Лесенка вкладов: что это простыми словами и как это работает
Схема повышения дохода от депозитов «Лесенка вкладов» популярна на многих финансовых блогах и сайтах.
Что такое лесенка вкладов
Система предполагает получение повышенной доходности путем открытия нескольких депозитов через определенные промежутки времени. Вклады оформляются на небольшие периоды, до 6 месяцев. Путем постепенного перечисления средств с одного счета на другой увеличивается конечная прибыль.
Схема работает следующим способом:
- Открывается 1-й депозит на 6 месяцев на большую сумму.
- Через 2-3 месяца оформляется второй счет, размер которого меньше первого.
- По такой же схеме открываете 3-й депозит.
- После окончания срока действия первого все средства с него переносятся на 2-й и т.д.
В итоге процентная ставка увеличивается на 1-3%, в зависимости от количества открытых счетов, изначальных условий. Делать это можно в рамках программ одного банка или нескольких. Обязательное условие – возможность пополнения счета.
Самая простая схема состоит из двух счетов, открываемых поочередно. На практике это может принести результат, если будущие доходы позволят увеличить размер вклада.
Если вы найдете якобы «выгодное предложение» по лесенке вкладов, проверьте – не является ли оно рекламой услуг очередного банка. Первый признак – присутствие ссылки на сайт. Проверьте все расчеты на депозитном калькуляторе, зачастую они содержат ошибки и неточности.
Важно: процентная ставка напрямую зависит от суммы на депозите. Как только она превысит граничный размер, доход увеличится. Но это нужно проверить в договоре.
Работает ли схема получения дополнительной доходности?
Но при фактической реализации схемы лесенки вкладов вы столкнетесь со множеством проблем. Первая – поиск выгодных предложений. Чем короче срок действия вклада, тем меньше процентная ставка. Исключение – депозиты на срок от 3-х лет и более. Дополнительная сложность – найти предложение с возможностью пополнения.
Другие возможные затруднения:
- Инфляция. Если ее значение будет больше ставки, вклад станет убыточным. Можно сделать его в долларах или Евро, но ставки для таких предложений не превышают 2%.
- Сложности снятия, перевода. Обычно банки берут комиссию за снятие наличных средств и переводом между банковскими счетами.
- Риски банкротства. Они возрастают, если вклады размещаются в разных банках.
Дополнительно: вы не всегда будете располагать нужной суммой для очередного открытия счета. Всегда найдутся покупки или траты, которые окажутся важнее будущего вероятного дохода.
Выход – накопительная лесенка вкладов
Можете воспользоваться этой схемой, немного переработав ее, если цель повышения дохода – сбор денег на покупку, первый взнос по ипотеке. Можно использовать краткосрочные депозитные вклады для минимизации влияния инфляции и увеличения прибыли.
Первое – найдите выгодное банковское предложение. Обязательное требование – пролонгация без изменения условий или с последующим ростом ставки для постоянного клиента. Часто подобные предложения появляются после очередного кризиса на рынке банковских услуг.
Последующие действия:
- Откройте депозит на выгодных условиях, на сумму, которая не скажется на семейном бюджете. Срок договора минимум 1 год.
- За 2-3 месяца соберите накопления и оформите следующий депозитный счет, но со сроком снятия не позднее завершения основного вклада.
- Повторяйте операцию каждый раз, когда будет накоплена очередная сумма.
- До пролонгации первого депозита вы должны снять все деньги со вспомогательных.
- Продлите договор по основному счету, увеличив сумму вклада на средства, снятые с коротких депозитов.
Преимущество этого метода – деньги делают деньги. Вы не храните свободные наличные средства, а вкладываете их для получения прибыли. Недостаток – досрочное снятие влечет за собой аннулирование процентной ставки. Выход – правильно планировать бюджет, должен быть небольшой запас «на черный день».
Совет: часто банки предлагают лучшие условия для постоянных клиентов, которые заказали услуги. В первую очередь рассмотрите предложения там, где у вас оформлена зарплатная или кредитная карта, заключен договор обслуживания.
Выводы
Альтернативная лесенка вкладов – потенциально удобный финансовый инструмент. Но его следует применять только после детального анализа рынка и собственных возможностей. Никогда не надо спешить, если банки предложат выгодное предложение, вы всегда можете «зафиксировать» ставку, открыть счет на небольшую сумму. Это же относится к «коротким» депозитам.
Любые предложения по вкладам перепроверяйте несколько раз. Ошибка, неточность в расчетах или перспективах может стать потерей денег, времени. Только грамотное планирование и критический расчет помогут повысить вашу финансовую грамотность. В дальнейшем вы сможете применять полученные знания на практике, совершенствовать их и осваивать другие рынки для получения дополнительной прибыли.
Компрометация карты или деньги под угрозой
Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам
Полезная информация для тех людей которые размещают постоянно вклады, да и просто для своего развития и осведомленности. Я пока не прочитала данную статью и не знала про Альтернативную лесенку вкладов, спасибо автору за полезную информацию.