Главная›Частые вопросы›Интернет-банк и мобильный банк: что это и чем отличаются05.05.2021

Интернет-банк и мобильный банк: что это и чем отличаются

Банковская сфера продолжает внедрять диджитал-технологии, повышая скорость и комфорт обслуживания клиентов. Слова мобильный банк и интернет-банк сегодня слуху у каждого, но не все до конца понимают разницу между этими каналами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Расскажем, в чем отличия, что безопаснее и удобнее для пользования.

Интернет-банк: что это такое

Интернет-банк — это цифровая платформа, которая предоставляет возможность пользоваться услугами банка, управлять своими счетами и средствами, не выходя из дома. Если раньше для получения той или иной услуги, оплаты счетов или погашения кредита нужно было идти отделение банка, то сейчас это можно сделать с мобильного или компьютера, создав на платформе учетную запись.

Когда вы открываете сайт любого банка, то в правом верхнем углу обычно расположена кнопка Личный кабинет. Он дает доступ к функционалу интернет-банка, но создать учетную запись могут лишь действующие клиенты, у которых есть дебетовая или кредитная карта. Ее номер потребуется для регистрации в системе.

Интернет-банк дает клиенту следующие возможности:

оплата мобильной связи, Интернета, услуг ЖКХ, телевидения;
денежные переводы на карту или счет любого банка (при переводах внутри одного финучреждения комиссия не взимается, а за платежи в другие организации нужно будет заплатить — размер комиссионного сбора зависит от банка);
погашение задолженности по кредиту или кредитной карте;
подключение банковских услуг, например, автоплатежей за коммунальные услуги, смс-оповещения об операциях по счету;
подача заявки на выпуск банковской карты или получение кредита;
открытие инвестиционных счетов;
покупка драгоценных металлов или валюты;
получение выписки по счету;
открытие и пополнение вкладов;
страхование счетов и вкладов;
блокировка карты в случае ее потери или списания средств мошенниками.

Это лишь основные функции, которые доступны клиенту. В зависимости от обслуживающего банка, физлицо может получить и другие услуги. Например, подключить копилку к счету, указать сумму и периодичность ее пополнения. В заданное время нужная сумма будет автоматически списываться со счета в копилку без участия человека. Это идеальное решение для тех, кто планирует накопить определенную сумму, так как отключить копилку можно в любой момент в отличие от депозита.

интернет-банк и мобильный-банк — Интернет-банк и Мобильный-банк на примере Сбербанка

Мобильный банк: что это

Мобильный банк — это приложение, которое устанавливают на телефон, чтобы получить быстрый доступ к счетам и картам. По сути это тот же интернет-банк, только доступ к нему получают не через личный кабинет на сайте, а через программу на смартфоне или планшете.

Приложение банки предоставляют бесплатно через магазины Google Play для Android или App Store для iOS. Для установки программы достаточно зайти в маркет, в поиск ввести наименование вашего банка, выбрать нужный софт и нажать Установить. Например, приложение Сбера называется Сбербанк Онлайн.

После загрузки нужно открыть мобильный банк и зарегистрироваться в ней, следуя подсказкам системы. Способ активации учетной записи зависит от банка-разработчика программы. Но в большинстве случаев требуется банковская карта, которой подключено СМС-информирование, а также телефон — на него придет сообщение с кодом доступа.

В принципе, пользователь приложения получает все те же возможности, которые доступны в личном кабинете на сайте банка. Точно также он может проверить баланс на счете или картах, перевести деньги или оплатить коммуналку, заказать выпуск нового пластика, подать заявку на кредит или открыть вклад. То есть приложение выполняет те же функции, что интернет-банк. Однако ряд отличий между мобильным банком и интернет-банкингом все же есть. И мы рассмотрим их далее.

В чем отличие интернет-банка от мобильного банка

И интернет-банк, и мобильный банк — технологии ДБО, которые предназначены для управления и контроля за денежными средствами. Обе предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, поэтому некоторые клиенты считают, что интернет-банк и мобильный банк — это одно и то же.

На самом деле они обладают принципиальными отличиями:

Если вы пользуетесь мобильным банком, то не нужно каждый раз вводить логин и пароль, достаточно придумать код доступа из нескольких цифр. Для входа в личный кабинет на сайте нужно обязательно каждый раз вводить связку логин-пароль» либо сохранять их в браузере, что небезопасно.
Мобильный банк — быстрый доступ к счетам и картам без входа на официальный сайт. Банки периодически проводят технические работы на своих интернет-ресурсах, в результате чего клиенты не могут попасть в учетную запись, перевести деньги или оплатить кредит. Приложение доступно всегда, сбои в работе — редкость.
В мобильной программы вы можете настроить функционал под приоритетные задачи, добавить шаблоны для быстрых переводов и платежей в главный раздел, а если вы часто совершаете одну и ту же операцию, то система автоматически добавит ее в главный раздел, чтобы вам не пришлось искать. Что касается интернет-банка, то не все IT-платформы дают такую свободу действий.
С приложением вы всегда в курсе о зачислениях, списаниях, акциях, новостях, необходимости внести платеж в счет кредитной задолженности благодаря PUSH-уведомлениям. Система интернет-банка такой опцией не обладает.

Мобильный банк предпочитают активные юзеры смартфонов или планшетов. Те, кто чаще пользуется компьютером, управляют своими счетами через интернет-банка на сайте организации. Независимо от способа и те, и другие получают доступ к одинаковым функциям, но первый вариант более удобен.

Услуга Мобильный банк в Сбербанке

Внесем ясность по поводу Мобильного банка, который предоставляет Сбербанк. Это услуга СМС-информирования, подключаемая к банковским картам и позволяющая получать уведомления об операциях: зачислении или списании денежных средств.

Опция также позволяет пополнять баланс мобильного или переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона. За услугу банк ежемесячно взимает абонентскую плату в размере 60 или 30 рублей в зависимости от подключенного тарифа.

Интернет-банк и мобильное приложение: что безопаснее

Онлайн-банкинг удобен не только банкам и их клиентам, но и мошенникам. С его помощью легко получить доступ к картам и счетам и украсть деньги. Но если сравнивать безопасность интернет-банка и мобильного банка, то нужно исходить из конкретной ситуации.

Например, вы пользуетесь мобильным приложением. Доступ к нему защищен кодом, который не сохраняется в системе. То есть даже в случае потери или кражи телефона другой человек не сможет увидеть цифры кода, чтобы ввести его и войти в программу.

Если же вы входите в учетную запись интернет-банка через браузер по сохраненным логину и паролю, то посторонние без проблем получат доступ через браузер. Поэтому никогда не сохраняйте эти конфиденциальные данные во время активации личного кабинета, несмотря на рекомендации системы.

Несмотря на высокий уровень защиты мобильного приложения, существует риск заражения вирусом. Это часто происходит при установке программы не из Магазина приложений, а с постороннего сайта. Поэтому не рискуйте и устанавливайте софт из маркета, принадлежащего разработчику операционной системы, на которой функционирует ваш смартфон или планшет.

Нужно учитывать и то, что ежегодно растет количество взломов интернет-банка. Часто это связано в неопытностью пользователей, которые хранят пароли в браузере, проводят операции на мошеннических сайтах или передают третьим лицам данные банковских карт. Какой бы способ управления своими деньгами вы не выбрали, помните, что осторожность и финансовая грамотность — залог безопасности ваших средств.