Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Есть несколько способов и возможностей снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

способы снижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Все основные причины для снижения процентной ставке по ипотеке

Аргументы, которые в Сбербанке считаются весомыми для снижения ставки по существующему ипотечному соглашению:

  • участие в какой-либо госпрограмме, предполагающей определенные льготные условия;
  • падение процентного показателя на рынке за время, прошедшее с даты подписания клиентом кредитного договора;
  • финансовые проблемы, из-за чего заемщик не в состоянии вносить платежи по установленному графику.

Обычно Сбербанк идет на уступки, но вправе и отказать. Подобный шаг не выгоден банковской структуре из-за перспективы потери прибыли от начисляемых процентов.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

сбербанк

Многие заемщики, оформившие ранее ипотеку под действующий на тот момент процент, желают пересмотреть условия договора из-за снижения ставки. Такую возможность банк предоставляет только добропорядочным плательщикам, которые каждый месяц вносили взносы без задержек.

Поскольку с сентября 2018 года льготная программа в Сбербанке закрыта, то клиентам предлагают альтернативные способы выхода:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • пересмотр условий договора по судебному решению.

Подача заявления

Чтобы уменьшить процент по действующему ипотечному кредиту, надо подать соответствующее заявление лично в ближайшее банковское отделение (по закону его обязаны принять) или через официальный сайт Сбербанка. После рассмотрения, банк сообщит заемщику о своем решении.

При этом, необходимо соблюдение определенных условий:

  • своевременное внесение платежей по ипотеке;
  • кредитное соглашение было подписано более 1 года назад;
  • размер ипотечной задолженности не менее 500 000 руб.

Заявки соискателей рассматриваются аналитическим отделом Сбербанк в течение 10 рабочих дней.

Реструктуризация или рефинансирование в Сбербанке или в другом банке

Если клиент не в состоянии исправно выполнять свои долговые обязательства перед банком, он может подать заявку на реструктуризацию имеющейся задолженности. Под этим подразумевается изменение условий предоставленного кредита с целью уменьшения размера платежа, получения льготной отсрочки, сокращения сроков или смены валюты.

Путем сокращения срока выплаты ипотеки возможно снизить процент ставки на 0,5-1%. Для проведения подобной процедуры заемщику надо подать заявление в банк. Но, для получения положительного ответа, нужны весомые доводы, подтвержденные документально. Причины могут быть следующими:

  • призыв на армейскую службу;
  • рождение ребенка;
  • сокращение с работы;
  • утрата трудоспособности из-за болезни или серьезной травмы;
  • значительное уменьшение денежных поступлений в семейный бюджет.

К заявке потребуется приложить следующие документы:

  • справка с текущего места работы, в которой указан настоящий уровень дохода;
  • копия приказа, согласно которому соискатель был переведен на другую должность или уволен;
  • справка о начислении пенсии;
  • бумаги, подтверждающие основания.

сбербанк ипотека офис

Рефинансирование в Сбербанке

Еще один вариант – это рефинансирование. Суть в том, что берется новый кредит и им погашаются все имеющиеся долговые обязательства в Сбербанке или сторонних финансово-кредитных организациях. Смысл в подобном шаге есть, при наличии разницы между ставками не более 2%.

шаги рефинансирования в сбербанке
Инфографика рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Итоговые 3 шага заемщик должен успеть выполнить за 2 месяца. Иначе банк начнет взыскивать кредит. Если же клиент не укладывается в этот срок, он может попросить отсрочку.

Заявку можно отправить непосредственно на онлайн-ресурсе Сбербанка, но система сразу перебрасывает на «ДомКлик». Там потребуется войти в Личный аккаунт и пройти недолгую процедуру регистрации через Сбербанк-Онлайн.

Какие потребуются документы:

  • паспорт российского образца;
  • заявление;
  • справка о текущем доходе;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • кредитный договор с банком.

Уменьшение ставки через суд

Решить вопрос со ставкой по ипотеке можно через суд. К подобному шагу вынуждены прибегать заемщики, когда банковские структуры по собственной инициативе начинают повышать проценты по кредиту.

В такой ситуации пишут заявление в судебный участок по месту регистрации. На разбирательство в суд приглашается сотрудник банка, который будет объяснять, почему происходило завышение процентных начислений. На основании всего изложенного, судья принимает решение в ту или иную сторону.

Для обращения в суд понадобится собрать следующие документы:

  • ксерокопия паспорта или иного документа, идентифицирующую личность заявителя;
  • вид на жительство (если обращающийся не является гражданином РФ);
  • копия договора по ипотеке;
  • квитанции (чеки) о ежемесячном внесение ипотечных платежей;
  • копию свидетельства о праве владения недвижимостью;
  • квиток о внесении госпошлины.

Обязательно надо взять с собой оригиналы всех документов.

Все то время, что будет проходить судебный процесс, заемщику придется выплачивать кредит по завышенной ставке. Если он выиграет суд, то в дальнейшем банком будут возмещены затраты.

По программе господдержки многодетной семьи и другие программы

Снижение ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке актуально только для наиболее распространенных льготных программ, например:

  • На строящуюся жилплощадь. Предоставляется возможность купить строящиеся или готовые апартаменты у конкретного застройщика. Ставка составит от 4,1% при первоначальном взносе – от 10%. Выдается сумма от 300 тыс. руб. на срок до 12/30 лет в зависимости от условий застройщика. Обязательно страховать залоговую квартиру.
  • С господдержкой. Рассчитано на покупку квартиры в готовой или еще нет новостройке под ключевой процент от 2,6% – при времени рассрочки от 1 до 7 лет, 6,1% – более 12 лет. Первоначальный взнос – от 15% от субсидируемой суммы. Существующие надбавки: +0,3% – при отказе от электронной регистрации, +1% – когда заемщик не страхует жизнь и здоровье.
  • Господдержка семей с детьми. Ставка по ипотеке стартует от 1,2%, первый взнос – от 15%, максимальный лимит – 12 000000 руб. Условие выдачи такого кредита – чтобы в период с 2018 по 2022 год в семье родился ребенок.
  • С привлечением маткапитала – допускается использовать материнский капитал. Ставка -от 4,1%, при сроке рассрочки до 30 лет. Капитал может послужить первоначальным взносом. Кстати, мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке – читайте подробнее.

Участие в подобных программах позволяет значительно снизить кредитную нагрузку на заемщика. Чтобы воспользоваться своим законным правом, надо подать в банк заявление. После рассмотрения, заемщик получит ответ – входит ли он в число льготников или нет. А условия, следующие:

  • размер семейного бюджета не должен превышать двух прожиточных минимумов, действующих в регионе проживания заемщика (показатель берут за предшествующие 3 месяца);
  • на выплату ипотечных платежей уходит более 30% общего дохода семьи.

Заявку можно подать на сайте Сбербанка или «ДомКлик».

госпрограммы по ипотеке

Специальные программы от застройщиков

Под этим подразумевается приобретение жилья в новостройках с господдержкой. При оформлении в онлайн-режиме ставка будет от 4,1%. По эскроу-программе и при банковском финансировании строительства первые 2 года процент составит всего 2,6%. Выдаваемый лимит – до 12 000 000 руб., сроком до 20 лет.

Кроме этого, весной была запущена акция от государства по выдаче льготной ипотеки под 6,5% годовых, как мера поддержки строительства и экономики. Подобный шаг дает возможность гражданам значительно сэкономить и приобрести более лучшее жилье. Предложение действует до 1 ноября 2020 г. и распространяется на жилплощадь, стоимость которой не превышает 8 000 000 руб.

Советы заёмщикам

Рекомендации потенциальным заемщикам, каким путем снизить процентную ставку:

  • оформить страховой полис жизни и здоровья – 1%;
  • зарегистрировать ипотеку электронно, без посещения МФЦ или Росреестра – 0,1%;
  • подать заявку через портал «ДомКлик» – 0,3%;
  • купить новую квартиру у застройщика по скидке, сроком до 12 лет – 2%;
  • предоставить документальное подтверждение стабильного дохода – 0,3%.

Выгодно или нет реализовывать такое решение, можно выяснить путем предварительного расчета. Для этого на сайте Кредиткарты.ру имеется онлайн-калькулятор.

Стоит учесть, что процент понизится, но возникнут дополнительные траты – оформление страхового полиса. Примерно сориентироваться поможет ниже приведённая таблица.

таблица расчета
Таблица расчета экономии по ипотеке при снижении ставки

В зависимости от величины понижения ставки, можно увидеть, на сколько сократится ежемесячный платеж. В столбике справа указаны примерные общие расходы при рефинансировании.

Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *