10 советов как погасить кредит

Когда кредитные обязательства становятся тяжелым грузом для семейного бюджета, стоит подумать, как исправить ситуацию. Есть десять простых советов, с помощью которых можно быстро выплатить долги.

советы как погасить кредит

Реструктуризируйте

Первое, что можно сделать — это обратиться в банк и сообщить о финансовых трудностях. Тогда вы сможете реструктуризировать долг – уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования. При этом общая сумма задолженности вырастет за счет процентов, начисляемых на каждый месяц до полного закрытия долга.

Рефинансируйте

Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик берет для погашения старого кредита новый в банке или МФО. Это целевой займ, то есть средства можно будет потратить только на выплату ранее взятых кредитов.

Рефинансирование или перекредитование выгодно не для всех кредитов. Эта процедура требует дополнительных расходов на уплату комиссии и других платежей при оформлении нового займа. Поэтому прежде чем принимать решение, нужно все просчитать, чтобы расходы не превысили предполагаемую выгоду. Если разница в ставках будет незначительна, то смысла в рефинансировании нет.

8 (800) 100-07-01
8 (800) 100-07-01
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 354
Лицензия ЦБ РФ № 354
Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение карта, счет

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 100-07-01Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 354
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • рефинансирование
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
+7 (495) 789-88-77
+7 (495) 789-88-77
Лицензия ЦБ РФ № 2272
Лицензия ЦБ РФ № 2272
Сумма от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 7.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 82%

Без увеличения нагрузки

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272
Подать заявку
Решение за 10 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • рефинансирование
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
+7 (495) 224-44-00
+7 (495) 224-44-00
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 2209
Лицензия ЦБ РФ № 2209
Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 68 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 71%

Кредит и рефинансирование

+7 (495) 224-44-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2209
Подать заявку
Решение за 3 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, рефинансирование
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Откладывайте часть дохода

Иногда долги накапливаются и сложно оплачивать сразу все. Но можно выработать привычку откладывать часть заработка и погашать этими средствами задолженности. Необъятная сумма будет с каждым месяцем уменьшаться и постепенно у вас получиться расплатиться полностью.

Полезная привычка откладывать часть дохода пригодится не только для погашения кредитов. Такой финансовой грамотности учат все эксперты. Отложенные деньги – это подушка безопасности, которая поможет справиться с трудностями, если они возникнут.

копить деньги

Разделите большую проблему на мелкие

Когда сложно справиться с кредитными обязательствами, проведите их ревизию. Если у вас оформлено несколько займов, то их нужно ранжировать по размеру процентной ставки. Сначала следует сконцентрироваться на выплате кредита с самой большой переплатой. Как правило, это краткосрочные займы или минус на кредитной карте.  Именно с этими долгами стоит разобраться в первую очередь. При этом не забывайте вносить минимальные платежи по другим кредитам, чтобы сумма долга не увеличивалась за счет штрафов и пени.

Погасите сначала мелкие долги

Но есть и другой совет – сначала погасить досрочно мелкие долги, потом переходить к следующим задолженностям, которые можно выплатить досрочно. Такой способ дает два эффекта:

  • психологический – общий объем проблем будет уменьшаться, часть незакрытых кредитов сократится, и это будет создавать нужный настрой, мотивирующий действовать в правильном направлении;
  • экономический – когда один долг будет закрыт, появятся свободные средства, которые можно будет направить на досрочное погашение следующих на очереди займов.

Вы можете сами решить, какой из вариантов подходит вам больше. И начинать выплату либо с самых дорогих кредитов, либо сначала закрывать мелкие долги.

Повышайте минимальный платеж

Обязательный ежемесячный платеж, установленный банком, не экономит ваши деньги, а наоборот. Этот минимум идет на погашение процентов, а тело долга остается неизменным. Это никак не приближает вас к желаемой цели закрыть все кредиты. Поэтому старайтесь вносить в банк сумму больше положенного минимума. Если каждый месяц добавлять даже 10% к платежу, то получится закрыть задолженность в несколько раз быстрее.

Грамотно управляйте финансами

Упорядоченность своего бюджета – это самый первый шаг избавления от обременительных долгов.   Нужно систематизировать свои траты и сопоставить их с заработком. Может оказаться, что большая часть денег уходит на то, от чего вполне можно отказаться и направить эти средства на погашение долга.

Рекомендуется записывать свои траты, чтобы выявить резервы для экономии средств. Или даже составить финансовый план. Это вас избавит от незапланированных трат,  размер расходов не будет превышать сумму доходов. Расходы следует сократить минимум на 30%. Можно отказаться от кофе с кофейного автомата, от перекуса в кафе. Все сэкономленные средства нужно откладывать для оплаты долгов.

Есть специальные приложения, которые помогают вести бюджет. Их функционал позволяет автоматически считывать информацию о доходах и расходах, сканировать чеки с магазинов, чтобы не приходилось вносить каждый товар отдельно.

записывайте траты в таблицу

Не берите новых долгов

Пока не рассчитаетесь со старыми долгами, не берите новые кредиты. Если это не рефинансирование. Также лучше не пользоваться кредитными картами, даже если дают бонусы, скидки и есть кэшбэк.  Особенно если это карты с кредитным лимитом. От них нужно отказаться в первую очередь.

Очень часто задолженности возникают именно по кредитным картам. Владельцы рассчитывают занять денег с кредитного лимита, и вернуть за льготный период ничего не переплачивая, но не успевают. А потом погашают большую сумму, так как процентная ставка по кредитным средствам с карт довольно высокая.

Погашение только обязательного минимального платежа – еще один неправильный подход, так как долг становится бесконечным. Эта сумма покрывает только проценты, а основной долг не уменьшается. На следующий месяц приходится снова вносить платеж и это ничем вам не помогает, просто часть денег из семейного бюджета постоянно тратится на проценты.

Стоит отметить, что кредитные карты относятся к долгам с высокой ставкой и все долги по ним желательно закрыть в первую очередь.

Зарабатывайте больше и продайте лишнее

Если ваш заработок не покрывает все долги, то следует его увеличить. Но перед этим стоит воспользоваться советом выше и систематизировать свои траты. На нерациональные покупки может уходить большая часть дохода. И лучше сначала научиться грамотно, управлять своим бюджетом, а потом его увеличивать. В ином случае денег все равно будет недостаточно.

Самый простой способ больше зарабатывать – найти дополнительный источник дохода. Можно взять на себя больше обязанностей на текущей работе или найти подработку. Реализация этого совета требует усилий и времени на отдых почти не останется, но это временная мера. Когда долги будут закрыты, можно будет снова вернуться к обычному графику.

Еще одна рекомендация.

Всем иногда дают премии, денежные подарки на праздники, 13-ю зарплату и так далее. Эти деньги также можно отнести к дополнительным источникам. Их тоже стоит потратить на освобождение от долговых обязательств.

Проведите ревизию – возможно у вас есть ненужные вещи, которые можно продать. Довольно часто на балконе пылятся детские коляски, старая стиральная машина, велосипед, на котором никто не ездит. Вещи также могут стать дополнительным источником дохода за счет, которого можно частично закрыть долги.

Убедитесь, что кредит закрыт

​Когда будет внесен последний платеж, обязательно следует взять в банке справку о том, что долг закрыт полностью. Такая предосторожность позволит в будущем избежать ситуации, когда недоплаченная мелочь превращается в новый долг за счет начисленных процентов, штрафов и пени. Может возникнуть долг и по кредитным картам, если банк берет комиссию за их обслуживание. Это необходимо выяснить и постоянно класть эту сумму (как правило, небольшую) на карту или закрыть счет после выплаты задолженности.

Банковские займы и кредитные лимиты на картах иногда выручают, если нужно купить дорогостоящую вещь или занять денег до зарплаты. Но постарайтесь не брать на себя финансовые обязательства, которые выходят за рамки ваших возможностей.

Мне понравилось!
3
Не помогло
1

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *