Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.
Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.
Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу под процент. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.
Основные признаки кредита:
Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.
Важно: займ – деньги в долг на небольшую сумму (обычно до 100 000 рублей), имеет те же признаки что и кредит, но процентная ставка отличается. Первый займ бывает беспроцентным.
Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.
Признаки рассрочки:
Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.
Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.
Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.
Дополнительные отличия прописаны в таблице:
Параметр | Кредит | Рассрочка |
Срок | До 25 лет | 3-6 месяцев |
Предмет договора | Деньги, товар, услуга | Только товар, услуга |
Документы | Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки | Только паспорт |
Время рассмотрения | До 7 дней | 20-40 мин. |
Требования к заявителю | Возраст, прописка, доходы | минимальные |
Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.
Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.
Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.
Когда нужно оформлять кредит:
Рассрочка:
Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.
Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.
Порядок оформления:
До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.
Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.
Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.
Альтернативные варианты оформления:
Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.
Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.
Преимущества:
Недостатки:
Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.
Главный комментарий к статье которая никакого отношения в действительности не имеет, рассрочка этот тот же кредит только который оплачивается равными платежами и комиссия платится единовременно!) не вводите людей в заблуждение своей чушью.
Брал в рассрочку смартфон, это много выгоднее по условиям нежели в кредит, просто сумма стоимости товара разбивается на три месяца (банк Приват, есть варианты до 15 месяцев) и процент не задолженность по оплате частями не начисляется вообще
Покупала смартфон в Связном, консультант несколько раз повторил, что беру товар в рассрочку, на деле получился кредит с 17% годовых, об этом я узнала на последнем шаге оформления, не хотелось конфликтовать, но обман на лицо.