Что необходимо сделать, чтобы шансы на одобрение кредита возросли?

Все банки предлагают взять кредит, но далеко не всем клиентам эта услуга доступна. На решение финансовой организации в первую очередь влияет сумма, которую планируется одолжить у финансовой организации. Также есть ряд факторов, способных стать непосредственной причиной отказа банка в оформлении займа.

Кредит одобрено

Принятие решения: что будут проверять банки?

Финансовые организации, занимаясь проверкой будущих заёмщиков, применяют специальный регламент. Здесь указывается несколько важных и обязательных критериев:

  • является ли клиент платежеспособным;
  • достоверность данных, которые были указаны в анкете — ФИО, номер и серия паспорта, место регистрации и другая персональная информация;
  • какой рейтинг имеет заёмщик — проводится проверка кредитной истории на наличие старых не выплаченных долгов, а также насколько своевременно происходило погашение займа ранее и т. д.;
  • имеются ли риски, связанные с возвратом кредитных средств;
  • другие факты — семейное положение, ликвидность залога, оценка эксперта приобретаемого имущества и т. д.
Заполнять анкету нужно максимально внимательно и ответственно. Предоставлять о себе требуется только корректную и достоверную информацию. Обман или ошибка могут стать поводом для отклонения заявки в получении займа.

Причины отказа в кредите

Есть много различных причин, по которым финансовые организации имеют полное право отказать клиенту в оформлении кредита. Самыми распространёнными являются:

  • Низкий рейтинг. Это может быть не только отрицательная кредитная история, но и её полное отсутствие. Чтобы повысить собственный рейтинг, потребуется много времени.
  • Невысокий доход. Во время проведения анализа банком учитывается регулярный и официальный уровень дохода. Это необходимо для того, чтобы свести к минимуму вероятность невозврата займа.
  • Долговая нагрузка. Все финансовые учреждения заботятся о финансовой нагрузке своих клиентов. Они самостоятельно проводят все расчёты.
    Эксперты уверены, что ежемесячная сумма долговой нагрузки не должна превышать 35 % от общего дохода. Этого достаточно для комфортной жизни. Если долговая нагрузка будет выше данного показателя, снижаются шансы на одобрение кредита.
  • Отсутствие для залога ликвидного имущества. В некоторых кредитных программах обязательно наличие залога.
  • Нет официального места работы. Заёмщикам без постоянного места трудоустройства в большинстве случаев банк отвечает отказом на заявку в оформлении кредита.
  • Наличие ошибок в кредитной истории. Если для отказа нет видимых причин, но взять залог не получается, скорее всего в кредитной истории имеются ошибки (предыдущий кредитор не своевременно подал информацию в специализированное бюро о том, что долг был закрыт, некорректное отображение данных о долговой нагрузке и т. п.).
  • Ошибки, допущенные при заполнении анкеты. Если данные были указаны неверно, служба безопасности банка может посчитать, что клиент пытается ввести в заблуждение. В этом случае есть не только риск отказа в кредите, но и занесение в чёрный список банка.
  • Введение финансовой организации в заблуждение. Если предоставляется ложная информация, чтобы повысить собственные шансы, есть риск столкнуться не просто с отказом, но и обвинением в мошенничестве.
Следует иметь в виду, что в кредитной истории могут отображаться долги за оплату ЖКУ. Это также послужит причиной отказа в получении кредитных средств.

Что поможет одобрению кредита?

Но существуют варианты повышения собственных шансов на одобрение заявки на получение кредита. Помогут:

  • Официальное трудоустройство и стабильный доход. Это гарантия возврата займа. Чаще кредит получает работающий семьянин, так как таких личностей банки считают более ответственными и надёжными.
  • Качественная кредитная история. По старым платежам не должно быть просрочек. Наличие минимальной долговой нагрузки на момент, когда было подано обращение в банк, положительно влияет на одобрение заявки.
  • Наличие имущества для залога. Желательно наличие имущества, которое может предоставить клиент в виде обеспечения по кредиту. Также это поможет и понизить процентную ставку (информацию нужно обязательно уточнять в конкретном банке).
  • Наличие поручителя. Ещё один плюс, так как даёт гарантию, что заёмщик вернёт долг, не нарушая договора.
  • Образование. Дополнительным плюсом станет диплом о наличии у заёмщика высшего образования.
  • Возраст. Этот критерий у каждого банка свой. Поэтому молодой возраст не всегда будет поводом для отказа.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

Если планируется лично посетить офис финансовой организации, значительно повысить шансы на одобрение кредита помогут различные внешние факторы. К ним относятся:

  • грамотная и вежливая речь;
  • аккуратный внешний вид;
  • способность корректно держать себя, даже если поступают «неудобные» вопросы.

Преимущество — человек уже давно пользуется услугами данного банка (был оформлен расчётный счёт, вклад, зарплатная карта). Если организация обслуживает зарплатный счёт, сразу виден реальный регулярный доход. Банк не только может одобрить заявку, но и предложить более выгодные условия.

Сколько времени будет рассматриваться заявка?

В среднем рассмотрение заявки с момента обращения составляет от 10 минут и до 5 рабочих дней. Здесь многое зависит от сопутствующих факторов, а также конкретного вида кредитования. Оказывают влияние:

  • вид кредитной программы;
  • рейтинг клиента;
  • сумма, которую планируется взять в кредит;
  • ранее были ли оформлены займы в данном банке или нет.

Что делать, если банк отказал в кредите?

В зависимости от того, по какой именно причине поступил от банка отказ, нужно подбирать метод решения вопроса. Стоит обратить внимание на моменты:

  • Просрочки по старым займам. Большинство банков предлагают различные программы, главная цель которых «оздоровить» кредитную историю. Достаточно на протяжении определённого времени строго соблюдать условия договора и будут заметны положительные сдвиги.
  • Ранее не оформлялись кредиты. В этом случае можно сделать кредитную карту с минимальным лимитом либо взять экспресс-кредит. Важно своевременно проводить платежи и избегать просрочек.
  • Наличие ошибок в кредитной истории. Предстоит лично обратиться в бюро кредитных историй, чтобы проверить, насколько корректная информация была представлена прежними кредиторами.

Как взять кредит, если банк не одобряет?

Получение отказа не должно быть поводом для расстройства. Можно обратиться в другую финансовую организацию, возможно, здесь будет более лояльная кредитная политика. Через некоторое время можно снова подать заявку в банк, откуда поступил отказ, но не раньше, чем спустя один месяц.

Если нужно взять достаточно крупную сумму, но кредитная история не самая лучшая, в этом случае стоит воспользоваться услугами созаёмщиков либо поручителей. Если возникнут непредвиденные ситуации, банк будет иметь гарантию, что в результате клиент всё-таки погасит задолженность.

Своевременное погашение кредита и не нарушение условий договора — это залог, что в будущем не поступит отказ в займе. Важно внимательно следить за собственной кредитной историей и обязательно предоставлять достоверную информацию.

Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *