Ипотека иностранным гражданам в России в 2020 году
Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в РФ
Законом, регулирующим ипотечное кредитование в России, является ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В нем нет запрета на получение займа на покупку недвижимости иностранцами. Но прибывшие из-за границы лица сталкиваются с трудностями.
Требования к заемщикам ужесточены. Причиной этому являются повышенные риски, которые могут понести банки при нарушении условий договора иностранцем. Если человек не будет выплачивать кредит и покинет страну, кредитное учреждение несет потери.
Несмотря на то, что недвижимость останется на территории страны, после вынесения судебного решения придется выставлять ее на торги для реализации. Это также принесет дополнительные расходы. Жилье будет продано по стоимости ниже рыночной.
Не все банки соглашаются на кредитование иностранцев. Но некоторые кредитные учреждения заключают подобные договоры для наращивания объемов кредитования. За счет потенциальных рисков процентная ставка будет повышена.
На что банк обращает внимание:
- место трудоустройства;
- уровень платежеспособности;
- состав семьи.
Положительное решение выносится при подаче заявок гражданами СНГ (Беларуси, Узбекистана, Казахстана, Молдавии) с видом на жительство в РФ.
Например, Райффайзенбанк выдаёт ипотеку благонадежным гражданам отдаленного зарубежья.
Ипотека для иностранцев имеет некоторые особенности:
- Требование по привлечению поручителей носит императивный характер.
- Процентная ставка повышается на 1-2%.
- Срок, на который оформляется займ, меньше стандартного.
- Требования к стажу более строгие: не менее 6–12 месяцев.
- Может быть увеличен размер первоначального взноса. Он может составить 30-50%.
Требования к оформителям
Иностранец должен соответствовать всем требованиям банка.
- Проживание на территории России на постоянной основе.
- Наличие правовых оснований для нахождения в стране (виза, миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство).
- Трудоустройство на официальной основе у работодателя в России. Стаж работы не менее 6 месяцев. Наличие стабильного дохода.
- Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 65 лет.
- Первоначальный взнос не менее 20%.
- Возможность оплачивать кредит без ущерба для финансового состояния. Сумма, вносимая ежемесячно, должна составлять не более 40% от дохода.
- Положительная кредитная история. Отсутствие случаев ранее, когда займ не оплачивался или оплачивался с просрочками.
- Своевременная уплата сборов, налогов.
Иногда кредитные учреждения предъявляют дополнительные условия к иностранцам:
- наличие разрешения на работу на территории РФ;
- необходимость привлечения созаемщиков, поручителей, которые смогут оплачивать займа при финансовых трудностях заемщика;
- наличие близких родственников, имеющих гражданство РФ;
- владение недвижимостью в России.
Кредитор может обязать заемщика приобрести страховой полис. Оформляется он в отношении приобретаемой недвижимости, жизни, здоровья кредитуемого.
Заявки не всегда одобряются банками. Частые причины отказа – отсутствие документов, плохая кредитная история. Не дают ипотеку при низком доходе, небольшом стаже работы, сроке проживания на территории РФ.
Необходимые документы
Оформление ипотеки производится при наличии следующего пакета документов.
- Заявление на выдачу ипотечного займа. Вместе с ним заполняется анкета, в которую вносятся персональные данные.
- Удостоверение личности гражданина. Необходимо перевести данные паспорта на русский язык и заверить документ в нотариальной конторе.
- Разрешение на пребывание на территории РФ. Можно предоставить вид на жительство, миграционную карту, визу.
- Разрешение на официальное трудоустройство.
- Документы, в которых отражен стаж работы и уровень постоянного дохода. Работодатель может выдать заверенную копию трудовой книжки, трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ.
- Характеристика, составленная работодателем. Документ не обязателен, но будет не лишним.
- Документы на приобретаемую недвижимость.
В некоторых случаях кредиторы просят предоставить временную регистрацию, диплом, документы с подтверждением имеющегося в собственности имущества, выписку с банковского счета.
Выбор банка
Ипотечные программы действуют в различных банках России. Перечень условий кредитования приведен в таблице.
| Наименование банка | Ставка | Срок | Сумма | перв. взнос |
| ВТБ | от 7,9% | до 30 лет | до 60 млн. р. | от 20% |
| Альфа-Банк | от 8,79% | до 30 лет | до 20 млн. р. | от 20% |
| Росбанк | от 6,39% | до 25 лет | от 3 млн. р. | от 15% |
| Райффайзенбанк | от 8,39% | до 30 лет | до 26 млн. р. | от 20% |
| Инвестторгбанк | от 7,99% | до 25 лет | до 12 млн. р. | от 30% |
| Открытие | от 9,5% | до 30 лет | от 500 т. р. | от 15% |
| Росевробанк | от 10% | до 20 лет | от 500 т. р. | от 15% |
| Юникредит | от 16% | до 30 лет | от 500 т. р. | от 20% |
Что выбирают иностранцы
Чаще всего иностранцы выбирают ВТБ и Альфа-Банк.
ВТБ
При оформлении ипотеки в банк ВТБ необходимо предоставить:
- заявление-анкету;
- удостоверение личности;
- справку, подтверждающую доходы иностранца за последний год;
- заверенную копию трудовой книжки;
- вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза;
- трудовой договор.
Специалисты вправе запросить иные документы.
При приобретении новостройки сумма кредита составляет минимально 600 тысяч рублей. Максимально банк выдает 60 миллионов рублей на срок до 30 лет. Если осуществляется первоначальный взнос не менее 50% от стоимости недвижимости, то ставка составит от 7,9%. Минимальный размер взноса – 20%. Обязательно предъявляются требования комплексного страхования.
Альфа-Банк
Оформление ипотеки в Альфа-Банке доступно для граждан Украины, Беларуси. Специалисты не проверяют наличие регистрации по месту пребывания или временного проживания. В качестве созаемщиков можно привлекать до 3 человек.
Ипотека выдается на следующих условиях:
- сумма кредита минимально – 600 тысяч рублей, максимально – 20 миллионов рублей;
- срок кредитования от 3 до 30 лет;
- минимальная процентная ставка в год – 8,79%;
- при покупке готового и строящегося жилья взнос от 20%;
- обязательное страхование жилья от утраты, повреждений.
Можно ли взять ипотеку без вида на жительства
Действующее законодательство приравнивает иностранцев, имеющих вид на жительство, к гражданам РФ. Они имеют такие же права, как и россияне: возможность трудоустройства в любом регионе, использование льгот и получение различных пособий. Аналогичны и обязательства таких лиц по уплате налогов.
При наличии вида на жительство иностранец получает возможность приобрести собственное жилье в России. Но даже при его отсутствии можно оформить ипотечный кредит.
К гражданам без ВНЖ предъявляются повышенные требования со стороны кредиторов. Также им потребуется собрать расширенный пакет документов.
Для повышения шансов на одобрение кредита необходимо:
- иметь сумму на уплату первоначального взноса, значительно превышающую минимальные показатели (не менее половины от стоимости недвижимости);
- привлечь поручителей, которые имеют гражданство РФ;
- сформировать заранее положительную кредитную историю (можно взять небольшой кредит, быстро погасить его);
- закрыть имеющиеся займы;
- получить положительную характеристику от работодателя.
Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
Какие условия ипотеки осенью 2023
В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?