный бюджет, администрация составит списки семей, которые получат субсидии. Из-за того, что денег хватает не всем, многие семьи годами стоят в очереди на субсидирование.
По итогу вам выдадут свидетельство, которое необходимо будет предъявить в банк, чтобы он перечислил деньги продавцу жилья либо застройщику. наличными эти средства не выдают. Само свидетельство действует 7 месяцев — если в течение этого периода им не воспользоваться, оно аннулируется.
Чем отличается ипотечный кредит «Молодая семья» от государственной программы «Молодая семья»
Ипотечный кредит молодой семье — это деньги, которые банк оформляет на покупку недвижимости. Сертификат же, в свою очередь, дает право на получение субсидии и покрытие за счет нее части задолженности перед банком или продавцом жилья. В сертификате указывают определенную сумму и квадратные метры, которые приобретаются за счет субсидии.
Семья может совместить и программу, и кредит. Если у нее уже есть сертификат, то он может выступать в качестве первоначального взноса. В этом случае у молодой семьи сохраняется право получить ипотеку по льготной ставке. Также в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.