Как снять деньги, если карта заблокирована?

Почему могут заблокировать карту

Причин для блокировки карт очень много: от банальной ошибки с введением PIN-кода до отказа международных платёжных систем сотрудничать с российским рынком. Возможно и самостоятельная блокировка карты, если клиент заподозрил, что стал жертвой мошенников или потерял свою кредитку.

Основные причины блокировки:

• ошибка при введении PIN-кода;
• не типичные для клиента операции (например, попытка снять деньги где-нибудь в Азии, хотя до этого они снимались только в Москве);
• попытка расплатиться картой на сомнительных сайтах;
• прерванные транзакции при онлайн-шоппинге (например, обрыв оплаты на полпути после высылки SMS-кода для подтверждения операции);
• несколько операций подряд в другой стране и на крупные суммы (напоминает действия мошенников, и банк блокирует транзакции);
• длительная просроченная задолженность по кредитке или другим картам, займам.

После блокирования можно увидеть в мобильном приложении замочек на изображении карты. Это означает, что вы не сможете снимать деньги, переводить их со счёта на счёт и даже оплачивать картой услуги ЖКХ или покупки в онлайн и оффлайн-магазинах.

Обычно банк высылает сообщение о том, что карта заблокирована, но необязательно. Снять блокировку можно в онлайн-чате мобильного сервиса или интернет-банка, путём звонка на горячую линию. Если речь идёт о блокировке в связи с западными санкциями, то решить проблему пока невозможно. Придётся снимать деньги и перекладывать их на другую карту.

Все способы снятия средств с карты

Существует целый набор способов для снятия средств с заблокированной карты. Их использование зависит от того, в чём причина блокировки и где именно пытается снять деньги клиент (в стране или за её пределами). Поэтому начинать нужно со звонка менеджеру и выяснения обстоятельств постановки карты в стоп-лист.

Самые простые способы снятия:

• Разблокировка карты. Например, вы три раза неправильно ввели PIN-код. Вы перезваниваете в банк, проходите быструю проверку и карту освобождают от блокировки. После этого можно снять деньги в банкомате или кассе либо перевести средства на другой счёт. В особо тяжёлых случаях, когда банк блокирует карту в связи с подозрением в мошеннических действиях, на разблокировку может уйти от 2 до 10 дней.
• Временная разблокировка карты. Добиться этого можно путём звонка на определённый номер телефона (например, в Сбере это 900). После разблокировки можно перекинуть деньги на другой счёт.
• Посещение банка с паспортом. Способ идеально подойдёт, если вы в России и не понимаете причину блокировки. Визит в банк и описание проблемы поможет снять запрет на пользование картой. Вас идентифицируют и проверят, поэтому при себе нужно иметь документы. Снять деньги можно будет тут же в кассе или банкомате.
• Перевыпуск карты. Клиент может потерять доступ к счёту, если истёк срок действия карты, а он этого не заметил, либо, если карта утеряна или украдена. Если вы за рубежом, то можете перевыпустить карту в онлайн-режиме и получить доступ к digital-карте. При нахождении в России, вы можете в отделении забрать пластиковый аналог. Если карта не именная, процедура обойдётся бесплатно. Все средства с заблокированной карточки будут находиться на новой. Для перевыпуска пластиковой карты требуется заявление клиента.
• Снятие денег в кассе. Если карту заблокировал клиент, то он не теряет доступ к счёту и может снять средства в кассе банка. Также легко снять в мобильном приложении саму блокировку. После этого вы сможете совершать переводы, обналичивать деньги в банкомате. Если же карту заблокировал банк, то никакие переводы или обналичивание до разблокировки невозможны. Необходимо пройти проверку и разблокировать карту.

Карта может быть разблокирована и без вмешательства клиента. Это происходит, если вы неправильно ввели pin-код, то уже через сутки блокировка будет снята. Вы сможете снимать деньги в банкомате и совершать другие транзакции.

Для деблокирования карты нужно будет ответить менеджеру на ряд вопросов. Спросят персональные данные, последние транзакции по карте, ответ на секретный вопрос (например, фамилия матери). Если срок разблокировки карты затянется, это не станет препятствием для зачисления средств на заблокированную карту, поскольку сам счёт не блокируется.

Трудности с разблокировкой карты из-за подозрительных операций чаще всего связаны с тем, что клиент не может дозвониться из-за рубежа на горячую линию банка. Такие звонки платные, а пробиться через автоответчик бывает крайне сложно. Некоторые банки также могут задавать клиентам сложные вопросы, на которые они не могут ответить. Например, требовать назвать время и сумму последних трёх транзакций. Любая ошибка приводит к отказу. Повторить попытку разрешается только через определённое время.

Если владелец карты редко пользуется картой, то вспомнить последние операции с такой детальностью практически нереально. В этом случае советуем решать вопросы в онлайн-чате. Здесь же можно посмотреть историю операций по карте в специальном разделе.

В каком случае не получается снять?

Блокировка карты может быть связана и с серьёзными проблемами владельца. Например, вы проиграли судебный процесс, и исполнительная служба арестовала все ваши счета, включая карточные. Деньги на законных основаниях списываются в счёт погашения задолженности.

Вы можете, конечно, обжаловать действия судебных приставов, но быстро вернуть средства скорей всего не получится. Блокировка может быть связана также с невыплатой алиментов или налогов. Деньги также забираются исполнительной службой. Если вас этот вариант не устраивает, вы можете погасить долг из другого источника, и карту разблокируют. Но не мгновенно, а примерно в течение 10 дней.

Перевод средств на другую карту

Если вы за границей и у вас только-только украли карту или вы её потеряли, самый простой способ решить проблему: зайти в мобильное приложение и перевести все деньги с карты на другой счёт. После этого смело блокируйте карту. Это поможет не остаться совсем без денег за рубежом, но при этом защитит будущие поступления от кражи.

Если же вы просто заблокируйте карту, то вы рискуете остаться без денег до перевыпуска новой. Перевод средств можно осуществить и в терминале или банкомате банка, если вы в России. Учтите, что в банках существуют дневные и месячные лимиты на обналичивание денежных средств.

В критической ситуации вы можете попросить родственников перевести вам деньги на другую карту (вместо заблокированной) или обналичить digital-карту в банкоматах с бесконтактным модулем. Вместо пластиковой карты прикладывается телефон к считывателю. Далее вводится PIN-код и происходит обналичивание.

Блокировка в связи с санкциями

С начала марта 2022 года карты Visa и Mastercard, оформленные в России, перестали обслуживать за рубежом. Нельзя снять деньги в банкомате или оплатить картой товар в магазине. В России нельзя будет пользоваться картами Visa и Mastercard, которые были оформлены за границей.

Почти одновременно Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay также решили не работать в нашей стране. Apple перестала поддерживать и российские карты «Мир» в сервисах бесконтактной оплаты. Эти серьёзные ограничения были введены в связи с военной операцией на Украине.

Но карты международных систем Visa и Mastercard ограничены только для платежей за пределами России. Внутри страны ими можно пользоваться, так же как и прежде, то есть блокировка на эти операции распространяться не будет, поскольку они проходят в местной НСПК Банка России. На карты «Мир» блокировка также не переходит.

Если карты Visa и Mastercard заблокированы, а вы находитесь за границей, то вы можете только попросить родственников сделать вам денежный перевод Western Union или через другую быструю систему переводов. Если у вас есть зарубежные карты (открытые не в России), то можно попросить сделать перевод на них. Удобно также пользоваться сервисами вроде Vise. Это что-то типа электронного банка. Вы выводите деньги со счёта в российском банке в этот сервис, а потом можете перекинуть на карты иностранных банков или отправить другим переводом.

Приехав в Россию, вы можете снять деньги с ваших карт Visa и Mastercard в кассе, банкомате или перевести средства на другой счёт. Если вы всё равно опасаетесь держать на этих картах свои средства, то можете перевести их на российскую карту «Мир».

Помощь Visa и Mastercard

Международные платёжные системы предлагают клиентам в случае утраты или кражи карты помощь в блокировке. Далее менеджер поможет связаться с банком и заказать новую карту, которую могут выслать в течение трёх дней. Рассчитывать на эти сроки не стоит. Наверняка процесс затянется на более длительный период.

Кроме того, для такой помощи нужно знать номер вашей карты. Также деньги по номеру карты можно будет снять наличными в различных точках мира. Клиентская служба поддержки доступна по телефонам, которые есть на сайтах международных платёжных систем. Необходимо позвонить и сообщить о своей проблеме. Вам помогут заблокировать вашу карту и найти ближайший пункт, где можно обналичить средства.

Подводя итоги

Снять деньги с заблокированной карты вполне реально. Но сроки могут быть разными. Например, если блокировка связана с подозрениями банка, то могут проводить внутреннее расследование. Обычно это длится несколько дней, но дело может затянуться и на более длительный срок. Только после этого карту разблокируют, и она станет доступна. Банк должен убедиться в том, что счёт не взломан и что системе безопасности ничего не угрожает.

При самостоятельной блокировке карты деньги снять можно быстрее всего. Учитывая жёсткость требований банков по поводу проведения оплаты, старайтесь не ошибаться при вводе PIN-кода и предупреждать банк (хотя бы через онлайн-чат) о поездках заграницу. Если карты однозначно будут заблокированы в связи с санкциями, то лучше не ехать с ними за рубеж. Накануне поездки (ещё в России) перекиньте деньги на карту, открытую в другой стране или обналичьте нужную вам сумму.

Появились нарекания и по поводу работы карт, выпущенных на китайской платформе UnionPay, которые предлагают многие российские банки (Газпромбанк, РСХБ, Почта Банк и пр.). Ранее они работали во многих странах Европы, но уже весной 2022 года ситуация изменилась. Карты UnionPay блокируют при оплате в зарубежных магазинах.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам