Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

Размер материнского капитала

Для многих российских семей материнский капитал в качестве первоначального взноса – это единственная возможность приобрести более просторное жилье или погасить задолженность по ипотеке.

В 2020 году ипотеку под материнский капитал можно получить для:

• покупки жилплощади в новостройках, строительство которых еще не завершено;
• приобретения жилья в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• покупки жилища на вторичном рынке;
• строительства или реконструкции частного дома.

Условия использования материнского капитала для ипотеки

Чтобы взять ипотеку, потребуется выбрать недвижимость и надежный банк, предоставляющий кредиты.

Затем нужно оформить договор купли-продажи с продавцом жилья.

Действия покупателей жилья:

1. Подача заявления о намерении использовать материнский капитал, а также других необходимых документов. Банку для вынесения окончательного решения может понадобиться до 7 дней.
2. Предоставление в кредитную организацию пакета необходимых документов и заключение договора.
3. Получение средств.
4. Покупка жилья.
5. Перечисление денег продавцу, согласно условиям договора купли-продажи.
6. Предоставление в Пенсионный фонд документации, необходимой для перечисления материнского капитала в виде первоначального взноса (деньги будут переведены в течение 10 дней).

Особенности платежей

Если семья решила использовать маткапитал для погашения ипотечного долга, после того, как средства будут перечислены, супруги должны обратиться в банк и попросить произвести пересчет ежемесячных выплат. В разных банковских организациях процедура оформления платежей может иметь незначительные отличия.

Об этом нужно знать:

• материнский капитал не облагается налогом;
• воспользоваться маткапиталом можно в течение неограниченного времени;
• потеряв сертификат, супруги могут рассчитывать на дубликат;
• на руки можно получить лишь 25 тысяч, остальные средства будут переведены по безналу.

Где взять ипотеку с материнским капиталом

В настоящее время многие банки готовы принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Обычно выбирают тот банк, у которого ниже проценты по ипотеке или который одобрил ипотеку.

Материнский капитал может быть использован не только для получения кредита по ипотеке, но и погашения ипотечного долга.

От клиента потребуют:

• паспорт и копию паспорта;
• СНИЛС (номер лицевого счета);
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
• договор на оформление ипотеки;
• сертификат материнского капитала;
• бумаги, свидетельствующие о покупке жилья;
• сведения о сумме долга, который нужно погасить;
• выписку из Пенсионного фонда о состоянии счета (банк интересует остаток на сертификате).

Маткапитал либо будет сразу направлен на досрочное погашение ипотеки, либо распределен на весь период, причем ежемесячные платежи будут уменьшены. Специалисты финансовой организации, взаимодействуя с заемщиком, руководствуются подробностями ипотечного договора и внутренним регламентом организации, в которой служат.

Требования к заемщикам

Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку, желательно в том же регионе, где расположен банк, и иметь не менее года рабочего стажа, не менее 6 месяцев стажа на настоящем месте.

На момент оформления ипотечного кредита клиенту должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения — не больше 75 лет. Кроме общепринятых требований, банковский служащий может предъявить клиенту ряд других, соответствующих внутренним критериям определения платежеспособности заемщика.

Например, в некоторых финансовых организациях вопрос о выдаче ипотечного кредита положительно решается для семейных пар старше 35 лет. Кроме возраста, во внимание принимается размер белой заработной платы и кредитная история.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки с материнским капиталом потребуются следующие документы:

• паспорт и копия этого документа;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка о доходах (2-НДФЛ либо же выданная по форме банка);
• сертификат на маткапитал;
• документы, подтверждающие сделку с продавцом жилья.

Если часть маткапитала уже использована, понадобится выписка из ПФР с указанием остатка на сертификате. Окончательный список необходимых документов оформитель кредита получит непосредственно в банковской организации, после того, как подаст предварительную заявку.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке используя мат. капитал

Как первоначальный взнос материнский капитал вы можете использовать в Сбербанке частично или целиком. Квартира в новостройке или вторичка — решаете вы.

• Сумма кредитa: от 300 000 ₽
• Срок: до 30 лет
• Процентная ставка: от 6,5%

Как долго оформляется ипотека с материнским капиталом

Оформление ипотеки с использованием сертификата на материнский капитал имеет особенности. Из ПФР маткапитал переводится в течение 2-х и более месяцев, причем процесс может затянуться до полугода. Эксперты рекомендуют повременить с подачей заявления в банковскую организацию, если сертификат находится на стадии оформления.

При оформлении жилой недвижимостью долю должны получить не только родители, но и дети, даже не достигшие совершеннолетия.

Поскольку размер первоначального взноса — минимум 10% от цены жилья, маткапитала может не хватить. С 2020 г. стоимость жилой недвижимости (приобретаемой с использованием материнского капитала) не должна превышать 4,5 миллиона. Собираясь купить более дорогое жилье, оформителю кредита придется изыскивать дополнительные средства.

Многие банки отказываются выдавать кредит только под средства сертификата, полагая, что этот документ не может быть свидетельством платежеспособности заемщика. Большинство финансовых организаций требуют от заемщика предоставления некоторой части собственных накоплений. Чтобы оформить ипотеку в одном из таких банков, заемщик, собрав пакет необходимых документов и заключив с банком договор займа, подает заявление о распоряжении в ПФР. В некоторых случаях банк может потребовать справку из Пенсионного фонда о сумме остатка нерастраченных средств сертификата на материнский (семейный) капитал.

Какое жилье покупать

Эксперты рекомендуют приобретать жилье либо в уже отстроенном новом доме, либо на вторичном рынке, так как сроки сдачи строящегося жилого здания трудно предугадать наперед. Банки очень неохотно предоставляют кредиты для покупки квартир в недостроенных новостройках.

В том случае, если ипотечный кредит оформляется под строительство, заемщики должны заранее рассчитать смету, в которой указаны сроки окончания всех работ. Банк, не получив обоснованной информации относительно сдачи предмета залога в эксплуатацию, скорее всего, откажет в предоставлении кредита.

Не следует забывать и об оформлении страховки на недвижимость. Страхование объекта ипотеки – обязательное условие оформления ипотечного займа. Наличие страховки существенно повышает вероятность заключения ипотечного договора и понижает процентную ставку. Что касается заемщика, страховка обеспечивает и его финансовую безопасность.

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?