Для многих российских семей материнский капитал в качестве первоначального взноса – это единственная возможность приобрести более просторное жилье или погасить задолженность по ипотеке.
По состоянию на 2020 г. величина маткапитала составляет 483 882 рублей.
В 2020 году ипотеку под материнский капитал можно получить для:
Чтобы взять ипотеку, потребуется выбрать недвижимость и надежный банк, предоставляющий кредиты.
Затем нужно оформить договор купли-продажи с продавцом жилья.
Действия покупателей жилья:
Если семья решила использовать маткапитал для погашения ипотечного долга, после того, как средства будут перечислены, супруги должны обратиться в банк и попросить произвести пересчет ежемесячных выплат. В разных банковских организациях процедура оформления платежей может иметь незначительные отличия.
Об этом нужно знать:
В настоящее время многие банки готовы принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Обычно выбирают тот банк, у которого ниже проценты по ипотеке или который одобрил ипотеку.
Материнский капитал может быть использован не только для получения кредита по ипотеке, но и погашения ипотечного долга.
От клиента потребуют:
Маткапитал либо будет сразу направлен на досрочное погашение ипотеки, либо распределен на весь период, причем ежемесячные платежи будут уменьшены. Специалисты финансовой организации, взаимодействуя с заемщиком, руководствуются подробностями ипотечного договора и внутренним регламентом организации, в которой служат.
Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку, желательно в том же регионе, где расположен банк, и иметь не менее года рабочего стажа, не менее 6 месяцев стажа на настоящем месте.
На момент оформления ипотечного кредита клиенту должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения — не больше 75 лет. Кроме общепринятых требований, банковский служащий может предъявить клиенту ряд других, соответствующих внутренним критериям определения платежеспособности заемщика.
Например, в некоторых финансовых организациях вопрос о выдаче ипотечного кредита положительно решается для семейных пар старше 35 лет. Кроме возраста, во внимание принимается размер белой заработной платы и кредитная история.
Для оформления ипотеки с материнским капиталом потребуются следующие документы:
Если часть маткапитала уже использована, понадобится выписка из ПФР с указанием остатка на сертификате. Окончательный список необходимых документов оформитель кредита получит непосредственно в банковской организации, после того, как подаст предварительную заявку.
Как первоначальный взнос материнский капитал вы можете использовать в Сбербанке частично или целиком. Квартира в новостройке или вторичка — решаете вы.
Оформление ипотеки с использованием сертификата на материнский капитал имеет особенности. Из ПФР маткапитал переводится в течение 2-х и более месяцев, причем процесс может затянуться до полугода. Эксперты рекомендуют повременить с подачей заявления в банковскую организацию, если сертификат находится на стадии оформления.
При оформлении жилой недвижимостью долю должны получить не только родители, но и дети, даже не достигшие совершеннолетия.
Поскольку размер первоначального взноса — минимум 10% от цены жилья, маткапитала может не хватить. С 2020 г. стоимость жилой недвижимости (приобретаемой с использованием материнского капитала) не должна превышать 4,5 миллиона. Собираясь купить более дорогое жилье, оформителю кредита придется изыскивать дополнительные средства.
Многие банки отказываются выдавать кредит только под средства сертификата, полагая, что этот документ не может быть свидетельством платежеспособности заемщика. Большинство финансовых организаций требуют от заемщика предоставления некоторой части собственных накоплений. Чтобы оформить ипотеку в одном из таких банков, заемщик, собрав пакет необходимых документов и заключив с банком договор займа, подает заявление о распоряжении в ПФР. В некоторых случаях банк может потребовать справку из Пенсионного фонда о сумме остатка нерастраченных средств сертификата на материнский (семейный) капитал.
Эксперты рекомендуют приобретать жилье либо в уже отстроенном новом доме, либо на вторичном рынке, так как сроки сдачи строящегося жилого здания трудно предугадать наперед. Банки очень неохотно предоставляют кредиты для покупки квартир в недостроенных новостройках.
В том случае, если ипотечный кредит оформляется под строительство, заемщики должны заранее рассчитать смету, в которой указаны сроки окончания всех работ. Банк, не получив обоснованной информации относительно сдачи предмета залога в эксплуатацию, скорее всего, откажет в предоставлении кредита.
Не следует забывать и об оформлении страховки на недвижимость. Страхование объекта ипотеки – обязательное условие оформления ипотечного займа. Наличие страховки существенно повышает вероятность заключения ипотечного договора и понижает процентную ставку. Что касается заемщика, страховка обеспечивает и его финансовую безопасность.