Куда пожаловаться на МФО: 7 рычагов воздействия

Первое, что приходит на ум, когда МФО выходит за рамки допустимого — обратиться в суд. Решение верное, но вот только до суда можно урегулировать вопрос и другими путями. Преимущества два. Первое — сэкономите время, так как суд — дело небыстрое. Второе — сэкономите деньги, так как суд — дело еще и затратное.

Мы подготовили подробный гайд, как решить вопрос с МФО в досудебном порядке — на каком основании можно оставить жалобу, куда и в каких случаях обращаться, как это правильно сделать.

как подготовить жалобу на мфо

Основания для жалоб

Причин для составления жалобы на МФО много — начиная от неправомерного подключения дополнительных услуг и заканчивая агрессивными методами требования возврата долга. Помимо этого, пожаловаться на микрозаймы можно в следующих случаях:

  • отсутствие лицензии на выдачу микрокредитов;
  • отличие фактических условий микрокредитования от тех, которые заявлены в рекламе или на официальном сайте;
  • изменение условий договора уже после его подписания без согласования с заемщиком;
  • умышленное или ненамеренное (например, из-за технических проблем с сайтом) препятствие возвращению долга и накручивание штрафов и пени за просрочку;
  • передача долга коллекторам — эта причина имеет место, если в договоре не было сказано о передаче долга третьим лицам;
  • задержка или отказ от передачи данных о заемщике в БКИ — учитывая, что многие идут в МФО именно для того, чтобы улучшить кредитную историю, это веский повод для жалобы;
  • запрет на досрочное погашение займа — даже если в договоре и есть такой пункт, его можно оспорить в суде, так как такое положение дел незаконно;
  • начисление переплаты (проценты, пени, штрафы), превышающей выданную сумму более чем в 1,5 раза;
  • начисление процентов уже после оплаты задолженности.
Это далеко не исчерпывающий список причин для составления жалобы на действия МФО, однако, по этим пунктам кредиторы чаще всего нарушают права заемщиков.

Куда пожаловаться на микрозаймы

Перед тем как написать жалобу на МФО, необходимо определиться со структурой, в которую будет направлено обращение.

В первую очередь мы советуем попробовать решить вопрос миром — направить претензию напрямую в МФО. Если это не поможет, то оставить отзыв/жалобу на авторитетных ресурсах, например, на форумах или сайтах-отзовиках — компании, которые дорожат своей репутацией (а среди МФО таких много), оперативно отреагируют на это и постараются урегулировать вопрос.

Если же компания всячески игнорирует клиента, остается обращаться в контролирующие органы. Куда написать жалобу на МФО, напрямую зависит от того, чем компания провинилась. Пройдемся по основным инстанциям и причинам обращения в них.

Центробанк

Одно из ведущих направлений деятельности ЦБ РФ — защита интересов потребителей на финансовом рынке. ЦБ контролирует деятельность всех кредитно-финансовых организаций, в том числе МФО. При выявлении строгих нарушений Центробанк вправе лишить компанию лицензии.

Справка: по данным с официального сайта, только в 2020 году ЦБ приняла более 278 тыс. жалоб.

Большинство проблем с МФО решается именно через ЦБ РФ. В частности, сюда обращаемся, если:

  • МФО нарушает условия договора;
  • начисляет скрытые комиссии;
  • навязывает дополнительные услуги и др.

Важно помнить, ЦБ осуществляет надзор только за теми организациями, которые есть в реестре, то есть у которых есть лицензия. Если таковой нет, то ЦБ здесь практически бессильна. Со своей стороны вы можете только сообщить о компании, которая ведет незаконную деятельность, а Банк России уже, в свою очередь, будет проводить проверку. Посмотреть, есть ли у МФО лицензия, можно на сайте ЦБ в разделе «Справочник финансовых организаций»:

  • выбираем «проверить информацию о микрофинансовой организации»;
  • вводим один из известных реквизитов, например, название или ИНН;
  • нажимаем «найти».
Лицензия Займера - 65-13-035-32-004088
Информация о лицензии МФК «Займер» с сайта ЦБ

Если МФО числится в реестре, то на нее можно подать жалобу в ЦБ. Оставить обращение просто — на официальном сайте есть сервис «интернет-приемная», где можно записаться на личный прием или отправить жалобу в электронном виде. Если не уверены, попадает ли ваш вопрос под контроль ЦБ — позвоните в контактный центр или задайте вопрос в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн».

Номер ЦБ РФ - 8 800 300 30 00
Номера телефонов контактного центра Банка России

Финансовый омбудсмен

Институт финансового уполномоченного (омбудсмена) создан в 2019 году при поддержке ЦБ РФ. Основная задача — досудебное разрешение конфликтов имущественного характера между клиентами и кредитно-финансовыми организациями. По факту этот институт создан, чтобы «разгрузить» суды и Центробанк.

Основания для жалоб практически такие же, как и при обращении в Банк России — правда, у последнего спектр возможностей побольше. Омбудсмен решает вопросы, связанные исключительно с деньгами и имуществом. Например, если МФО начислила процентов больше чем положено по закону (1,5 раза от первоначально взятой суммы), то смело обращаемся к финансовому уполномоченному, а вот если кредитор не передал данные о заемщике в бюро кредитных историй, то в ЦБ.

Есть парочка нюансов, связанных с обращением к омбудсмену:

  1. Размер денежных требований к финансовой организации должен быть менее полумиллиона рублей.
  2. Перед тем как пожаловаться на МФО, необходимо с ней письменно связаться, чтобы решить вопрос миром. Если в течение 30 дней компания не даст ответа или ответ не будет вас устраивать, то можно идти к управляющему. Без предварительного обращения в МФО в рассмотрении будет отказано.

Подать заявление можно на официальном сайте через специальную форму.

сайт финансового омбудсмена

Саморегулируемые организации

Еще одна структура, контролирующая деятельность МФО — саморегулируемые организации (СРО). Они выступают промежуточным звеном между ЦБ и МФО.

С января 2021 года 90% небольших микрофинансовых компаний попадают именно под их надзор.

МФО состоят в одной из трех СРО:

  1. МИР.
  2. Единство.
  3. Микрофинансовый Альянс.

Узнать, к какой СРО относится конкретная МФО можно либо на сайте этой МФО, либо на сайте саморегулируемой организации. Например, если ищем, куда пожаловаться на МФО «Деньги сразу», заходим на официальный сайт МФО в раздел «документы» и находим там свидетельство СРО.деньги сразу раздел правила и документы

Открываем и видим, что это МФО входит в состав организации «МИР».

мир свидетельство

Важно: официальное название микрофинансовой компании может отличаться от ее товарного знака. Например, наименование тех же «Срочно деньги» — «Микрокредитная компания скорость финанс» (СКОРФИН) и в реестре СРО МИР она отражается именно так. Поэтому пробивайте МФО на сайтах СРО не по товарному знаку (названию сайта), а по названию самой компании.

Основания для жалоб в СРО такие же, как и для жалоб в ЦБ. Оставить обращение можно онлайн. Например, на сайте СРО МИР есть специальная форма.

СРО МИР специальная форма для жалобы на МФО

Роспотребнадзор

Выдача микрозаймов — это услуга, а значит, деятельность МФО также попадает под закон «О защите прав потребителей». Если эти права нарушены, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Обычно здесь рассматриваются обращения, связанные:

  • с некачественным оказанием услуг;
  • предоставлением неполной информации как о самой компании, так и об условиях договора;
  • навязываем дополнительных услуг;
  • взиманием платы за досрочное погашение займа;
  • отказом от выдачи справок о погашении задолженности;
  • передачей долга коллекторам без оформления договора цессии.

Жалобу в Роспотребнадзор можно оставить как в письменном формате, так и в электронном. В первом случае обращение приносим лично в территориальный орган Роспотребнадзора или отправляем по почте. Во втором — оставляем жалобу через форму на официальном сайте.

Если по обращению требуется провести внеплановую проверку, то для оставления заявки необходимо авторизоваться через портал госуслуг, если нет — авторизация не требуется.

К электронному обращению есть ряд требований — длина текста не должна превышать 4 тыс. символов, а все документы должны быть отправлены одним файлом (заархивированным), размером до 15 Мб. Если требования соблюсти не удается, то отправлять письмо нужно по почте.

ФАС

В Федеральную антимонопольную службу обращаемся в двух случаях:

  1. Условия кредитования не соответствуют заявленным в рекламе. Например, обещают займы всем без процентов (без уточняющих сносок), а при изучении договора выясняется, что бесплатным будет только первый займ — в рекламе это уточнение обязательно должно быть.
  2. МФО активно рекламирует свои услуги, хотя не числится в реестре ЦБ.

Подать жалобу на МФО в ФАС можно так же, как и в Роспотребнадзор — в письменной форме или электронной.

По почте письмо отправляем на адрес: г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11. По электронной почте — delo@fas.gov.ru.

Обращение можно оставить и на самом сайте через специальную форму. Для этого открываем раздел «Написать в ФАС», заполняем анкету и излагаем суть проблемы. Подтверждающие документы в форме также можно приложить.

ссылка на сайте ФАС - написать жалобу

Прокуратура

Сфера микрокредитования славится не только лояльными требованиями к заемщикам, но и агрессивными методами воздействия на должников. И хоть сейчас это более жестко регулируется законом, все равно встречаются МФО, которые выходят за рамки доступного.

Здесь самый явный рычаг воздействия — прокуратура. По большому счету направить жалобу на МФО в прокуратуру можно и в других случаях нарушения закона — превышения ставок, например. Но чаще всего основанием для обращения является именно неправомерные действия коллекторской службы.

Напомним, МФО или коллекторы не имеют права при требовании возврата долга:

  • взаимодействовать с должником (любым способом) в будние дни с 10 вечера до 8 утра и в выходные — с 8 вечера до 9 утра;
  • звонить чаще 1 раза в сутки, 2 — в неделю, 8 — в месяц;
  • отправлять сообщения чаще 2 раз в сутки, 4 — в неделю, 16 — в месяц.

Само собой, коллекторы не вправе угрожать, отбирать имущество, применять физическую силу. Если такое происходит, пишем жалобу на коллекторов МФО в прокуратуру. А для верности, еще и в СРО, чтобы уж точно наказать обидчиков.

Пути направления жалобы такие же, как и в других структурах:

  • личное посещение;
  • отправка заказным письмом;
  • онлайн-обращение через официальный сайт.

ФССП

Если коллекторы распоясались, можно обратиться не только в прокуратуру, но и в Федеральную службу судебных приставов. Именно здесь следят, чтобы процедура требования возврата долга проходила корректно. Основания для жалобы в ФССП на МФО все те же — частые звонки, угрозы, психологическое или физическое воздействие.

На официальном сайте судебных приставов есть так же, как и везде, интернет-приемная, где можно оставить обращение онлайн.

форма обращения на сайте ФССП

Как правильно составить жалобу

Жалоба должна содержать в себе три раздела:

  1. Шапка — указываем, кому адресовано обращение и от кого.
  2. Основная часть — излагаем суть претензии. Пишем без эмоций. Четко и последовательно. Указываем полное наименование МФО, на каких условиях и когда был получен займ, в чем МФО провинилась.
  3. Заключительная часть — прописываем свои требования, например, внеплановую проверку работы МФО, пересмотрение условий, реструктуризацию долга и т. д.

В конце указываем, какие доказательства приложены к заявлению (чеки оплаты, например, или копия договора), ставим дату и подпись.

Образец жалобы на МФО в Центробанк

Как долго заявление будет рассматриваться

В среднем на рассмотрение уходит от 15 до 30 дней. В редких случаях срок может быть увеличен до 2 месяцев — обычно, такое происходит, если требуется дополнительная проверка. О решении обратившегося уведомят, направив письмо обычной или электронной почтой.

Резюмируем

Если МФО нарушает ваши права, действуем так:

  1. Определяем, под полномочия какой организации попадает обращение. Если это связано с нарушением договора — ЦБ, омбудсмен, СРО. Если ущемлены права, как потребителя — Роспотребнадзор. Обман в рекламе — Федеральная антимонопольная служба. Коллекторы позволяют себе лишнего — прокуратора или ФССП.
  2. Собираем доказательства — договор, чеки оплаты, скрины из личного кабинета, записи телефонных разговоров — все-все, что прямо или косвенно относится к жалобе.
  3. Заходим на сайт нужной нам инстанции и оставляем обращение. Если есть форма для обратной связи, то пользуемся ей — пошагово заполняем все поля. Если таковой нет, пишем жалобу самостоятельно (лучше в печатном формате).

Если не уверены, в какую именно организацию обратиться, позвоните в службу поддержки ЦБ РФ — если эта проблема не в их компетенции, они подскажут, с кем связаться. И помните, никто не запрещает направить жалобу сразу в несколько организаций — иногда это даже эффективней, чем единичное обращение.

Мне понравилось!
4
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *