В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?

Что такое ипотека на вторичном рынке жилья?

Ипотека на вторичном рынке жилья предусматривает кредитную программу, рассчитанную на покупку недвижимости, на которую уже зарегистрировано право собственности. При этом объект может относиться к старому жилому фонду или к недавно введённым в эксплуатацию домам.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку имеет определённую особенность. В данном случае продавцом выступает непосредственно собственник, как правило, физическое лицо.

Общая схема оформления ипотеки на вторжильё

Для получения ипотечного кредита необходимо первоначально выбрать недвижимость, которая соответствует вашим требованиям. Далее схема стандартная:

1. Изучите наиболее выгодные банковские предложения, предлагающие оформление ипотеки под низкий процент.
2. Заключите предварительный договор с продавцом недвижимости. Так вы будете уверены в том, что сделка не сорвётся. Учитывайте, что продавец может попросить задаток и для своей уверенности.
3. Закажите экспертную оценку стоимости жилья. Для этого потребуются документы на недвижимость.
4. Соберите необходимые документы для передачи в банк. Кредитор проверит бумаги и сам оформит договор купли-продажи, также подготовит кредитную документацию.
5. После оформления сделки потребуется подписание договора, акта приёма-передачи, кредитных документов и поручительства. Подписанные бумаги сдают на регистрацию в Росреестре, МФЦ. Бумаги отправляются в электронном виде при условии наличия ЭПЦ у всех сторон сделки.
6. В регистрационном органе получите зарегистрированные документы, выписку из ЕГРН, где вы будете указаны собственником, а банк выступит в качестве залогодержателя.

Условия оформления и ставка ипотеки на вторичное жилье

Ставка по ипотеке снижается всё больше. Это свидетельствует о росте и объёмах кредитования. Единственным неизменным правилом является наличие документов, которые необходимы для одобрения и получения документов.

В некоторых банках ипотеку на вторичное жильё выдают без подтверждения доходов, но если вы хотите получить низкие ставки, предварительно соберите все необходимые документы. Кроме справки о доходах и трудовой книжки понадобится подтверждение наличия средств на первый взнос.

Необходимые документы

Для получения ипотеки придётся собрать немало бумаг, но такие требования предъявляет каждый банк согласно законодательству. В зависимости от конкретной организации список может отличаться, но многие финансовые учреждения требуют такие основные документы:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• заполненная анкета банка;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Большинство банков запрашивают дополнительные справки о заёмщике. К ним относятся документы об образовании (аттестат, диплом), свидетельство о браке и о рождении детей, о наличии недвижимости в собственности заёмщика.

Некоторые банковские организации с недавних пор не требуют справку от работодателей, однако взамен они просят предоставить её из Пенсионного фонда. Таким образом, кредиторы удостоверяются в наличии соответствующих страховых взносов.

В каком банке взять ипотечный кредит на вторичное жилье под низкий процент?

Сегодня по ипотеке на вторичное жильё все банки устанавливают разные ставки, потому везде отличаются такие показатели, как срок кредитования, размеры первоначального платежа, сумма кредита.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жильё

Клиенты Альфа-Банка могут оформить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья по выгодной ставке – от 8,7% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 600 тыс. руб., максимальная – 70 млн. руб. Выплачивать задолженность по ипотеке можно сроком от 3 до 30 лет.

Кредит доступен гражданам РФ возрастом от 21 до 70 лет. Заёмщик должен иметь стабильный источник дохода, а его стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Первоначальный взнос составляет 15%.

При оформлении кредита на сумму 1 млн. руб. сроком на 5 лет начисляется переплата в 221120 руб. Ежемесячный платёж составит около 16784 руб.

Ипотека Открытие с господдержкой

В банке предлагают ипотеку по льготной годовой ставке – от 6,3% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. руб., максимальная – 12 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн. руб. для других регионов. Выплачивать задолженность по ипотеке можно сроком от 3 до 30 лет.

Кредит доступен гражданам РФ возрастом от 18 до 70 лет. Клиентам, которые не могут подтвердить уровень доходов, доступна программа «Ипотека по двум документам». Размер первоначального взноса – 15-80%. Ставка — от 6,6% годовых.

При оформлении кредита на сумму 1,5 млн. руб. сроком на 10 лет начисляется переплата в 476443 руб. Ежемесячный платёж составит около 12566 руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой

Заёмщикам предложена ипотека по ставке от 7,7% годовых. Минимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга составляет 1,5 млн. руб. Жители других регионов могут рассчитывать на 600 тыс. руб. Максимальная сумма – 30 млн. руб. и 15 млн. руб. соответственно. Срок ипотеки – до 30 лет.

Кредит доступен гражданам РФ возрастом от 21 до 75 лет. Заёмщик должен иметь стабильный источник дохода, а его стаж на последнем месте работы – не менее 12 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 20%.

При оформлении кредита на сумму 1,6 млн. руб. сроком на 7 лет начисляется переплата в 436324 руб. Ежемесячный платёж составит около 19138 руб.

Ипотека Сбербанк на готовое жильё

В Сбербанке предлагают ипотеку по льготной годовой ставке – от 10,4% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб., максимальная – 100 млн. руб. Выплачивать задолженность по ипотеке можно сроком от 1 до 30 лет.

Кредит доступен гражданам РФ возрастом от 18 до 75 лет. Требуется постоянная регистрация в регионе оформления договора (нахождения объекта). Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет.

При оформлении кредита на сумму 1,3 млн. руб. сроком на 5 лет начисляется переплата в 343629 руб. Ежемесячный платёж составит около 21835 руб.

Вопрос-ответ

Несмотря на подробное разъяснение данных об ипотеке, заёмщики часто сталкиваются с некоторыми трудностями

Сколько рассматривается заявка на получение ипотеки?

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Можно выплатить ипотеку досрочно?

При взятии ипотеки у заёмщика есть возможность досрочного погашения, если по условиям кредитного договора у вас нет моратория на досрочное погашение. Банк позволяет выплатить долг даже на следующий день после получения финансов, но в этом случае велика вероятность уплаты комиссии за досрочное погашение.

Если же есть мораторий, придётся дождаться его окончания и выплачивать ипотеку согласно кредитному договору. Затем вы сможете внести весь остаток долга на счёт кредитора.

Сколько времени действует положительное решение банка по ипотеке?

Многие финансовые организации готовы ждать до 90 рабочих дней.

Можно ли оформить ипотеку без справок?

Если вы совсем не имеете источника дохода, нет смысла обращаться в финансовую организацию, поскольку ипотеку без дохода не выдают. Банк одобряет заявки в случае, если заёмщик подтверждает свою платёжеспособность и возможность справляться с обязательством.

Могу ли я оформить ипотеку с пропиской в другом регионе?

Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. По этой причине при оформлении ипотеки в одном регионе, а регистрации в другом, банк рассматривает это как фактор риска. Так, запрет на получение кредита в регионе, который не соответствует постоянной регистрации, в законодательстве не содержится.

Как увеличить шансы на одобрение?

Оформление ипотеки является довольно сложным и трудоёмким процессом. Иногда недостаточно просто собрать документы и подать заявку. Чтобы увеличить шансы на одобрение по ипотечному кредиту, вам придётся доказать свою благонадёжность.

Большинство кредиторов ориентируются на некоторые важные факторы: платёжеспособность, чистая кредитная история, ликвидность недвижимости и т. д. Ещё банки могут принимать во внимание возраст заёмщика, семейное положение, стаж, наличие страховки и пр.

Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой?

Вы можете в любом банке, который уполномочен выдавать семейные ипотеки гражданам с детьми, использовать материнский капитал.

Взятие ипотеки – ответственный процесс, который требует постоянного дохода и возможности погашения кредита. Несмотря на сложность, многие россияне именно таким образом приобретают своё собственное жильё. Причиной этому является длительность срока выплат.

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• Как вывести созаемщика из ипотеки