Где сейчас выгодно взять кредит в 2023 году

Кредит – удобный финансовый инструмент и возможность получить деньги, если в нужный момент их не оказалось. Использовать можно как на погашение ежедневных потребностей, так и на исполнение крупных целей: покупку недвижимости, машины, дорогостоящей техники, оплату образования.

От масштабов покупки зависит, к услугам какой организации вы можете обратиться и на каких условиях взять кредит. Разберем основные варианты, доступные в 2023 году.

Как получить кредит

Кредиты выдают финансовыми учреждения и организации, имеющие лицензию и право на осуществление финансовой деятельности. Чаще всего люди обращаются в банки и МФО. При этом банк не является кредитной организацией. КО принадлежат частникам, а не государству.

Если вы точно решили обратиться к услугам кредитования, убедитесь, что определились со следующими важными моментами:

• С какой целью и на что занимаете средства;
• Сумма;
• В течение какого срока планируете вернуть средства;
• Собрали все бумаги, необходимые для заключения договора: документ, удостоверяющий личность, справки о доходах, СНИЛС, ИНН, 2-НДФЛ, и др. Иногда для оформления займа требуется только паспорт.

Остерегайтесь необдуманных решений. Кредитование – ответственность, и обязанность вернуть всю сумму останется за вами. Трезво оценивайте свои финансовые возможности и способность погасить долг.

Банки

Обращение в банки — один из самых распространенных способов финансирования. Люди доверяют государственным организациям с надежной репутацией. Именно банки предоставляют потребительские кредиты, авто- и образовательные кредиты, рассрочки на большие суммы, оформляют ипотеки, занимаются рефинансированием долгов.

Преимущества:

• надежность, пониженные риски;
• возможность оформить кредит на большие суммы;
• проценты — ниже, сроки — больше (в отличие от МФО);
• услуга страхования долга;
• относительно лояльные требования к должникам по сравнению с альтернативами;
• возможность досрочного погашения;
• на долгий срок, прим.: потребительский кредит – от 3 до 5 лет в среднем.

Минусы:

• требование залога – если планируете оформить кредит на большую сумму;
• вероятность отказа выше, чем в МФО;
• строгие требования к документам;
• важна кредитная история;
• одобрение на сумму ниже, чем нужно должнику.

Таблица сравнения кредитный условий в банках

Наименование	Сумма, руб.	Процентная ставка	Срок
Сбер	до 30 млн	от 14,9 до 30%	до 5 лет
Тинькофф	до 5 млн	от 10 до 35%	до 5 лет
Открытие	до 3 млн	от 4 до 35%	до 7 лет
ВТБ	до 7 млн	от 4 до 40%	до 7 лет
Альфа-банк	до 7 млн	от 14,9 до 30%	до 5 лет
Газпромбанк	до 7 млн	от 14,9 до 30%	до 5 лет

Кредитные карты

Кредитная карта — продукт, предоставляемый банком. Главное отличие от обычного кредита – бессрочный характер. Как правило, человек подает заявку на оформление карты и получает ее на руки. Данные также появляются в личном кабинете банка. Владелец карты может свободно расходовать деньги и постепенно возвращать их на счет, тем самым погашая долг. Действует беспроцентный период от 1 до 12 месяцев с момента покупки, в зависимости от условий кредитора.

Преимущества:

• быстрое оформление онлайн;
• надежность, т.к. карты выдают официальные банки;
• есть льготный и беспроцентный период;
• бесплатное обслуживание навсегда – для некоторых вариантов карт;
• оплата и переводы по СБП без комиссий;

Фактически, вы используете кредитную карту как обычную дебетовую, и даже можете накапливать и тратить бонусы. Опять же, если это предусмотрено банком.

Минусы:

• кредитный лимит – зависит от расходов в конкретном банке и кредитной истории;
• высокие проценты (по сравнению с потребительским кредитом);
• начисляется штраф, если допустили просрочку;
• комиссия за снятие наличных;
• обязательный ежемесячный платеж, за неуплату которого так же начисляется штраф.

Таблица сравнения условий по кредитным картам

Наименование	Кредитный лимит, руб.	Льготный период	Обслуживание
Альфа-банк	1 млн	365 дней	первый год – бесплатно
Тинькофф	1 млн	55 дней	бесплатно
Открытие	500 тыс.	180 дней	бесплатно
МТС-банк	1 млн	111 дней	бесплатно
ВТБ	1 млн	200 дней	бесплатно
РКНБ	1 млн	115 дней	бесплатно

МФО

К помощи микрофинансовых организаций прибегают, когда деньги нужны срочно, напрямую на карту и без предоставления лишних бумаг. Займ можно оформить как онлайн, так и в офлайн-точке, которые рассредоточены по дворам и городским остановкам. Главный плюс – высокая вероятность одобрения.

Преимущества:

• быстрое оформление и рассмотрение заявки – в течение 1,5-2 часов;
• удаленная подача заявления через сайт организации;
• доступность;
• одобрение только по паспорту – без справок о доходах, даже с плохой кредитной историей.

Минусы:

• высокие проценты – до 365% годовых (из расчета 1% в день;
• нет услуги страхования задолженности;
• небольшие суммы;
• выше вероятность наткнуться на мошенников и нелицензированные организации.

Таблица сравнения условий по микрозаймам

Наименование	Кредитный лимит, руб.	Вероятность одобрения	Срок
еКапуста	30 тыс.	Высокая	до 31 дней
Веб-займ	30 тыс.	Высокая	до 30 дней
Займер.ру	30 тыс.	Средняя	до 30 дней
Лайм-Займ	30 тыс.	Высокая	до 56 дней
Деньги сразу	100 тыс.	Средняя	до 179 дней
Быстроденьги	30 тыс.	Средняя	до 31 дней

Решение о том, стоит ли брать кредит, зависит от вашей конкретной финансовой ситуации, целей и обстоятельств. Остерегайтесь высоких процентных ставок, скрытых комиссий и подробно изучайте условия по договору. Вы сможете себя обезопасить, и кредит действительно пойдет на пользу.