Что делать, если банкомат выдал больше денег чем запрашивали

Это опасно – деньги нужно вернуть

Забирая наличные из банкомата сверх запрошенной суммы, владелец карты надеется, что сотрудники финансового учреждения не заметят пропажу или не смогут установить, кто ее забрал. Некоторые клиенты уверены, что никакой ответственности за факт получения излишне выданных денег быть не может.

Сбой в работе банкомата – это оплошность сотрудников финансовой организации. По причине их небрежного отношения к должностным обязанностям люди вынуждены снимать наличность в неисправных устройствах. Но подобная точка зрения ошибочна.

Невозврат денег, которые получены сверх запрошенного лимита, квалифицируется как противоправное деяние. Виновный будет нести за него ответственность в рамках отечественного законодательства.

«Не виновата я»

• Вина клиента исключается, если банкомат выдал деньги в большей сумме, но владелец депозита их не тронул. Через 30-50 секунд средства вновь окажутся в кассете. Но нужно быть готовым к тому, что часть денег спишут со счета.
• Если же пополнить депозит излишне выданным лимитом, то после обнаружения технического сбоя сотрудники банка уменьшат депозит на ту сумму, которая была положена в купюроприемник в большем объеме.

Банк узнает об этом почти быстро

Каждый банкомат оснащен кассетами. В них инкассаторы закладывают деньги. По мере опустошения блоки заменяются на новые. В устройстве находится 5-6 кассет. В одном блоке помещается 2,5 тыс. банкнот. При запросе на вывод денег устройство распознает, из какой кассеты и сколько нужно выдать наличных. Например, при запросе на 20 000 р. устройство приготовит (по выбору):

• 20 купюр достоинством по 1 000 р.;
• 4 банкноты по 5 000 р.

Возможны смешанные комбинации.

Все ходы записаны

Каждая операция по движению средств отслеживается сотрудниками финансового учреждения в автоматическом режиме. Современные системы оборудования позволяют быстро выявлять малейшие расхождения в цифрах. По факту недостачи инициируется внутренняя проверка. Она позволяет безошибочно определить, по чьей вине деньги были списаны со счета сверх запрошенного лимита.

Каждая операция в банкомате документируется, поэтому сотрудники финансовой структуры могут доказать факт недостачи средств в суде. Устройства, предназначенные для выдачи и приема денег, оборудованы системами видеонаблюдения и регистраторами, которые фиксируют дату и назначение операции. Они позволяют быстро установить того, кто забрал средства. Информация о клиенте в документальном формате поступит в банк после инкассации. Она проводится с периодичностью 1-2 раза в неделю.

Если человек обслуживается в другом финансовом учреждении, то оформляется запрос, чтобы  получить информацию о держателе карты.

Банк попытается до вас дозвониться

После установления личности нарушителя сотрудники банка будут предпринимать попытки связаться с ним по телефону. Путем налаживания конструктивного диалога представители финансового учреждения постараются убедить клиента добровольно вернуть деньги. Только при нежелании возместить причиненный ущерб ему сообщают, что дело будет передано в суд.

При отсутствии возможности связаться с владельцем карты сотрудники финансовой организации прибегнут к процедуре списания излишне выданной суммы с банковского депозита. Но такая инициатива возможна при условии, что человек является клиентом учреждения, которому был причинен материальный ущерб. Если нарушитель обслуживается в другом банке – оформляется запрос в соответствующую структуру с просьбой списать деньги с депозита в счет компенсации вреда.

Какие последствия и действия банка

Обналичив деньги, часть из которых юридически принадлежит банку, клиент будет возмещать материальный ущерб в рамках гражданского законодательства по статье «Неосновательное обогащение». Если в ходе расследования установят, что владелец депозита использовал технический сбой в корыстных целях сознательно, то дело могут возбудить по статье 158 УК РФ.

Статистика дел о неосновательном обогащении

В качестве потерпевшей стороны выступает банк. И суд признает правоту по делу о неосновательном обогащении за истцом. При подаче заявления банк представляет неоспоримые доказательства, подтверждающие вину клиента. Сотрудники уже провели внутреннее расследование, поэтому у юристов учреждения имеются все шансы вернуть деньги. При принятии решения судья анализирует следующие аргументы:

• логи устройства (зашифрованная информация по каждой операции, которую совершил клиент – проверка баланса, снятие/выдача наличных, пополнение счета и прочее);
• записи систем видеонаблюдения (фиксируют личность держателя карты и его манипуляции с деньгами в кабине банкомата);
• содержание телефонных переговоров между представителями финансового учреждения и владельцем депозита.

Когда же собственник карты добровольно соглашается отдать средства, банк готов к компромиссу. Также финансовая организация лояльна к клиентам, которые по невнимательности не обнаружили факт присвоения чужих денег. У них отсутствует привычка пересчитывать деньги, не отходя от банкомата.

Как правильно вернуть деньги – ваши действия

Если устройство расположено в офисе учреждения, необходимо сразу обратиться к дежурному администратору или сотруднику банка. Он выполнит необходимые действия, которые нивелируют риск возникновения материальных претензий. Служба инкассации будет оповещена о случившемся инциденте, а техническая неполадка будет зафиксирована документально.

Особенности процедуры

По факту получения суммы, которая отличается от «запрошенной», необходимо оформить заявление. В нем фиксируются обстоятельства инцидента (время/ дата снятия средств, номер карты и банкомата). К заявлению следует приложить копию паспорта. При возврате наличных в финансовое учреждение клиент должен потребовать расписку. Документ исключит возможность предъявления материальных претензий со стороны банка в будущем. Заявление рассматривается в течение 1-2 недель.

Если устройство удалено от банковского отделения

Но что делать, если аппарат, предназначенный для приема и выдачи наличных, находится далеко от офиса финансового учреждения? Достаточно позвонить оператору на горячую линию и сообщить об инциденте. Он может порекомендовать следующие действия:

• лично передать избыток средств в ближайшее отделение банка;
• внести излишне полученную сумму на карту для ее дальнейшего списания.

Номера телефонов «горячей линии» указаны на банкомате и карте обслуживания.

Почему банкомат ошибается – возможные причины

«Человеческий фактор» и сбой программного обеспечения – причины, по которым клиент получает деньги сверх запрашиваемого лимита. Номинал кассеты в терминале зависит от ее индивидуальных настроек. Риск загрузки купюр достоинством в 2 000 р. в секцию, которая запрограммирована на тысячные банкноты, объясняется сбоями программного обеспечения. И если клиент запросит 1 000 р., он получит в два раза больше.

Загрузить не те средства в кассету могут и инкассаторы. Техническая ошибка возможна, когда после отмены операции на выдачу, программа не возвращает банкноты в кассету. Оставшись в лотке, они аккумулируются с купюрами следующей транзакции по обналичиванию денег. Такие сбои случаются по причине нарушения регламента сервисного обслуживания банкомата.

Ошибки программного обеспечения могут быть спровоцированы действиями злоумышленников. Посредством электронных приспособлений они вмешиваются в техническую работу устройства и незаконно обогащаются.

5 мер предосторожностей

Как минимизировать риск материальных претензий со стороны финансового учреждения, когда банкомат ошибочно выдаст не ту сумму? Всегда пересчитывайте полученные средства, не отходя от терминала. Чтобы доказать сотруднику банка факт технического сбоя, попросите его просмотреть записи систем видеонаблюдения.

1. При выдаче суммы сверх запрашиваемого лимита проверяйте чек. По невнимательности можно запросить большую сумму, чем планировалось изначально. Тогда ошибка банкомата исключается.
2. Не пренебрегайте возможностью проверить списание с депозита. В единичных случаях возможны ошибочные данные в чеках, но счет при этом уменьшается на корректную сумму.
3. Если деньги были получены со счета овердрафт, то банк в целях компенсации ущерба может автоматически списать средства с кредитного лимита. Тогда держатель карты рискует уплатой процентов в счет образовавшегося долга.
4. Какова бы не была причина незаконного обогащения, постарайтесь мирным путем урегулировать материальный вопрос с финансовой структурой.
5. Если вы снимаете в отделении банка и возникла данная проблема, сразу же обратитесь к менеджеру.

Что делать, если банкомат выдал меньше и ошибочно списал деньги

Нужно быть готовым и к тому, что банковский терминал обналичит сумму меньше «запрашиваемой» и произведет списание средств в полном объеме. Процедура получения недостающих денег обратно на счет может осложниться. Реакция банка на случившийся инцидент может быть как положительной, так и отрицательной. Сотрудники учреждения проведут внутреннюю проверку. Если будет установлено, что устройство при выдаче банкнотов работало без сбоев, в компенсации ущерба будет отказано. На положительный исход дела не стоит рассчитывать и тем, кто сразу не обратился к сотрудникам банка по факту выдачи суммы меньше запрашиваемого лимита.

Клиент не всегда считает нужным оформлять письменный документ на возмещение недостающей суммы. Банк может не принять заявление по формальным основаниям (отсутствие паспорта, доверенности и прочее).

Возникают ситуации, когда учреждения умышленно затягивают сроки рассмотрения вопросы о материальных притязаниях клиентов.

Чтобы защитить финансовые интересы, потерпевшая сторона может обратиться в суд. Но она не готова представить достаточный набор доказательств, чтобы выиграть дело о компенсации материального вреда. Как нивелировать риск материального ущерба, возникшего по причине технического сбоя банковского терминала?

Общие рекомендации

В 99% случаев пострадавший не может доказать корректность проведенной транзакции. Он не вправе вмешиваться в ход внутреннего расследования. Но меры предосторожности, которые он предпримет при обналичивании средств, минимизируют вероятность причинения материального ущерба.

1. При снятии денег в банкомате не следует игнорировать опцию «печать чека». Указанного документа будет достаточно, чтобы оформить заявление об ошибочном списании денег.
2. Взяв деньги из купюроприемника, следует их пересчитать. При подозрении на недостаток выданных средств нужно вновь проверить сумму наличности, но уже перед видеокамерой. Убедитесь, что система зафиксировала количество и номинал банкнот. Даже если поблизости находятся посторонние, не пренебрегайте указанной процедурой. Записи камеры видеонаблюдения расцениваются судом в качестве доказательств.
3. Когда окружающие видели, что устройство выдало сумму меньше «запрашиваемой», попросите их засвидетельствовать случившееся в офисе банка. Обменяйтесь с очевидцами инцидента номерами телефонов на случай, если придется отстаивать интересы в суде.
4. Не забудьте записать номер банкомата и адрес его местонахождения.
5. На следующем этапе следует оформить заявление и адресовать документ сотруднику финансового учреждения лично. Можно сообщить об инциденте и по телефону.
6. Выясняя обстоятельства дела, представитель учреждения вправе задавать уточняющие вопросы о сумме вывода средств, номинале и количестве купюр, полученных пострадавшей стороной. Необходимо упомянуть свидетелей, которые могут подтвердить технический сбой программного обеспечения банковского терминала.
7. При информировании сотрудника банка об инциденте по телефону, уточните, кто принял сообщение и под каким номером оно зарегистрировано.
8. Подавая заявление лично, снимайте с него копию. Также выясните у сотрудника, в какой срок будет рассмотрен вопрос о возмещении материального ущерба. Если технический сбой системы подтверждается, то возврат денег держателю карты осуществляется в течение 7-10 дней.

Когда же банк сообщает, что результаты внутренней проверки не подтвердили ошибку программы, следует отстаивать интересы в суде. Стоит ли подавать иск?

Перед подачей искового заявления проанализируйте, какими доказательствами вы располагаете. Достаточно ли их, чтобы суд вынес решение в пользу потерпевшей стороны? Важно представить видеоматериалы, на которых видно, как вы пересчитываете купюры из банкомата. При отсутствии такого доказательства шансы на положительный исход дела минимальны, даже с учетом свидетельский показаний.

Заключение

При выдаче терминалом денег в размере, превышающем запрашиваемый лимит, не стоит рассчитывать, что об этом не узнают сотрудники банка.

Обратитесь в офис финансового учреждения и сообщить о техническом сбое банкомата. Такая тактика поведения позволит избежать материальных притязаний со стороны потерпевшей стороны, включая проценты за пользование чужими деньгами и судебные расходы.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам