Что делать, если звонят с банка и предлагают кредит?

Почему банк звонит?

В основном банкиры беспокоят заёмщиков, которые допустили просрочку по кредиту. В этом случае звонить могут с разных номеров, разыскивать клиента через соцсети и даже знакомых и коллег по работе. Но в кризис в связи с оттоком потребителей, причины телефонных бесед могут быть и другими. Например, банк может привлекать, таким образом, вкладчиков, вернее их денег на депозиты.

Основные причины звонков:

• появление новых кредитных программ (чаще всего кредиток);
• предложение перевести зарплату или пенсию на карту банка;
• любые вопросы, связанные с ранее оформленным кредитом;
• сообщение об изменении счетов, обновлении мобильного приложения;
• информирование о повышении, снижении ставки по кредитам, блокировке карт, снятии ограничении, повышении кредитного лимита, подозрении в мошенничестве или взломе онлайн-банка.

Отдельный вопрос: реальное мошенничество. Речь идёт о том, что говорящий представляется сотрудником банка, но, по сути, им не является. Это очень опасная ситуация. Если вас просят предоставить пин-код или CVV-код по кредитке, то 100% вы разговариваете с мошенником.

Как показывает практика, очень часто клиенты доверчиво сообщают всю информацию. После этого деньги исчезают со счетов, и вернуть их невозможно – вы добровольно сообщили все конфиденциальные сведения и карте.

Ещё одна схема развода: сообщение о том, что вы выиграли в акции и можете получить денежный перевод на карту. Далее следует предложение озвучить реквизиты кредитки. Обманывают и путём введения в заблуждение.

Например, сообщают, что банк предоставляет кредитные каникулы, но теперь ежемесячные платежи нужно отравлять на новый счёт. Доверчивый заёмщик начинает пополнять чужой аккаунт и узнаёт о мошенничестве только, когда банк начинает звонить ему в связи с допущенной просрочкой.

Что обычно предлагают?

В основном банки предлагают кредитные продукты по телефону в период пика кредитования населения. Звонки в кризис – скорее редкость или повод задуматься о том, что вы столкнулись с мошенниками.

Обычно предлагают оформить кредитную карту с хорошим лимитом. При этом вам могут сразу озвучить сумму, на которую вы можете рассчитывать. Оформление чаще всего бесплатное и на выгодных условиях (с кешбэками и прочими бонусами). Карту и кредитный договор в большинстве случаев могут привезти прямо на дом.

Чем опасно?

В случае если звонок не от мошенника, а от настоящего менеджера из банка, ничего опасного в этом нет. Чтобы убедиться в том, что вы имеете дело с реальным кредитным специалистом недостаточно записать его имя и фамилию.

Выслушайте предложение, и попросить перезвонить чуть позже. Проверьте информацию через сайт банка или горячую линию. Вся информация о кредитах обычно первой появляется на портале банка и в рекламных сообщениях в интернете. Если выяснится, что ничего подобного банк не предлагает, то при новом звонке можете смело блокировать номер мошенника.

Насторожить должно:

• сказочные условия кредитования (ставка 0%, рассрочка всех видов и пр.);
• любые подарки в лотерею банка, выигрыши в конкурсах;
• странная навязчивость и предложение сообщить конфиденциальные данные;
• угрозы, шантаж, например, сообщение о просрочке, которую вы должны были давно погасить, которой в реальности нет;
• попытки «повесить» на вас чужой кредит;
• голосовой робот, предлагающий подтвердить сделанный перевод;
• готовность перевести вам кредит на карту, хотя вы не проходили личную идентификацию и не являетесь клиентом этого банка.

Если вы нашли информацию о кредите в публичных источниках, и предложение вас заинтересовало, то вполне можно оформить карту на дому. Это значит, что вам привезут конверт с пин-кодом либо вы можете забрать его в отделении банка.

Обычно кредиторы не предлагают в телефонном режиме оформить ипотеку или автокредит. Это займы, требующие более длительного оформления и тщательного изучения кредитоспособности заёмщика.

Кредиты по телефону предлагают микрофинансовые организации и банки, которые стремятся нарастить базу заёмщиков (обычно перед продажей). Клиентам навязывают кредитки, карты рассрочки или займы наличными (на карту). Всё это займы, которые оформляются по паспорту и без справки о доходах и других документов.

Как защититься от навязчивости банка?

Далеко не все банки беспокоят своих клиентов по телефону ради ускоренной продажи своих продуктов. В этом замечен, например, Альфа-банк и некоторые другие банки.

Мошенники, зная, что большинство кредиток оформляется в крупных банках (Сбере, Альфа-банке и пр.), часто называют их наугад. Иногда действительно оказывается, что получатель звонка является их клиентом и воспринимает звонок всерьёз.

Если вы не хотите получать звонки от банка:

1. Поставьте блокировку на звонки с незнакомых номеров.
2. Не бойтесь блокировать номера «менеджеров», которые вызвали у вас подозрения.
3. При оформлении кредитного договора с банком обращайте внимание на то, что там есть пункты, требующие галочки (согласия) на информирование о продуктах кредитора. Лучше такие галочки не ставить.
4. Прямо попросить удалить вас из базы для обзвона клиентов. Заверьте, что вы регулярно изучаете сайт банка и в информировании не нуждаетесь.
5. Передайте номер мошенника в полицию. Так вы поможете следствию.

Ваш номер телефона может оказаться у мошенников из-за взлома какого-нибудь сайта, где вы его вводили либо из телефонной, взломанной клиентской базы. У банка телефон есть, если вы проходили идентификацию и заполняли анкету клиента. Во время прохождения такой идентификации, вы можете сразу попросить не звонить вам и не беспокоить.

Но не забывайте, что предложения банков могут быть и полезными. Например, если вам срочно нужны деньги, а кредитор предлагает вам карту на выгодных условиях, то почему бы не оформить. Другое дело, когда вам этот продукт совершенно не нужен или вы уже всё оформили на лучших условиях в другом месте.

Жалоба на банк

В особо тяжких случаях, когда вам активно навязывают ненужный кредит, вы можете обратиться с жалобой регулятору. Но одного документа, где будет описана ситуация недостаточно. Запишите разговор с навязчивым менеджером на диктофон, сохраните СМС-ки с предложениями кредита и другие доказательства.

Жалобу можно отправить в электронном виде через сайт Cbr.ru. На портале нужно найти интернет-приёмную и нажать на кнопку «Подать жалобу». В течение месяца жалоба будет рассмотрена. Если регулятор сочтёт её обоснованной, то банк привлекут к административной ответственности.

Обратиться можно и в сам банк. Например, в Сбере есть целая Служба Омбудсмена, куда можно пожаловаться на обслуживание. В других банках также есть не только кредитные менеджеры, но и начальники кредитных отделов или департаментов. Сообщите о том, что вас донимают звонками и всё прекратиться.

Звонки из банка могут быть надоедливыми и ненужными, но могут и помочь в нужный момент. Например, вам привезут кредитку на дом или переведут кредит наличными на дебетовую карту. Нужно будет только подписать договор, который привезут на дом. Такая щедрость банка, конечно, не бесплатна. Скорей всего придётся платить приличный процент за использование кредита и другие платежи. Ещё банк может предупреждать о существенных переменах в обслуживании, переезде в другой офис и пр.

Но телефонная беседа с мошенником может обернуться и кражей денег со счетов. Очень важно правильно идентифицировать сотрудника и не предоставлять никакой информации о реквизитах карты.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам