Описание процедур судебного и упрощённого признания банкротом физического лица

Начиная с 2015 года, на территории России существует возможность объявления себя банкротом физическим лицам. Вплоть до 01.09.2020 года это делалось путём подачи заявления в суд, но с этой даты (на основании Федерального закона № 127) появился шанс обанкротиться по упрощённой системе.

Банкротство

В чём суть банкротства?

Под понятием банкротство подразумевается признание гражданина несостоятельным в финансовом обеспечении. Здесь рассматривается именно невозможность выплачивать кредитные долги, но никак не желание.

Не каждый должник-заёмщик имеет на это право. Основные признаки неплатёжеспособности:

  • просрочка платежей на 1–3 месяца;
  • сумма долга по отношению к личному имуществу (движимому и недвижимому) гораздо больше;
  • препятствия для выплаты — тяжёлое заболевание, стихийное бедствие, нанёсшее вред здоровью и недвижимости, увольнение с работы и подобное;
  • сумма задолженности минимум 50000 руб.;
  • если после пересчёта у должника, при условии оплаты долга, останется на проживание сумма, меньшая прожиточного минимума;
  • отсутствие в собственности имущества.
Самое важное — заёмщик должен иметь российское гражданство.

Рассчитывать на статус банкрота могут не все подряд, так как существуют аферисты, которые специально берут кредиты, а потом признают себя неплатёжеспособными. Чтобы исключить мошеннические схемы, государством предусмотрены и такие требования к заявителю:

  • добросовестность в отношении кредитов до этого времени, то есть должник исправно платил по кредиту и предпринимал всевозможные попытки для погашения долгов;
  • гражданин не скрывает доходы, наличие имущества в собственности;
  • должник не уклоняется от телефонных звонков, сам посещает отделение банка для решения проблемы;
  • человек пытается найти работу (если его уволили) — тут важно состоять на учёте в службе занятости.

Заявление о банкротстве может быть подано разными сторонами:

  • самим должником;
  • кредитором;
  • ФНС или другим государственным органом.

Заявление подаётся 2-мя способами — добровольно и принудительно. Это регламентируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года. Особенности:

  1. Добровольно. Нужно предоставить доказательства неплатёжеспособности, сделать оценку имущества (что сумма меньше размера долга), предоставить выписку из соответствующих органов об отсутствии личного имущества.
  2. Принудительно. Заявление подаёт банк, коллекторская контора или госорганы. Главное условие — сумма долга не менее 500000 руб. (так как дело будет рассматриваться в арбитражном суде) и неуплата кредита от 3-х месяцев.

Виды банкротства для физического лица

Должникам предоставляется 2 разновидности присвоения банкротства — судебное и упрощённое. Каждый вид обладает своими особенностями, плюсами и минусами.

Характеристика судебного банкротства

Подразумевает судебное разбирательство. Главные условия — минимальная сумма задолженности 500000 руб., просрочка — 90 и более суток (обязательно, чтобы по обязательствам было просрочено больше 10 %).

Решение суда — важный аргумент для прекращения процедуры взыскания, поэтому даже самые заядлые коллекторы обязаны оставить в покое бывшего должника. Есть некоторые особенности:

  • в процессе судебного разбирательства на доходы и имущество заёмщика накладывается арест — ими имеет право распоряжаться только управляющий;
  • он может исследовать финансовое положение заёмщика;
  • оценивает ситуацию и принимает решение о плане выхода из сложившейся ситуации;
  • во время судебных заседаний финансовый управляющий предъявляет план (о реструктуризации или продаже имущества и отчётные документы);
  • если суд отказывает, должника признают банкротом.

Если же недвижимости достаточно для покрытия долгов, его её продают и погашают кредит. При этом банкротство исключается.

На основании ГПК ст. 446 существует список предметов, которые государство обязано оставить заёмщику.

Преимущества судебного банкротства:

  • с момента подачи заявления в арбитражный орган пеня и штрафы больше не начисляется, то есть этот процесс полностью останавливается;
  • происходит торможение выполнения исполнительной документации по взысканию имущества, которые не указаны в заявлении кредиторами.

Недостатки:

  • длительность разбирательства — минимум 6 месяцев, максимум несколько лет;
  • дополнительные расходы — должник обязан уплачивать ряд государственных пошлин, что обходится не очень дёшево;
  • необходимость сбора огромного количества документации;
  • если во время разбирательства судья выяснит, что при подписании кредитного договора заёмщиком была предоставлена не совсем правдивая и корректная информация, то в банкротстве откажут и более того, привлекут к уголовной ответственности за мошенничество при кредитовании;
  • в ходе суда должник может пользоваться только социальными выплатами и заработной платой, но в размере прожиточного минимума;
  • запрещено продавать имущество, брать другие займы;
  • заёмщик обязан до окончания арбитражного разбирательства проживать по месту прописки и оставаться в стране.

Особенности внесудебной процедуры

Это упрощённая система, которая в отличие от судебной, имеет множество плюсов. Воспользоваться этим шансом можно в случае, если долг составляет от 50000 до 500000 руб. и не более (пеня и штрафы не учитываются). Другие требования:

  • ранее безуспешные попытки взыскания долга кредиторами;
  • если у заёмщика нет имущества, которое покроет долг;
  • при отсутствии уже поданного на должника заявления на исполнительное производство.

Положительные стороны:

  • исключается общение с коллекторами и сотрудниками банка;
  • после принятия заявления долги, которые описаны в документе, больше не взыскиваются;
  • остановка роста процентов, штрафов;
  • отсутствует оплата (процедура обходится в 0 руб.);
  • продолжительность разбирательства максимум 6 месяцев.

Но есть и недостатки:

  • запрещено брать новые кредиты;
  • на протяжении десятилетия должник не сможет снова подавать заявление о банкротстве (если через суд, то достаточно 5 лет);
  • не разрешается занимать руководящую должность в ближайшие 3 года.

Какие долги можно списать, а какие нет?

При помощи банкротства допустимо списание разных долгов. К ним относятся:

  • кредит в банке;
  • займ в микрофинансовой организации;
  • долг перед физическими или юридическими лицами.

Не удастся списать следующее:

  • алиментные выплаты, так как дети должны на какие-то средства питаться, учиться, одеваться;
  • ответственность по субсидии (при банкротстве компании);
  • задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • компенсационный долг (если судом назначена компенсация по физическому или материальному ущербу);
  • штраф по уголовной ответственности;
  • штраф за лишение водительских прав;
  • долг по зарплате сотрудникам.

Стандартное банкротство физлица

В данном случае подразумевается судебное разбирательство. Чтобы подать заявление, необходимо трезво оценить свои шансы, возможности и перспективы на положительное решение суда.

Затраты должника

Госпошлина за рассмотрение дела составляет всего 300 руб., но так как дело передаётся финансовому управляющему, расходы значительно возрастают. Кроме того есть и другие затраты:

  • депозитный взнос в суд — 25 000 руб.;
  • за каждое рассмотрение дела придётся платить тоже по 25 000 руб.;
  • 7 % от общей суммы долга необходимо уплатить управляющему;
  • минимум 20 000 руб. за 2 публикации в журнале “Коммерсант”;
  • за публикацию в Федресурс — минимум 5 000 руб.;
  • издержки за почтовые переводы и т. д.
Точную стоимость растрат изначально сказать никто не сможет, но в среднем обойдётся около 100 000–200 000 руб.

Пошаговая процедура банкротства

Перед тем, как подавать заявление, необходимо собрать огромное количество документов для предоставления судье. Список в конкретных случаях разный, так как зависит от многих факторов.

Основные документы:

  • паспорт с гражданством Российской Федерации, идентификационный код, свидетельство о рождении детей, заключении / расторжении брака, ксерокопия паспорта супруга (ги);
  • СНИЛС, выписка из налоговой службы об отсутствии регистрационного номера по предпринимательству;
  • брачное соглашение (если есть);
  • справка из больницы, если причина объявления банкротства серьёзное заболевание;
  • кредитный договор, справки о задолженности с графиками платежей;
  • постановление о взыскании долга;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ), трудовая книжка;
  • выписка по счетам банка за последние 3 года;
  • справки из пенсионного фонда, службы занятости;
  • документация на любое имущество;
  • договоры за последние 3 года о продаже или купле движимого / недвижимого имущества, сделках по акциям или ценным бумагам;
  • выписка об ущербе в случае стихийных бедствий и т. д.
Обязательно прикладываются квитанции об оплате депозита, государственной пошлины и т. д.

Процедура оформления банкротства пошагово:

  1. После подготовки документов и оплаты всех пошлин подайте заявление в суд.
    Образец можно посмотреть здесь.
  2. Уведомьте своего кредитора об обращении в судебную инстанцию, приложив копию заявления.
  3. Посещайте заседания суда. Их количество зависит от многих факторов — присутствия или отсутствия всех членов рассмотрения дела и т. д.

Варианты решений суда

Суд может принять решение о признании физического лица банкротом, благодаря чему должник полностью или частично избавится от обязательства выплачивать тело кредита и все начисленные проценты (пеня, штрафы и подобное). Но есть ситуации, при которых заёмщик получает отказ.

Причин очень много, но вот основные из них:

  • если заявитель не оплатил пошлины, судебный депозит и т. д.;
  • если недостаточно собрано доказательств неплатёжеспособности;
  • если отсутствует арбитражный управляющий.

После отказа события могут развиваться по 3-м сценариям:

  1. Соглашение 2-х сторон (мировое). В этом случае кредитор выставляет условия, а истец обязуется их выполнить.
  2. Реструктуризация. План согласовывают между собой управляющий и кредитор, а заёмщик обязан с ним согласиться.
  3. Продажа имущества. Распродаётся движимое и недвижимое имущество. Если остаётся лишняя сумма после погашения долга, она возвращается должнику. Если у заёмщика всего 1 квартира на всех членов семьи, изъять её не имеют права.

Списание кредита в рамках банкротства через МФЦ

При упрощённой форме признания банкротства обращаться нужно не в суд, а многофункциональный центр (МФЦ) и тоже по месту жительства. Также потребуются некоторые документы. Их список очень маленький по сравнению с процедурой через судебную инстанцию:

  1. Документы личного характера. Это паспорт, ИНН.
  2. Выписка о месте жительства или регистрации. Паспортный стол обычно выдаёт отдельный бланк.
  3. Список долгов по кредитам. Он оформляется на основании Приказа Минэкономразвития (№ 53).
Если заявителем является представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность.

Пошаговая инструкция упрощённой процедуры:

  1. Подайте заявление в многофункциональный центр. Его пишите от своего имени. В нём укажите все существующие долги. Если какой-то упустите, то его в дальнейшем не спишут. Давайте только правдивую информацию. Ознакомиться с образцом заявления через МФЦ можно здесь.
  2. Далее представитель МФЦ проверяет информацию и вносит данные в реестр, предназначенный для банкротства. На это уходит 1–3 суток.
    Если обнаружатся ошибки, заявление возвращается просителю в трёхдневный срок. После исправления недочётов новое заявление разрешено подавать лишь через 30 календарных дней.
  3. После этого оповестите кредиторов о заявке, благодаря чему приостановится рост штрафов.
  4. Потом проводится внесудебное заседание, на котором принимается решение о банкротстве. Требуется максимум 6 месяцев, но на практике происходит и раньше. Всё зависит от количества заявителей на данный момент.
Если за этот период появится новое имущество или произойдёт устройство на работу с более высокой заработной платой, нужно обязательно сообщить сотрудникам многофункционального центра.

Что происходит дальше?

После принятия положительного решения и признания должника банкротом все претензии со стороны банка-кредитора и коллекторов считаются необоснованными. Они обязаны простить долг в полной мере.

После появления записи в реестре о банкротстве кредитор имеет право перепроверить имущество заёмщика. Если претензии отсутствуют, то решение считается законным.

Последствия

Избавиться от долговой ямы мечтает каждый заёмщик, попавший в затруднительную ситуацию. Но банкротство имеет и “тёмную” сторону из-за нежелательных последствий. Что это может быть:

  • во время судебного или внесудебного разбирательства должник не имеет права на распоряжение имуществом и доходами, кроме социальных выплат и прожиточного минимума;
  • запрещено в течение 5 лет снова подавать заявление на банкротство после суда, после МФЦ — 10 лет;
  • на протяжении 5 лет, если должник снова берёт кредит, он обязан сообщать новому кредитору о присвоении статуса банкрота;
  • на протяжении 3-х лет запрещено руководить компанией, участвовать в скупке ценных бумаг и т. п.

Можно ли списать долги по кредиту без банкротства?

Государство защищает не только должников, но и кредиторов, поэтому отсутствует возможность автоматического списания долгов по кредитам. Несмотря на это, встречаются и такие ситуации, хотя в большей мере теоретические:

  • если кредитор самостоятельно откажется от взыскания долга с заёмщика, признав его неплатёжеспособным, то есть простит долг;
  • по истечению срока давности, если на протяжении 3 лет кредитор не будет инициировать судебное разбирательство;
  • если списывается часть долга в судебном порядке, а больше возможности платить нет.

Опасные советы недобросовестных юристов

В редких случаях должники самостоятельно подают заявление на банкротство. Чаще всего они обращаются в юридические компании. Так проще — не нужно самому принимать участие во всех разбирательствах. Таких компаний много, но не все они “играют” честно.

Есть признаки недобросовестных юристов, к которым общаться не следует, так как они дают заёмщикам опасные для них рекомендации:

  1. Пытаются убедить должника в том, чтобы они считали себя уже банкротами, так как они решат все вопросы в пользу банкротства. На самом деле исход дела никто не в силах предугадать, а заёмщик расслабляется и никак не действует;
  2. Советуют срочно распродать всё движимое и недвижимое имущество, оставив только одно. Но это не срабатывает, так как данные действия легко отслеживаются государством. В результате должник попадает под уголовную статью о неправомерных действиях при банкротстве и преднамеренном банкротстве.

Это лишь основные рискованные моменты. На самом деле их гораздо больше. Желательно обращаться за помощью только в компании с многолетним опытом и безупречной репутацией.

Если появилось желание списать кредит через банкротство, стоит основательно подумать перед принятием решения — не ухудшится ли жизнь после процесса. Ведь результат не предсказуем, а при судебной процедуре потребуются материальные вливания, которых должнику и так не хватает. Если всё же намерение не изменилось, рекомендуется исключить противозаконные шаги и действовать в рамках закона.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *